ACH transfery: czym są i jak działają?

przelewy ACH to sposób na elektroniczne Przenoszenie pieniędzy między kontami w różnych bankach. Umożliwiają one wygodne i bezpieczne wysyłanie i odbieranie pieniędzy. W tym artykule pokażemy, jak działają transfery ACH.

możesz używać transferów ACH nawet nie zdając sobie z tego sprawy. Jeśli płacisz na przykład za pomocą bezpośredniego depozytu, jest to forma przelewu ACH. Płacenie rachunków online za pośrednictwem konta bankowego to inna sprawa., Możesz również użyć przelewów ACH do dokonywania pojedynczych lub powtarzających się wpłat na indywidualne konto emerytalne, konto maklerskie podlegające opodatkowaniu lub konto oszczędnościowe uczelni. Właściciele firm mogą również używać ACH do płacenia sprzedawcom lub otrzymywania płatności od klientów i klientów. Tylko w 2019 roku zrealizowano ponad 24 miliardy transakcji ACH.

przelewy ACH mają wiele zastosowań i mogą być bardziej opłacalne i przyjazne dla użytkownika niż wypisywanie czeków lub płacenie kartą kredytową lub debetową. Jeśli jesteś ciekaw, jak działają transfery ACH, oto wszystko, co musisz wiedzieć.,

czym są transfery ACH?

ACH transfer to elektroniczny przelew bankowy, który jest przetwarzany za pośrednictwem zautomatyzowanej sieci Izby Rozliczeniowej. Według National Automated Clearing House Association (Nacha), sieć ACH to system przetwarzania wsadowego, którego banki i inne instytucje finansowe używają do agregowania transakcji ACH do przetwarzania, co zwykle zdarza się trzy razy każdego dnia roboczego. Sieć ACH przetwarza dwa rodzaje transakcji ACH: depozyty bezpośrednie i płatności bezpośrednie.,

ACH Direct Deposit

ACH direct deposit to każdy rodzaj elektronicznego przelewu dokonanego przez podmiot gospodarczy lub rządowy na rzecz konsumenta., Rodzaje płatności, które pasują do tej kategorii, obejmują bezpośrednie wpłaty:

• Paychecks
• refundowane przez pracodawcę wydatki
• świadczenia rządowe
• Zwroty podatków
• płatności rentowe
• płatności odsetkowe

dzięki bezpośrednim wpłatom ACH otrzymujesz pieniądze. Kiedy wysyłasz jeden, dokonujesz płatności bezpośredniej ACH.

ACH płatności bezpośrednie

płatności bezpośrednie mogą być wykorzystywane przez osoby fizyczne, firmy i inne organizacje do wysyłania pieniędzy., Na przykład, jeśli płacisz rachunek online za pomocą konta bankowego, jest to płatność bezpośrednia ACH. Aplikacje do płatności społecznościowych, takie jak Venmo i Zelle, również używają ACH, gdy wysyłasz pieniądze do przyjaciół i rodziny.

w transakcji płatności bezpośredniej ACH osoba wysyłająca pieniądze widzi na swoim koncie bankowym debet ACH. To obciążenie pokazuje, komu pieniądze zostały wypłacone i w jakiej wysokości. Osoba lub podmiot otrzymujący pieniądze rejestruje je na swoim koncie bankowym jako kredyt ACH. Pierwszy ” wyciąga „pieniądze z konta, drugi” wypycha ” je na inne konto.,

zalety przelewów ACH

Korzystanie z przelewów ACH do płacenia rachunków—lub dokonywania płatności osobistych-oferuje kilka zalet, począwszy od wygody. Płacenie kredytu hipotecznego, rachunku za media lub innych cyklicznych miesięcznych wydatków za pomocą elektronicznej płatności ACH może być łatwiejsze i mniej czasochłonne niż pisanie i wysyłanie czeku. Nie wspominając o tym, że możesz zaoszczędzić kilka dolców, nie wydając pieniędzy na Znaczki. Ponadto płatność ACH może być bezpieczniejsza niż inne formy płatności.

wysyłanie i odbieranie płatności ACH jest zwykle szybkie., Według NACHA rozrachunek-lub transfer środków z jednego banku do drugiego za pośrednictwem sieci ACH – zazwyczaj następuje następnego dnia po rozpoczęciu transakcji. Zasady działania Nacha wymagają, aby kredyty ACH rozliczane były w ciągu jednego do dwóch dni roboczych, a obciążenia ACH rozliczane były następnego dnia roboczego.

Kolejną zaletą jest to, że przelewy ACH są często bezpłatne, w zależności od tego, gdzie bank i rodzaj transferu. Na przykład bank może nie pobierać żadnych opłat za przeniesienie pieniędzy z konta czekowego na konto w innym banku., A jeśli pobiera opłatę, może to być nominalny koszt zaledwie kilku dolarów.

w porównaniu z przelewem bankowym, który może mieć średnią opłatę w wysokości od zaledwie 14 USD do nawet 75 USD za międzynarodowe przelewy wychodzące, transfery ACH są znacznie bardziej opłacalne. Przelewy są znane ze swojej szybkości i są często używane do obsługi tego samego dnia, ale czasami ich wykonanie może potrwać dłużej. Na przykład w przypadku międzynarodowego przelewu bankowego przeniesienie pieniędzy z jednego konta na drugie może potrwać kilka dni roboczych, a następnie kilka dni na wyczyszczenie przelewu.,

czy są jakieś wady transferów ACH?

ACH transfery są wygodne, ale niekoniecznie doskonałe. Istnieją pewne potencjalne wady, o których należy pamiętać, gdy używasz ich do przenoszenia pieniędzy z jednego banku do drugiego, wysyłania płatności lub płacenia rachunków.

limity transakcji przelewu ACH

wiele banków nakłada limity na to, ile pieniędzy można wysłać za pośrednictwem przelewu ACH. Mogą istnieć limity dla transakcji, limity dzienne oraz limity miesięczne lub tygodniowe. Może istnieć jeden limit dla płatności rachunków, a drugi dla przelewów do innych banków., Lub jeden rodzaj transakcji ACH może być nieograniczony, ale inny może nie. Banki mogą również nałożyć limity na to, gdzie można wysyłać pieniądze. Na przykład mogą one zakazać przelewów międzynarodowych.

zbyt częste przelewy z oszczędności mogą spowodować karę

konta oszczędnościowe są regulowane przez rozporządzenie Rezerwy Federalnej D, które ogranicza niektóre rodzaje wypłat do sześciu miesięcznie. Jeśli przekroczysz ten limit z wieloma przelewami ACH z oszczędności do innego banku, możesz zostać ukarany nadmierną karą za wypłatę., A jeśli częste przelewy z oszczędności staną się rutynowe, bank może zamienić twoje konto oszczędnościowe na konto czekowe.

czas ma znaczenie dla przelewów ACH

gdy zdecydujesz się wysłać przelew ACH ma znaczenie, ponieważ nie każdy bank wysyła je do przetwarzania bankowego w tym samym czasie. Może istnieć czas odcięcia, do którego musisz dostać swój przelew, aby go przetworzyć na następny dzień roboczy. Inicjowanie przelewu ACH po odcięciu może spowodować opóźnienie, które może być problemem, jeśli próbujesz osiągnąć termin wymagalności jednego z rachunków, aby uniknąć opóźnionej opłaty.,

alternatywy transferu ACH: inne sposoby wysyłania pieniędzy Online

Jeśli potrzebujesz szybszego sposobu wysyłania pieniędzy online, może pomóc aplikacja płatności społecznościowych. Te aplikacje umożliwiają wysyłanie pieniędzy do osób za pomocą ich adresu e-mail lub numeru telefonu. Pieniądze, które wysyłasz, mogą pochodzić z twojego konta bankowego, karty kredytowej lub salda w aplikacji.

największą zaletą tych aplikacji, poza tym, że są łatwe w użyciu, jest szybkość, jaką mogą zaoferować do transferu. W zależności od tego, z którego z nich korzystasz, możesz wykonać przelew w ciągu zaledwie kilku minut., To daje im przewagę nad transferami ACH.

Dolna linia

przelewy ACH mogą być stosunkowo bezproblemowym sposobem wysyłania lub odbierania pieniędzy. Tak czy inaczej, upewnij się, że rozumiesz zasady Twojego banku dotyczące bezpośrednich depozytów ACH i płatności bezpośrednich. Należy również uważać na oszustwa transferowe ACH., Na przykład częstym oszustwem jest to, że ktoś wysyła Ci wiadomość e – mail z informacją, że jesteś winien pieniądze, a wszystko, co musisz zrobić, aby je zdobyć, to podać numer konta bankowego i numer trasy. Jeśli coś brzmi zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe, jest prawdopodobne.

---