czy rozliczenia z ubezpieczenia samochodu podlegają opodatkowaniu?
jednym z najczęściej zadawanych pytań dotyczących roszczeń ubezpieczeniowych jest „czy płacisz podatki od rozliczeń ubezpieczeniowych?,”
Niestety, nie ma tylko jednej odpowiedzi, ponieważ rozliczenia z ubezpieczenia wypadkowego mogą mieć kilka różnych składników, a niektóre z nich podlegają opodatkowaniu, podczas gdy inne są zwolnione z podatku.
wiedza, które części twojego rozliczenia podlegają opodatkowaniu, jest zawsze ważna, zwłaszcza jeśli chcesz pozostać w dobrej sytuacji z urzędem skarbowym. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się wszystkiego, co musisz wiedzieć o rozliczeniach ubezpieczeń samochodowych i IRS.
- czy rozliczenie za wypadek samochodowy podlega opodatkowaniu?,
- zmniejszenie podatku należnego od rozliczenia ubezpieczenia samochodu
- Najczęściej zadawane pytania dotyczące rozliczenia ubezpieczenia samochodu
Czy moje rozliczenie z tytułu wypadku samochodowego jest opodatkowane?
oto porada eksperta, jak ustalić, czy rozliczenie jest opodatkowane, czy zwolnione z podatku:
Urząd Skarbowy opodatkuje tylko dochody, które są pieniędzmi, które otrzymałeś, dzięki czemu jesteś bogatszy niż wcześniej.
„podczas gdy 16th amendment daje Kongresowi” prawo do nakładania i pobierania podatków od dochodów, z dowolnego źródła, ” Kongres opodatkowuje wzrost majątku., Innymi słowy, podczas gdy Kongres może opodatkować każdy dochód, bez względu na to, czy jego gotówka, czy wartość kurcząt otrzymanych jako rekompensata, robią to zazwyczaj tylko w takim stopniu, w jakim ten dochód faktycznie spowodował wzrost wartości netto”, mówi Andrew Head, Certified Financial Planner i profesor na Western Kentucky University.
ubezpieczenie ma na celu „uczynienie cię całością” po incydencie, który sprowadza cię z powrotem do tego samego stanu (pod względem bogactwa), w którym byłeś przed incydentem, a nie uczyni cię bogatszym, dlatego większość rozliczeń ubezpieczeniowych nie podlega opodatkowaniu.,
jednak mogą wystąpić przypadki, w których odszkodowanie za wypadek samochodowy jest opodatkowane, ale zależy to od struktury twojego rozliczenia i tego, co jest zawarte. Podczas gdy pieniądze na naprawę lub wymianę pojazdu zwykle nie podlegają opodatkowaniu, przedmioty takie jak ból i cierpienie lub cierpienie emocjonalne mogą należeć do kategorii podlegających opodatkowaniu.,
skorzystajmy z poniższego przykładu rozliczenia, aby zobaczyć, które części mogą wymagać zapłaty podatków, a które sekcje są wolne od podatku:
- Wymiana pojazdu: $12,000
- utracone zarobki: $ 5,000
- rachunki medyczne: $ 5,000
- ból i cierpienie: $14,000
- całkowite rozliczenie: $24,000
korzystając z naszej porady eksperta, sprawdź, czy możesz zgadnąć, które z nich są opodatkowane i zwolnione z podatku.
chociaż większość tego rozliczenia byłaby zwolniona z podatku, są jego części, które będą wymagały zapłaty podatków., Niech ” s rozbić go w dół, aby zobaczyć, gdzie problemy podatkowe mogą pojawić się (i sprawdzić, czy Twoje domysły były słuszne).
rozliczenie ubezpieczenia samochodu za naprawę lub wymianę samochodu lub innej nieruchomości: zwolnienie z podatku
jest to jeden z najczęstszych powodów, dla których otrzymasz pieniądze z roszczenia o ubezpieczenie samochodu. W większości przypadków będzie to naprawa lub wymiana pojazdu po wypadku, ale może to również dotyczyć wandalizmu lub innych uszkodzeń dokonanych w samochodzie.
niezależnie od przyczyny, nie musisz płacić podatków od tego typu rekompensaty., Nie jest lepiej finansowo po roszczeniu niż przed nim, więc nie można tego uznać za dochód. Twój ubezpieczyciel po prostu uczynił cię całością po twojej stracie.
korzystając z naszego przykładu, jeśli firma ubezpieczeniowa ustali, że wartość Twojego pojazdu wynosi $12,000, a został on zsumowany w wypadku, napiszą Ci czek na $12,000 minus twoja możliwość odliczenia, umieszczając Cię z powrotem w tym samym miejscu finansowym, które rozpocząłeś przed wypadkiem. Nic nie zyskałeś finansowo (w rzeczywistości jesteś nieco mniej zamożny po zapłaceniu odliczenia), więc IRS pozostawi cię w spokoju.,
rozliczenie ubezpieczenia samochodu za utracone wynagrodzenie: opodatkowane
poważny wypadek samochodowy może spowodować poważne obrażenia, a jeśli nie będziesz mógł pracować z powodu obrażeń, możesz otrzymać odszkodowanie od ubezpieczyciela. W większości przypadków będziesz musiał zapłacić podatki od tego odszkodowania, ponieważ będzie to uważane za dochód.
odszkodowanie za utracone wynagrodzenie ma na celu zastąpienie tego, co zarobiłbyś, gdybyś nie został ranny. Jeśli nie dokonasz pełnego zwrotu, Możesz również otrzymać odszkodowanie za przyszłe utracone zarobki.,
płace są zawsze opodatkowane, co oznacza, że odszkodowanie za utracone wynagrodzenie również podlega opodatkowaniu. Niestety, opodatkowanie utraconych wynagrodzeń może być trudne; w zależności od tego, jak ustrukturyzowane jest twoje rozliczenie, możesz zapłacić wyższą stawkę podatku niż zwykle.
przyjrzyjmy się kilku scenariuszom, aby zilustrować, jak można wpłynąć na stawkę podatkową i całkowitą kwotę rozliczenia., W tych przykładach Załóżmy, że zarabiasz 37 000 USD rocznie, co stawia cię w przedziale podatkowym 15%:
- Mniejsze rozliczenie: jeśli otrzymasz mniejsze rozliczenie, takie jak 5 000 USD opisane w naszym powyższym przykładzie, nie powinno to mieć wpływu na Twoją stawkę podatkową. Będzie opodatkowany jako dochód, ale według aktualnej stawki 15%.
jednak, ponieważ nie jesteś pracownikiem firmy ubezpieczeniowej, wydadzą 1099 zamiast w-2, co oznacza, że”jesteś opodatkowany jako osoba prowadząca działalność na własny rachunek zamiast pracownika. Z tego powodu będziesz odpowiedzialny za część pracodawcy podatków z Ubezpieczeń Społecznych i Medicare., Stawka podatku dla Medicare i Social Security będzie wynosić około 15,3%.
- duża ugoda: jeśli otrzymasz dużą ugodę, która reprezentuje kilka lat dochodu na raz, najprawdopodobniej zostaniesz opodatkowany wyższą stawką, niż zwykle płacisz.
na przykład, za $37,000 rocznie, będziesz opodatkowany stawką 15%. Jednakże, jeśli otrzymasz trzy lata utraconej pensji w rozliczeniu … teraz płacisz podatki na $111,000, co stawia cię w przedziale 28%. Będziesz też musiał zapłacić podatki z Ubezpieczeń Społecznych i Medicare od pieniędzy z ubezpieczenia.,
- ugoda z zaangażowanym prawnikiem: jeśli trzeba zaangażować prawnika (co nie jest rzadkością), twój kawałek ciasta będzie mniejszy, a rachunek podatkowy będzie większy.
nawet jeśli twój prawnik (pracujący na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń) zajmie mniej więcej jedną trzecią twojego rozliczenia, będziesz odpowiedzialny za podatki od całej kwoty rozliczenia, oprócz płacenia podatków z Ubezpieczeń Społecznych i Medicare.
w naszym przykładzie Twoje utracone wynagrodzenie wynosi $ 5,000, więc będziesz opodatkowany stawką 15%, plus 15,3% dla Medicare i Social Security., Zakładając, że Twój adwokat zarabia jedną trzecią całego rozliczenia, obliczenie wygląda następująco:
rozliczenie utraconych wynagrodzeń: $5,000
mniej: $1,650 opłaty adwokackie
mniej: $750 podatek dochodowy od $5,000 (w stawce 15%)
mniej: $765 podatek od Ubezpieczeń Społecznych i Medicare (w stawce 15,5%)
skorygowane rozliczenie: $1,835
dodaj oszczędności podatkowe: $248 jeśli wyszczególnienie kosztów opłaty adwokata
kwota rozliczenia netto: $2,083
Jeśli wyszczególnisz odliczenia, możesz być w stanie odliczyć 1650 dolarów adwokata od dochodu, oszczędzając około $248 w podatkach.,
po opłaceniu swojego prawnika i wujka Sama, powinieneś otrzymać rozliczenie z ubezpieczenia samochodowego netto w wysokości 2083 dolarów-mniej niż połowa całkowitej kwoty.
rozliczenie ubezpieczenia samochodowego za rachunki medyczne: zwolnione z podatku
w większości przypadków roszczenia z ubezpieczenia samochodowego za rachunki medyczne są zwolnione z podatku. Jeśli chodzi o rachunki medyczne i ubezpieczenie samochodu, firma ubezpieczeniowa zazwyczaj płaci bezpośrednio szpitalowi lub po prostu zwraca ci rachunki medyczne, które już zapłaciłeś, co nie będzie uważane za dochód.,
na przykład, jeśli po wypadku samochodowym poniosłeś 5000 USD na rachunkach medycznych, twoje ubezpieczenie od obrażeń ciała (PIP) zwróci ci te wydatki. Ponieważ $ 5,000 płatności jest tylko zwracając pieniądze wydane, to nie jest dochód i nie podlega opodatkowaniu.,
jednak mogą istnieć wyjątki, zgodnie z IRS:
„Jeśli otrzymujesz ugodę za obrażenia fizyczne lub choroby fizyczne, musisz uwzględnić w przychodach tę część ugody, która jest przeznaczona na wydatki medyczne, które odliczyłeś w dowolnym poprzednim roku (- ach) w zakresie, w jakim odliczenie (- e) zapewniło ulgę podatkową. Jeśli część przychodów jest przeznaczona na wydatki medyczne, które zapłaciłeś w okresie dłuższym niż jeden rok, musisz proporcjonalnie przeznaczyć część przychodów z wydatków medycznych na każdy rok, w którym zapłaciłeś koszty medyczne.,”
chociaż ten wyjątek istnieje, prawdopodobnie nie ma zastosowania do wielu osób. Możesz odliczyć tylko koszty leczenia, które przekraczają 10% twojego skorygowanego dochodu brutto. Jeśli jednak odliczyłeś koszty leczenia w poprzednim roku podatkowym, musisz zapłacić podatki od tych kwot za rok, w którym otrzymasz rozliczenie.
rozliczenie ubezpieczenia samochodu za ból i cierpienie opodatkowane: podatki różnią się
Jeśli twój ból i cierpienie jest wynikiem urazu fizycznego, twoja nagroda nie jest opodatkowana., Jeśli jednak ból i cierpienie są klasyfikowane jako cierpienie emocjonalne, podlega opodatkowaniu i musisz zapłacić podatki od kwoty zapłaconej adwokatowi.
Jeśli na przykład nie doznałeś obrażeń w wypadku samochodowym, ale w wyniku tego rozwinąłeś strach przed jazdą, odszkodowanie za twoje zaburzenia lękowe będzie opodatkowane. Jednak odszkodowanie za cierpienie emocjonalne wynikające z urazu fizycznego jest zwolnione z podatku.
zmniejszenie podatku należnego od rozliczenia ubezpieczenia samochodu
istnieją sposoby na założenie rozliczenia z minimalnym lub zerowym obowiązkiem podatkowym., Wykwalifikowany prawnik podatkowy powinien być w stanie pomóc ci na jeden z dwóch sposobów:
ustrukturyzowane rozliczenie ubezpieczenia samochodowego
Jeśli Twoje rozliczenie jest bardzo duże, być może obejmujące wiele lat przyszłych utraconych wynagrodzeń, możesz uniknąć niektórych podatków, decydując się na wypłatę pieniędzy przez dłuższy okres. Jest to tzw. „ustrukturyzowane rozliczenie” i pozwala wykluczyć część dochodów z podatków bieżących.
firma ubezpieczeniowa samochodu musi wykupić rentę na twoje świadczenie w kwocie, która osiągnie wystarczający dochód z odsetek, aby zastąpić utracone wynagrodzenie., Każda płatność z tego tytułu jest odsetkami częściowymi (niepodlegającymi opodatkowaniu). Reszta to pieniądze wypłacane przez towarzystwo ubezpieczeniowe (opodatkowane). Co roku otrzymujesz od firmy ubezpieczeniowej formularz 1099. Zazwyczaj ustrukturyzowane rozliczenie może zaoszczędzić od 25% do 35% podatków od dochodów z odsetek, które w przeciwnym razie podlegałyby opodatkowaniu.
klasyfikowanie szkód w rozliczeniu ubezpieczenia samochodu
istnieją dwie kategorie szkód, gdy pozywasz innego kierowcę-szkody ogólne i szkody specjalne, a to, jak rozliczenie zostanie sklasyfikowane, wpłynie na twój obowiązek podatkowy.,
- szkody specjalne są łatwe do oszacowania-utracone wynagrodzenie będzie uważane za szkody specjalne, a utracone wynagrodzenie zawsze podlega opodatkowaniu, ponieważ jest uważane za dochód.
- szkody ogólne są bardziej subiektywne i obejmują (niepodlegające opodatkowaniu) ból i cierpienie. Podczas tworzenia ugody korzystne może być przesunięcie większej kwoty rozliczenia do tych kategorii, jeśli to możliwe, co obniży twój obowiązek podatkowy.
próbując odpowiedzieć na pytanie, Czy Twoje rozliczenie szkody osobowej jest opodatkowane, często warto skonsultować się z prawnikiem podatkowym., Osiągnięcie rozliczenia przyjaznego podatkowi jest ważnym celem podczas negocjacji z ubezpieczycielem. W wielu przypadkach warto wynająć prawnika podatkowego, który pomoże Ci w negocjacjach, szczególnie jeśli pracujesz nad dużą ugodą.
Najczęściej zadawane pytania dotyczące rozliczeń z ubezpieczeń samochodowych
czy rozliczenia z ubezpieczeń samochodowych podlegają opodatkowaniu w Stanach bez winy?,
„kwestie podatkowe mogą się skomplikować, jeśli mieszkasz w stanie bez winy”, mówi Steven Gursten, adwokat z Gursten, Koltonow, Gursten, Christensen& Raitt in Farmington Hills, Mich., która specjalizuje się w prawie ubezpieczeń samochodowych.
na przykład osoby poszkodowane w wypadku samochodowym najpierw zwracają się do własnej firmy ubezpieczeniowej. Ta firma ubezpieczeniowa jest odpowiedzialna za pierwsze trzy lata utraconych wynagrodzeń., Te utracone zarobki są wypłacane w 85% tego, co ta osoba by zarabiała, gdyby nie została poszkodowana, a ta część rozliczenia nie podlega opodatkowaniu.
” ale po pierwszych trzech latach, jeśli ta sama osoba nadal będzie niepełnosprawna, można wystąpić z roszczeniem o nadmierną stratę ekonomiczną przeciwko osobie, która spowodowała wypadek samochodowy. To drugie roszczenie o utracone wynagrodzenie będzie podlegało opodatkowaniu jako nadmierne roszczenie gospodarcze” – mówi Gursten.
czy odsetki zarobione na rozliczeniu za wypadek samochodowy podlegają opodatkowaniu?,
Jeśli otrzymałeś Duże rozliczenie, możesz wpłacić część pieniędzy na konto bankowe lub fundusz inwestycyjny, aby uzyskać odsetki od pieniędzy. W takim przypadku będziesz musiał uwzględnić wszelkie odsetki zarobione na zeznaniu podatkowym, ponieważ byłoby to uważane za dochód, który zawsze podlega opodatkowaniu.
czy odszkodowanie karne w rozliczeniu ubezpieczeniowym podlega opodatkowaniu?
odszkodowanie karne to odszkodowanie wymierzone przeciwko pozwanemu w celu ukarania pozwanego za zaniedbanie. W większości przypadków pozwanym jest firma lub inny duży podmiot., Przykładem tego rodzaju uszkodzeń może być usterka pojazdu, która doprowadziła do wypadku lub obrażeń. Odszkodowanie karne podlega opodatkowaniu, ponieważ nie rekompensuje ci strat pozapłacowych. W istocie są one dochodem, więc będziesz musiał płacić podatki od wszelkich odszkodowań karnych.