5 korzyści ze spłacania Kredytów Studenckich wcześnie
wielu studentów kończy studia z długiem kredytowym dla studentów i nosi ten dług ze sobą przez całe dorosłe życie. Ale ten kredyt studencki może cię zranić bardziej niż myślisz.
być może zastanawiasz się, czy powinieneś uwzględnić kredyty studenckie w swoim planie spłaty zadłużenia lub czy powinieneś martwić się o spłatę kredytów studenckich wcześniej. Jeśli ” re able, istnieje kilka dobrych powodów, aby skupić się na spłacie kredytów studenckich tak szybko, jak to możliwe.,
Twój wskaźnik zadłużenia do dochodów
jednym z dobrych powodów, aby spłacać kredyty studenckie jest to, że obniży to twój wskaźnik zadłużenia do dochodów. Mierzy to, jak wysokie są miesięczne raty zadłużenia w porównaniu do miesięcznych dochodów. Jeśli spłacasz kredyty studenckie, nie tylko będziesz wolny od tych miesięcznych płatności,będziesz także w stanie łatwiej osiągnąć inne cele finansowe.
niższy stosunek zadłużenia do dochodu jest również ważny, jeśli planujesz ubiegać się o nowy kredyt, zwłaszcza Hipoteczny., Większość kredytodawców będzie postrzegać niższy wskaźnik DTI jako znak, że możesz sobie pozwolić na przyjęcie i odpowiedzialną spłatę nowego długu. Zazwyczaj potrzebujesz DTI poniżej 43%, aby zakwalifikować się do kredytu hipotecznego, a nawet niższe DTI od 30% do 35%, aby naprawdę pokazać, że twój dług jest na możliwym do zarządzania poziomie.
spłacanie kredytów studenckich obniży Twoje DTI, co z kolei sprawi, że będziesz bardziej skłonny do uzyskania zgody na pożyczki lub kredyty, a w przyszłości będziesz kwalifikować się do lepszych stawek i ofert.,
ulga podatkowa nie jest tak wielka
jednym z powszechnych nieporozumień dotyczących kredytów studenckich jest to, że powinieneś je zachować dla ulgi podatkowej, co może być wystarczającym powodem, aby umieścić kredyty studenckie na końcu śnieżki zadłużenia.
ale powinieneś zdawać sobie sprawę, że odliczenie od kredytu studenckiego ma swoje ograniczenia. Odliczenie podatku jest ograniczone do $2,500 odsetek kredytu studenckiego, które płacisz., Zaczyna również wycofywać się, gdy dochód osiągnie $ 70,000 i jest eliminowany przy skorygowanym dochodzie brutto (AGI) w wysokości $85,000 (lub $140,000 i $170,000, odpowiednio, jeśli złożysz wspólny zwrot) rocznie. Wreszcie, odliczenie to tylko pośrednio obniża rachunek podatkowy, zmniejszając skorygowany dochód brutto.
kwota ta jest nominalna i możesz zapłacić znacznie więcej odsetek niż zaoszczędzisz dzięki uldze podatkowej przez cały okres kredytowania. Lepiej pozbyć się kredytów studenckich, niż trzymać się ich na ulgę podatkową.,
to Cię kosztuje
nawet jeśli skorzystasz z ulgi podatkowej na kredyt studencki, powinieneś rozważyć, ile pieniędzy tracisz każdego miesiąca ze względu zarówno na spłatę kredytu studenckiego, jak i odsetki.
odsetki od kredytu studenckiego naliczane są jako procent aktualnego salda. Gdy dokonasz dodatkowych płatności i obniżysz saldo, kwota, którą obciążasz, również spadnie. Spłacanie kredytów studenckich na początku oznacza również, że zapłacisz mniej całkowitych odsetek w porównaniu do kosztów kredytu, jeśli zastosujesz się do regularnego harmonogramu płatności.,
w zależności od kwoty zadłużenia kredytu studenckiego masz, twoja płatność może zająć sporą część budżetu. Jeśli spłacisz kredyt studencki, pozbędziesz się tej płatności i uwolnisz przepływ gotówki. Ponadto będziesz w stanie szybciej osiągnąć inne cele finansowe, takie jak oszczędzanie na zaliczkę w pierwszym domu, podróż, tworzenie portfela inwestycyjnego lub rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej.
jest to praktycznie niemożliwe
Wiele osób, które są przytłoczone długiem Studenckim, ma nadzieję, że bankructwo może zaoferować rozwiązanie ich problemu., Jednak, jeśli ogłosić bankructwo, to”s rzadko, że kredyty studenckie zostaną ułaskawione przez ten proces. Kredytobiorcy muszą złożyć odrębną skargę, aby uzyskać kredyt studencki zwolniony w upadłości, i udowodnić, że spłata będzie nakładać ” nieuzasadnione trudności.”
poza ogłoszeniem upadłości, istnieje kilka sposobów, aby pozbyć się kredytów studenckich. Federalne pożyczki studenckie i niektóre prywatne pożyczki studenckie są zwolnione po śmierci kredytobiorcy lub całkowitej niepełnosprawności., Federalne pożyczki studenckie mogą również zostać wybaczone poprzez kwalifikowanie się do niektórych programów wybaczania pożyczek studenckich, takich jak odpuszczanie pożyczek publicznych.
ale faktem pozostaje: dla większości kredytobiorców najlepszym wyjściem z długów studenckich jest ich spłata.
pozbądź się zmartwień finansowych
kredyty studenckie bywają świetnym źródłem stresu, utrudniając jednostkom osiągnięcie stabilności finansowej., Około jedna trzecia absolwentów uczelni w wieku od 25 do 39 lat twierdzi, że żyje wygodnie finansowo, w porównaniu z 51% absolwentów w tej samej grupie wiekowej bez zaległych kredytów studenckich, zgodnie z najnowszymi danymi Pew Research Center.
Jeśli chcesz zmniejszyć stres finansowy, powinieneś pracować nad spłatą kredytów studenckich. Nawet jeśli kredyt studencki zbliża się do końca planu spłaty zadłużenia, możesz skorzystać, wychodząc z długu i zmniejszając kwotę, którą jesteś winien.,
Tworzenie budżetu i planu spłaty zadłużenia powinno być priorytetem po ukończeniu studiów, ponieważ te kroki mogą pomóc ci oczyścić swój dług i umożliwić Ci przestać martwić się o pieniądze.
powody, aby nie spłacać wcześniej Kredytów Studenckich
szybkie wychodzenie z długów brzmi świetnie, ale nie zawsze jest to wykonalne dla każdego. Zanim przejdziesz do planu zdziesiątkowania salda kredytu studenckiego, zapoznaj się z całą sytuacją finansową.,
- Jeśli nie masz wystarczająco dużo zaoszczędzonych: zdrowy fundusz ratunkowy może pomóc ci uniknąć długów, gdy życie daje kosztowną niespodziankę. Priorytetowo zbuduj rezerwę oszczędnościową o wartości od trzech do sześciu miesięcy Twoich kluczowych wydatków, zanim agresywnie spłacisz zadłużenie kredytu studenckiego.
- Jeśli masz inne zadłużenie: kredyty studenckie mają stosunkowo niskie stopy procentowe, w porównaniu z innymi formami kredytu, takimi jak pożyczki osobiste i Karty kredytowe., Pamiętaj, aby porównać stopy procentowe przy podejmowaniu decyzji, jaki dług do rozwiązania pierwszy-kredyty studenckie prawdopodobnie nie będzie pierwszą rzeczą, którą chcesz się pozbyć, jeśli twoim głównym celem jest, aby zaoszczędzić pieniądze, wychodząc z długu.,