czy mój doradca finansowy jest powiernikiem?
wystarczy zapytać. Najprostszym sposobem, aby dowiedzieć się, czy Twój doradca jest powiernikiem, jest po prostu zapytać. Jeśli twój doradca twierdzi, że nie jest powiernikiem, zapytaj dlaczego. Doradca powinien przedstawić jasne, zwięzłe i logiczne wyjaśnienie. Powinni również być gotowi i umieć wyjaśnić, w jaki sposób pracują z klientami i jakie zasady mają zastosowanie do udzielanych przez nich porad.
zapytaj również, w jaki sposób doradca otrzymuje wynagrodzenie. Skomplikowana struktura opłat to czerwona flaga., Podobnie, zastanów się dwa razy, jeśli doradca zarabia większość swoich pieniędzy z prowizji od inwestycji, które sprzedają.
Poznaj różne typy doradców. Oto kilka typowych typów doradców, którzy mogą być powiernikami:
doradcy inwestycyjni, którzy pracują z kontami emerytalnymi, są obecnie trzymani zgodnie ze standardem powierniczym Departamentu Pracy (Dol). Doradcy ci muszą ujawnić wszystkie opłaty i konflikty interesów. Nie mogą polecać produktów, które stanowią konflikt na kontach emerytalnych., Na innych kontach RIAs może rekomendować produkty, które reprezentują konflikt, o ile ujawnią konflikt w pierwszej kolejności.
Fee-tylko planiści finansowi pobierają opłatę ryczałtową lub opłatę opartą na procentach aktywów, którymi zarządzają za Ciebie. Nie przyjmują prowizji za Polecane produkty. Wielu doradców wyłącznie płatnych dobrowolnie przestrzega standardów powierniczych, a ci, którzy są również doradcami inwestycyjnymi, muszą to zrobić zgodnie z prawem.
brokerzy-dealerzy są regulowani przez SEC, ale nie są zobowiązani do bycia powiernikami., Są raczej utrzymywane w „standardzie przydatności” —muszą tylko udowodnić, że inwestycja jest odpowiednia dla ich klienta w momencie jej zakupu, a nie że doradztwo było w najlepszym interesie klienta. Broker-dealerzy zazwyczaj zarabiają prowizję od sprzedaży inwestycji.
specjaliści podatkowi i Brokerzy Ubezpieczeniowi nie podlegają standardowi powierniczemu.
Poznaj mnie > > Być może zauważyłeś, że wielu doradców wymienia skróty po swoich nazwiskach. Listy te reprezentują profesjonalne oznaczenia, które mogą zapewnić wgląd w status powierniczy doradców., Oto kilka wspólnych nazw:
certyfikowani specjaliści finansowi (CFP) są utrzymywani zgodnie ze standardem powierniczym przez Radę standardów CFP. Standardy powiernicze WPRyb mają zastosowanie do szerokiego zakresu planowania finansowego, w tym doradztwa emerytalnego, podatkowego i ubezpieczeniowego. Standard ten nie jest egzekwowany przez agencję rządową, taką jak SEC lub DOL.
Chartered Financial Consultants (Chfc) są utrzymywane zgodnie ze standardem powierniczym przez Kodeks Etyczny American College of Financial Services., Oznaczenie ChFC obejmuje ten sam podstawowy program nauczania objęty oznaczeniem WPRyb oraz dodatkowe kierunki studiów, które koncentrują się na obszarach finansów osobistych.
Akredytowany Powiernik inwestycyjny (AFI) to oznaczenie wydawane przez Centrum Studiów powierniczych. Wymaga to od projektantów nie tylko bycia powiernikami, ale także wykazania znajomości zasad powierniczych i zaangażowania się w bieżącą edukację.