Czy mogę przyczynić się do IRA, jeśli mam w pracy 401(k)?

praca 401(k) to miły dodatek, który pomoże Ci zwiększyć oszczędności emerytalne. Jeśli jednak próbujesz oszczędzać poza planem emerytalnym sponsorowanym przez pracodawcę, możesz napotkać pewne problemy.

dobrą wiadomością jest to, że możesz przyczynić się do IRA, nawet jeśli również przyczynić się do 401 (k) w pracy. Należy jednak wziąć pod uwagę pewne ograniczenia.,

podczas gdy 401(k) i Ira pomogą Ci zaoszczędzić na emeryturę, istnieje kilka ważnych różnic. A 401 (k) jest ustalana przez pracodawcę; IRA jest ustalana przez osobę fizyczną. A 401 (k) może mieć wkład firmowy. A 401 (k) może mieć bardziej ograniczone opcje inwestycyjne niż IRA.

Sprawdź swoje uprawnienia

Jeśli masz w pracy plan emerytalny 401(k) lub podobny, Twoje uprawnienia do udziału w IRA i odliczenia podatku zależą od twoich dochodów i jakiego rodzaju IRA chcesz wnieść wkład-tradycyjny lub Roth IRA.,

z tradycyjnym IRA istnieją szczególne ograniczenia Dochodów dla osób, które są uprawnione do udziału w planie emerytalnym pracodawcy.,”52582c5158″>

Single or head of household

$65,000

$75,000

Married, filing jointly

$104,000

$124,000

Married, filing separately

$10,000

Data source: IRS.,”52582c5158″>

Single or head of household

$66,000

$76,000

Married, filing jointly

$105,000

$125,000

Married, filing separately

$10,000

Data source: IRS.,

oto co to oznacza. 401 (k), a skorygowany dochód brutto (AGI) jest równy lub mniejszy niż liczba w pierwszej kolumnie dla statusu zgłoszenia podatkowego, jesteś w stanie dokonać i odliczyć tradycyjną składkę IRA do maksymalnej wysokości $6,000 lub $7,000 jeśli”re 50 lub starszych, w 2020 i 2021. Jeśli AGI znajduje się między liczbami w obu kolumnach, masz prawo do odliczenia częściowego tradycyjnego wkładu IRA., I na koniec, jeśli twoja AGI jest równa lub większa niż limit phaseout w ostatniej kolumnie, nie kwalifikujesz się do tradycyjnego odliczenia IRA.

należy pamiętać, że są to limity do podjęcia tradycyjnego odliczenia IRA. Jeśli twój dochód jest powyżej limitu, nadal możesz dokonywać nieodwracalnych składek do tradycyjnej IRA. To jest przydatne, jeśli nie kwalifikujesz się do udziału w Roth IRA i możesz wykonać backdoor Roth IRAstrategy.,

przyczyniając się do Roth IRA

w przeciwieństwie do tradycyjnego IRA, składki Roth IRA nie są ograniczone wyłącznie dlatego, że można uczestniczyć w planie emerytalnym pracodawcy. Zamiast tego istnieje limit dochodu dla składek Roth IRA, który dotyczy wszystkich oszczędzających.,c5158″>

Single or head of household

$124,000

$139,000

Married, filing jointly

$196,000

$206,000

Married, filing separately

$10,000

Data source: IRS.,c5158″>

Single or head of household

$125,000

$140,000

Married, filing jointly

$198,000

$208,000

Married, filing separately

$10,000

Data source: IRS.,

poza limitami dla małżonków składających osobno, limity dochodów Roth IRA są znacznie bardziej hojne niż odliczenia tradycyjnych limitów IRA dla uczestników programu emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę.

ważne jest również, aby podkreślić, że są to limity dochodów, aby przyczynić się bezpośrednio do Roth IRA. Nie ma limitu dochodów, aby przekształcić tradycyjną IRA do Roth IRA.

składki Roth IRA nigdy nie podlegają odliczeniu od podatku. W każdej chwili możesz wycofać składki bez podatku i kary. Zarobki mogą być wypłacane bez podatku po ukończeniu 59 1/2 roku życia., To sprawia, że Roth IRA jest bardziej elastyczny niż tradycyjny IRA. Zapłacisz podatek od wszystkich wypłat z tradycyjnego IRA, a wczesne wypłaty niosą 10% kary.

decyzja pomiędzy Roth IRA a tradycyjnym IRA często sprowadza się do tego, czy chcesz płacić podatki od tych funduszy teraz (Roth) czy później (tradycyjny). Jeśli oczekujesz, że Twoje podatki będą wyższe Na emeryturze, użyj Roth.

dla osób o wyższych dochodach, które nie kwalifikują się do tradycyjnego odliczenia IRA, Roth IRA jest bezmyślny., Roth IRAs nie ma również wymaganego minimalnego rozkładu i maksymalnego wieku wkładu, więc jeśli oszczędzasz w późniejszym życiu, Roth ma wiele sensu.

powody, aby przyczynić się do IRA oprócz 401(k)

istnieje kilka kluczowych różnic między IRAs i sponsorowanych przez pracodawcę planów emerytalnych, takich jak 401(K)s, które mogą sprawić, że warto przyczynić się do obu.

Po pierwsze, IRAs są znacznie bardziej elastyczne, jeśli chodzi o wybory inwestycyjne. Z 401 (k) możesz wybierać z koszyka funduszy inwestycyjnych., Z drugiej strony, z IRA, można inwestować w praktycznie dowolne akcje, obligacje, lub fundusze, które chcesz.

ponadto Roth IRA może pomóc w dywersyfikacji korzyści podatkowych, a także może zapewnić kilka innych korzyści, których nie ma w 401(k). może to dać ci znacznie większą kontrolę nad dochodem podlegającym opodatkowaniu na emeryturze.

najważniejsze jest to, że IRAs może zwiększyć elastyczność strategii emerytalnej, więc z pewnością dobrym pomysłem może być użycie go do uzupełnienia planu emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę.,

• {{headline}}

---