Sammensatte Det! Når en ny jobb er en del av din nye året

Om at»s tilfelle, jeg vedder på at du»re lurer på hva som skjer med HSA. Don»t å bekymre deg — at penger som rettmessig er ditt. Hvis du ikke bytte arbeidsgiver, er det noen valg for din HSA. Men å finne ut hva å gjøre med HSA midler kan bli komplisert fordi det kan avhenge av en rekke faktorer, for eksempel hvis du har din HSA investerte midler, eller om du»re ikke lenger på en høy egenandel helse plan (HDHP).

Rulle den over eller la det være?,

Det er opp til deg hva du vil gjøre, men hvis din nye arbeidsgiver tilbyr en bedre HSA enn den du nå har, bør du vurdere å flytte pengene. Hvis ikke, kan du opprettholde din nåværende HSA så lenge HSA planen tillater det Hvis du ikke lenger har tilgang til en plan som gir mulighet for aktiv HSA bidrag fremover, du vil fortsatt ha tilgang til noen leftover HSA penger hvis du trenger det (vi vil diskutere dette senere i artikkelen).,

Hvis du bestemmer deg for å overføre penger til en ny HSA du har to valg:

• Be om en bobestyrer til bobestyrer overføre
• gjennomføre en HSA rulle over

SKATTEMYNDIGHETENE gir deg mulighet til å rulle over din HSA midler hver 12 måneder og fortsatt opprettholde tax-free-status. Etter at du ber om en velt, din nåværende HSA leverandør vil enten sende penger via bankoverføring eller ved å sende en sjekk. Når du mottar pengene, du»ll trenger å sette inn penger til din nye helse sparekonto ASAP.,

Ok, er du teknisk sett har 60 dager fra du mottar midler til å sette det inn på den nye kontoen, men du»ll ønsker å sikre at du får det avsatt innen denne fristen. Ellers, SKATTEMYNDIGHETENE vil telle penger som en skattepliktig bidrag, som betyr at du»ll trenger å betale skatt på det. Du vil også møte en 20% gebyr.

En bobestyrer til bobestyrer overføre doesn»t krever at du berører midler eller er det en grense på hvor mange ganger du kan gjøre dette hvert år. Hva som skjer er at du ber om en overføring av midler fra din nåværende HSA leverandør og fylle ut de nødvendige papirene.,

Etterpå, leverandøren vil ta seg av resten. Midlene skulle lande i new HSA leverandør uten at du gjør noe annet, og du unngår eventuelle avgifter og straffer.

Hva hvis jeg don»t har en HDHP lenger?

Hvis du ikke lenger har en HDHP med din nye arbeidsgiver, kan du»t gjøre noen flere bidrag til HSA. Hvis du har tilgang til en HSA-kvalifisert HDHP på den nye jobben, din arbeidsgiver kan eller ikke kan tilby deg valget av en ny HSA, så det er best å sjekke på alle dine valg for å finne ut hva du bør gjøre., Den gode nyheten er at, uavhengig av din situasjonen, kan du fremdeles bruke pengene i din siste HSA for kvalifisert utgifter skattefrie, selv om du ikke lenger er kvalifisert eller i stand til å bidra..

Her»s påminnelse: hvis du»har allerede maxed ut HSA bidrag og du ikke lenger har en HDHP i samme kalenderår, du må kanskje ta ut noen av dine bidrag og betale skatt på beløpet du tar ut. HSA årlige maksimumsgrenser som gjelder på et 12-måneders basis, så hvis du don»t å delta i en HSA-godkjente plan for hele året, vil du kanskje trenger å prorate maksimalt., Denne teller bare for penger du»har bidratt i det samme året du byttet jobb.

Og prisen?

Noe annet å tenke på er at rullende over eller overføring av HSA midler kan koste deg penger. Før du gjør din beslutning, å sjekke med din nåværende HSA-leverandøren for å se om det er noen gebyrer og hva annet du trenger å vite.

På slutten av dagen, HSA midler er fortsatt tilgjengelig til bruk for kvalifiserte medisinske utgifter og du kan holde den der så lenge du trenger hvis du»re beregnet på behandling av din HSA som en investering konto.

Enda bedre nyheter?, Det er mange svært kvalifiserte regnskapsmessige og skattemessige fagfolk ut der for å hjelpe deg gjennom disse kompliserte endres hvis du trenger.

Kontroller at den nye office er klar

—

Sammensatte Det!er din ukentlige oppdatering av oppnåelig, effektiv, no-nonsense HSA sparing og investeringsrådgivning, levert av folk som gjør det til arbeidet i sine egne liv., For den nyeste informasjonen om din helse og økonomisk velvære, være sikker på å sjekke ut HSA Learning Center, og følg oss på Facebook og Twitter.

---