Hvordan å Lage en 401(k) Motgang Uttak
Hvis du trenger en betydelig sum penger og don»t forventer å ha midler til å betale tilbake det, et alternativ som kan være tilgjengelig er en motgang uttak fra 401(k) på din nåværende arbeidsgiver. Uten motgang bestemmelsen, uttak er vanskelig i beste fall hvis du»re yngre enn 59½. En motgang uttak, selv om, som gir penger for å være trukket tilbake fra din konto til å møte en «umiddelbar og tung økonomisk nød,» slik som dekker medisinsk eller begravelse utgifter eller unngå foreclosure på et hjem.,
Men før du forbereder deg til å ta hurtig på din pensjonisttilværelse besparelser på denne måten, må du kontrollere at du»re lov til å gjøre det. Arbeidsgivere don»t har å tilby motgang uttak, eller de to andre måter å få penger fra 401(k)—lån og ikke-motgang i-service uttak.
– Tasten Takeaways
- En motgang uttak fra en 401(k) avgang konto kan hjelpe deg å komme opp med sårt tiltrengte midler i en knipe.
- i Motsetning til en 401(k) lån, penger til trenger ikke å bli tilbakebetalt. Men du må betale skatt på beløpet av tilbaketrekning.,
- En motgang uttak kan gi deg pensjon midler straff-fri, men bare for visse spesifikke kvalifisert utgifter som ødeleggende medisinsk regninger, eller tilstedeværelsen av en funksjonshemming.
Selv om din arbeidsgiver som tilbyr tiltaket, bør du være forsiktig med å bruke det. Finansielle rådgivere vanligvis råd mot plyndring din pensjonisttilværelse besparelser bortsett fra som en absolutt siste utvei., Faktisk, med nye regler nå på plass som gjør det vanskelig uttak enklere, noen rådgivere frykter en kjøre på pensjon midler på bekostning av ved hjelp av alternativer som er mindre skadelig for langsiktige finansielle helse.
Nedenfor, og vi vil diskutere hva du trenger å vite om motgang uttak, og begynner med det du trenger for å bevise for å kvalifisere for en.
Kvalifikasjon for en Motgang Uttak
The Internal Revenue Service (IRS)»s «umiddelbare og tunge finansielle behov» fastsettelse for en motgang uttak gjelder ikke bare for de ansatte»situasjon., En slik tilbaketrekking kan også være laget for å imøtekomme behovet for en ektefelle, avhengige, eller betalingsmottaker.,e og store kostnader er det inkludert følgende:
- Visse medisinske utgifter
- Hjem-kjøpe utgifter for en oppdragsgiver residence
- Opp til 12 måneders undervisning og avgifter
- Utgifter for å unngå å bli utelukket på eller kastet ut
- Begravelse eller begravelse
- Visse kostnader til å reparere skadde tap til en rektor bolig (for eksempel tap ved branner, jordskjelv eller flom)
Du vil ikke kvalifisere deg for en motgang uttak hvis du har andre eiendeler som du kan trekke på for å møte behovet for eller forsikring som vil dekke behovet., Men, trenger du»t nødvendigvis har tatt et lån fra planen din før du kan fil for en motgang uttak. Dette kravet ble fjernet i reformer, som var en del av Tverrpolitisk Økonomiske Act vedtatt i 2018.
$2-billion coronavirus beredskap stimulus bill undertegnet i loven 27. Mars 2020, og lar de som er berørt av coronavirus situasjonen en motgang distribusjon til $100.000 uten 10% straffe de som er yngre enn 59½ normalt skylder konto; eiere har tre år på å betale skatt skyldte på uttak, i stedet for å skylde det i inneværende år.,
Ingenting i reformer, men gjør det noe mer sikkert at du kan ta en motgang distribusjon. At vedtaket er fortsatt opp til din arbeidsgiver. «En pensjon kan, men er ikke pålagt å, gi for motgang distribusjoner,» SKATTEMYNDIGHETENE i usa. Hvis planen tillater slike utdelinger, det må du spesifisere kriterier som definerer en motgang, som for eksempel å betale for medisinsk behandling eller begravelse. Din arbeidsgiver vil be om visse opplysninger og eventuelt dokumentasjon av motgang.,
Hvor Mye Du Kan Ta ut
Du kan ikke bare ta ut så mye som du ønsker, det må være det beløpet som er «nødvendig for å tilfredsstille finansielle behov.»At summen kan imidlertid omfatte det som er nødvendig for å betale skatter og avgifter og straffer på uttak.
Den nylige reformer tillate maksimal tilbaketrekning til å representere en større andel av 401(k) eller 403(b) plan. Under de gamle reglene, kan du bare trekke din egen lønn-utsettelse bidrag til det beløp du hadde holdt tilbake fra din lønnsslipp—fra plan når du tar en motgang uttak., Også, ta en motgang uttak mente du kan»t få nye bidrag til din plan for de neste seks månedene.
Kilde: Congress.gov.
Under de nye reglene, kan du, hvis din arbeidsgiver tillater det, være i stand til å trekke tilbake ditt arbeidsgiveravgift og eventuell investering lønn i tillegg til lønn-utsettelse bidrag., Vil du også være i stand til å holde bidrar, noe som betyr at du mister mindre bakken på å spare til pensjon og fortsatt være kvalifisert til å motta din arbeidsgiver matchende bidrag.
Kilde: Congress.gov.
Noen vil kanskje hevde at evnen til å trekke seg, ikke bare lønn-utsettelse bidrag, men også arbeidsgjevaravgift og avkastning er ikke en forbedring av programmet. Her er hvorfor.,
Hva Motgang Uttak Vil Koste Deg
Motgang uttak skade deg i det lange løp når det kommer til å spare til pensjonisttilværelsen. Du»re ta ut pengene du»ve satt til side for innlegget ditt-betale-sjekk år, og mister muligheten til å bruke den da, og å ha det fortsette å sette pris på i mellomtiden. Du vil også være ansvarlig for å betale skatt på beløpet av uttak—og på gjeldende pris, som kan godt være høyere enn deg»d ha betalt dersom midlene ble trukket i pensjon.,
Hvis du er yngre enn 59½, det er også svært sannsynlig at du vil bli belastet på 10% gebyr på beløpet du tar ut.
10%
straffen på tatt ut pensjon midler før alder 59½, i tillegg til å betale skatter, hvis de ikke oppfyller kriteriene for en straff for frafall.
Hvis du»re i denne aldersgruppen, du»ll være underlagt 10% straff med mindre du»re mottar midler under noen av følgende forhold:
- Et korrektiv distribusjon.,ualified innenlandske forhold ordre, utgitt som en del av en skilsmisse resolusjon)
- IRS avgifter på plan
- En serie av vesentlig lik periodiske betalinger
- Et utbytte passere gjennom fra en Ansatt Aksjer Plan
- Medisinske utgifter i overkant av 10% av korrigert brutto inntekt (AGI)
- Ansatt separasjon fra tjenesten etter fylte 55
- Visse utdelinger til kvalifiserte militære reserver kalt til aktiv plikt
vær Også oppmerksom på at 401(k) – ingen-straff uttak reglene er litt forskjellige fra de som trekker seg fra en tradisjonell IRA.,
Andre Valg for å Få 401(k) Penger
Hvis du»re minst 59½, du»re lov til å ta ut penger fra din 401(k) uten straff, om du»re lider av motgang eller ikke. Og konto-eiere i alle aldre kan, dersom arbeidsgiver tillater det, har muligheten til å låne penger fra en 401(k).
de Fleste rådgivere anbefaler ikke innlån fra 401(k) enten er for en stor del fordi slike lån også true den reir egg du»ve akkumulert for din pensjon., Men et lån kan være verdt å vurdere i stedet for et uttak hvis du tror det er en sjanse for at du»ll være i stand til å tilbakebetale lånet på en riktig måte (med mest 401(k)s, som betyr at i løpet av fem år).
Lån er generelt tillatt for minst halvparten av 401(k) balanse eller $50 000 og må betales tilbake med renter, selv om både rektor og interesse betalinger til din egen pensjon-konto. Det er også verdt å merke seg at de BRYR seg Act reiser låne grensen av $50.000 til $100.000., Hvis du skal standard på betaling, lån gjøres om til et uttak, med de fleste av de samme konsekvensene som om det hadde kommet som en.
401(k) lån må betales tilbake med renter for å unngå straff.
Om lag to tredeler av 401(k)s også tillate ikke-motgang i-service uttak. Dette alternativet er imidlertid ikke umiddelbart gi midler til en presserende behov. Snarere uttak er tillatt for å overføre penger til en annen investering valget.,
Du kan, imidlertid, ta kontakt med en skatt eller en finansiell rådgiver for å finne ut hvorvidt dette alternativet kan være i stand til å betjene dine behov. Faktisk, engasjerende profesjonell rådgivning for å hjelpe utforske dine valg er lurt hvis du»re vurderer en motgang uttak eller annen flytte for å skaffe midler umiddelbart.,
– >
– >
– >
– >
– >