Jak Roth IRA rośnie w czasie?

tradycyjne Indywidualne Konta Emerytalne (IRAs) są znane ze swoich korzyści podatkowych, ale jak działa Roth IRA—konkretnie, jak rośnie w czasie? Twój wkład pomaga, ale to moc compounding, który wykonuje ciężkie podnoszenie, jeśli chodzi o budowanie bogactwa z Roth IRA.

Twoje konto ma dwa źródła finansowania: składki i zarobki. To pierwsze jest najbardziej oczywistym źródłem wzrostu, ale potencjał dywidend i siła mieszania mogą być jeszcze ważniejsze.,

Co To jest Roth IRA?

IRAs, zarówno tradycyjny, jak i Roth, są popularnymi pojazdami oszczędnościowymi wśród tych, którzy rozumieją znaczenie planowania emerytury., Łatwo jest otworzyć konto za pomocą brokera online lub pod okiem planera finansowego.

cechą charakterystyczną Roth IRA jest opodatkowanie składek. W przypadku tradycyjnego IRA składki są dokonywane z dolarów pretax, co oznacza, że płacisz podatek dochodowy, gdy wycofujesz środki później. Składki na Roth IRAs, odwrotnie, są dokonywane z dolarów po opodatkowaniu. W związku z tym wszelkie wpłaty, które wnosisz, możesz wycofać bez podatku według własnego uznania.,

zarobków nie można jednak wypłacić, dopóki konto nie zostanie otwarte przez pięć lat i nie osiągniesz wieku 59½ bez ponoszenia podatków i kar. Zwolnione z podatku są również kwalifikowane wypłaty zarówno składek, jak i zarobków na emeryturze.

wielu pracowników polega na oszczędnościach emerytalnych zgromadzonych w wyniku odroczeń płac dokonanych w ramach sponsorowanego przez pracodawcę planu oszczędnościowego, takiego jak a 401(k). IRAs umożliwia jednak każdemu-nawet osobom samozatrudnionym-wnoszenie wkładu w ciągu swoich lat pracy, aby zapewnić stabilność finansową w późniejszym okresie życia.

Roth IRA Growth

ilekroć inwestycje na koncie zarabiają dywidendę lub odsetki, kwota ta jest dodawana do salda konta. To, ile zarabia konto, zależy od zawartych w nim inwestycji., Pamiętaj, że IRAs to konta, które przechowują wybrane przez Ciebie inwestycje(nie są to inwestycje samodzielnie). Te inwestycje sprawiają, że Twoje pieniądze działają, pozwalając im rosnąć i łączyć się.

Twoje konto może rosnąć nawet w latach, w których nie jesteś w stanie wnieść wkładu. Zarabiasz odsetki, które są dodawane do salda, a następnie zarabiasz odsetki od odsetek i tak dalej. Kwota wzrostu generowanego przez twoje konto może rosnąć każdego roku ze względu na magię odsetek złożonych.,

brak wymaganych minimalnych dystrybucji dla Roth IRAs

w tradycyjnych IRAs musisz zacząć przyjmować wymagane minimalne dystrybucje (rmds), gdy skończysz 72 lata, nawet jeśli nie potrzebujesz pieniędzy. Nie tak jest z Roth IRA. Możesz pozostawić swoje oszczędności na swoim koncie tak długo, jak długo żyjesz, i możesz nadal przyczyniać się do niego w nieskończoność, tak długo, jak masz kwalifikujący się zarobiony dochód, a Twój zmodyfikowany skorygowany dochód brutto nie przekracza rocznego limitu na składanie składek.,

te cechy sprawiają, że Roth IRAs jest doskonałym pojazdem do przenoszenia bogactwa. Kiedy beneficjent dziedziczy Roth IRA, ogólnie rzecz biorąc, on lub ona będzie musiał podjąć wypłaty, które mogą być rozciągnięte na 10 lat. Może to zapewnić lata wolnego od podatku wzrostu i Dochodów dla Twoich bliskich.

Roth IRA przykład wzrostu

oto przykład. Załóżmy, że wpłacasz $ 3,000 do Roth IRA każdego roku przez 20 lat, za całkowity wkład w wysokości $60,000., Pamiętaj, że od 2021 roku możesz wpłacić kwotę do 6 000 USD (7 000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej), pod warunkiem spełnienia limitów dochodów.

oprócz wpłat, Twoje konto zarabia bardzo skromne odsetki w wysokości 5000 USD, co daje całkowite saldo w wysokości 65 000 USD. Aby zwiększyć swoje oszczędności, decydujesz się zainwestować w fundusz inwestycyjny, który daje 8% odsetek rocznie.

nawet jeśli przestaniesz wpłacać na swoje konto po 20 latach, zarobisz 8% na pełnych 65 000 $w przyszłości., W następnym roku zarabiasz $4,800 w prostych odsetkach ($60,000 w wkładach pomnożonych przez 8%) i $400 w odsetkach złożonych ($5,000 zarobków pomnożonych przez 8%). To zwiększa saldo Twojego konta do $70,200.

w następnym roku nadal zarabiasz 8% od sumy swoich składek i poprzednich zarobków, uzyskując kolejne 5616 $całkowitych odsetek. Twoje saldo wynosi teraz $75,816. Zarobiłeś prawie 11 000 dolarów w ciągu zaledwie dwóch lat, nie wnosząc żadnych dodatkowych składek. W trzecim roku zarabiasz $6,065, zwiększając saldo do $81,881.,

Jeśli przewijasz kolejne pięć lat, Twoje konto zarabia kolejne $38,429 w odsetkach, a twoje całkowite saldo wynosi $120,310. Bez wpłacania żadnych składek, Twój Roth IRA prawie podwoił się w ciągu ostatnich ośmiu lat dzięki mocy odsetek złożonych.

Max out Your 401(k) Match First

Jeśli masz dostęp do planu 401(k) lub podobnego w pracy, jest to kolejne świetne miejsce, aby zaoszczędzić na emeryturę. Oto dlaczego.,

• Jeśli otrzymasz pracodawcę, otrzymasz automatyczny zwrot 100% z części pieniędzy, które zainwestujesz w swój 401(k).
• 401(k) s są odroczone podatkowo, więc Twoje pieniądze rosną szybciej.
• otrzymujesz odliczenie podatkowe za rok, w którym wnosisz składki, co obniża twoje podatki (i daje więcej do inwestowania).
• istnieją wysokie limity składek: w 2021 roku możesz zainwestować do 19 500 USD lub 26 000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej.

dobrą strategią jest najpierw sfinansowanie twojego 401(k), aby zapewnić pełne dopasowanie, a następnie popracować nad maksymalizacją Twojego Roth., Jeśli masz jeszcze jakieś pieniądze, możesz skupić się na zaokrągleniu swojego 401(k).

Dolna linia

Nawet stosunkowo niewielkie roczne składki mogą się znacznie sumować w czasie. Oczywiście im szybciej zaczniesz, tym bardziej możesz skorzystać z compoundingu—i tym większa szansa na dobrze finansowaną emeryturę.,

---