jak długo należy przechowywać wyciągi bankowe?
to, jak długo należy przechowywać wyciągi z banku i karty kredytowej, zależy od sposobu ich otrzymania.
- Jeśli nie masz konta bankowego online i nadal otrzymujesz wyciągi bankowe pocztą, zachowaj Papier przez 12 miesięcy.
- Jeśli masz konto bankowe online i nie otrzymujesz papierowych wyciągów, będziesz mógł przeglądać lub drukować swoje rekordy, kiedy tylko będą potrzebne. Banki przechowują swoje dane dostępne przez znacznie dłużej niż rok.,
tak czy inaczej, powinieneś przeglądać swoje wypowiedzi przynajmniej raz w miesiącu, aby upewnić się, że nie ma tam brzydkich niespodzianek.
gdy potrzebujesz rekordów
około dwie trzecie Amerykanów korzysta teraz z bankowości cyfrowej, albo za pośrednictwem aplikacji telefonicznej, albo na komputerze osobistym. Ponad połowa nadal dostaje wyciągi z banku i karty kredytowej pocztą. Nic dziwnego, że starsi konsumenci znacznie częściej preferują dokumenty papierowe.,
może być trochę satysfakcji, widząc rzeczywisty kawałek papieru, który podpisałeś, chociaż taka dokumentacja nie istnieje dla zakupów elektronicznych.
w każdym razie, niezależnie od tego, czy masz papierowy system archiwizacji, czy dostęp do swoich zapisów online, może nadejść czas, w którym będziesz potrzebować swoich starych zeznań z dowolnego z kilku powodów.
kluczowe wyciągi na wynos
- Większość wyciągów bankowych powinna być dostępna w formie papierowej lub elektronicznej przez rok, po czym można je rozdrobnić.,
- wszystko, co związane z podatkami, takie jak dowód darowizn charytatywnych, powinno być przechowywane przez co najmniej trzy lata.
- w każdym przypadku przeglądaj swoje najnowsze oświadczenie przynajmniej raz w miesiącu, aby sprawdzić, czy nie ma błędów lub oszustw.
jak długo należy przechowywać swoje wypowiedzi?
Jeśli nie zrezygnowałeś z comiesięcznych wyciągów bankowych przesyłanych pocztą, zachowaj je przez co najmniej rok. Jeśli Twoje konto jest tylko online, Sprawdź wpłaty i wypłaty co miesiąc, aby upewnić się, że są poprawne.,
alternatywnie, jeśli jesteś świetny w wprowadzaniu danych, możesz rejestrować swoje dochody i wydatki w programie księgowym lub arkuszu kalkulacyjnym.
Po Roku można bezpiecznie zniszczyć i wyrzucić papier z jednym dużym wyjątkiem: wszystko, co dokumentuje odliczenie podatku, powinno być przechowywane przez co najmniej trzy lata. Urząd Skarbowy twierdzi, że rzadko sięga dalej niż w audytach, chociaż zastrzega sobie taką możliwość.
Jeśli Twoje konto jest online, zapisy będą archiwizowane online lub dostępne na specjalne zamówienie banku lub instytucji finansowej., American Express, na przykład, utrzymuje trzy lata wartości transakcji kont online i przeszukiwania. Użytkownicy Chase Bank mają dostęp do siedmiu lat aktywności konta.
dlaczego powinieneś przechowywać Oświadczenia
dostęp do rejestru ostatnich zakupów, płatności za rachunki i wpłat płac jest niezbędny z wielu powodów, także jako dowód płatności w przypadku sporu.
należy regularnie sprawdzać aktywność konta bankowego pod kątem dowodów kradzieży tożsamości i oszustw związanych z kartami debetowymi., Oświadczenia zawierają weryfikację nielegalnej działalności i służą do odzyskania wszelkich szkód.
do celów podatkowych
możesz potrzebować wyciągów bankowych, gdy robisz podatki dochodowe, aby zweryfikować swoje dochody i koszty, takie jak składki charytatywne i wydatki biznesowe.
wyciągi z konta bankowego potwierdzające duże zakupy lub płatności mogą być również warte przechowywania. Na przykład możesz potrzebować dowodu zakupu, aby złożyć roszczenie ubezpieczeniowe lub skorzystać z gwarancji.,
możesz zniszczyć paragony z bankomatu po pogodzeniu ich z rekordami konta. Karty wpłat i wypłat można rozdrobnić po zweryfikowaniu transakcji za pomocą miesięcznego wyciągu.
wyciągi online w wersji papierowej
wiele banków utrzymuje Miesięczne wyciągi klientów online przez co najmniej pięć lat i są one łatwo dostępne za pośrednictwem aplikacji i witryn bankowości internetowej. Instrukcje te są zwykle dostępne w formatach do wydruku. Podsumowania informacji o transakcjach są często dostępne do pobrania.,
możesz otrzymać wyciągi w formie papierowej ze swojego banku sprzed kilku lat. Niektóre banki pobierają za tę usługę opłaty za Wyszukiwanie i drukowanie, ponieważ nie można tego zrobić na poziomie oddziału. Starsze oświadczenia są obsługiwane w biurze.
dla bezpieczeństwa najlepiej przechowywać wyciągi bankowe w ognioodpornym sejfie w bezpiecznym miejscu. Oświadczenia elektroniczne powinny być przechowywane w pliku chronionym hasłem.
użyj ochrony hasłem dla plików elektronicznych., Oświadczenia w formie papierowej powinny być przechowywane w bezpiecznym, ognioodpornym miejscu, do którego można łatwo uzyskać dostęp.
niszczenie dokumentów
może się wydawać, że łatwiej jest po prostu zachować swoje dokumenty na zawsze, niż odkładać czas na ich uporządkowanie. Nie jest to jednak świetny pomysł, głównie ze względu na potencjał złodziei tożsamości, aby je zdobyć.
dokumenty, które powinny zostać zniszczone, obejmują:
- wyciągi z karty kredytowej: przechowuj je przez 60 dni, chyba że obejmują wydatki związane z podatkiem. W takich przypadkach należy je przechowywać przez co najmniej trzy lata.,
- Pay Stubs: dopasuj je do swojego W-2 raz w roku, a następnie zniszcz je.
- rachunki za media: trzymaj je maksymalnie przez rok.
- deklaracje podatkowe i paragony podatkowe: podobnie jak wyciągi z karty kredytowej związane z podatkiem, przechowuj je przez co najmniej trzy lata.
- ubezpieczenie domu i samochodu: Zniszcz stare, gdy otrzymasz nowe polisy.
- deklaracje hipoteczne i Ulepszanie domu: zniszcz je, gdy sprzedasz Dom.,
jak rozdrobnić dokumenty
Kiedy będziesz gotowy do pozbycia się wyciągów bankowych, upewnij się, że faktycznie je rozdrobnisz. Po prostu rozerwanie ich na pół, nie powstrzyma złodziei tożsamości przed składaniem Twoich danych osobowych. Niszczarki są teraz małe, przenośne i tanie.
Jeśli objętość papieru jest ogromna, usługi rozdrabniania można kupić. Niektóre banki będą niszczyć wyciągi za darmo na życzenie.,