skompletuj to! Kiedy nowa praca jest częścią nowego roku

Jeśli tak jest, założę się, że zastanawiasz się, co się stanie z Twoim HSA. Nie martw się, pieniądze są Twoje. Jeśli zmieniłeś pracodawcę, istnieje kilka opcji dla Twojego HSA. Jednak zastanawianie się, co zrobić ze środkami HSA może się skomplikować, ponieważ może zależeć od różnych czynników, takich jak to, czy zainwestowałeś fundusze HSA, lub czy nie jesteś już na wysoko odliczonym planie zdrowia (HDHP).

przewracanie czy opuszczanie?,

to od Ciebie zależy, co chcesz zrobić, ale jeśli twój nowy pracodawca oferuje lepsze HSA niż ten, który obecnie masz, rozważ przeniesienie swoich pieniędzy. Jeśli nie, możesz utrzymać swój obecny HSA tak długo, jak pozwala na to plan HSA jeśli nie masz już dostępu do planu, który pozwala na aktywne wpłaty HSA w przyszłości, nadal będziesz mieć dostęp do wszelkich pozostałych pieniędzy HSA, jeśli ich potrzebujesz (omówimy to w dalszej części artykułu).,

Jeśli zdecydujesz się przenieść swoje środki do nowego HSA, masz dwie możliwości:

• poproś powiernika o przeniesienie powiernika
• Ukończ przeniesienie HSA

IRS pozwala na przeniesienie środków HSA co 12 miesięcy i nadal utrzymuje status wolny od podatku. Po złożeniu wniosku o rollover, Twój obecny dostawca usług HSA prześle ci pieniądze przelewem bankowym lub czekiem. Po otrzymaniu środków, trzeba będzie zdeponować te pieniądze na nowe konto oszczędnościowe zdrowia jak najszybciej.,

ok, technicznie masz 60 dni od otrzymania środków na wpłatę na nowe konto, ale chcesz się upewnić, że wpłacisz je w tym terminie. W przeciwnym razie IRS policzy pieniądze jako składkę podatkową, co oznacza, że będziesz musiał zapłacić od niej podatki. Grozi Ci również kara w wysokości 20%.

transfer powiernika do powiernika nie wymaga dotykania funduszy ani nie ma limitu, ile razy możesz to zrobić każdego roku. To, co się dzieje, to wniosek o przelew środków od obecnego dostawcy HSA i wypełnienie niezbędnych dokumentów.,

następnie dostawca zajmie się resztą. Środki powinny trafić do twojego nowego dostawcy usług HSA bez robienia niczego innego, a Ty unikasz żadnych podatków i kar.

a co jeśli nie mam już HDHP?

Jeśli nie masz już HDHP u nowego pracodawcy, nie możesz więcej wnosić składek do HSA. Jeśli masz dostęp do HDHP z kwalifikacją HSA w nowej pracy, Twój pracodawca może, ale nie musi, zaoferować Ci opcję nowej HSA, więc najlepiej jest sprawdzić wszystkie opcje, aby dowiedzieć się, co powinieneś zrobić., Dobrą wiadomością jest to, że niezależnie od twojej sytuacji, nadal możesz wykorzystać pieniądze z dotychczasowej HSA na wydatki kwalifikowane wolne od podatku, nawet jeśli nie jesteś już uprawniony lub nie możesz wnieść wkładu..

tutaj jest zastrzeżenie: jeśli ” już wyczerpałeś swoje składki na HSA i nie masz już HDHP w tym samym roku kalendarzowym, być może będziesz musiał wycofać część swoich składek i zapłacić podatki od kwoty, którą bierzesz. Roczne maksimum HSA obowiązują przez 12 miesięcy, więc jeśli nie uczestniczysz w planie kwalifikującym się do HSA przez cały rok, być może będziesz musiał przeliczyć maksimum., Liczy się to tylko dla pieniędzy, które wniosłeś w tym samym roku, w którym zmieniłeś pracę.

a koszt?

należy jeszcze wziąć pod uwagę fakt, że przekazanie lub przekazanie środków HSA może cię kosztować. Przed podjęciem decyzji skontaktuj się z aktualnym dostawcą HSA, aby sprawdzić, czy są jakieś opłaty i co jeszcze musisz wiedzieć.

pod koniec dnia twoje środki z HSA są nadal dostępne do wykorzystania na kwalifikowane wydatki medyczne i możesz je tam przechowywać tak długo, jak potrzebujesz, jeśli zamierzasz traktować swoje HSA jako konto inwestycyjne.

jeszcze lepsza wiadomość?, Istnieje wiele wysoko wykwalifikowanych specjalistów finansowych i podatkowych tam, aby pomóc poprowadzić przez te skomplikowane zmiany, jeśli potrzebujesz.

upewnij się, że twoje nowe biuro jest gotowe

—

to twoja cotygodniowa aktualizacja osiągalnych, skutecznych, bezsensownych porad dotyczących oszczędzania i Inwestycji w HSA, dostarczanych przez ludzi, którzy sprawiają, że działa to we własnym życiu., Aby uzyskać najnowsze informacje na temat Twojego zdrowia i kondycji finansowej, odwiedź Centrum Szkoleniowe HSA i śledź nas na Facebook i Twitter.

---