Jakie są główne rodzaje ubezpieczeń na życie?
istnieją dwa główne rodzaje ubezpieczeń na życie-okres i całe życie. Całe życie jest czasami nazywane stałym ubezpieczeniem na życie i obejmuje kilka podkategorii, w tym tradycyjne całe życie, uniwersalne życie, zmienne życie i zmienne uniwersalne życie. Według American Council of Life Insurers w 2018 roku zakupiono 4,0 mln indywidualnych Polis na życie, a około 5,9 mln na całe życie.
produkty ubezpieczeń na życie dla grup różnią się od ubezpieczeń na życie sprzedawanych osobom fizycznym., Poniższe informacje dotyczą ubezpieczeń na życie sprzedawanych osobom fizycznym.
Term
ubezpieczenie Term to najprostsza forma ubezpieczenia na życie. Opłaca się tylko wtedy, gdy śmierć nastąpi w okresie obowiązywania polisy, który wynosi zwykle od jednego do 30 lat. Większość Polis okresowych nie ma innych przepisów dotyczących świadczeń.
istnieją dwa podstawowe rodzaje term Polis na życie: level term i malejący term.
- termin poziomu oznacza, że świadczenie z tytułu śmierci pozostaje takie samo przez cały okres obowiązywania polisy.,
- okres malejący oznacza, że zasiłek z tytułu śmierci spada, zwykle w przyrostach rocznych, w ciągu okresu obowiązywania polisy.
w 2003 r.praktycznie wszystkie (97 proc.) wykupione ubezpieczenia na życie były na poziomie term.
aby uzyskać więcej informacji na temat różnych rodzajów term life insurance, kliknij tutaj.
całe życie/stałe
całe życie lub stałe ubezpieczenie wypłaca zasiłek śmierci za każdym razem, gdy umrzesz—nawet jeśli dożyjesz 100!, Istnieją trzy główne rodzaje całego życia lub stałego ubezpieczenia na życie-tradycyjne całe życie, uniwersalne życie i zmienne uniwersalne życie, i istnieją różnice w obrębie każdego typu.
w przypadku tradycyjnego całego życia, zarówno świadczenie z tytułu śmierci, jak i składka mają pozostać na tym samym poziomie (poziomie) przez cały okres trwania polisy. Koszt świadczenia za 1000 USD wzrasta wraz z wiekiem ubezpieczonego i oczywiście staje się bardzo wysoki, gdy ubezpieczony żyje do 80 i więcej lat., Firma ubezpieczeniowa może pobierać składkę, która wzrasta każdego roku, ale to bardzo utrudniłoby większości ludzi, aby sobie pozwolić na ubezpieczenie na życie w zaawansowanym wieku. Tak więc firma utrzymuje poziom składki, pobierając składkę, która w pierwszych latach jest wyższa niż to, co jest potrzebne do wypłaty roszczeń, inwestując te pieniądze, a następnie wykorzystując je do uzupełnienia składki na poziomie, aby pomóc w pokryciu kosztów ubezpieczenia na życie dla osób starszych.,
zgodnie z prawem, gdy te „nadpłaty” osiągną określoną kwotę, muszą być dostępne dla ubezpieczającego jako wartość pieniężna, jeśli zdecyduje się on nie kontynuować pierwotnego planu. Wartość pieniężna jest alternatywą, a nie dodatkową korzyścią w ramach polisy.
w latach 70. i 80. firmy ubezpieczeniowe na życie wprowadziły dwie odmiany tradycyjnego produktu na całe życie-uniwersalne ubezpieczenie na życie i zmienne uniwersalne ubezpieczenie na życie.
aby dowiedzieć się więcej na temat różnych rodzajów ubezpieczeń na całe życie/stałych, kliknij tutaj.