Kan jeg Bruke mitt Hjem Egenkapital til å Kjøpe et Annet Hus?
Ja, du kan bruke din egenkapital fra en eiendom til å kjøpe en annen bolig, og det er mange fordeler med å gjøre det.
Hjem egenkapital er en lav-kost, praktisk måte å finansiere investeringer hjem kjøp. Hvis du bor i et stabilt boligmarkedet og er interessert i å kjøpe en leie eiendommen, kan det være hensiktsmessig å bruke egenkapitalen i den primære hjemme mot forskuddsbetaling på en investering eiendom.
Kan jeg Bruke Hjem Egenkapital for å Kjøpe en Annen Hjemme?,
Hvis du»re ute etter å kjøpe en investering eiendom, utnytte egenkapital i din eksisterende bolig er ofte den enkleste og minst kostbare alternativet i verktøykassen.
Hjem egenkapital produkter har noen av de laveste forbruker priser på markedet fordi de er sikret i fast eiendom—en høy kvalitet form for sikkerhet. Hjem egenkapital lån leverandører vil ofte tilby vilkår som er langt bedre enn noe du kan sikre på en lignende personlig lån.
Nedenfor, vi»ve gitt en nærmere titt på fordelene og ulempene med hjem egenkapital finansiering for nye hjem kjøp.,
Muligheten Kostnader
Når du kjøper et hus, det er en bedre ide å bruke ditt hjem egenkapital i form av et lån eller kreditt.
Dette er fordi uttak av midler fra andre kilder som din investering portefølje, en IRA utbetaling eller din cash savings vil avlede oppmerksomheten fra dine langsiktige inntekter og besparelser.
Det er også risiko for at din eiendom kjøpet ikke klarer å betale for seg eller til og med nedgang i verdi. I dette tilfellet, ikke bare ville du ha gått glipp av potensiell inntjening på din investering kontoen din, ville du også ha tatt et tap på hovedstol.,
å Trykke inn hjem egenkapital i stedet for stående eiendeler gir deg mulighet til å finansiere en hjemme-kjøp til en rabattert pris, mens din eiendom og andre aktiva fortsette å sette pris på i verdi.
Du oppnå følgende:
- En lavere rente enn med et personlig lån
- Du don t har for å viderekoble penger fra eksisterende investeringer.
- Home equity finansiering tillater deg å tappe inn i en del av din nettoformue som ellers er vanskelig å utnytte.,
kostnadseffektivitet
Fordi långivere bruker mindre tid og krefter som stammer hjem egenkapital lån og hjem egenkapital linjer av kreditt (HELOCs) enn de gjør på første boliglån, kommer de med lavere avgifter og avsluttende kostnader.
Hjem egenkapital produkter også har lavere gjennomsnittlig rente enn andre lån typer, siden de»re sikret med høy kvalitet sikkerhet i form av fast eiendom.
Boligkjøpere kan også forhandle mer gunstig kjøp vilkår med home equity finansiering, som effektivt fungerer som en cash-tilbudet fra selgeren»s perspektiv.,
Selgere setter pris på det faktum at du ikke er i takknemlighetsgjeld til et boliglån»s tidsplan for finansiering.
til Slutt, långivere ofte dekke den avsluttende kostnader på hjem egenkapital produkter som HELOCs, noe som er spesielt nyttig for boligkjøpere å prøve å spare penger.
Forbedre kontantstrømmen
Din leieinntekter og boliglån betalinger don»t endre seg fra måned til måned, så det å ha et mindre månedlig betaling øker den delen av leieinntekter som er ansett som resultat.,
Dette er ønskelig hvis markedet leier slipp for alle grunn—du vil være mindre sannsynlig til å trenge å selge din bolig på grunn av problemer med å gjøre betalinger.
For inntekt generere investeringseiendommer, å skape så mye positiv kontantstrøm som mulig, avhenger av størrelsen på din nedbetaling.
Ved hjelp av egenkapital fra en annen eiendom for å enten øke din forskuddsbetaling eller kjøpe eiendom direkte, du øke månedlig kontantstrøm fra din nye eiendom. Du kan vurdere interesse-bare linjer av kreditt samt amortizing fast rente hjem egenkapital lån.,
skattefordeler
Mens nye skatteregler i 2018 fjernet de fleste av fradrag for hjem egenkapital lån (i kraft fra 2018-2026), at interessen fortsatt er skattemessig fradragsberettiget for lån på opp til $750,000 (som i August 2018) hvis du tilgang til egenkapital gjennom en cash-out refinansiere ditt første boliglån.
Denne metoden gjør det mulig å trekke mer interesse enn om du hadde fått egen finansiering for hver eiendom.,
Ulemper Ved Hjem Egenkapital til å Kjøpe et Hjem
til Tross for fordelene, utnytte ditt hjem»s egenkapital for å kjøpe en annen eiendom binder opp midler i et aktivum som er vanskelig, tidkrevende og kostbart å likvidere raskt i en nødssituasjon.
Når egenkapitalen er brukt til å kjøpe et annet hjem, kan det bygges sakte ved å tilbakebetale lånet. Men den eneste måten å gjenopprette det raskt ved refinansiering eller salg av den nye eiendommen, som kan eller ikke kan være lønnsomt på den tiden.,
Før 2018, renter betalt på hjem egenkapital lån var egenandel fra inntekten din selvangivelse. Fremover, home equity lån renter kan bare bli trukket når du bruker lånet til å kjøpe eller forbedre den eiendommen du sette opp som sikkerhet.
Dette betyr at renten du betaler på midler som brukes til å kjøpe investeringseiendom vil ikke lenger være fradragsberettiget med mindre du få en cash-out refinansiere.
Ta ut hjem egenkapital for å kjøpe en andre hjem også øker din eksponering mot eiendomsmarkedet, spesielt hvis din investering eiendom er i samme marked som primær hjem.,
Det er viktig å vurdere risikoen ved å investere i fast eiendom:
- Erkjenne at eiendomsverdiene er ikke garantert å øke over tid.
- Når markedene nedgang, over-utnyttet huseiere står overfor en høyere risiko for å være under vann, på flere egenskaper.
- En kan raskt falle inn i en syklus av tilsynelatende uunngåelig gjeld.,
Hvordan å Kjøpe et Hus Med Hjem Egenkapital
Du kan ta ut pengene dine hjem egenkapital gjennom en av mange finansiering metoder, inkludert en HELOC, fast rente hjem egenkapital lån, kontanter ut refinansiere eller omvendt boliglån. Din ideell tilnærming vil avhenge av dine spesielle omstendigheter.
Hjem Egenkapital Linje av Kreditt (HELOC)
EN HELOC er en open-ended kreditt knyttet til egenkapital i eiendommen.
Mye som et kredittkort, kan du låne og betale tilbake midlene, mens linjen forblir åpen., HELOCs har en innledende tegn perioden fastsatt i begynnelsen av lånet ditt, og en nedbetalingstid det»er vanligvis fullt amortizing.
Dette er et ideelt alternativ hvis du er interessert i «eiendom flipping» fordi det tillater deg å kjøpe eiendommen, betaler for oppussing og tilbakebetale linje når eiendommen selges.
Andre Boliglån (Hjem Egenkapital Lån)
Også referert til som en fast rente hjem egenkapital lån, andre boliglån er lump-sum utbetalinger som har satt vilkår for tilbakebetaling.,
Disse vanligvis bærer faste priser, og er betalt tilbake i sin helhet ved slutten av lånet, selv om interesse-bare hjem egenkapital lån og ballong betalinger som ikke eksisterer.
avgifter på hjem egenkapital lån er lik det du ser på HELOCs. Fordel for andre boliglån er den forutsigbarheten for deres tilbakebetaling tidsplaner.
Mens variabel-pris HELOCs tilbyr fleksibilitet for låntakere som ønsker å tegne på dem igjen, hjem egenkapital lån er ideelt for forskuddsbetalinger på utleieboliger som don»t trenger noe arbeid.,
Cash-Out Refinansiere
En cash-out refinansiere kan oppnå to mål:
- Refinansiere dine gjenværende boliglån balanse i markedet rente
- Omskrive saldo på lånet ditt for en større mengde, som tillater deg å trekke kontanter mot din eiendom til en rabattert pris
Dette skaper et enkelt, første lien boliglån på bare én egenskap med den ekstra fordelen av en lump-sum betaling ved lukking.,
Som nevnt ovenfor, første-lien boliglån er ikke underlagt den reviderte skatterett og er fortsatt på skatten hvis du skylder mindre enn $750 000, i motsetning til en andre boliglån.
Som i 2018, renter på hjem egenkapital og HELOC produkter er ikke lenger på skatten mindre brukt til oppussing.
Dersom markedsrenten er lavere enn renten på ditt nåværende boliglån, så du har også muligheten til å redusere rente.,
Imidlertid, renter på penger-ut refinances er vanligvis høyere enn standard refinancings, så det er kanskje ikke fornuftig å gjøre en cash-out refinansiere avhengig av pris til ditt nye lån.
Omvendt Boliglån
Hvis du»re 62 år eller eldre og eier en betydelig del av din primære hjem, bør du vurdere et Hjem Egenkapital Konvertering Boliglån (HECM), også kjent som en omvendt boliglån.
Dette kan du trykke på hjem egenkapital enten som et engangsbeløp eller kreditt linje og ikke t krever tilbakebetaling før du forlater din eiendom.,
Omvendt boliglån ofte medføre høyere gebyrer enn tradisjonelle boliglån, men de gir større fleksibilitet i månedlig kontantstrøm. Dette gjør dem ideelle for en forskuddsbetaling på en ferie hjemme, uten å kreve noen innledende kontantstrøm.
husk at interessen vil fortsette å løpe over tid mens du bor i ditt hjem.
Omvendt boliglån kan være et problem hvis du har tenkt å passere på din hjem til noen arvinger, som tilbakebetaling kravene utløses når den siste låntaker går bort., Dette kan tvinge dine arvinger til å overgi seg hjemme hvis lånet beløp overstiger eiendom»s utbygd verdi.
Imidlertid arvinger kan aldri skylder mer på en omvendt boliglån enn verdien av hjemmet, så låntakere kan ta trøst i å vite at deres eksponering er begrenset.
Andre Måter å Finansiere Investeringer Egenskaper
pensjoner, som 401(k)s, noen ganger tillater du å ta opp et lån mot dem i den hensikt å kjøpe et hjem.
Dette er kjent som «401(k) Lån» og blir tilbudt under arbeidstaker-sponset avgang planer., Alle pengene som er dedikert mot å betale tilbake disse lånene går rett tilbake til din pensjon-konto med interesse, uten noen forskuddsbetaling straff eller kostnader, under visse omstendigheter.
De ulempene av 401(k) lån er:
- Du gitt avkall på all interesse at du kan»ve tjent på kontoen din, hadde du ikke tatt ut lånet ditt.
- for å Miste jobben, mens lånet er enestående kunne være grunnlag for umiddelbar tilbakebetaling eller kan føre til lånet til å bli skattepliktig hvis den står ubetalt.,
Personlig eller signatur lån er en annen levedyktig alternativ, og ikke krever noen sikkerhet, men renten er vanligvis høyere enn på collateralized lån som boliglån og auto lån.
med Mindre de»re betalt av raskt, låntakere kan forvente å betale betydelig mer i renter enn de ville på en lignende hjem egenkapital produkter.