VA IRRRL rates and requirements for 2021 (Polski)
Co to jest VA IRRRL ?
VA IRRRL to prosty sposób na refinansowanie aktualnego VAloan do niższej stawki i miesięcznej płatności.
IRRRL to skrót od „Interest Rate Reduction refinance Loan”.”Ten program kredytowy jest również znany jako VA Streamline Refinance lub VA-to-va refinance.
z VA IRRRL jest mniej dokumentacji (bez weryfikacji kredytu, dochodu lub zatrudnienia) i możesz nie potrzebować wyceny., Koszty zamknięcia również wydają się być niższe i mogą zostać włączone do kredytu, aby wyeliminować opłaty z góry
Ta informacja VA IRRRL jest dokładna od dzisiaj, 7 lutego 2021.
Sprawdź swoje uprawnienia VA IRRRL (Feb 7th, 2021)
w tym artykule (przejdź do…)
- dzisiejsze stawki VA IRRRL
- Jak działa VA IRRRL
- czy program VA IRRRL jest tego wart?
- jak zakwalifikować się do VA IRRRL
- czy można uzyskać zwrot gotówki na VA IRRRL?,
- va IRRRL FAQ
dzisiejsze stawki VA IRRRL
stawki refinansowania va są zazwyczaj jednymi z najniższych stóp procentowych na rynku.
oczywiście stawki refinansowania VA różnią się w zależności od klienta. Twoja stawka będzie prawdopodobnie wyższa lub niższa niż średnia w zależności od wielkości pożyczki, oceny kredytowej, stosunku pożyczki do wartości i innych czynników.,
| Loan Type | Today’s Average Rate |
| VA 30-year fixed-rate | 2.25% (2.421% APR) |
| VA 15-year fixed-rate | 1.875% (2.193% APR) |
*Average rates assume 0% down and a 740 credit score., Zobacz nasze pełne założenia dotyczące oprocentowania kredytów tutaj.
Sprawdź stawki VA IRRRL (Feb 7th, 2021)
jak działa VA IRRRL
VA IRRRL pozwala weteranom i członkom służby refinansować aktualną pożyczkę hipoteczną do niższej stopy i miesięcznej płatności.,aperwork wymagane
program VA Streamline loan jest niezwykle popularny, ponieważ jest łatwy w użyciu., Jeśli masz już kredyt hipoteczny VA na swoim domu, program IRRRL sprawia, że refinansowanie do niższej stopy jest stosunkowo szybkie i bezbolesne.
To dlatego, że pożyczkodawca nie jest zobowiązany do wykonywania czasochłonnych formalności, takich jak dochody i zatrudnienie. A niektórzy kredytobiorcy mogą nawet pominąć wycenę domu, gdy korzystają z VA streamline refinance.
To powiedziawszy, kredytodawcy mogą ustalać własne wymagania dotyczące kontroli kredytowych i wycen. Więc jeśli chcesz pominąć te kroki, pamiętaj, aby rozejrzeć się i zapytać o zasady kredytodawców przed złożeniem wniosku.
czy program VA IRRRL jest tego wart?,
jak w przypadku każdego refinansowania, korzystanie z VAIRRRL skutkuje zupełnie nowym kredytem. Więc twój kredyt hipoteczny rozpocznie się od 30 lub 15lat, w zależności od tego, który okres kredytowania wybrać.
ale korzystanie z VA IRRRL jest tego warte dla wielu właścicieli domów.
dzieje się tak dlatego, że dzisiejsze bardzo niskie stawki VA mogą skutkować znacznie niższą miesięczną wypłatą i zaoszczędzić tysiące odsetek w dłuższej perspektywie.
kolejna duża korzyść? VA loan closing costs can be rolled into the loan. Pozwala to weteranom na refinansowanie z niewielkimi wydatkami lub bez nich.,
czasami jest również możliwedla pożyczkodawcy wziąć ciężar kosztów w zamian za wyższy interes na kredyt.
Sprawdź swoje uprawnienia VA IRRRL (Feb 7th, 2021)
jak zakwalifikować się do VA IRRRL
aby zakwalifikować się do refinansowania VA IRRRL, Twój obecny kredyt hipoteczny musi być kredytem mieszkaniowym VA.
inne wymagania IRRRL obejmują:
- jesteś na bieżąco z płatnościami z nie więcej niż jednym 30-dniowym opóźnieniem w ciągu ostatniego roku
- twoja nowa stawka i Miesięczna płatność IRRRL musi być również niższa niż Miesięczna płatność poprzedniej pożyczki., Jedynym warunkiem, że warunek ten nie ma zastosowania, jest refinansowanie kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu
- nie wolno Ci otrzymywać żadnych środków pieniężnych od IRRRL
- musisz zaświadczyć, że aktualnie lub wcześniej zajmowałeś nieruchomość
- musisz wcześniej wykorzystać swoją zdolność kredytową VA na nieruchomości, którą zamierzasz refinansować. Możesz zobaczyć to określane jako refinansowanie VA-to-va
możesz łatwo dowiedzieć się, czy spełniasz wytyczne VA IRRRL, sprawdzając u obecnego pożyczkodawcy hipotecznego lub jakiegokolwiek innego pożyczkodawcy, który jest upoważniony do udzielania pożyczek VA (większość z nich).,
czy można odzyskać gotówkę na VA IRRRL?
właściciele domów nie mogą uzyskać zwrotu gotówki za pomocą programu VA IRRRL.
jest tylko jeden wyjątek: użytkownicy IRRRL mogą uzyskać do $6,000 cash-back, jeśli planują użyć go do energooszczędnych ulepszeń domu.
dla wszystkich istnieje kredyt refinansowy VA Cash-Out.
Cash-Out refinansowanie pozwala kredytobiorcom na refinansowanie ich konwencjonalnych lub VA pożyczki do niższej stopy, a także biorąc gotówkę z wartości domu.,
kredyt refinansowy VA Cash-Out zastępuje istniejący kredyt hipoteczny, zamiast po prostu wypłacać gotówkę jak kredyt mieszkaniowy.
wykwalifikowany kredytobiorca może refinansować do 100 procent wartości domu za pomocą pożyczki VA w niektórych przypadkach.
jedną z dużych korzyści jest to, że VA Cash-Out refinance można wykorzystać niezależnie od aktualnego rodzaju kredytu — czy VA, USDA, FHA, lub konwencjonalne.
podobnie jak kredyt refinansowy VA, dom musi być wykorzystywany jako główne mieszkanie przez właściciela.,
nie ma określonego okresu czasu, w którym musisz mieć swój dom, jednak musisz mieć wystarczająco dużo kapitału, aby zakwalifikować się do kredytu.
zweryfikuj swoje uprawnienia VA cash-out (Feb 7th, 2021)
VA IRRRL FAQ
oprocentowanie VA IRRRL jest zazwyczaj najniższe z każdego rodzaju kredytu. Są one bardziej przystępne niż konwencjonalne lub FHA oprocentowania kredytów. Przy dzisiejszych niskich stawkach na kredyty hipoteczne wszystkich typów, właściciele domów korzystających z VA IRRRL refinance mogą uzyskać szczególnie dobre oferty.
do refinansowania VA IRRRL wymagana jest opłata za finansowanie VA IRRL. To 0,5% kwoty kredytu. Masz możliwość rolowania opłaty za finansowanie do kwoty kredytu podczas korzystania z IRRRL, więc nie musisz płacić jej z góry w gotówce.
pamiętaj tylko, że wniesienie opłaty za finansowanie VA do kredytu oznacza, że będziesz płacić odsetki od tej kwoty przez cały okres kredytowania.
opłata za finansowanie VA dla IRRRL kosztuje tylko 0,5% kwoty kredytu. Jest to niższe niż opłata za finansowanie innych kredytów VA, która waha się od 1,4% do 3.,6% kwoty kredytu w zależności od zaliczki i tego, czy wcześniej korzystałeś z kredytu VA.
koszty zamknięcia dla VA Streamline Refinance są podobne do innych kredytów VA: zwykle 1% do 3% kwoty kredytu. Jednak może być w stanie pominąć wycenę domu, co może zaoszczędzić około $500 do $1,000.
czas potrzebny na refinansowanie za pomocą IRRRL jest bardzo różny, w zależności od kredytobiorcy i pożyczkodawcy., Jeśli wszystko pójdzie gładko, VA IRRRL może zamknąć się w ciągu miesiąca — co jest szybsze niż większość refinansowania. Jednak skomplikowany wniosek o pożyczkę lub zajęty Urzędnik kredytowy może bagnować proces.
VA wymaga odczekania 7 miesięcy (210 dni) od ostatniego zamknięcia kredytu przed użyciem VA Streamline Refinance. Jednak niektórzy kredytodawcy VA nakładają własny okres oczekiwania do 12 miesięcy.,
Jeśli twój obecny pożyczkodawca mówi, że jest za wcześnie na refinansowanie kredytu VA po 7 miesiącach, może warto kupić innego pożyczkodawcę, który pozwoli Ci refinansować wcześniej.
najpierw upewnij się, że kwalifikujesz się do VA refinance. (Patrz wytyczne dotyczące refinansowania VA tutaj.) Następnie sprawdź stawki od kilku różnych kredytodawców. Nie musisz refinansować z aktualnym pożyczkodawcą, a większość ludzi może znaleźć jeszcze niższą stawkę i płatność, dokonując zakupów.
Po wybraniu firmy hipotecznej przedstawisz dokumenty kredytowe i uzyskasz zgodę., Refinansowanie VA Streamline wymaga mniej papierkowej roboty niż inne rodzaje kredytów i może pozwolić Ci pominąć wycenę domu. Z doświadczonym kredytodawcą refinansowanie VA może trwać krócej niż miesiąc od końca do końca.
ponieważ użyłeś swojego świadectwa kwalifikacji, aby uzyskać pierwszą pożyczkę VA, nie potrzebujesz go, aby zakwalifikować się do usprawnienia refinansowania istniejącego kredytu hipotecznego va.,
Jeśli korzystasz z VA Cash-out Refinance, aby zastąpić pożyczkę konwencjonalną, FHA lub USDA, potrzebujesz certyfikatu kwalifikowalności, aby uzyskać dostęp do świadczeń pożyczkowych VA.
Nie, Nie ma. Departament Spraw Weteranów ubezpiecza kredyty VA, co pozwala pożyczkodawcom oferować bardziej korzystne warunki. Jednak to kredytodawcy-nie VA-ustalają stopy procentowe i wymagania pożyczkowe dla kredytobiorców.
Nie, Nie masz., W rzeczywistości powinieneś rozejrzeć się z różnymi pożyczkodawcami, ponieważ każdy z nich oferuje różne stopy procentowe dla Twojego kredytu VA. Liczy się tylko to, że pożyczkodawca jest zatwierdzony przez VA. Ponieważ tak wielu pożyczkodawców finansuje kredyty VA, warto rozejrzeć się.
VA nie wymaga kolejnej kontroli kredytowej lub wyceny przy użyciu usprawnienia refinansowania, ponieważ zostały już zatwierdzone do pożyczki VA raz.,
jednak wielu kredytodawców wymaga sprawdzenia zdolności kredytowej i weryfikacji zatrudnienia, aby zagwarantować, że nadal jesteś wystarczająco stabilny finansowo, aby zapłacić za kredyt hipoteczny.
Niektórzy kredytodawcy wymagają również nowej wyceny dla VA. Jednak ponieważ pominięcie wyceny jest jedną z głównych zalet IRRRL, zachęcamy do rozejrzenia się, jeśli twój pożyczkodawca tego wymaga.
jeśli przechodzisz z hipoteki o stałym oprocentowaniu na inną hipotekę o stałym oprocentowaniu, VA wymaga od Ciebie niższego oprocentowania. Ale jeśli przechodzisz z hipoteki o regulowanej stopie procentowej (ARM) do hipoteki o stałej stopie procentowej, VA pozwoli Ci refinansować się do wyższej stopy procentowej.
tak, przy zamykaniu IRRRL możesz otrzymać do 6000 $w gotówce. Środki pieniężne muszą być jednak wykorzystane na poprawę efektywności energetycznej i muszą być zwrotem za ulepszenia dokonane w ciągu 90 dni przed zamknięciem.,
niektórzy kredytobiorcy VA również otrzymają cashback, jeśli przedpłacili podatki i ubezpieczenie od poprzedniego kredytu, a część z tych środków została niewykorzystana.
nie ma limitu kredytowego na pożyczkę VA. Refinansowanie VA będzie jednak ograniczone do istniejącego salda kredytu powiększonego o wszelkie narosłe opłaty za zwłokę i opłaty za zwłokę, powiększone o typowe koszty kredytu i koszty wszelkich ulepszeń w zakresie efektywności energetycznej.
ogólnie rzecz biorąc, pożyczkobiorca (- y) zobowiązany (- e) od pierwotnej pożyczki VA musi być taki sam jak pożyczkobiorca (- y) zobowiązany (- e) od refinansowania. Jednak nie zawsze jest to możliwe. Na przykład, załóżmy, że weteran i małżonek są zobowiązani do istniejącej pożyczki VA.
IRRRL jest możliwy we wszystkich następujących scenariuszach: Rozwiedziony weteran sam; weteran i inny małżonek; i, żyjący małżonek sam, ponieważ weteran zmarł. IRRRL nie jest możliwe tylko dla rozwiedzionego małżonka, lub innego małżonka, ponieważ weteran zmarł.,
Tak, możesz skorzystać z VA Streamline Refinance dla nieruchomości inwestycyjnej. Musisz zaświadczyć, że wcześniej mieszkałeś w nieruchomości jako główne miejsce zamieszkania. Jednak nie musisz już tam mieszkać w pełnym wymiarze czasu w czasie refinansowania.
Tak, możesz usprawnić refinansowanie kredytu, który ma zaległości w płatnościach lub zaległości., Twój pożyczkodawca będzie chciał wiedzieć, że przyczyna zaległości została rozwiązana; i musisz być skłonny i zdolny do dokonywania płatności na nowej pożyczki VA.
na koniec zostaniesz poproszony o dostarczenie pisma wyjaśniającego wykroczenie wraz z dodatkową dokumentacją uzupełniającą. Departament Spraw Weteranów podejmie ostateczną decyzję, czy IRRRL należy zatwierdzić.
Tak. Wszystkie opcje VA pożyczki pozwala na 100% finansowania bez zaliczki. Ponadto pożyczki VA nie pobierają rocznych ubezpieczeń kredytów hipotecznych., Tylko jednorazowa, ryczałtowa opłata za finansowanie.
kredytodawcy mogą pobierać opłatę za powstanie kredytu do 1% wartości kredytu.
VA pozwala na zakup punktów rabatowych, aby uzyskać niższą ratę kredytu hipotecznego. Pamiętaj, że możesz sfinansować tylko dwa punkty rabatowe. Dodatkowe punkty będą wymagały płatności gotówką z góry.
punkty rabatowe zazwyczaj kosztują 1% kwoty kredytu i niższe stopy procentowe o 0,25%. Punkty rabatowe mogą zaoszczędzić pieniądze, jeśli utrzymasz kredyt długoterminowy.,
golenie pół punktu od stopy procentowej może zaoszczędzić zauważalną kwotę na miesięcznych spłatach kredytu hipotecznego. Na przykład przy pożyczce w wysokości 200 000 USD zaoszczędzisz około 50 USD miesięcznie, refinansując pożyczkę o oprocentowaniu 4% do stopy 3,5%.
ale większy wpływ niskiej stopy rozgrywa się stopniowo w czasie. W powyższym przykładzie homebuyer może zaoszczędzić około $20,000 w ciągu życia pożyczki, uzyskując niższą stawkę.
niższa stawka może pomóc w zakupie droższych nieruchomości lub zaoszczędzić na odsetkach., Upewnij się jednak, że Twoje oszczędności uzasadniają koszty refinansowania, w tym koszty zamknięcia i opłatę za finansowanie VA.
Sprawdź stawki kredytów hipotecznych VA
VA Streamline Refinance to jeden z najprostszych i najszybszych produktów hipotecznych dostępnych obecnie dla konsumentów.
obecne stawki są niskie, więc jest to świetny czas, aby skorzystać z Twoich świadczeń.
Sprawdź u najlepszych i zatwierdzonych kredytodawców na refinansowanie.
(Feb 7th, 2021)