Hvordan Verdi Bygger på en livsforsikring
Cash-verdi livsforsikring, også kjent som permanente livsforsikring, inkluderer en død nytte i tillegg til kontanter verdi akkumulering. Mens variable liv, hele livet, og universal life insurance har alle innebygd verdi, sikt ikke livet.,
Når du»har begynt å akkumulere verdi i en livsforsikring, kan du bruke disse midlene til å:
- Betale for personvern premium
- Ta ut et lån til en lavere rente enn bankene tilbud
- Opprette en investeringsportefølje som opprettholder og samler rikdom
- Supplement pensjonisttilværelse inntekt
Så, hvordan gjør nøyaktig verdi akkumuleres i din permanente livsforsikring? Detaljene varierer avhengig av innstillingen du har og enkelte livsforsikringsselskap., Her ‘ s en nærmere titt på hvordan denne prosessen vanligvis fungerer.
– Tasten Takeaways
- Kontanter verdi bygger seg opp i din permanente livsforsikring når premiene er delt opp i tre soner: en del for død fordelen, en del for assurandøren»s kostnader og fortjeneste, og en for kontanter.
- Cash-verdi liv forsikring har vanligvis et nivå premium, som kroner delt ut til kontanter reduseres over tid, og pengene utbetalt til forsikring øker, i harmoni med den høyere prisen på å forsikre deg som du alder.,
- Med hele livet politikk, penger kontoer er garantert å vokse basert på forsikringsselskapet beregninger; med universell liv, politikk, penger vokser i takt med dagens rente.
- Variabel liv politikk investere i aksjefond-som subaccounts; vekst eller nedgang i verdi er basert på resultatene av disse subaccounts.,
premiebetalinger er Divvied Opp
Når du gjør premieinnbetalinger på en cash-verdi livsforsikring, en del av betalingen er tildelt politikk er død nytte (basert på din alder, helse, og andre underwriting faktorer). En annen del dekker forsikringen selskapets operasjonelle kostnader og fortjeneste. Resten av premium betaling vil gå mot ditt personvern er pengeverdi.
livsforsikring selskapet generelt investerer disse pengene i en konservativ kapasitet investering., Som du fortsette å betale premie på politikken og tjene mer interesse, kontanter verdien vokser over år.
Obs!
avkastning du tjener i en verdi for personvern kan avhenge av hvor premiebetalinger er investert.
Akkumulering Bremser Over Tid
Når du har penger-verdi livsforsikring, du som regel betale et nivå premium. I de tidlige årene av den politiske, en høyere prosentandel av din premie går mot kontanter. Over tid er det beløpet som er avsatt til kontanter verdien synker., Det ligner på hvordan et hjem boliglån fungerer: I de tidlige årene, betaler du for det meste interesse mens i de senere år de fleste av ditt boliglån betalingen går mot oppdragsgiver.
Hvert år som du blir eldre, kostnadene ved å opprettholde livet ditt blir dyrere for livsforsikringsselskap. Dette er grunnen til at jo eldre du er, jo mer det koster å kjøpe en term life policy. Når det kommer til penger-verdi forsikring, forsikring selskapet faktorer i disse økte kostnader.,
I de tidlige årene av retningslinjene, og at en større del av din premie er investert i, og som er allokert til kontanter konto. Generelt, denne verdi kan vokse raskt i de tidlige årene av politikken. Så i senere år, kontanter verdien akkumulering bremser som du blir eldre og mer av premium-er brukes til kostnaden av forsikring.
Tips
Kontakt din forsikring advisor for å finne ut hvordan å beregne potensiell verdi opphopning av din permanente livsforsikring.,
Annen Politikk Akkumulere Verdi på Ulike Måter
Cash verdi akkumulering er»t uniform; i stedet, varierer avhengig av innstillingen du har.
- Hele livet politikk gir «garantert» verdi kontoer som vokser i henhold til en formel forsikringsselskapet avgjør.
- Universelle livet politikk akkumulere verdi basert på dagens rente.
- Variabel liv politikk investere penger i subaccounts, som fungerer som verdipapirfond., Kontanter verdien vokser eller faller basert på hvor godt disse subaccounts utføre.
Hver type politikk bærer et annet nivå av risiko. Med hele livet retningslinjer, du»re vanligvis tar minst risiko siden din verdi akkumulering er garantert. Variabel liv politikk, på den annen side, kan tilsvarer nærmere til nivået av risiko du kan anta at ved å investere i aksjemarkedet. Det er viktig å forstå hvordan pengene akkumulering og risiko knyttet slik at du kan velge en politikk som passer din risikotoleranse.,
Trinn-for-Trinn: Hvordan pengene Vokser
La oss si at du kjøper et helt liv politikk med en $1 million død fordel når du er 25 år gammel. Du konsekvent betale din månedlige premie, og hver måned en prosentandel av at betalingen går mot kontanter verdien av ditt personvern.
Tretti år etter kjøpet politikken, du er 55 år gammel, og dine penger-konto har vokst til $500.000. Fordi politikken, og tilbyr en $1 million død fordel og du allerede har en verdi på $500.000, forsikring kostnader må dekke de resterende $500,000.,
Ti år senere, politikk kontanter verdi har vokst til $750,000. Når du er 65 år gammel nå, kostnadene ved å opprettholde livet er mye høyere. Imidlertid, når du faktor som i betydelig verdi, politikken er egentlig bare forsikre $250,000. Resten av død fordel retningslinjene vil betale vil komme fra pengeverdi.
Dette er en sterkt forenklet eksempel: tallene vil variere betydelig avhengig av livsforsikringsselskapet, type politikk du kjøpe og, i noen tilfeller, gjeldende rente., Av denne grunn, det er viktig å undersøke hvilken av de beste livsforsikringsselskaper, for du vil tilbyr den mest verdi for investeringen din.
Hele Livet Forsikring Verdi Chart
Det kan være nyttig å ha en mer detaljert illustrasjon av hvordan pengene akkumuleres over tid. Denne oversikten gir en nærmere titt på hvordan pengene akkumulering kan arbeide i hele livet politikk, forutsatt alle premiene blir betalt ut av lommen.