Co to jest polisa ubezpieczeniowa HO-3?
Jeśli kupujesz ubezpieczenie domu, istnieje kilka różnych polis, które możesz wybrać. Najczęstszą polisą jest HO-3, która oferuje standardową ochronę przed takimi rzeczami, jak uszkodzenie mienia i odpowiedzialność. Możesz jednak potrzebować mniej lub więcej ochrony w zależności od okoliczności. Zanim kupisz ubezpieczenie HO-3, zapoznaj się z informacjami zawartymi w tym artykule, aby dowiedzieć się więcej o tym, co jest, a czego nie obejmuje ten rodzaj polisy.
co to jest ubezpieczenie HO-3?
ubezpieczenie HO-3 to rodzaj ubezpieczenia domu., Jest to najczęstsze ubezpieczenie domu, i jest oferowana przez prawie każdego dostawcy ubezpieczeń domu. Ubezpieczenie HO-3 obejmuje mieszkanie, inne struktury, mienie osobiste, odpowiedzialność, płatności medyczne i dodatkowe pokrycie kosztów utrzymania.
Inne rodzaje polis mieszkaniowych obejmują HO-2 dla starszych lub domów wysokiego ryzyka, HO-4 dla jednostek wynajmu, HO-6 dla mieszkań i HO-8 dla historycznych lub architektonicznie znaczących domów.
główną różnicą między ubezpieczeniem HO-3 a innymi polisami jest rodzaj ubezpieczenia, które obejmuje., Ubezpieczenie HO-3 obejmuje otwarte ubezpieczenie na wypadek zagrożenia dla Twojego mieszkania i nazwane ubezpieczenie na wypadek zagrożenia dla Twoich rzeczy osobistych. Dla porównania, polisy ubezpieczeniowe HO-2, HO-4, HO-6 i HO-8 zazwyczaj obejmują nazwane zagrożenie zarówno dla Twojego majątku osobistego, jak i mieszkania.
otwarte zagrożenie
Zasady HO-3 obejmują otwarte zagrożenie dla Twojego mieszkania. Oznacza to, że wszelkie straty, które nie są wyraźnie wyłączone z polisy, są pokrywane., Oto zdarzenia, które są zazwyczaj wyłączone z polityki otwartego zagrożenia:
- zużycie
- zaniedbanie
- pleśń, rdza lub korozja
- uszkodzenia zwierząt domowych
- szkodniki lub gryzonie
- trzęsienia ziemi
- egzekwowanie kodeksu budowlanego
- działania rządu
nazwane zagrożenie
HO-3 ubezpieczenie obejmuje ubezpieczenie OC Twojego mienia osobistego, co oznacza, że twoje rzeczy są objęte tylko określonymi wydarzeniami wymienionymi w polisie., Przykłady objętych nazwanych zagrożeń obejmują:
- ogień i błyskawica
- Dym
- Grad i wiatr
- zamieszki
- wybuchy
- spadające przedmioty
- kradzież
- wandalizm
- przypadkowe lub nagłe uszkodzenie wody
kto potrzebuje HO-3 ubezpieczenie?
ubezpieczenie HO-3 jest standardową polisą ubezpieczeniową domu i jest dobrym rozwiązaniem dla większości właścicieli domów. Zakładając, że twój dom jest umiarkowanie wyceniony i w stosunkowo dobrym stanie, ubezpieczenie HO-3 powinno zapewnić odpowiednią ochronę., Należy pamiętać, że ubezpieczenie HO-3 jest dostępne tylko dla właścicieli domów, a nie najemców lub właścicieli mieszkań.
ubezpieczenie HO-3 obejmuje twoje mieszkanie w ramach polisy otwartego ryzyka, więc ten rodzaj ubezpieczenia zapewnia dobrą ochronę przed wieloma potencjalnymi zagrożeniami. Jednak ubezpieczenie HO-3 obejmuje twoje rzeczy osobiste w ramach określonej polisy niebezpieczeństwa, która ma ograniczenia. Jeśli posiadasz wiele rzeczy, szczególnie tych o wysokiej wartości, warto kupić polisę dodatkową w celu zwiększenia ochrony.,
poniższa tabela zawiera wspólne limity pokrycia i ograniczenia dla mienia osobistego w ramach polisy ubezpieczeniowej HO-3.
co obejmuje ubezpieczenie HO-3?
ubezpieczenie mieszkania
ubezpieczenie mieszkania
ubezpieczenie mieszkania obejmuje fizyczną strukturę twojego domu, a także obiekty towarzyszące, takie jak garaż lub ganek. Wszelkie uszkodzenia zewnętrzne domu, dachu lub fundamentu są objęte ubezpieczeniem mieszkania.,
pokrycie innych obiektów
pokrycie innych obiektów chroni obiekty wolnostojące na Twojej posesji, takie jak wiaty, ogrodzenia, pensjonaty, a nawet baseny naziemne. Jeśli jakakolwiek wolnostojąca konstrukcja na twojej nieruchomości zostanie uszkodzona przez objęte Zdarzenie, ubezpieczenie HO – 3 zapewni rekompensatę finansową do limitów polisy.
ubezpieczenie mienia osobistego
ubezpieczenie mienia osobistego obejmuje twoje rzeczy osobiste. Obejmuje to wszystko, od odzieży przez meble po elektronikę., Większość polis ubezpieczeniowych, w tym HO-3, ma określone limity pokrycia cennych przedmiotów, takich jak biżuteria lub monety. Jeśli przechowujesz cenne rzeczy osobiste w swoim domu, takie jak Kolekcje lub Antyki, możesz kupić adnotacje, aby zwiększyć swoje limity zasięgu.
Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej
ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej chroni Twoje zobowiązania jako właściciela domu. W szczególności ten rodzaj ochrony pokrywa opłaty prawne, jeśli uszkodzisz czyjąś własność lub gość zrani się w Twoim domu i musisz iść do sądu. Pokrycie odpowiedzialności zrekompensuje Ci opłaty prawne i rozliczenia.,
ubezpieczenie medyczne
Jeśli gość lub gość ucierpi na Twoim obiekcie, ubezpieczenie medyczne pomoże pokryć koszty leczenia. Ubezpieczenie medyczne obejmuje wszystko, od przejażdżek karetkami po skany i operacje. Ten rodzaj ochrony może być stosowany nawet jeśli nie jesteś bezpośrednio odpowiedzialny za obrażenia danej osoby.
dodatkowe pokrycie kosztów utrzymania
dodatkowe pokrycie kosztów utrzymania, czasami nazywane utratą użytkowania, pokrywa koszty utrzymania, jeśli twój dom jest uszkodzony przez objęte niebezpieczeństwo i musisz się wyprowadzić podczas naprawy., Dodatkowe koszty utrzymania pokrywają rachunki hotelowe, wizyty w restauracji, opłaty za parkowanie, koszty pralni i inne.
czego NIE OBEJMUJE Ubezpieczenie HO-3?
trzęsienia ziemi
trzęsienia ziemi
trzęsienia ziemi nie są objęte polisami ubezpieczeniowymi właścicieli domów, w tym polisami HO-3. Jeśli twój dom jest uszkodzony lub zniszczony przez trzęsienie ziemi, nie otrzymasz żadnego odszkodowania od firmy ubezpieczeniowej, jeśli masz polisę HO-3. Jednak szkody pożarowe wynikające z trzęsienia ziemi mogą być objęte niektórymi politykami., Aby chronić swój dom przed innymi uszkodzeniami trzęsienia ziemi, musisz kupić oddzielną polisę ubezpieczeniową.
Powódź
szkody powodziowe nie są również nigdy objęte ubezpieczeniem HO-3, ani żadnym innym rodzajem polisy ubezpieczeniowej. Nawet po poważnej burzy wszelkie szkody powodziowe, które występują w Twoim domu, muszą być wypłacane z kieszeni, chyba że masz ubezpieczenie przeciwpowodziowe. Jeśli mieszkasz na obszarze O WYSOKIM RYZYKU powodziowym, powinieneś wykupić oddzielną polisę przeciwpowodziową.
zaniedbanie
wszelkie szkody uznane za wynik zaniedbania nie są objęte ubezpieczeniem HO-3., Obejmuje to również ogólne zużycie. Na przykład takie rzeczy, jak stopniowe pęknięcia fundamentu, farba, która odpryskuje ściany lub stare i nieszczelne rury, nie są pokryte.
ile potrzebuję ubezpieczenia HO-3?
kupując ubezpieczenie HO-3, musisz zdecydować, jaka kwota ubezpieczenia będzie odpowiednia. Dokładna kwota ubezpieczenia, której potrzebujesz, zależy od wartości domu, wartości Twojego mienia i tego, na jakie ryzyko możesz sobie pozwolić., Oto kilka rzeczy, które powinieneś wziąć pod uwagę przy ustalaniu wysokości ubezpieczenia HO-3 do zakupu:
- koszt wymiany Twojego domu: dzięki polisie HO-3 możesz wybrać limit ubezpieczenia mieszkania. Powinno to przynajmniej wystarczyć na pokrycie kosztów przebudowy domu, który obejmuje średni koszt na stopę kwadratową w Twojej okolicy, koszt robocizny i materiałów oraz koszt okien, drzwi, podłóg itp.
- wartość Twoich rzeczy osobistych: zgodnie z ogólną zasadą, Twoje pokrycie majątkowe powinno wynosić 50-70% pokrycia Twojego mieszkania., Jeśli posiadasz kosztowności lub przedmioty kolekcjonerskie, być może będziesz musiał zwiększyć limit pokrycia lub kupić poparcie.
- z jaką odpowiedzialnością masz do czynienia: zastanów się, z jaką odpowiedzialnością masz do czynienia jako właściciel domu. Jeśli często masz gości lub organizujesz przyjęcia lub imprezy, możesz zwiększyć limit zasięgu, aby uzyskać większą ochronę.
Ho-3 vs Ho-5
chociaż Polityka HO-3 jest odpowiednia dla większości właścicieli domów, nie oferuje najwyższego poziomu ochrony. Jeśli chcesz mieć większy zasięg niż to, co obejmuje ubezpieczenie HO-3, rozważ rozważenie polisy HO-5.,
ubezpieczenie HO-5 obejmuje twoje mieszkanie i mienie osobiste na zasadzie otwartego ryzyka i ma wyższe limity ubezpieczenia. Jeśli masz ograniczony budżet, pamiętaj, że polisy HO-5 mają wyższą składkę za dodatkową ochronę.,
Ho-3 względy ubezpieczeniowe
Ho-3 polisy ubezpieczeniowe są dobrym rozwiązaniem dla większości właścicieli domów., Istnieją jednak pewne rzeczy, które należy rozważyć przed zakupem polisy. Na przykład ubezpieczenie HO-3 obejmuje tylko twoje rzeczy osobiste w ramach określonej polisy ryzyka, co oznacza, że twoje ubezpieczenie jest ograniczone. Osoby, które posiadają wiele przedmiotów o wysokiej wartości lub drogich, mogą potrzebować kupić dodatkową ochronę.
chociaż ubezpieczenie HO-5 jest droższe, oferuje wyższe limity zasięgu i jest lepszym rozwiązaniem dla niektórych osób. Zanim kupisz ubezpieczenie domu, ważne jest, aby rozważyć plusy i minusy różnych polis i określić, co ma największy sens dla budżetu i sytuacji życiowej.,
ubezpieczenie na wynos
- HO-3 to najpopularniejszy rodzaj ubezpieczenia domu.
- HO-3 obejmuje twoje mieszkanie w ramach polityki otwartego zagrożenia, a twoje rzeczy osobiste w ramach polityki określonego zagrożenia.
- ubezpieczenie HO-3 nie obejmuje między innymi trzęsień ziemi, powodzi, zużycia i zaniedbań.
HO-3 insurance to standardowa polisa OC, którą sprzedaje prawie każda firma ubezpieczeniowa. Oferuje dobre pokrycie dla przeciętnego właściciela domu, ale istnieją pewne ograniczenia., Właściciele domów, którzy szukają większego pokrycia, powinni rozważyć zakup polisy HO-5, która obejmuje wyższe limity pokrycia i otwarte pokrycie ryzyka zarówno dla mieszkania, jak i majątku osobistego.