ubezpieczenia na życie

Fundusze powiernicze często mają złą reputację—zbyt często Zakładamy, że osoby, które je odziedziczą, są zepsute, uprawnione i bardzo zamożne.

ale to nie jest prawda (lub nie musi być). Oczywiście, Fundusze powiernicze mogą być dobrym miejscem do zaparkowania gotówki, jeśli jesteś milionerem. Ale nie musisz być bogaty, aby fundusz powierniczy stał się częścią Twojego zestawu narzędzi finansowych.

fundusz powierniczy może być przydatnym elementem planowania majątku (oprócz pisania ostatniej woli i Testamentu oraz wybierania opiekunów dzieci)., To jest szczególnie prawdziwe, jeśli chcesz pomóc swoje pieniądze dostać się do swoich dzieci bez przeszkód, gdy odejdziesz.

jak działają fundusze powiernicze? Czym właściwie jest fundusz powierniczy?

rozmawialiśmy z Alexandrem Joyce, dyrektorem generalnym i prezesem ReJoyce Financial, firmy zajmującej się finansowaniem i planowaniem nieruchomości w Indianapolis. Podzielił się, jak możesz skonfigurować swoje dziecko (i pieniądze) z zaufaniem.

Czytaj dalej, aby poznać definicję funduszu powierniczego, jak działa fundusz powierniczy i czy możesz go potrzebować.

Co To jest fundusz powierniczy?

Zacznijmy od definicji funduszu powierniczego i ról dla każdej osoby w procesie.

• fundusz powierniczy to osoba prawna, która może posiadać nieruchomość w imieniu kogoś lub jakiejś grupy.

• Jeśli jesteś osobą, która tworzy zaufanie, nazywasz się grantor, trustor, settlor lub Trust maker., Jeśli założysz zaufanie poprzez swoją wolę, możesz również zostać nazwany spadkodawcą lub zmarłym. Ta osoba wybiera Zasady stojące za trustem i decyduje, jaką nieruchomość będzie właścicielem trustu (przenosząc aktywa na nazwę trustu).

• osoba, którą ostatecznie chcesz otrzymać pieniądze lub nieruchomość, jest Twoim beneficjentem. Bycie nazwanym beneficjentem zaufania różni się od posiadania nieruchomości, ponieważ ogólnie istnieją zasady. Na przykład zaufanie może pozwolić beneficjentowi żyć w domu należącym do tego zaufania, ale nie wynajmować go ani sprzedawać., W zależności od tego, jak powstaje zaufanie, beneficjenci często kończą dziedziczenie aktywów zaufania, zgodnie z pewnym wyzwalaczem, takim jak wiek—na przykład dziedziczenie pieniędzy, gdy osoba kończy 21 lat.

• osobą lub podmiotem, który chcesz nadzorować pieniądze i wypełniać różne obowiązki, jest powiernik. Ta osoba nie jest faktycznie właścicielem nieruchomości w truście, ale raczej nadzoruje dystrybucję nieruchomości beneficjentom i upewnia się, że wprowadzone postanowienia są przestrzegane., Trusty mogą mieć wielu lub współuczestników, a nawet instytucjonalnych powierników (co oznacza, że firma nadzoruje administrację trustu). Wiele trustów nazywa powierników następców w przypadku, gdy powiernik pierwszego wyboru staje się niedostępny.

w wielu przypadkach powiernik otrzymuje pewnego rodzaju rekompensatę za wysiłek, na przykład opłatę za zarządzanie.

potrzebujesz ubezpieczenia na życie?

Term A ubezpieczenie na całe życie: Jaka jest różnica?

ile okresowego ubezpieczenia na życie potrzebuję?

jak działa fundusz powierniczy?,

Fundusze powiernicze mogą pomieścić wiele rodzajów nieruchomości, od gotówki przez inwestycje, Przez nieruchomości po dzieła sztuki. Mogą nawet trzymać w sobie całe firmy. W zasadzie wszystko, co jest cenne, może trafić do funduszu powierniczego.

ok, czyli fundusze powiernicze to ” podmioty”Co to znaczy, jeśli próbujesz zrozumieć, jak działają fundusze powiernicze?

umieszczenie pieniędzy w zaufaniu pozwala przekazać komuś nieruchomość w uporządkowany sposób, w którym można narzucić Zasady. Na przykład możesz powiedzieć, że Twój beneficjent nie może wykorzystać tych środków do spłacenia długu., Lub możesz narzucić zasady dotyczące tego, ile lat musi mieć beneficjent, zanim uzyska kontrolę nad pieniędzmi.

jakie są zalety funduszu powierniczego?

rozważasz wpłacenie pieniędzy na fundusz powierniczy, jeśli chcesz, aby po twojej śmierci trafiły one do konkretnej osoby w określony sposób.

w końcu konta takie jak Twój 401(k) mogą pozwolić ci przypisać należne beneficjentom śmierci, ale twoje konta nieruchomości, gotówkowe i osobiste akcje na ogół nie.

oto kilka typowych powodów, dla których ludzie decydują się na tworzenie funduszy powierniczych:

• wyznacz dokładnie, kto powinien otrzymać ich majątek., Być może ożeniłeś się ponownie i chcesz mieć pewność, że Twoje dzieci (ale nie Dzieci twojego nowego małżonka) dostaną Twoje pieniądze.

• Ustaw limity wieku beneficjenta. Zgodnie z prawem Twoje dzieci mogą uzyskać dostęp do pieniędzy, które zostawiasz w wieku 18 lat. Jeśli uważasz, że nie będą gotowi, możesz założyć fundusz, który nie udziela dostępu, dopóki nie ukończą 21, 25, 35, czy cokolwiek.

• określ sposób wykorzystania zasobów. Możesz określić, że pieniądze mogą być wydawane tylko na edukację.

• wypłacaj w odstępach czasu., Możesz uniemożliwić beneficjentom wysadzenie wszystkich pieniędzy naraz, nakazując, aby zaufanie było wypłacane w odstępach czasu. Może dostaną jedną zapłatę, gdy skończą 25 lat, potem 35 i znowu 45.

• Wstaw klauzulę „spendthrift”. Możesz zastrzec, że aktywa w truście nie mogą zostać pozwane w celu zaspokojenia długów. Innymi słowy, powiedzmy, że ta osoba wydała mnóstwo pieniędzy i popadła w ogromny dług. Nie mógł całkowicie zbankrutować, oszczędzając pieniądze z funduszu powierniczego, by je spłacić.

• Pomiń pokolenie., Możesz określić, że Twoje pieniądze powinny przeskoczyć pokolenie i przejść bezpośrednio do przyszłych wnuków.

• wyznacz profesjonalistę do zarządzania Twoimi sprawami. Powiedzmy, że masz w rodzinie Alzheimera lub demencję. Możesz użyć zaufania, aby stworzyć ramy dla profesjonalisty do zarządzania Twoimi sprawami. Jeśli zostałbyś ubezwłasnowolniony, on lub ona wkroczyłby.

• Chroń swoją firmę. Powiedzmy, że prowadzisz firmę i chcesz chronić pracę swoich pracowników. Chcesz też przekazać zyski jednemu ze swoich dzieci., Możesz wymienić powiernika, aby włożyć w wysiłek nadzorowania zarządzania firmą i przekazać zyski swojemu dziecku. (Oto co przedsiębiorcy powinni wiedzieć o ubezpieczeniach na życie.)

• Może to obejmować „charitable Rente trust” lub „charitable Rest trust”, GRIT, qualified personal residence trust i inne. Wyjaśnimy je bardziej szczegółowo, poniżej. Trusty mogą również być w stanie zoptymalizować planowanie podatku od nieruchomości.

• Chroń swoją prywatność. W przeciwieństwie do Testamentu, który przechodzi przez Sąd spadkowy, który pozostawia akta publiczne, trusty są prywatne., Jeśli chcesz mieć pewność, że ludzie w Twojej rozszerzonej sieci—lub media, jeśli jesteś sławny lub interes publiczny—nie mają dostępu do szczegółów tego dziedzictwa, możesz skorzystać z zaufania.

w przypadku wszystkich tych scenariuszy możesz skonfigurować zaufanie za pomocą konkretnych instrukcji z pomocą wykwalifikowanego specjalisty.

jakie są wady funduszu powierniczego?

• spadkobiercy dziedziczą twoją własność.

• koszt utworzenia zaufania może być zaporowy dla niektórych osób.

• jest to niewygodny dodatkowy krok, jeśli po prostu próbujesz ustalić podstawowy zestaw instrukcji, gdzie Twoja nieruchomość powinna się udać po twojej śmierci.,

• zarządzanie funduszem powierniczym może być bardziej skomplikowane niż zwykłe przekazanie aktywów beneficjentowi po twojej śmierci. Na przykład powiernik może wymagać regularnych dystrybucji na rzecz beneficjenta i śledzenia pewnych kamieni milowych (na przykład, gdy beneficjent osiąga określony wiek.)

• chociaż Fundusze powiernicze mogą mieć sens w niektórych przypadkach ze względu na korzyści podatkowe, żywe trusty (znane również jako odwołalne trusty) w rzeczywistości nie przynoszą tych samych głównych korzyści podatkowych, co nieodwołalne trusty.

fundusz powierniczy vs., Testament

zaufanie w żaden sposób nie zastępuje Testamentu. Testament to jedyny sposób na wskazanie wykonawcy i prawnych opiekunów dla swoich dzieci. Bez testamentu Państwo, w którym mieszkasz, podzieli twoją własność i aktywa według własnego uznania.

w rzeczywistości Testament jest najważniejszą częścią twojego planu nieruchomości. (Psst: tkanina pozwala zrobić Testament za darmo online.)

To powiedziawszy, posiadanie woli i zaufania może pomóc zapewnić, że Twoje pieniądze trafią nie tylko do tego, kogo wybierzesz, ale także w wybrany przez Ciebie sposób.

Gdy masz Testament, możesz założyć zaufanie, ponieważ testamenty podlegają spadkowi., Oznacza to, że wierzyciele, inni krewni, a nawet twoje dzieci mogą zakwestionować to, co mówi podczas procesu spadkowego.

na przykład powiedzmy, że Twoja wola przeznacza 40 procent twojego majątku synowi, 40 procent córce i 20 procent na cele charytatywne. Twoje dzieci mogą legalnie zakwestionować wolę i spróbować odciąć dobroczynność. Albo twoja córka może pozwać twojego syna, jeśli uważa, że ma prawo do ponad 40 procent.

zaufanie, choć bardziej złożone w konfiguracji, może ominąć proces spadkowy w dół drogi.

czy Powiernik może wypłacić pieniądze z funduszu powierniczego?,

rozważając Fundusze powiernicze, Wiele osób denerwuje się, że powiernik może splądrować zaufanie do celów osobistych. Żeby było jasne, to nielegalne. Szczegółowe przepisy różnią się w zależności od miejsca zamieszkania, ale powiernik nigdy nie może wypłacać środków na własny użytek. To dlatego, że powiernik ma odpowiedzialność powierniczą, co oznacza, że jest on zobowiązany do działania w najlepszym interesie finansowym beneficjenta i musi przestrzegać zasad i warunków umowy powierniczej.

powiernik jest jedyną osobą (lub osobami), która może pobierać pieniądze z konta powierniczego.,

---