Pozwano mnie za dług z karty kredytowej. Co Teraz?

Windykacja należności z tytułu niewykonania zobowiązania z tytułu karty kredytowej

W przypadku zbyt długiego oczekiwania przed dokonaniem płatności firma obsługująca kartę kredytową może skorzystać z usług agencji windykacyjnej. Firma zajmująca się kartami kredytowymi może zrezygnować z Ciebie i sprzedać twój dług firmie zajmującej się skupem długów. Agencje windykacyjne będą stale do ciebie dzwonić. Będą wysyłać wiele listów kolekcjonerskich. Mogą nawet zagrozić działaniom prawnym, jeśli nie zapłacisz.,

Ustawa o uczciwych praktykach windykacyjnych

FDCPA chroni dłużników przed nadużyciami ze strony windykatorów. Zabezpieczenia FDCPA zasadniczo mają zastosowanie do zewnętrznych windykatorów. FDCPA zwykle nie ma zastosowania do pierwotnych wierzycieli. Windykatorami zewnętrznymi są agencje windykacyjne i firmy skupujące dług.

FDCPA zapewnia wiele zabezpieczeń. Na przykład zakazuje windykatorom dzwonienia do ciebie przed 8: 00 i po 21: 00. To zabrania windykatorom nękania Cię., FDCPA zabrania windykatorów kontaktować się z tobą, jeśli masz pełnomocnika reprezentującego cię w sprawie tego długu. Windykatorzy muszą również przestać kontaktować się z tobą, jeśli wyślesz im pisemne żądanie zaprzestania.,

FDCPA wymaga, aby windykatorzy dostarczyli Ci pisemne powiadomienie informujące o

• nazwę wierzyciela,

• należną kwotę,

• o prawo do zakwestionowania długu, i

• o prawo do nazwę i adres pierwotnego wierzyciela, jeżeli wierzyciel ten różni się od obecnego wierzyciela.

windykatorzy muszą wysłać to pisemne powiadomienie w ciągu pięciu dni od pierwszego dnia, w którym skontaktowali się z Tobą., Jeśli zakwestionujesz dług w ciągu trzydziestu dni od otrzymania tego pisemnego powiadomienia, windykator musi przestać kontaktować się z tobą, dopóki nie będzie mógł zweryfikować długu. Jeśli poczekasz do tego trzydziestodniowego okresu, aby zakwestionować dług, windykator może nadal kontaktować się z tobą, ale nadal musi zweryfikować dług za Ciebie.

FDCPA zakazuje nękania przez windykatora. Jakie zachowania są uważane za nękanie?, Poniżej przedstawiono kilka przykładów nękania do celów FDCPA:

• powtarzające się rozmowy telefoniczne mające na celu denerwowanie, znęcanie się lub nękanie Ciebie lub jakiejkolwiek innej osoby odbierającej telefon.

• Nieprzyzwoity lub profanowany język.

• z wyjątkiem raportów do biur kredytowych, każda opublikowana lista osób, które nie spłaciły swoich długów jest uważana za molestowanie.

• dzwoniąc do ciebie, nie mówiąc ci, kim są.

• ,

• podając się za adwokata, gdy nie są”.

• podając fałszywe groźby, że cię aresztują.

Jeśli windykator angażuje się w nękające zachowania, możesz pozwać windykatora na podstawie FDCPA.,

pozwy windykacyjne

Jeżeli agencja windykacyjna nie ściągnie długu, wówczas pierwotny wierzyciel lub nabywca długu (jeśli dług został sprzedany), może zatrudnić kancelarię do windykacji. Kancelaria prawdopodobnie cię pozwie. Kiedy zostaniesz pozwany, otrzymasz wezwanie i skargę. Dzięki tym dokumentom dowiesz się, za co jesteś pozwany, kto cię pozwał i ile czasu masz na odpowiedź. Twoja odpowiedź nazywa się ” answer.”Jak długo trzeba złożyć odpowiedź będzie zależeć od prawa państwa”s., Jeśli nie odpowiesz na skargę, sąd wyda przeciwko tobie wyrok zaoczny. Aby użyć analogii sportowej, domyślna ocena jest jak rezygnacja z gry. Innymi słowy, jeśli nie złożysz odpowiedzi w wyznaczonym czasie, automatycznie przegrywasz.

odpowiedź należy złożyć w Sądzie Okręgowym w Urzędzie Stanu Cywilnego. W większości przypadków jest to łatwiejsze niż się wydaje. Stany często zapewniają specjalne formularze, aby ułatwić osobom składanie własnych odpowiedzi bez konieczności zatrudniania adwokata. Te formularze odpowiedzi można uzyskać w biurze urzędnika., Czasami formularze są dostępne online. Kopia odpowiedzi musi być również doręczane na (wysłane do) wierzyciela ” s adwokat.

Twoja odpowiedź jest tam, gdzie podniesiesz swoją obronę. Najbardziej oczywistą obroną jest to, że nie jesteś winien pieniędzy. Ta obrona jest rzadko dostępna, ponieważ firmy obsługujące karty kredytowe nie są znane z pozywania ludzi, którzy nie są im winni pieniędzy. Bardziej powszechne zabezpieczenia obejmują, że dług jest przedawniony z powodu przedawnienia, kradzieży tożsamości i / lub windykator naruszył FDCPA., Adwokaci dla firm obsługujących karty kredytowe są często gotowi złożyć ofertę rozliczenia długu za mniej niż pełną kwotę należną, gdy odpowiesz na ich pozew windykacyjny. Mogą udostępnić tę opcję, ponieważ chcą zaoszczędzić na kosztach procesu.

każde państwo ma prawa, które ograniczają czas, który może upłynąć, w którym można ściągnąć dług. Prawa te są określane jako statuty ograniczeń. Te ramy czasowe różnią się w poszczególnych stanach. Zdarzenie wyzwalające, które rozpoczyna okres czasu, różni się również między Stanami., W przypadku, gdy sąd stwierdzi, że dług został przedawniony z powodu przedawnienia, sąd oddali sprawę.

jeśli padłeś ofiarą kradzieży tożsamości, musisz poprosić wierzyciela o kradzież tożsamości. Najlepiej, żebyś to zrobił zanim cię pozwą. Po złożeniu pozwu o kartę kredytową kradzież tożsamości jest obroną, jeśli możesz udowodnić, że złodziej tożsamości dokonał zakupów, które doprowadziły do długu.

jeśli wierzyciel wygra pozew o zadłużenie przeciwko tobie, otrzyma wyrok Sądu., Następnym krokiem dla wierzyciela jest wykorzystanie wyroku do zbierania pieniędzy od Ciebie. Najczęstszą metodą pobierania po wyroku są garncarstwa płacowe. Wierzyciel z wyrokiem może wziąć pieniądze prosto z wypłaty. Jeśli twój pracodawca nie wyśle tych pieniędzy wierzycielowi, pracodawca będzie musiał wysłać własne pieniądze.

jest limit, o ile garnishment może obniżyć twoje wynagrodzenie take home. Prawo federalne zabrania instytucji finansowej zabierania ponad 25% dochodu do dyspozycji. W przypadku osób o niższych dochodach wysokość limitu może być mniejsza niż 25%., Czeki nie są jedynym atutem, który może być zdobiony. Wierzyciele mogą również dekorować należności właścicieli małych firm. Ważne jest, aby wiedzieć, że instytucje finansowe nie mogą uzyskać kontroli ZUS.

inną popularną metodą windykacji powypadkowej jest opłata za rachunek bankowy. Sąd nakazuje bankowi pobranie pieniędzy z konta, aby zapłacić wierzycielowi wyroku. W przeciwieństwie do Federalnej ochrony wynagrodzeń, nie ma federalnego limitu, ile można pobrać z konta bankowego., Jednak istnieje federalny zakaz pobierania świadczeń z zabezpieczenia społecznego i niektórych innych chronionych aktywów z konta bankowego. Jednak ta ochrona może się zabłocić, jeśli połączysz swoje kontrole Zabezpieczenia Społecznego i inne chronione aktywa z pieniędzmi nie zwolnionymi. Z tego powodu powinieneś mieć osobne konto dla czeków z ubezpieczenia społecznego i innych chronionych aktywów, które mają być bezpośrednio zdeponowane. Nie wpłacaj żadnych innych pieniędzy na konto, na którym zdeponowane są Twoje zwolnione aktywa. Jeśli to zrobisz, będziesz w stanie zapobiec wpływowi opłat za konto bankowe na to konto.,

w przypadku kont nieobjętych zwolnieniem możesz korzystać z wyłączeń prawa stanowego w zakresie, w jakim są one dostępne w celu ochrony Twoich aktywów. Jednak będziesz mógł korzystać z tych zwolnień dopiero po pobraniu przez wierzyciela Twojego konta. Odzyskanie pieniędzy może być długotrwałym procesem sądowym.

inna metoda windykacji stosowana przez wierzycieli sądowych nazywana jest zastawem sądowym. Wyrok zastaw powstaje, gdy zaświadczenie o orzeczeniu jest rejestrowany w swoim county ” s records office. Gdy wierzyciel zarejestruje wyrok, zastaw dołącza do twojej nieruchomości., Chociaż jest to technicznie możliwe dla wierzyciela, aby sprzedać swoje rzeczy, ta taktyka jest rzadko używany. Wierzyciele zwykle czekają, aż spróbujesz sprzedać jeden z cennych aktywów, takich jak samochód lub dom. Zanim sprzedaż może przejść, musisz zapłacić wierzycielowi, aby usunąć zastaw.

możesz przedstawić obronę zastawu Sądowego. Zwolnienia z prawa stanowego mogą uniemożliwić dołączenie zastawu do części twojej nieruchomości. Na przykład, jeśli masz wystarczające zwolnienie, aby chronić swój samochód i sprzedać swój samochód, będziesz w stanie to zrobić bez spłacania zastawu., Należy pamiętać, że jest to trudny proces i być może będziesz musiał udać się do sądu, aby uzyskać pozwolenie na sprzedaż samochodu pomimo zastawu.

upadłość po procesie windykacyjnym

upadłość wstrzymuje wszelką działalność windykacyjną. Obejmuje to procesy sądowe. Automatyczne zatrzymanie §362 Kodeksu upadłości jest tym, co zatrzymuje wszelką działalność windykacyjną. Ta przerwa w działalności windykacyjnej jest konieczna, aby sąd miał czas na ustalenie, co jest zwolnione, a co nie jest obciążone w Upadłości. Jeśli dług zostanie spłacony w Upadłości, zakaz poboru długu stanie się trwały.,

długi zabezpieczone można spłacić jedynie w upadłości z rozdziału 7 poprzez rezygnację z zabezpieczenia. Długi niezabezpieczone to te, które nie są zabezpieczone zabezpieczeniem. Na przykład, jeśli masz kredyt samochodowy, to ” s zabezpieczone, ponieważ samochód jest zabezpieczeniem zabezpieczającym zainteresowanie wierzyciela w pożyczkę. Natomiast karty kredytowe są zwykle niezabezpieczone, ponieważ nie ma zabezpieczenia związanego z tymi kontami.

ponieważ zadłużenie karty kredytowej jest zwykle niezabezpieczone, upadłość Rozdział 7 może wyeliminować te długi bez problemu., Jednakże, jeśli firma karta kredytowa dostaje wyrok przeciwko tobie, a następnie rejestruje ten wyrok, staje się wyrokiem zastaw. Zastawy sądowe są traktowane jako długi zabezpieczone. W przypadku zastawu Sądowego zabezpieczenie to może obejmować wszystko, co posiadasz, w zakresie, w jakim posiadasz niezgłoszony kapitał w tych aktywach.

Jeśli chcesz spłacić zabezpieczony dług w upadłości rozdział 7, musisz zrezygnować z zabezpieczenia. Ponieważ nie byłoby już żadnego zabezpieczenia, dług można traktować jako niezabezpieczony. Niewiele osób chce oddać wszystko, aby umorzyć zastaw., Z tego powodu ważne jest, aby złożyć wniosek o upadłość przed zarejestrowaniem wyroku. Zapis orzeczenia traktowany jest jako akcja zbiórki zablokowana automatycznym zatrzymaniem. W związku z tym wyrok zarejestrowany po zgłoszeniu upadłości nie tworzy zastawu wyroku. Bez zastawu, dług karty kredytowej jest niezabezpieczony, co oznacza, że zostanie zwolniony w rozdziale 7 upadłości.

Po zarejestrowaniu wyroku, jeśli nie posiadasz w swojej nieruchomości nie wyłączonego kapitału własnego, możesz go uniknąć., „Avoid” to termin sztuki, który oznacza, że sąd upadłościowy uznaje w inny sposób zabezpieczony dług za niezabezpieczony dług. Jeśli wyrok zastaw został zarejestrowany i nie można uniknąć, najlepszym rozwiązaniem może być upadłość rozdział 13. Bankructwo Rozdział 13 zawiera plan płatności od 36 do 60 miesięcy, które mogą być wykorzystane do spłaty wszelkich zabezpieczonych długów. Pozwala to upadłości z rozdziału 13 na umorzenie pozostałej części niektórych zabezpieczonych długów.

---