Czy można przejść na emeryturę w wieku 45 lat z $500,000?
Jeśli jesteś jak wielu dorosłych, myśl o przejściu na wcześniejszą emeryturę (czy możesz przejść na emeryturę w wieku 45 lat?) pewnie przeszło ci przez myśl co najmniej raz lub dwa. Dla większości z nas nie jest to po prostu opcja, ponieważ konsekwencje finansowe są skomplikowane (nie wspominając o tych dzieciach zależnych, które wydają się potrzebować iść na studia).
mimo to, czasami słyszymy o przyjaciołach, członkach rodziny lub zupełnie obcych sobie osobach, którzy zdecydowali się wcześnie odejść i zaryzykować, że będą w stanie związać koniec z końcem przez następne kilka (lub więcej) dekad., Oto szybkie spojrzenie, aby zobaczyć, czy można przejść na emeryturę na $500k, jeśli masz 45 lat.
„Przejdź na emeryturę w wieku 45 lat z 500 000 USD” i zasadą 4%
„zasada czterech procent”—powszechnie akceptowana zasada finansowa—stwierdza, że Twoje oszczędności powinny trwać przez 30 lat emerytury, jeśli wycofasz 4% swojego jajka w pierwszym roku emerytury, a następnie dostosowujesz się co roku do inflacji. Aby dowiedzieć się, jak duże jajo będzie potrzebne, musisz dopasować te 4% do przewidywanych wydatków., Jeśli planujesz żyć na $30,000 każdego roku, na przykład, będziesz potrzebował $750K socked away. Jeśli twoje wydatki wyniosą $ 40,000, będziesz potrzebował $ 1 milion-i tak dalej.
najważniejsze informacje
- możliwe jest przejście na emeryturę w wieku 45 lat, ale zależy to od wielu czynników.
- Jeśli masz 500 000 $oszczędności, zgodnie z zasadą 4%, będziesz miał dostęp do około 20 000 $przez 30 lat.
- emerytura za granicą w kraju w Ameryce Południowej może być bardziej przystępna w dłuższej perspektywie niż emerytura w Europie.,
- wcześniejsza emerytura w wieku 45 lat powstrzyma cię od pierwszych lat zarabiania, które mogą potencjalnie zwiększyć kwotę ubezpieczenia społecznego.
Jeśli masz $500k, matematyka wychodzi do $20,000 rocznie, zakładając strategię wypłaty 4%. Ale pamiętaj, że zasada 4% nie działa przez nieokreślony czas. Ma na celu zobaczyć cię przez 30 lat emerytury, co jeśli jesteś w dobrym zdrowiu nie wystarczy, jeśli przejść na emeryturę w wieku 45 lat. Emerytura na $500k w wieku 55 może dać lepszy wynik finansowy.,
oszczędności emerytalne: ile wystarczy?
Reality Check
Czy możesz żyć (i być szczęśliwym) za 20 000 $zależy od Twoich preferencji i sytuacji życiowej. Jeśli trzymasz się 4%, patrzysz na około $ 385 tygodniowo lub około $1,667 miesięcznie-co nie jest dużo. I są tacy, którzy uważają, że w obecnym środowisku 4% może być zbyt hojne.,
„Zasada 4% nie działa zbyt dobrze w obecnych warunkach z historycznie niskimi stopami procentowymi. Bezpieczna stopa wypłat może być bliższa 3% lub 3,5%. Istnieją pewne adaptacyjne strategie dystrybucji, które mogą wydobyć nieco większą wartość z portfela o wartości 500 000 USD. Cztery procent jest nadal dość agresywne, nawet przy stałym monitorowaniu portfela”, mówi Louis Kokernak CFA, CFP, założyciel Haven Financial Advisors w Austin w Teksasie.,
ale na razie popracujmy z tym budżetem i zobaczmy, co pomoże Ci zarządzać tą kwotą. Będzie to łatwiejsze, jeśli:
- już posiadasz swój dom wolny i czysty (bez hipoteki)
- nie masz wydatków na studia (nie masz dzieci, już ukończyły studia, kwalifikują się do pełnych stypendiów lub już odłożyłeś pieniądze na plan oszczędnościowy na studia)
- są teraz zdrowi i naprawdę proaktywni, jeśli chodzi o pozostanie w ten sposób (jedzenie dobrze, uzyskanie wystarczającej ilości ćwiczeń, uzyskanie wystarczającej ilości snu itp.,)
- są zadowoleni z życia oszczędnie
- są gotowi myśleć nieszablonowo i spróbować innego podejścia
opcje Out-of-The-Box
istnieją sposoby, aby obniżyć miesięczne wydatki na życie, jeśli jesteś gotów iść tą drogą. Jedna z opcji: emerytura za granicą w miejscu, które oferuje zmianę scenerii, nowe doświadczenia, dostęp do niedrogiej opieki zdrowotnej i—ten duży-niższe koszty utrzymania. Jest to możliwe dla pary, aby żyć wygodnie w Ekwadorze, w tym czynsz, na przykład, w około $1,500 miesięcznie.,
zgodnie z rocznym globalnym indeksem emerytalnym na rok 2020, Meksyk, Panama I Kostaryka, wszystkie oferują niedrogie opcje dla emerytów.
inna opcja: jeśli posiadasz już dom, możesz go sprzedać i dołożyć dochód do swoich oszczędności. Będziesz miał wtedy możliwość wynajęcia, zakupu mniejszego domu (może małego domu?), zamieszkać za granicą, a nawet kupić RV i podróżować po USA (niektórzy ludzie otrzymują bezpłatny czynsz na polu namiotowym w zamian za bycie „gospodarzem”).
ZUS zaczyna działać
w pewnym momencie ZUS zacznie działać., W przypadku osób urodzonych w 1960 r. lub później normalny wiek emerytalny—wiek, w którym masz prawo do pełnych świadczeń z Ubezpieczenia Społecznego-wynosi 67 lat. Możesz zacząć pobierać świadczenia już w wieku 62 lat, ale Twoje miesięczne świadczenie zostanie zmniejszone o około 30%. Im dłużej czekasz na rozpoczęcie, tym więcej otrzymasz każdego miesiąca. Możesz opóźnić swoje świadczenia emerytalne do 70 roku życia, aby uzyskać jeszcze większe świadczenie Miesięczne.
średni miesięczny zasiłek (stan na Styczeń 2020 r.) wynosi 1 431,97 USD.,
Przy okazji, upewnij się, że przepracowałeś wystarczająco dużo kwartałów, aby zakwalifikować się do ubezpieczenia społecznego.
„jeśli inwestujesz przy średnim zysku w wysokości 7% rocznie (niezbyt duże „jeśli”), Twoje pieniądze będą podwoić się co dziesięć lat. Dlatego, jeśli masz $ 500,000 w wieku 45, możesz mieć $ 2 miliony w wieku 65, jeśli zostawisz to w spokoju. Dlaczego nie pracować dłużej, aby cieszyć się życiem bardziej?, Jeśli zamierzasz żyć około 40 lat (po przejściu na emeryturę w wieku 45 lat), możesz się strasznie nudzić, jeśli nie jesteś zatrudniony zarobkowo. A jeśli żyjesz z oszczędności, które muszą trwać 45 lat, twój styl życia nigdy nie będzie bardziej bogaty”, mówi John R. Frye, CFA, chief investment officer, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, Kalifornia.
Dolna linia
decydowanie, kiedy przejść na emeryturę—jeśli masz szczęście mieć wybór—może być trudne. Zbyt wcześnie przejdziesz na emeryturę i możesz ryzykować, że zabraknie Ci pieniędzy., Zbyt późno udaj się na emeryturę i ryzykujesz, że nie będziesz w stanie cieszyć się niektórymi przygodami, których nie możesz się doczekać.
Jeśli chcesz przejść na wcześniejszą emeryturę—lub naprawdę wcześnie, w wieku 45 lat—ważne jest, aby wziąć pod uwagę coś więcej niż Finanse. – Kompromisów w przypadku takiej decyzji nie należy lekceważyć, ponieważ zrezygnujesz z najlepszych lat zarobkowych, które nie tylko zapewniają większe oszczędności emerytalne, ale ponieważ ZUS patrzy na lata pracy i poziomy zarobków, twoje dochody z Ubezpieczeń Społecznych zostaną znacznie zmniejszone Na emeryturze., Ponadto, jeśli będziesz musiał wrócić do pracy, „będziesz w ogromnej niekorzystnej sytuacji”, mówi Matthew J. Ure, wiceprezes Anthony Capital, LLC-Southwest Region, San Antonio, Teksas.
i nie zapomnij o kosztach ubezpieczenia zdrowotnego. „Ubezpieczenie zdrowotne będzie znaczącym wydatkiem, dopóki nie osiągniesz wieku Medicare w wieku 65 lat, prawdopodobnie jedząc jedną trzecią do połowy rocznych wydatków, w zależności od tego, gdzie mieszkasz”, mówi Ross Haycock, CFP®, AIF®, wiceprezes Summit Wealth Group, Colorado Springs, Kolorado.,
ludzie, którzy wcześnie odeszli, mogą zmierzyć się z tymi samymi wyzwaniami, z którymi spotykają się ludzie, którzy pracują na dłuższą metę: takimi rzeczami, jak samotność, nuda, brak celu i poczucie braku kontaktu. Najlepiej spojrzeć na cały obraz—zarówno czynniki finansowe, jak i emocjonalne—decydując, czy możesz przejść na emeryturę w wieku 45 lat z $500,000.,