HSA Tax Benefit

o ile nie masz jednego z tych magicznych planów ubezpieczenia zdrowotnego jednorożca bez odliczenia, bez kopay, niskiej składki i ton ubezpieczenia, łatwo jest poczuć, że twój plan ubezpieczenia zdrowotnego bierze więcej niż daje. Ale dobrą wiadomością jest to, że jest przynajmniej jeden sposób, aby zacząć równoważenie wagi.

Jeśli masz plan zdrowia o wysokiej wartości (HDHP), możesz otworzyć konto oszczędnościowe (HSA). To w zasadzie potrójny wsad bez podatku. Nie potrzebujesz magicznej różdżki ani pyłu jednorożca!, Oto wszystko, co musisz wiedzieć o ulgach podatkowych, które pochodzą z HSA i jak z nich skorzystać już teraz.

jak działa HSA

pomyśl o HSA jak konto oszczędnościowe, którego możesz użyć, aby zaoszczędzić na kwalifikowane wydatki medyczne teraz i w przyszłości. Mówimy o wszystkim, od bandaży i skanów ciała po położne i leki na chorobę lokomocyjną.

ale nie każdy kwalifikuje się do HSA. Istnieje kilka podstawowych kryteriów, które musisz najpierw spełnić, ale gdy to zrobisz, dokonywanie składek jest bardzo łatwe, a korzyści podatkowe są natychmiastowe.,

kwalifikacja do ubezpieczenia zdrowotnego

aby otworzyć ubezpieczenie zdrowotne, musisz spełnić trzy wymagania:

1. Jesteś zapisany na HDHP.

w 2020 r.oznacza to, że twój plan ubezpieczenia zdrowotnego ma co najmniej 1400 usd dla pojedynczego ubezpieczenia lub 2800 USD dla rodziny. Oznacza to również maksymalny roczny koszt out-of-pocket w wysokości $6,900 dla osób fizycznych i $13,800 dla rodzin. Obejmuje to takie rzeczy, jak odliczenia, copayments i koinsurance-ale nie twoja składka.

2., Nie jesteś zapisany do Medicare.

3. Masz 18 lat lub więcej i nikt nie może ubiegać się o Ciebie jako zależny od ich zeznania podatkowego.

Jeśli to wszystko jest prawdą, jesteś w środku. Ale wstrzymajcie konie! Zanim zaczniesz przyczyniać się do HSA, upewnij się, że jesteś na właściwym kroku dla dziecka.

HSA w małych Kroczkach

chociaż HSA to świetny pomysł dla osób z HDHPs, jest odpowiedni czas i miejsce, jeśli chodzi o wpłacanie składek. Jeśli jesteś w małych krokach 1 i 2, nie jest to czas, aby dodać pieniądze do HSA. Każdy grosz, który możesz oszczędzić, powinien być przeznaczony na zniszczenie twojego długu.,

ale gdy osiągniesz małe kroki od 3 do 7, możesz odpalić ten HSA i zacząć oszczędzać, zarabiać i inwestować-bez podatku!

ulgi podatkowe HSA na rok 2020

aby skorzystać z tego korzystnego podatkowo konta oszczędnościowego, musisz dodać trochę pieniędzy do puli. Ale zanim odejdziesz wypłacić ogromną część reszty z banku, wiedz, że istnieją limity dotyczące tego, ile możesz wnieść do swojego HSA.

w 2020 r.maksymalny roczny wkład HSA, jaki możesz wnieść jako osoba fizyczna, wynosi 3550 USD. Dla rodzin, ta liczba wzrasta do $7,100., Jeśli masz 55 lat i więcej (i nie jesteś zapisany do Medicare), możesz również dokonać rocznego „nadrobienia zaległości” w wysokości $1,000.

ale nie zapominaj, te liczby obejmują składki pracodawcy. Nie chcesz przekraczać tych limitów, bo dostaniesz 6% podatku.

niezależnie od tego, czy wpłacasz 50 czy 7100 USD, oto trzy główne korzyści podatkowe, które możesz czerpać z HSA:

bez podatku składki

jedną z najlepszych zalet HSA jest to, że kiedy wnosisz wkład, dodajesz pieniądze bez podatku. To może się zdarzyć na kilka sposobów.,

pierwsza polega na odliczeniu podatku od towarów i usług. Oznacza to, że twój pracodawca upuszcza wszelkie środki HSA, które przeznaczyłeś na wypłatę, bezpośrednio na twoje konto HSA. Puf! Teraz to widzisz, teraz nie. te pieniądze idą do twojego HSA i nie są liczone jako dochód. Dlatego nie można go opodatkować. Cha-ching!

ale może nie dostajesz ubezpieczenia za pośrednictwem pracodawcy, albo twój pracodawca nie kieruje funduszy w Twoim imieniu do twojego HSA. Nie ma sprawy., Wpłać składki tak, jak zwykle, a następnie przyjść czas podatku, ubiegać się o te składki jako odliczenia podatkowe, więc nie są liczone jako dochód.

jeśli jesteś samozatrudniony, wpłacasz preliminarz i nie będzie on wliczany do dochodu podlegającego opodatkowaniu.

Heads up, New Jersey i Kalifornia—będziesz musiał zapłacić Państwowy podatek dochodowy od składek HSA.

Plus, w tej chwili, z powodu uchwalonego na Kongresie pakietu stymulacyjnego koronawirusów, termin składania składek na 2019 r.został przedłużony z 15 kwietnia 2020 r. do 15 lipca 2020 r. Teraz masz dodatkowe trzy miesiące, aby dodać do HSA!,

wolny od podatku wzrost

teraz, gdy Twoje pieniądze są ładne w HSA, nadchodzi wolny od podatku bonus numer dwa: Twoje pieniądze rosną wolne od podatku. Pamiętaj, że HSA To konto oszczędnościowe, więc działa jak konto oszczędnościowe i zarabia odsetki. Ale w przeciwieństwie do zwykłego konta oszczędnościowego, gdzie zarobione odsetki będą liczone jako dochód podlegający opodatkowaniu, twoje składki HSA mogą rosnąć bez efektu podatkowego.

,

wypłaty bez podatku

z HSA nie tylko odkładasz pieniądze na bieżące wydatki medyczne, ale także możesz zaoszczędzić na przyszłe koszty opieki zdrowotnej. Czy to w tym roku, czy za 10 lat, kiedy przyjdzie czas na wypłatę, możesz zabrać te pieniądze bez podatku, o ile są one przeznaczone na kwalifikowane wydatki medyczne.

tutaj też jest inny perk-in-a-perk. Gdy skończysz 65 lat, twój HSA będzie również działał jak tradycyjny IRA. Możesz wypłacić środki z HSA na dowolne wydatki, a nie tylko kwalifikowane wydatki medyczne., Nie zapominaj jednak, że będziesz płacić podatki od tych funduszy, kiedy to zrobisz.

Po zapisaniu się do Medicare nie będziesz już mógł wnosić wkładu do HSA. Ale pomyśl, wszystkie składki, które wpłaciłeś przed Medicare, dadzą ci swobodę płacenia kosztów leczenia na emeryturze z HSA, wszystko bez podatku!

różnice podatkowe między HSA a FSA

jeśli słyszałeś o HSA, możesz być również zaznajomiony z FSA lub elastycznymi rachunkami wydatków. Oba są jak awaryjne fundusze na wydatki medyczne, ale to, jak funkcjonują w prawdziwym świecie, jest zupełnie inne., Tutaj przedstawiamy wszystkie niezbędne informacje na temat HSA vs. FSA, ale przyjrzyjmy się teraz bliżej ich różności podatkowej.

1. Roczne limity składek FSA są niższe.

w 2020 roku możesz wpłacić do FSA nawet 2750 dolarów. Ponieważ FSA są dostępne tylko za pośrednictwem pracodawców, jest możliwe, że twój pracodawca może ustawić limit niższy niż $2,750. Z HSA, jednak osoba może przyczynić się do $3,550 lub $7,100 dla rodziny. Im bliżej tych maksymalnych składek, tym mniej musisz zgłaszać jako dochód podlegający opodatkowaniu.

2. Fundusze HSA przewracają się, ale fundusze FSA nie.,

HSAs zdecydowanie ma tutaj przewagę nad FSAs. FSA to „wykorzystaj lub strać”, więc pożegnaj się z wszelkimi funduszami, których nie wykorzystałeś w roku kalendarzowym. (Możesz być w stanie rollover $500, Jeśli twój pracodawca przewiduje tę opcję, ale to jest max.)

Co to ma wspólnego z podatkami? Cóż, ponieważ fundusze HSA się przewracają, możesz nadal rozwijać swoje konto z roku na rok. Wszystkie te składki idą bez podatku i rosną bez podatku. FSA co roku zeruje bez możliwości uzyskania odsetek od podatku.

3. Nie możesz inwestować swoich funduszy.,

jedną z mniej znanych zalet HSA jest to, że można inwestować te fundusze w fundusze wspólnego inwestowania o dobrym wzroście. Ponieważ fundusze FSA mają żywotność 12 miesięcy, tracisz możliwość inwestowania-i korzyści podatkowe-z FSA. Bez inwestycji wybór FSA oznacza utratę wolnych od podatku odsetek i zysków.

samodzielne założenie konta HSA

założenie konta HSA jest bardzo proste. Jakieś pięć minut. A jeśli jesteś zapisany na HDHP, to nie ma się nad czym zastanawiać., Tak więc, jeśli jesteś gotowy, aby zacząć zarabiać na swoim potrójnym zwolnionym z podatku HSA, aby zapewnić Tobie i Twoim bliskim spokój ducha w przyszłości, otwórz swój HSA już dziś!

---