uzyskiwanie bezpłatnych wyników kredytowych.

w jaki sposób Karma kredytowa otrzymuje Twoje wyniki kredytowe?

Karma kredytowa współpracuje z Equifax i TransUnion, dwoma z trzech głównych biur kredytów konsumenckich, aby dać ci dostęp do bezpłatnych wyników kredytowych i raportów kredytowych. (Experian jest trzecim dużym biurem kredytów konsumenckich.,)

Karma kredytowa może oferować darmowe wyniki kredytowe i raporty, ponieważ zarabiamy pieniądze w inny sposób. Na przykład wykorzystujemy informacje w Twoim profilu kredytowym, aby tworzyć rekomendacje produktów, które mogą pomóc ci zaoszczędzić pieniądze. Jeśli skorzystasz z tych zaleceń, aby ubiegać się o produkt, kredyt Karma może zostać zapłacona przez bank lub kredytodawcę.

jakie Darmowe kredyty oferuje Karma kredytowa?

na karcie kredytowej zobaczysz wyniki kredytowe i raporty z Equifax i TransUnion, oba za pomocą modelu punktacji VantageScore 3.0., VantageScore został stworzony we współpracy ze wszystkimi trzema głównymi biurami kredytowymi, a jego wersja 3.0 jest dziś szeroko stosowana w decyzjach kredytowych.

czy karma Kredytowa oferuje darmowe wyniki kredytowe FICO®?

kredyt Karma Nie oferuje punktów kredytowych FICO®, które są obliczane inaczej niż punkty kredytowe VantageScore. Podczas gdy trzy główne biura kredytowe współpracowały w celu stworzenia modelu VantageScore, FICO jest oddzielną organizacją z własnymi modelami punktacji.

modele VantageScore i FICO różnią się na kilka sposobów, ale to nie znaczy, że jeden jest lepszy lub dokładniejszy od drugiego., Kredytodawcy mogą polegać na różnych modelach punktacji podczas oceny wniosku, a inne względy mogą mieć również znaczenie.

zalecamy spojrzeć na swoje wyniki kredytowe jako przewodnik zdrowia kredytu, a nie jako ostateczny numer, który określa, czy zostanie zatwierdzony lub odmówiono kredytu.

jak często należy sprawdzać Darmowe wyniki kredytowe?

sprawdzanie darmowych wyników kredytowych na karmie kredytowej nie jest zadaniem jednorazowym., Twoje wyniki mogą być często aktualizowane w miarę zmian historii kredytowej, więc regularne sprawdzanie ich może pomóc ci śledzić ważne zmiany w profilu kredytowym.

ponieważ możesz sprawdzić swoje darmowe wyniki kredytowe bez szkody dla kredytu, nie krępuj się sprawdzać tak często, jak chcesz. Jeśli widzisz, że Twoje wyniki kredytowe stale rosną, może to pomóc zmotywować cię do podróży budowania kredytu. A kiedy jesteś gotowy do złożenia wniosku kredytowego, uzyskanie lepszego wyobrażenia o ogólnej kondycji kredytowej może dać Ci lepsze poczucie, na czym stoisz.,

dlaczego Twoje wyniki kredytowe z Equifax i TransUnion mogą być różne

Możesz myśleć, że Twoje wyniki kredytowe VantageScore 3.0 z Equifax i TransUnion powinny być takie same, ale nie zawsze tak jest.

pamiętaj, VantageScore 3.0 to ostatecznie tylko model punktacji. Trzycyfrowy numer, który wytwarza, zależy w dużej mierze od informacji, które kredytodawcy zgłaszają do każdego biura kredytowego.,

Gdy wyniki kredytowe, które używają tego samego modelu, różnią się między biurami raportowania kredytowego, zazwyczaj wynika to z tego, że nie mają tych samych informacji. Oto kilka powodów, dla których możesz zobaczyć różne wyniki kredytowe.

• Twoje wyniki pochodzą z różnych dat. Różne biura otrzymują informacje od kredytodawców w różnym czasie. Jeśli nowe informacje są rozliczane w jednej skali kredytowej, a nie w drugiej, wyniki mogą się różnić.
• Twoje wyniki są obliczane przy użyciu różnych raportów kredytowych., To do kredytodawców zdecydować, które biura kredytowe zgłaszają swoje informacje dwa. Niektórzy zgłaszają się do wszystkich trzech głównych biur kredytowych, podczas gdy inni zgłaszają się tylko do jednego lub dwóch. Jeśli Raport kredytowy Equifax zawiera informacje, że raport TransUnion nie (lub odwrotnie), wyniki mogą się różnić.
• Twoje raporty kredytowe zawierają nieprawidłowe informacje. Możliwe, że jeden lub kilka raportów kredytowych zawiera błędy. Dlatego zalecamy regularne sprawdzanie raportów kredytowych pod kątem błędów, które mogą mieć wpływ na wyniki — i kwestionowanie tych błędów, jeśli zajdzie taka potrzeba.,

to zupełnie normalne, że różne wyniki kredytowe nie są dokładnie takie same w danym momencie. Kredytodawcy zazwyczaj rozumieją, dlaczego Twoje wyniki kredytowe mogą się różnić — i mogą również uwzględniać inne czynniki niż Twoje wyniki kredytowe podczas rozpatrywania wniosku o kredyt.

jak czytać i rozumieć swoje darmowe wyniki kredytowe

Twoje wyniki kredytowe mogą być użytecznym odzwierciedleniem ogólnego stanu Twojego kredytu., Ale aby uzyskać jak najwięcej z wyników, należy najpierw zrozumieć, jak działają, co reprezentują i co faktycznie stanowi dobry wynik kredytowy.

zakresy punktów kredytowych VantageScore 3.0

zakresy punktów kredytowych różnią się w zależności od modelu punktacji, a pożyczkodawcy mogą przeglądać zakresy na różne sposoby. VantageScore 3.0 ocena kredytowa waha się od 300 do 850. Pomyśl o nich w kategoriach czterech podstawowych kategorii: Doskonała, dobra, sprawiedliwa i biedna. Oto jak się rozpadają.,

doskonała (781-850):
możesz zakwalifikować się do najlepszych dostępnych produktów finansowych, a prawdopodobnie będziesz miał kilka opcji, jeśli chodzi o wybór okresów spłaty lub innych warunków. Ale doskonałe wyniki kredytowe nie są jedynym czynnikiem w decyzji kredytowej-pożyczkodawca może nadal odrzucić wniosek z innego powodu.,

dobry (661-780):
mniej prawdopodobne jest, że wniosek zostanie odrzucony wyłącznie na podstawie wyników kredytowych, w porównaniu do wyników w uczciwym lub słabym zakresie, i jest bardziej prawdopodobne, że zostanie zaoferowany niski odsetek stawka i korzystne warunki.

Fair (601-660):
możesz mieć kilka opcji, jeśli chodzi o uzyskanie zatwierdzenia produktu finansowego, ale możesz nie kwalifikować się do najlepszych warunków.,

Poor (300-600):
możesz mieć trudności z zatwierdzeniem wielu kredytów lub niezabezpieczonych kart kredytowych. A jeśli zostaniesz zatwierdzony, możesz nie kwalifikować się do najlepszych warunków lub najniższego oprocentowania.

VantageScore 3.0 czynniki oceny kredytowej

różne oceny kredytowe mogą mieć wiele wspólnego pod maską, ale każdy indywidualny model oceny wykorzystuje swoją własną kombinację czynników do określenia wyniku.,

oto główne czynniki, które decydują o twoich wynikach kredytowych VantageScore 3.0.

Historia płatności (niezwykle wpływowa)
największym czynnikiem w twoich wynikach jest Twoja historia płacenia rachunków na czas. Spóźnione lub nieodebrane płatności w historii kredytowej mogą znacząco wpłynąć na wyniki.,

wiek i rodzaj kredytu (bardzo wpływowy)
dłuższa historia kredytowa, szczególnie przy tych samych kontach, pokazuje pożyczkodawców, którzy byli w stanie trzymać się swoich kont w czasie. Kredytodawcy mogą również uznać to za plus, jeśli masz połączenie kont kredytowych (takich jak karta kredytowa i pożyczka osobista) z pozytywnym wykorzystaniem.,

wykorzystanie kredytu (bardzo wpływowe)
twój wskaźnik wykorzystania kredytu mierzy kwotę wykorzystanego kredytu w stosunku do kwoty dostępnej dla Ciebie. Większość ekspertów zaleca strzelanie do stawki poniżej 30%, co oznacza, że używasz mniej niż 30% dostępnego kredytu.,

salda (umiarkowanie wpływowe)
podobnie jak w przypadku wykorzystania kredytu, współczynnik ten uwzględnia całkowite salda na Twoich kontach — ale pod względem kwoty w dolarach, a nie procentu. Jeśli jesteś już dłużny godziwą kwotę w innym miejscu, kredytodawcy mogą być mniej skłonni do rozszerzenia kredytu na Ciebie.,

Ostatnia aktywność kredytowa może być predyktorem przyszłych zachowań, więc kredytodawcy chcą wiedzieć, co ostatnio zrobiłeś. Jeśli w ciągu ostatnich miesięcy otworzyłeś kilka nowych kont, może to mieć wpływ na Twoje wyniki.,