jak i kiedy założyć fundusz studencki dla dziecka
wielu rodziców chce pomóc swoim dzieciom uczęszczać na studia bez zaciągania długów i wiedzą, że najlepiej zacząć oszczędzać wcześnie, aby osiągnąć ten cel. Rozumieją korzyści płynące z kształcenia w college ' u nie tylko pod względem rozwoju osobistego, ale także potencjału zarobkowego, możliwości kariery i stabilności finansowej.,
jednak wydatki na studia wzrosły znacznie w ciągu lat, co utrudnia wielu rodzinom stać bez zaciągania długu. Czesne i koszty utrzymania mogą wynosić ponad $60,000 na rok w prywatnej uczelni i ponad $30,000 rocznie na Uniwersytecie Państwowym.
na szczęście istnieją sposoby, aby założyć fundusz na studia, który może pomóc Tobie i Twojemu dziecku pokryć czesne. Oto, co możesz zrobić:
Wybierz najlepszą dla siebie opcję oszczędzania na studiach
Po pierwsze, ważne jest, aby wybrać narzędzie inwestycyjne, które spełnia Twoje potrzeby., Istnieje kilka rodzajów funduszy do wyboru, wszystkie z własnymi zasadami i konsekwencjami podatkowymi. Możesz nawet mieć więcej niż jedno konto, w zależności od tego, jak zmieniają się Twoje finanse w czasie. Poniżej znajdują się niektóre produkty Oszczędzania uczelni do rozważenia:
- 529 plany: nazwa tego planu pochodzi z sekcji kodu IRS specjalnie pozwalającej DOROSŁYM zapisać na studia w imieniu dziecka. Plan ma korzyści podatkowe; zyski z inwestycji z konta rosną wolne od podatków federalnych, jeśli są wykorzystywane do kwalifikujących się wydatków na studia., Osoba finansująca konto płaci podatki od pieniędzy, zanim zostaną one wpłacone na plan 529. Państwa sponsorują 529 planów, które mogą również mieć korzyści podatkowe dla mieszkańców stanu. Konta te mogą być otwarte dla ucznia, który nie jest dzieckiem darczyńcy, a niewykorzystane środki mogą być przeznaczone dla innego ucznia w późniejszym czasie.
- konto oszczędnościowe Coverdell Educational Savings account: konto oszczędnościowe coverdell educational savings account jest korzystnym podatkowo sposobem wpłacania do 2000 USD rocznie na konto dziecka., To konto nie jest dostępne dla wszystkich, ponieważ musisz być pod pewnym poziomem dochodów, aby wnieść wkład. Zaletą jest to, że fundusze rosną wolne od podatków federalnych. Czasami istnieją korzyści podatkowe państwa.
- konta UGMA: Ustawa o jednolitym prezencie dla nieletnich to konto powiernicze, co oznacza, że Twoje dziecko lub małoletni, dla których utworzysz konto, mogą posiadać inwestycje, takie jak akcje i fundusze inwestycyjne. To konto daje im aktywa, ale pozwala opiekunowi kontrolować je, dopóki małoletni nie osiągnie pełnoletniości., To nie jest tradycyjny fundusz uniwersytecki, ponieważ pieniądze nie rosną wolne od podatku. Ponadto, liczy się od ucznia i rodzica przy ubieganiu się o pomoc finansową uczelni, zmniejszając w ten sposób kwotę pomocy finansowej, że szkoła może zaoferować dziecku.
- konta IRA: większość ludzi kojarzy indywidualne konto emerytalne z oszczędnościami emerytalnymi. Jednak można również użyć IRA dla kwalifikowanych płatności college tak długo, jak składki zostały dokonane przez co najmniej pięć lat., Plany IRA mogą być tradycyjne lub Roth, różnica polega na tym, czy płacisz podatki od środków, zanim wpłacisz pieniądze na konto. Dla Roth IRAs płacisz podatki z góry. Wszelkie pieniądze wypłacone w odpowiednim terminie są wolne od podatku. Z tradycyjnym IRA, musisz płacić podatki od wycofanych pieniędzy.
zacznij oszczędzać na studia swojego dziecka wcześnie
najlepiej, gdy dziecko się urodzi., Dzięki oprocentowaniu złożonemu i regularnym inwestycjom dokonywanym co miesiąc lub co roku, fundusze mają szansę rosnąć przez dłuższy okres czasu i nie musisz odkładać tyle co miesiąc lub rok, aby osiągnąć swój cel oszczędnościowy.
twoje fundusze mogą być skromne, a wielu rodziców może sobie pozwolić na 25–100 dolarów z każdej wypłaty, automatycznie wpłacane do wybranego przez siebie planu oszczędnościowego. Jeśli otrzymasz podwyżkę lub premię ,te pieniądze (lub część) mogą być również przeznaczone na oszczędności w college ' u.,
członkowie rodziny mogą przyczynić się do oszczędności na studiach dziecka, otwierając własne konta plan 529. Mogą również dokonywać wpłat na założone konto 529 na nazwisko rodziców dziecka, jeśli plan, z którego korzystają rodzice, akceptuje wpłaty osób trzecich.
niektóre plany nie akceptują tych składek, w takim przypadku najlepiej jest utworzyć nowe konto lub podarować rodzicom gotówkę przeznaczoną do wpłaty na plan 529. Niezależnie od tego, jak plan jest skonfigurowany, ważne jest, aby utrzymać poziomy składek, które zapewnią, że możesz sobie pozwolić na czesne i inne koszty., Taka dyscyplina może być szczególnie przydatna, jeśli później napotkasz dodatkowe zobowiązania finansowe.
bez względu na to, jaki plan wybierzesz, założenie studenckiej kasy oszczędnościowej dla Twojego dziecka to duża inwestycja. Pozwól, aby Ogólnopolski specjalista finansowy pomógł w tym procesie.