jak wyjść z kredytu samochodowego do góry nogami
uważamy, że ważne jest, abyś zrozumiał, jak zarabiamy pieniądze. To całkiem proste. Oferty produktów finansowych, które widzisz na naszej platformie, pochodzą od firm, które nam płacą. Pieniądze, które zarabiamy, pomagają nam uzyskać dostęp do bezpłatnych wyników kredytowych i Raportów oraz pomagają nam tworzyć inne wspaniałe narzędzia i materiały edukacyjne.
rekompensata może mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na naszej platformie (i w jakiej kolejności)., Ale ponieważ generalnie zarabiamy pieniądze, gdy znajdziesz ofertę, którą lubisz i dostajesz, staramy się pokazać ci oferty, które uważamy za dobre dopasowanie do ciebie. Dlatego oferujemy takie funkcje, Jak kursy zatwierdzania i szacunki oszczędności.
oczywiście oferty na naszej platformie nie reprezentują wszystkich produktów finansowych, ale naszym celem jest pokazanie jak największej liczby wspaniałych opcji.
czy jesteś dłużny więcej na kredyt samochodowy niż jest wart twój samochód?
„do góry nogami” lub „pod wodą” na kredyt samochodowy dzieje się, gdy wartość rynkowa pojazdu jest mniejsza niż kwota, którą jesteś winien.,
na przykład, powiedzmy, że nadal jesteś winien $30,000 za samochód, który chcesz sprzedać lub wymienić, ale najbardziej zaoferowano ci $20,000. To $ 10,000 w ujemnym kapitale, z którym będziesz musiał sobie poradzić. Ale jak?
Niestety ta stresująca sytuacja finansowa nie ma uniwersalnego rozwiązania.
właściciele samochodów, którzy znajdują się pod wodą, mogą być rozdarci między dwiema niepożądanymi opcjami: dokonywaniem regularnych płatności, potencjalnie tracąc kapitał, lub sprzedażą samochodu i zjadaniem straty.
ale to niekoniecznie jedyne opcje., Podczas spłacania pełnego salda na kredyt samochodowy może być nieuniknione, niektóre sposoby radzenia sobie z kredyt samochodowy do góry nogami są lepsze niż inne.
najmądrzejszy sposób działania może ostatecznie zależeć od Twojego budżetu, kredytu i ram czasowych, w których chciałbyś spłacić kredyt.
w tej kwestii przyjrzyjmy się czterem krokom, które pomogą Ci określić najlepszą opcję radzenia sobie z podwodnym pożyczkiem.,
sprawdź ofertę refinansowania kredytu samochodowegozobacz szacunkowe warunki kredytu
- Oblicz ujemny kapitał własny
- skontaktuj się z pożyczkodawcą
- weź nową pożyczkę
- zastanów się nad pozbyciem się samochodu
Oblicz ujemny kapitał własny
zacznij od określenia, jak daleko jesteś pod wodą. Można to zrobić, odejmując szacunkową wartość samochodu od pozostałego salda kredytu, który jesteś winien.
nie wiesz ile aktualnie jest warte twoje auto? Federalna Komisja Handlu sugeruje sprawdzenie tych zasobów, aby pomóc ci ustalić wartość samochodu.,
- Krajowe Stowarzyszenie dealerów samochodowych
- Edmunds
- Kelley Blue Book
nie ma jednego autorytatywnego źródła, jeśli chodzi o wycenę samochodu. Zalecamy sprawdzenie więcej niż jednego z powyższych zasobów, aby uzyskać lepsze wyobrażenie o rzeczywistej wartości samochodu.
aby określić saldo kredytu, musisz odjąć kwotę już zapłaconą na poczet kredytu od pierwotnej całkowitej kwoty kredytu.
Załóżmy, że wykonasz badania i dowiesz się, że wartość rynkowa twojego samochodu wynosi około 15 000 USD., Jeśli wisisz 20 000 $ na pożyczce, to masz 5 000 $ Pod wodą. Innymi słowy, masz $ 5,000 w ujemnym kapitale.
zanim poważnie rozważysz sprzedaż lub refinansowanie, zadaj sobie pytanie, czy w Twoich środkach finansowych możesz spłacić ten ujemny kapitał. Jeśli jesteś w stanie zapłacić ryczałt bez zaciągania większych długów lub narażania innych aktywów, jest to prawdopodobnie najlepsza opcja.
skontaktuj się z pożyczkodawcą
Jeśli nie jesteś w stanie spłacić ujemnego kapitału za jednym zamachem, nadal masz kilka alternatyw wartych rozważenia.,
następnym krokiem jest skontaktowanie się z pożyczkodawcą. Wyjaśnij swoją sytuację i zapytaj o wszelkie opcje, które może zaoferować, aby pomóc odwrócić pożyczkę podwodną. Nawet jeśli pożyczkodawca mówi, że nie ma opcji, nie zaszkodzi zapytać.
Jeśli w Twoim budżecie jest miejsce, aby co miesiąc płacić dodatkowe pieniądze do swojego dyrektora, zapytaj o skonfigurowanie tej opcji. Płacenie dodatkowych pomoże Ci wydostać się z kredytu szybciej i może pozwolić obniżyć saldo w tempie, które przewyższa dewaluacji samochodu.,
mimo że nadal będziesz musiał pokryć ujemny kapitał, utrzymanie pojazdu i spłata kredytu może pomóc ci w jak najlepszym wykorzystaniu złej sytuacji.
w krótkiej perspektywie może to być bardziej bolesne, ale przynajmniej będziesz miał trochę kapitału do pracy, gdy później kupisz nowy pojazd.
sprawdź oferty kredytów samochodowych refinansowych
weź nową pożyczkę
Czy twój pożyczkodawca nie chce lub nie jest w stanie pomóc ci w uzyskaniu aktualnej pożyczki? Jeśli masz dość dobry kredyt, refinansowanie przy niższej stopie procentowej może być właściwym posunięciem.,
przy refinansowaniu kredytu odwróconego o niższą stopę procentową ważne jest, aby szukać odpowiednich warunków kredytu.
mogą Cię skusić Niskie miesięczne raty, ale niższe raty wydłużają okres kredytowania i mogą prowadzić do bardziej ujemnego kapitału własnego.
Samochody tracą na wartości dość szybko, tracąc około 20% ich wartości w pierwszym roku i do około 50% do 60% po pięciu latach, więc im szybciej będziesz w stanie spłacić pożyczkę, tym mniejsze prawdopodobieństwo, że znowu pójdziesz pod wodę.
czy mam większe szanse na dłuższą pożyczkę na auto?,
w krótkim czasie możesz pozwolić sobie na droższy samochód, ale może to narazić Cię na długoterminowe ryzyko. Jeśli chcesz kupić nowy pojazd, możesz utknąć spłacając dużą część kredytu po tym, jak wartość Twojego samochodu znacznie się zamortyzowała.
rozważ pozbycie się swojego samochodu
według Edmundsa, „najlepszą strategią na wyjście ponad wodę jest porzucenie planów na nowy samochód i pozostanie przy tym, który masz.,”Ale jeśli zbadałeś wszystkie inne opcje i nie widzisz sposobu, aby dogonić amortyzację samochodu, być może nadszedł czas, aby się pożegnać.
Jeśli jesteś nastawiony na sprzedaż swojego samochodu, skup się na uzyskaniu jak najwyższej ceny. To pomoże Ci pokryć więcej salda kredytu.
wyszczególnienie samochodu i dokonanie niezbędnych ulepszeń mechanicznych może pomóc w uzyskaniu lepszych ofert, ale jeśli twój budżet jest restrykcyjny, rozważ przynajmniej nadanie mu dobrego mycia i woskowania.,
Wymiana samochodu na nowy zestaw kół może być kusząca, ponieważ oszczędza czas i kłopoty, ale trade-iny zazwyczaj przynoszą mniej niż prywatne oferty.
Pamiętaj również, że nadal będziesz musiał pokryć saldo aktualnego kredytu. Najprawdopodobniej saldo zostanie włączone do nowego kredytu samochodowego, zwiększając ryzyko ponownego pójścia pod wodę.
prywatni sprzedawcy powinni rozważyć wykorzystanie zasobów internetowych, aby zaoszczędzić pieniądze i dotrzeć do jak najszerszej grupy potencjalnych nabywców., Rozważ dotarcie do swojej sieci osobistej i publikowanie ogłoszeń do darmowych witryn internetowych, takich jak Craigslist.
Jeśli sprzedaż prywatna nie jest dla Ciebie odpowiednią opcją, rozważ wymianę samochodu, który ma zaległe saldo kredytu na leasingowany pojazd. Równowaga ta może być uwzględniona w umowie najmu.
chociaż leasing może nie być idealny, Edmunds mówi: „nie będziesz musiał martwić się o żadne problemy z wartością odsprzedaży, ponieważ samochód wraca do salonu po zakończeniu leasingu.”
pamiętaj, że tak czy inaczej, nadal będziesz odpowiedzialny za pokrycie ujemnego kapitału własnego, który zgromadziłeś.,
próba ucieczki z podwodnego kredytu samochodowego może być niezwykle stresująca.
podejmując decyzję o tym, jak wyjść z kredytu samochodowego, ważne jest, aby nie być impulsywnym. Wymiana pojazdu może sprawić, że twój następny samochód będzie szybszy, ale nie pozwoli Ci na spłatę długu.
zamiast szukać szybkiego, ale kosztownego rozwiązania, rozważ wszystkie opcje, aby znaleźć najlepszą metodę spłaty.
może to oznaczać, że dzwonisz do pożyczkodawcy i prosisz o pomoc w postaci ulepszonego planu spłaty lub refinansowanego kredytu., Może to również oznaczać spłatę ujemnego kapitału własnego w formie ryczałtu lub przejście na leasing, aby nie znaleźć się ponownie w tej samej sytuacji.
niezależnie od decyzji, zrozumienie opcji może pomóc Ci jak najlepiej wykorzystać swój czas i pieniądze, pracując w kierunku obracania podwodnego kredytu.
sprawdź ofertę refinansowania kredytu samochodowegozobacz szacunkowe warunki kredytu