Penger Crashers
De tilbud som vises på dette nettstedet, er fra selskaper som MoneyCrashers.com får kompensasjon. Denne kompensasjonen kan få betydning for hvordan og hvor produktene som vises på dette nettstedet (inkludert, for eksempel, den rekkefølgen de vises). MoneyCrashers.com omfatter ikke alle firmaer, eller har tilgjengelig i markedet.
På min første dag på min første jobb ut av college, fikk jeg en stor pakke med informasjon om min fordeler, inkludert helse-forsikring og pensjon., Jeg vil lese om 401k på forhånd, men min pakke i stedet hadde informasjon om en 403b pensjon. Jeg ble forvirret – hva er en 403b, hva er forskjellen, og hvorfor får jeg en 403b i stedet for en 401k?
En 403b er en skatt-utsatt pensjon som er svært lik en 401k. Det vil si at det gir deg mulighet til å sette til side før skatt dollar ut av din lønnsslipp til å spare til pensjonisttilværelsen – opp til $16,500 per år, og for noen mennesker, grensen kan være høyere.,
403b er administrert av et økonomisk styring selskapet valgt av din arbeidsgiver (eller ett av flere de vil tillate deg å velge mellom), og du velger fond og annuities å investere pengene dine.
Forskjellen mellom 401k og 403b
Valgbarhet
Den grunnleggende forskjellen er at en 403b brukes av ideelle selskaper, religiøse grupper, skolekretser, og frivillige organisasjoner. Loven tillater disse organisasjonene til å bli fritatt fra visse administrative prosesser som gjelder for 401k planer. Med andre ord, administrative kostnader for en 403b er lavere., Dette gjør at organisasjoner med svært små budsjetter til å hjelpe sine ansatte spare til pensjonisttilværelsen.
Kostnader
forskjellen i pris mellom en 401k og en 403b kan være enten små eller store. Kostnadene vil være bestemt av hva du investere i, grad av service management-selskapet gir, og som selskapet er.
For eksempel, en variable livrente enten planen vil ta en bit av inntektene, som tilhørende gebyrer er vanligvis høy. Når det er sagt, 401k administrative kostnader kan være mye høyere enn de av en 403b, uavhengig av investering innvendig., For å finne ut hvor mye du betaler for planen administrasjon, vil du sannsynligvis nødt til å se utover din uttalelse, som vanligvis ikke er synlige der.
I begge plan, finne ut hvor mye investeringen i seg selv – aksjefond eller livrente – lader i tillegg. Hvis det er nødvendig, få på telefonen med den som håndterer pensjon på din arbeidsplass, eller med forvaltningsselskapet selv. Ønsker du ikke unødvendige avgifter som spiser opp en stor del av din pensjonsfond., Andre enn kostnadene, er små forskjeller mellom de to plan typer og vil trolig ha liten betydning for dine investeringer.
Om din arbeidsgiver tilbyr en 403b eller en 401k, sjekk ut Blooom, en online robo-rådgiver som analyserer din pensjoner. Du bare koble til din konto, og du vil raskt være i stand til å se hvordan du gjør (inkludert valutarisiko, diversifisering, og gebyrene du betaler) og finne de riktige midler til å investere i din situasjon. Registrer deg for en gratis Blooom analyse.,
Elektiv Utsettelse Grenser
Begge 401k og 403b planer har begrensninger på hvor mye en ansatt kan bidra til dem (dvs. maksimalt 401k bidrag grenser). For 2011, standard elektiv utsettelse grensen er $16,500 for begge planene. Videre, både tillat «catch-up» bidrag for ansatte 50 år gamle og eldre. Disse arbeidstakere kan bidra med opp til totalt $22 000 for 2011, eller en ekstra $5,500.
Men i en 403b plan, noen arbeidstakere med minst 15 års tjeneste kan legge til $3000 til sine utsettelse grensen hvert år., Dette alternativet må være skrevet inn i de spesifikke 403b plan, og de ansatte er ikke lenger berettiget når de har bidratt med en total på $15.000 i henhold til denne regelen. Ansatte med en 401k plan ikke har dette alternativet er tilgjengelig for dem.
investeringsmuligheter
Som med en 401k, investering alternativer tilgjengelige inne i planen er vanligvis valgt av financial management selskap, eller av arbeidsgiveren din. Hvis du ønsker ulike investeringsalternativer, kan du be arbeidsgiveren din for å gjøre dem tilgjengelig for deg., Du kan også være kvalifisert for å åpne en tradisjonell IRA eller en Roth IRA på egen hånd hvis du ønsker å investere mer penger, eller investere på en annen måte. Dette kan enkelt gjøres gjennom en megler som Zacks Investere eller TD Ameritrade.
Hvis du ikke velger å delta i en 403b eller 401k plan, sørge for at du ikke nevnte arbeidsgiver kampen. Som en ansatt fordel, din arbeidsgiver kan matche en prosentandel av hva du bidrar til planen, eller hele beløpet. Dette er egentlig «gratis penger» for avgang og skal ikke gis opp lett.,
I det siste, 403b planer begrenset sine deltakere’ investering valg primært for å variabel annuities. Men denne begrensningen ble fjernet for mange år siden, og nå er de fleste 403b planer la du investerer i et bredt utvalg av fond og annuities.
Ikke jeg Kommer til å Velge Hvilken jeg Vil ha?
de Fleste arbeidsplasser som kvalifiserer seg til å tilby en 403b vil gjøre det fordi de administrative kostnadene er lavere. Imidlertid, du er ikke i stand til å åpne en 401k hvis din arbeidsgiver ikke tilbyr det. Med andre ord, du får ikke til å velge hvilken plan du ønsker., I min første jobb, jeg hadde en 403b fordi jeg jobbet for et statlig sykehus, som er en offentlig instans, var kvalifisert til denne planen.
Siste Ordet
Om din jobb gir en 401k eller en 403b, er det viktig å evaluere tilgjengelig investeringer og forstå kostnader og administrative kostnader av samlet plan. Fra en informert posisjon, kan du bestemme hvor og hvordan du skal investere pengene dine. Husk at når en arbeidsgiver kampen er tilgjengelige, og bidrar til et dyrt plan kan fortsatt være et smart trekk.
Hva slags pensjon har du i arbeid?, Hvor mye er du som betaler i administrative kostnader for å bidra til det?