Kwalifikowane zlecenia stosunków krajowych (Qdro) w Kalifornii
o ile MSA lub prawomocne orzeczenie rozwodu nie zawierają określonej kwoty płatnej z planu emerytalnego na rzecz międzynarodowego odbiorcy, osoba przygotowująca QDRO użyje formuły, która instruuje administratora planu, jak obliczyć kwotę płatną. Aformula ma tę zaletę, że rozlicza korekty w nadgodzinach świadczenia.
W Jaki Sposób dokonywana jest płatność na rzecz innego odbiorcy?,
w przypadku planów, które umożliwiają dystrybucję ryczałtową, alternatywni odbiorcy płatności mogą zdecydować się na otrzymanie ich udziału w jednej płatności lub przeniesienie ich udziału do IRA lub innego uprawnionego planu. Jest to typowe dla 401(k) i planów podziału zysku.
programy określonych świadczeń i emerytury wypłacają świadczenia w miesięcznych ratach. W przypadku tego typu planów alternatywny odbiorca zazwyczaj otrzymuje miesięczne płatności przez określony czas.
Isa QDRO jedynym sposobem na podział świadczeń emerytalnych?
nie Jak wspomniano powyżej, istnieje kilka rodzajów planów emerytalnych, które nie wymagają QDRO., Alternatywnie można uniknąć bezpośredniego kontaktu z planem poprzez zawarcie umowy „wykupienia” ze współmałżonkiem. W „wykupie” współmałżonek pracowniczy zachowuje plan i płaci współmałżonkowi niebędącemu pracownikiem wartość jego udziału w planie. Obie strony muszą zgodzić się na warunki wykupu, a umowa powinna zostać potwierdzona w MSA i / lub prawomocnym wyroku rozwodowym.
Jeśli rozważasz wykup mieszkania,musisz znać aktualną wartość planu oraz wysokość zobowiązań małżeńskich lub wspólnotowych wobec każdego z małżonków., W przypadku planu o zdefiniowanej składce, takiego jak 401(k) lub 403 (b), bieżącą wartość można znaleźć, patrząc na wyciągi z konta lub kontaktując się z administratorem planu.
w przypadku programu określonych świadczeń lub pensji obliczanie bieżącej wartości nie jest takie proste. Ponieważ te korzyści są wypłacane w przyszłości, trudniej jest wiedzieć, ile są warte dzisiaj. Prawdopodobnie będziesz musiał zatrudnić aktuariusza emerytalnego, aby ustalić aktualną wartość.
musisz również dowiedzieć się, do jakiej wartości bieżącej masz prawo. Porozmawiaj z adwokatem i / lub ekspertem orQDRO o ustaleniu swojego udziału., Mogą skierować cię do aktuariusza, CPA lub planisty finansowego, który może wykonać te obliczenia dla Ciebie.
Jeśli masz zamiar zachować ten plan, upewnij się, że bierzesz pod uwagę potencjalne konsekwencje podatkowe. Jeśli w umowie wykupu uwzględnisz przyszłe podatki związane z korzyściami,możesz otrzymać mniej niż oczekiwano. Jeśli potrzebujesz pomocy w kwestiach podatkowych, skonsultuj się z CPA. Powinieneś być w stanie wykorzystać informacje dotyczące zobowiązań podatkowych do wynegocjowania uczciwej kwoty wykupu.