livsforsikring (Norsk)

legater ofte får et dårlig rep—altfor ofte, antar vi at folk som arver dem er bortskjemte, rett og ultra rike.

Men det er faktisk sant (eller ikke har til å være). Sikker, tillit midler kan være et godt sted å parkere dine penger hvis du er en millionær. Men du trenger ikke å være rik for å gjøre et trust fund som en del av dine finansielle toolkit.

Et trust fond kan være en nyttig del av din eiendom planlegging, (i tillegg til å skrive din siste vilje og testamente, og plukke dine barns foresatte)., Det»er spesielt sant hvis du ønsker å hjelpe dine penger får barna dine uten problemer når du passerer unna.

Hvordan kan stole midler arbeid? Hva er en trust fund, egentlig?

Vi snakket med Alexander Joyce, CEO og president i ReJoyce Økonomiske, finansielle og eiendom planlegging fast i Indianapolis. Han delt hvordan du kan gå om å sette opp barna dine (og dine penger) med en stol.

Les videre for definisjonen av et trust fond, hvor en trust fund som fungerer og om du trenger en.

– >

Hva Er en Trust Fund?

Let ‘ s start med en trust fund definisjon og roller for hver person i prosessen.

• Et trust fund er en juridisk enhet som kan holde eiendommen på vegne av noen, eller noen gruppe.

• Hvis du er en person som er å skape en tillit, du er kalt til godkjenneren, trustor, settlor eller tillit maker., Hvis du setter opp en tillit gjennom din vilje, du kan også bli kalt testator eller decedent. Denne personen velger reglene bak tillit og bestemmer seg for hvilken eiendom den tillit eier (ved å overføre eiendeler til stiftelsens navn).

• Den personen du til syvende og sist ønsker å motta penger eller eiendom er din betalingsmottaker. Bli navngitt mottaker av en tillit er forskjellig fra å eie eiendom, skjønt, fordi det er generelt reglene festet. For eksempel, en tillit som kan gjøre det mulig for støttemottakeren å bo i et hjem som eies av at tillit, men ikke leie ut eller selge den., Avhengig av hvordan tillit er satt opp, begunstigede ofte ender opp med å arve stiftelsens eiendeler, i henhold til noen trigger som alder—for eksempel arver penger når personen fyller 21.

• Den personen eller enheten som du ønsker å overvåke penger og utføre de ulike arbeidsoppgaver på den bobestyrer. Denne personen faktisk ikke eier eiendom i tillit, men snarere fører tilsyn med distribusjon av eiendommen til de som nyter godt og sørger for at bestemmelsene satt på plass blir fulgt., Stoler kan ha flere eller co-styret, eller til og med institusjonelle forvaltere (som betyr at et selskap som fører tilsyn med forvaltningen av stiftelsen). Mange stoler navn etterfølger forstanderskapet i tilfelle det første-valg bobestyrer blir utilgjengelig.

I mange tilfeller medlemmet mottar noen form for kompensasjon for innsatsen, som et forvaltningshonorar.

Trenger Du livsforsikring?

Begrepet vs. Hele Livet Forsikring: Hva»s Forskjellen?

Hvor Mye Term Life Forsikring Trenger jeg?

Hvordan Gjør et Trust Fund Arbeid?,

fondsmidler kan holde mange typer eiendom, fra penger til investeringer til fast eiendom til kunstverk. De kan til og med holde hele virksomheter i dem. I utgangspunktet noe som er verdifullt, kan gå i en trust fund.

OK, så, legater er «enheter.»Hva betyr det, hvis du»re prøver å forstå hvordan legater arbeid?

å Sette inn penger på en stol lar deg passere eiendommen til noen i en strukturert måte, hvor du kan innføre regler. Du kan For eksempel si at din begunstiget kan ikke bruke disse pengene til å nedbetale gjeld., Eller, du kan innføre regler om hvordan gamle mottaker må være før hun får kontroll over pengene.

Hva Er Fordelene av et Trust Fund?

Du bør vurdere å sette inn penger på en stoler på hvis du vil at den skal gå til en bestemt person i en bestemt måte etter at du har gått bort.

Når alle kontoer som e-401(k) kan du tilordne skatt på død begunstigede, men din eiendom, penger og personlige lager kontoer generelt ikke.

Her er noen vanlige årsaker til at folk velger å skape tillit midler:

• Angi hvem som skal motta deres eiendom., Kanskje du har fått giftet seg på nytt og ønsker å sørge for at deres barn (men ikke den nye ektefellens barn) få pengene.

• Set grenser for hvor gammel en mottaker trenger å være. Lovlig, dine barn kan få tilgang til pengene du etterlater på 18. Hvis du ikke tror de vil være klar, kan du sette opp en tillit som ikke vil gi tilgang til de er 21 eller 25 eller 35, eller hva som helst.

• Angi hvordan ressursene kan brukes. Du kan fastsette at penger kan kun bli brukt på utdanning.

• Betale ut i intervaller., Du kan hindre at mottakerne fra å blåse alle pengene på en gang ved å instruere at en tillit betales ut i intervaller. Kanskje de får en betaling når de fyller 25, deretter på 35, og igjen på 45.

• Sett inn en «spendthrift» – klausul. Du kan fastsette at eiendelene i tillit ikke kan bli saksøkt for å tilfredsstille gjeld. Med andre ord, å si at denne personen brukt massevis av penger og fikk inn massive gjeld. Han kunne ikke helt konkurs seg selv ved sapping opp alle trust fund penger til å betale det av.

• Hoppe over en generasjon., Du kan angi at pengene skal hoppe en generasjon og gå direkte til din fremtidige barnebarn.

• Utpeke en pro til å behandle saker. La oss si at du har en familie historie av Alzheimers sykdom eller demens. Du kan bruke en stol å sette opp et rammeverk for en profesjonell til å behandle saker. Hvis du var å bli uføre, han eller hun ville trinn i.

• Beskytte en bedrift du eier. Let ‘ s si at du driver en bedrift og ønsker å beskytte dine ansattes arbeidsplasser. Du ønsker også å gå ned profitten til en av barna., Du kan navngi en bobestyrer til å sette i arbeid for å overvåke ledelsen av virksomheten, og pass på fortjeneste til barnet ditt. (Her»s hva gründere bør vite om livsforsikring.)

• Høste skattefordeler. Dette kan inkludere en «veldedig livrente stole på» eller «veldedige resten stole på,» et GRIT, med en kvalifisert personlig bosted tillit og mer. Vi vil forklare dem mer i dybden, nedenfor. Stoler kan også være i stand til å optimalisere eiendom skatteplanlegging.

• Beskytt ditt privatliv. I motsetning til en som går gjennom skifteretten, som etterlater offentlige registre, stiftelser er private., Hvis du ønsker å sørge for at folk i utvidet nettverk—eller media, hvis du er kjent, eller som har allmenn interesse—ikke har tilgang til opplysninger om denne arven, kan du gå med en stol.

For alle disse scenariene, kan du sette opp en tillit med spesifikke instruksjoner med hjelp av kvalifisert personell.

– >

Hva Er Ulemper av et Trust Fund?

• Det er flere strenger festet til dine arvinger som arver din eiendom.

• kostnaden av å skape en tillit kan være hemmende for noen mennesker.

• Det er en ulempe ekstra trinn hvis du»re bare prøver å arrangere et grunnleggende sett av instruksjoner for hvor din eiendom skal gå når du passerer unna.,

• Administrasjon av fondet kan være mer komplisert enn bare å overføre eiendeler til en mottaker når du passerer unna. For eksempel, en bobestyrer må regulære utbytter til en mottaker og holde styr på visse milepæler (for eksempel når mottaker slår en viss alder.)

• Selv om legatmidler kan være fornuftig i noen tilfeller på grunn av de skattemessige fordeler, stue stoler (også kjent som gjenkallelig stoler) don»t faktisk gir samme store skattemessige fordeler som ugjenkallelig stoler.

Trust Fund vs, en Vil

En stole på ingen måte erstatter en vil. En vil er den eneste måten du kan nevne en utøver og foresatte for dine barn. Uten en vil, delstaten der du bor vil dele opp din eiendom og eiendeler som det passer seg.

faktisk, en vilje som er den viktigste delen av din eiendom plan. (Psst: Trekk lar deg gjøre en vil for gratis online.)

når Det er sagt, å ha en vilje og en tillit kan bidra til å sikre at pengene ikke bare går til hvem du velger, men også på måten du velger.

Når du har en vil, kan du sette opp en tillit fordi wills er underlagt skifterett., Det betyr at kreditorene, andre slektninger, eller dine barn kan utfordre det som står under skifterett prosessen.

For eksempel, si din vil tildeler 40 prosent av din eiendom til din sønn, 40 prosent til din datter og 20 prosent til veldedighet. Barna kan rettslig tvist vil og prøve å kutte veldedighet ut. Eller din datter kan saksøke din sønn, hvis hun føler at hun har rett til mer enn 40 prosent.

En stiftelse, mens mer komplisert å sette opp, kan omgå skifterett prosessen nedover veien.

Kan et styremedlem Ta ut Penger Fra en Stol?,

Når du vurderer å stole på penger, mange mennesker å bli nervøs for at et styremedlem kan ransack tillit til personlige formål. Å være tydelig, dette er ulovlig. Spesifikke lover variere avhengig av hvor du bor, men et styremedlem er aldri lov til å ta ut penger for hans eller hennes egne personlige bruk. Det»er fordi trustree har et forvaltningsansvar, noe som betyr at han eller hun er nødt til å handle i de beste finansielle interesse av betalingsmottaker og må følge reglene og vilkårene i tillit til avtalen.

formuesforvalteren er den eneste personen (eller mennesker) som kan ta penger ut av en trygg konto.,

– >

Typer av legatmidler

Som med mange områder av økonomisk planlegging, du har valg.

Hva er en Ugjenkallelig Stole på?

Denne typen tillit, som navnet tilsier, kan ikke være endret eller oppløst senere. Når du plasserer midler i tillit, de er ikke lenger din. De er under omsorg av et styremedlem., Det kan være en bank, advokat eller en annen enhet som er satt opp for dette formålet.

De gode nyhetene? Siden midlene er ikke lenger i direkte besittelse, du don»t nødt til å betale skatt på renter laget av eiendeler eller eiendom avgifter.

på samme måte, en ugjenkallelig tillit vil beskytte dine eiendeler fra kreditorer eller søksmål. Hvis du oppretter en ugjenkallelig tillit til å donere dine eiendeler til veldedighet, kan du ta en veldedig inntektsskatt fradrag for disse eiendelene, også.,

en Annen fordel med en ugjenkallelig tillit er at, fordi disse pengene er «ikke lenger er din,» det er skjermet fra sykehjem. Hvis du ender opp som trenger langsiktig omsorg, disse pengene vil ikke bli tok med et dyrt anlegg. Som sagt, hvis du vil låse opp en masse av dine eiendeler i en ugjenkallelig stole på, kanskje du ikke har penger du trenger for å leve ned linjen!

Mens det er fordeler ved å opprette en ugjenkallelig stole på, den største negative er at du kan ikke gjøre noen endringer. Du kan ikke få pengene tilbake» til senere, selv om du virkelig trenger det.

Hva er en Oppsigelig Stole på?,

Dette er det motsatte av en ugjenkallelig stole på, som du kanskje har gjettet fra navnet. Du kan kalle den tilbake senere, pluss at du kan gjøre endringer. Også kalt «levende stoler,» disse stoler trer i kraft når du lever fremdeles.

selvfølgelig, som betyr at du ikke får de samme skattefordelene som en ugjenkallelig tillit, men du får en mye mer fleksibilitet. Denne tilliten fortsatt gir deg muligheten til å angi reglene om hvem som skal arve dine eiendeler, og hvordan.

Du kan også angi retningslinjer for en fremtidig bobestyrer., For eksempel, hvis du frykter at du kan bli fysisk eller mentalt uskikket, kan du administrere dine egne eiendeler, men har en tillitsmann i vingene trå til hvis det er nødvendig.

Spesielle Behov Stoler

En grunn til å vurdere en trust fund er hvis du har et barn med spesielle behov. Du kan bidra til å sikre at han får detaljert vare gjennom en stiftelse, selv om du skulle dø plutselig.

Du kan angi spesielle behov tillit som mottaker av din livsforsikring, og ikke avhengige direkte. Dette har noen fordeler., For det første, hvis din avhengige er»t i stand til å forvalte penger, det setter noen andre i kostnad. Plus, noe som gjør den tillit som er betalingsmottaker kan hjelpe deg med å holde kvalifisert for så mange statens ressurser som mulig.

(Hvis du er omsorg for noen med spesielle behov, vil du sannsynligvis ønsker å arbeide med en advokat som spesialiserer seg på spesielle behov eiendom planlegging.)

Veldedige Resten Stoler

Disse typer av legatmidler potensielt shield penger fra skatter, mens passerer ned penger til en veldedig organisasjon som du bryr deg om., Med en veldedig resten stole på, kan du donere dine eiendeler til en veldedig organisasjon, som fungerer som bobestyrer og forvalter disse eiendelene, selv mens du er i live. Når dine investeringer produsere inntekt, organisasjonen vil betale deg (eller en annen mottaker) disse inntektene. Dette ville holde det gående på for en viss periode av tid, ofte for livet av godkjenneren.,

med andre ord, du kan «pre-gave» en veldedige bidrag nå for å få en umiddelbar skattefordel, og også skjerme eiendeler fra boet avgifter ved å redusere størrelsen på din eiendom ved din død (på dette tidspunktet fondene ville hører til den veldedige organisasjonen i sin helhet).

Testamentariske Stoler

Testamentariske—som siste vilje og testamente. Du kan faktisk lage en testamentariske tillit gjennom din vilje til å kontrollere hva som skjer med eiendeler, og hvordan din bolig bør være arvelig. Hvis du gå denne ruten, så skifteretten ville undersøke din vil etter du dør., Forutsatt at domstolen aksepterer du og samtykker i å oppfylle instruksjonene du har lagt ut, er at når noen stoler ville tre i kraft, hvis du dikterte at de skulle bli skapt gjennom dokumentet.

Kvalifisert Oppsigelig Interesse Tillit (QTIP)

Denne typen tillit spesielt bidrar til å sikre at trustor sin ektefelle kan forbli i deres hjem før han eller hun dør, men tillater ikke som ektefelle til å selge eiendommen. Dette er spesielt nyttig for blandede familier. Så, la oss si at du er gift, og har voksne barn fra et tidligere ekteskap., La oss nå si at du har lyst til å forlate huset til barnet ditt når du passerer unna. Du kan bruke en QTIP tillit for å gjøre sikker på at, hvis du gikk bort, din ektefelle ikke ville bli «kastet ut» av huset der du hadde vært å leve sammen. Når din ektefelle døde etter imidlertid mange år, er at når barnet ville være i stand til å arve huset.

Spendthrift Stoler

Dette er et bredt begrep for å beskrive tillit midler som er konstruert for å la vedkommende holde tilbake penger til mottaker hvis han eller hun mener at støttemottakeren vil sløse det bort eller har det samlet inn av en kreditor., For eksempel kan dette være fornuftig hvis du ønsket å gå ned penger til barn, men var ikke sikker på at de vil være ansvarlig nok til å bruke den godt. Eller, la oss si, hvis du ønsket å gå ned penger til noen med et rusmisbruk eller tvangsmessig forbruk problem.

Godkjenner Opptjent Inntekt Stoler (Korning)

Denne typen trust fund som er mest relevant for de svært rike. Ideen bak denne type tillit er å forsøke å redusere hvor mye regjeringen verdsetter din eiendom til eiendom skatte-og avgiftsformål., Hvis din eiendom er verdt over et visst beløp, kan du ha for å betale eiendom skatt—det er derfor Gryn la trustor tjene renteinntekter fra eiendeler i tillit ennå ikke regne verdien av en eiendel i den store sum eiendom for skatte-og avgiftsformål.

Kvalifisert Personlig Bosted Stoler

Ligner på hvordan Gryn er konstruert for å bidra til å redusere skatt, kvalifisert personlig bosted stoler tjene en lignende formål. Dette er en slags ugjenkallelig tillit som kan brukes til å holde din primære eller ferie hjemme «ut» av din eiendom for skatte-og avgiftsformål., Fordi det er en ugjenkallelig tillit, som betyr at du ikke kan gå tilbake og ta tilbake, men denne manøveren kan være nyttig hvis du ønsker å overføre et hus til familiemedlemmer.

– >

Hvorfor Rike Folk Bruker legater?

Vel-av mennesker bruker ofte stoler fordi de kan skape et skjold for eiendom avgifter.,

regjeringen pålegger en maksimal sum som du kan testamentere til noen uten å pådra seg føderale gave eller eiendom avgifter. I 2018, unntaket var $11.2 millioner kroner per skattyter. Så hvis du virkelig, virkelig rik, et trust fond kan være en god måte for å gi penger uten at arvinger måtte betale en heftig skatt.

Så, ja, det er en grunn til at mange forbinder stoler med ett-percenters. Når det er sagt, det er nok av bruker for resten av oss, også.,tee navnet pluss eventuelle instruksjoner om hvordan du bytter ut en bobestyrer hvis han eller hun ikke lenger kan betjene

Betalingsmottakers navn

Liste av eiendom som eies av trust fund –

– >

Plikter og evner til formuesforvalteren (for eksempel om vedkommende kan kjøpe eller selge eiendom som finnes i tillit eller hvordan prosessen fungerer hvis medlemmet ønsker å melde seg ut eller overføre ansvar til noen andre)

Detaljer om hva som bør skje hvis trustor, bobestyrer eller mottakere gått bort eller ble uføre

Hvor Mye Penger Du Trenger for en legatet?,

Sette opp en tillit er komplekse og ikke koste penger. Som»s hvorfor mange blir stoppet på «hvordan å sette opp et trust fund» – scenen. Mange advokater vil lade hvor som helst fra $1000 til $5000 for å opprette en ny tillit. Prisen vil avhenge av hvor du bor og kompleksiteten i situasjonen.

Du kan også vurdere å bruke online forberedelse tjenester som LegalZoom eller Quicken å redusere kostnadene. Når dette alternativet kan være mer rimelig, bør du rådføre deg med en autorisert advokat hvis du trenger juridisk bistand., En veldig basic trust fund som kan innebære litt mer enn et par sider på papirene.

Ikke Stoler Midler til å Vokse? Gjør Stoler Tjene Interesse?

Et trust fund er et kjøretøy som inneholder andre eiendeler, noe som betyr at ikke alle trust fund er den samme. Du trenger å sette eiendeler eller eiendom, i et trust fund. Så, hvis eiendeler som du har inne i fondet vokse (for eksempel investeringer som vokser over tid eller tjene renter), så ja.

En trygg konto kan være så enkelt som en bank-konto hvor pengene er eid av en stiftelse snarere enn en person., Som andre bankkontoer, noen tillit kontoer kan også tjene interesse. Generelt, denne rente betales til konto begunstiget.

Hvor Lenge har Tillit Midler Sist?

Stoler kan vare i lang tid, men den eksakte regler har en tendens til å variere fra stat til stat. For eksempel, i mange steder tillit kan»t holde det gående i mer enn 21 år etter dødsfallet av en potensiell mottaker som var i live da stiftelsen ble satt opp. Som»s kalt «regel mot perpetuities» og er ment å begrense stoler som kan teoretisk sett kan vare evig.,

når Det er sagt, noen stater som California har laget sin egen beslektede, men forskjellige lover. I California, for eksempel, det er en versjon av den regel som bare sier at en kan stole på siste 90 år. Delaware kan stole holde det gående i opptil 300 år, skjønt, og noen stater don»t har noen utløpsdato. Disse neverending stoler er noen ganger kalt «dynastiet stoler.,»De»re hovedsakelig brukes av super rik på grunn av de skattemessige fordeler; du»d trenger bare å betale gave eller eiendom skatter når du overfører penger til tillit, men så mange påfølgende generasjoner vil være i stand til å arve eiendom eiendom uten å betale skatt.

Stoler kan si opp tidlig hvis de kjører ut av holderen, eller hvis skifteretten ordrer det til slutt. (Det»er sjeldent.)

Den Nederste Linjen

Hvis du ikke ønsker å opprette en stiftelse, du sannsynligvis vil trenge for å gi slipp på noen kontroll over hvordan midlene er fordelt., Den enkleste måten å gå ned eiendom til en kjær uten tillit er gjennom en vil. Hvis du gå denne ruten, kan du bli pålagt flere avgifter og din eiendom vil behovet for å gå gjennom skifterett prosessen.

Som sagt, det er en mulighet til å dele dine ønsker i brede strøk og for å utpeke en verge til å se barna. (Tips: Trekk kan du opprette en vil på nettet for gratis.)

– >

Fabric eksisterer for å hjelpe unge familier til å mestre sine penger. Våre artikler følge av strenge redaksjonelle standarder. Denne artikkelen har blitt gjennomgått og godkjent av et samsvar profesjonelle som er en lisensiert liv forsikring agent.

Denne artikkelen er ment å gi generell informasjon, og ikke til å gi noen spesifikk juridisk rådgivning eller til å tjene som grunnlag for beslutninger.

Stoffet er ikke et advokatfirma og vi er ikke lisensiert til å praktisere loven eller for å gi juridiske råd., Hvis du trenger juridisk rådgivning for din spesifikke situasjon, bør du rådføre deg med en autorisert advokat og/eller skatt profesjonell.

Fabric Forsikring Agentur, LLC tilbyr en mobil opplevelse for folk på farten som ønsker en enkel og rask måte å kjøpe livsforsikring.

---