Tidlig Uttak Straffer for Tradisjonelle og Roth IRAs

de Fleste økonomiske eksperter er enig i at det er sjelden, hvis noen gang, en god idé å ta en tidlig uttak fra en tradisjonell IRA eller Roth IRA. Dette er delvis på grunn av den høye kostnaden for straffer som kan treffe en kontoinnehaver for en tidlig uttak (for ikke å nevne å miste ut på år av potensielle inntekter).

Tidlig utdelinger fra IRAs (det vil si, de gjorde før alder 59½) generelt pådra seg en 10% skatt, straff, pluss at du kan skylder skatt på det, så vel., SKATTEMYNDIGHETENE stiller straff for å fraråde IRA-holdere fra å bruke sine sparepenger før avgang. Men straffen gjelder bare hvis du trekker deg avgiftspliktige midler.

Hvis du kan ta ut penger som ikke er underlagt inntektsskatt, er det ingen straff for distribusjoner tatt når som helst. Om midlene er skattepliktig kommer ned til den type IRA du eier.

Tradisjonell IRA Uttak Straffer

for Å beregne straff på et tidlig uttak, bare multiplisere den skattepliktige distribusjon mengden av 10%. En tidlig distribusjon av $10 000, for eksempel, ville medføre en $1000 skatt, straff, og det ville bli behandlet (og beskattes) som ekstra inntekt.,

Tidlig utdelinger fra tradisjonelle IRAs er mest sannsynlig å medføre strenge straffer. Bidrag til denne type konto er laget med pretax dollar. Ditt bidrag er trukket fra skattepliktig inntekt for året, som effektivt reduserer mengden av inntektsskatt du»ll skylder.

Imidlertid SKATTEMYNDIGHETENE til slutt samler skatt på alle inntekter, slik at skatt er vurdert på tradisjonelle IRA penger når du trekke dem tilbake. Generelt betyr dette at helheten av den tradisjonelle IRA-konto balanse består av skattepliktig inntekt.

Derfor, hvis du kan ta ut penger før alder 59½, 10% skatt straff trolig gjelder for hele beløpet av fordelingen. Etter at regnskap for virkningen av skatt på inntekt og straff, en tidlig distribusjon fra en tradisjonell IRA er sjelden en effektiv bruk av midler.,

Roth IRA Uttak Straffer

Bidrag til Roth IRAs er laget med etter-skatt dollar. Det betyr at du må betale skatt på ditt bidrag året du gjøre dem. Som et resultat, uttak av Roth bidrag er ikke underlagt skatt, da dette ville være dobbelt beskatning.

Hvis du tar ut et beløp som tilsvarer summen du setter inn i din Roth, distribusjon regnes ikke som skattepliktig inntekt, uavhengig av din alder. Det er heller ikke underlagt gebyr.

Nå, hvis du trekke tilbake et beløp over at—hvis du begynner å bade på kontoen»s resultat—at beløpet er generelt ansett som skattepliktig inntekt. Det kan også være underlagt 10% tidlig-distribusjon straff, og pengene ville bli behandlet som inntekt.,

Hvordan Kvalifiserte Distribusjoner Arbeid

Kvalifisert utdelinger fra en Roth IRA er skattefrie og straff-fri., SKATTEMYNDIGHETENE anser at en distribusjon for å være kvalifisert hvis det er gått minst fem år siden du først har bidratt til en Roth IRA og uttak er som følger:

• Laget når du»re alder 59½ eller eldre
• Tatt fordi du har en permanent uførhet
• Laget av din arving eller boet etter at du passerer unna
• Brukt til å kjøpe, bygge eller bygge en bolig som tilfredsstiller de for første gang homebuyer unntak

Ikke-kvalifiserte utdelinger er alle uttak som don»t oppfyller disse retningslinjene., For disse uttak, du»ll skylder skatt på alminnelig inntekt skattesats (husk, det gjelder bare å egenkapital), og 10% gebyr.

Likevel, visse unntak kan gjelde., Du kan få ut av straff (men ikke skatt) hvis du tar distribusjon for følgende:

• En serie av vesentlig lik distribusjoner
• Unreimbursed medisinske utgifter som overstiger 10% av korrigert brutto inntekt (AGI)
• Medisinsk forsikring premie etter å ha mistet jobben
• Et SKATTEMYNDIGHETENE ilegge
• Kvalifisert reservist distribusjoner
• Kvalifisert utdanning utgifter

Skattemessige Konsekvenser for Roth IRAs

Det er nok et smutthull for inntjening på Roth bidrag, men., Hvis du bidrar og deretter trekke i samme skatteår, da bidraget er behandlet som om det aldri ble gjort.

For eksempel, hvis du bidrar med $5 000 i løpet av året og disse midlene generere $500 i inntjening, kan du trekke hele $5,500 straff-fri, så lenge fordelingen er tatt før skatt innlevering forfallsdato. Du ville ha til å rapportere disse inntektene som kapitalinntekt, imidlertid.

Den Nederste Linjen

Hvis du har en Roth IRA, kan du ta ut ditt bidrag når som helst uten å betale avgifter og straffer., Ellers, hvis du fjerner penger tidlig fra enten en tradisjonell eller Roth IRA, kan du forvente å betale en 10% gebyr pluss skatt på inntekt (med mindre du er kvalifisert for et unntak).

selvfølgelig, beslutningen om å ta en tidlig uttak bør ikke tas lett på. Du kan gå glipp av år med potensial for vekst og inntjening, noe som kan ha en negativ effekt på din reir egg.

Det er sjelden lurt å raid pensjoner., Men mange av de beste brokers for IRAs ha mer informasjon om hvordan du kan unngå disse straffer hvis du må ha tilgang til pengene dine før avgang.

– >

---