5 Benefícios do pagamento antecipado de empréstimos estudantis
muitos estudantes universitários graduam-se com dívidas de empréstimo estudantil e carregam essa dívida com eles durante toda a idade adulta. Mas essa dívida de empréstimo pode estar a prejudicar-te mais do que pensas.
pode estar a pensar se deve incluir os seus empréstimos estudantis no seu plano de pagamento da dívida ou se deve preocupar-se em pagar os seus empréstimos estudantis mais cedo. Se você é capaz, Há várias boas razões para se concentrar em pagar seus empréstimos estudantis o mais rápido possível.,
o seu rácio dívida / rendimento
uma boa razão para pagar os seus empréstimos estudantis é que irá baixar o seu rácio dívida / rendimento. Isto mede quão elevados são os seus pagamentos mensais de dívida, em comparação com a sua renda mensal. Se você pagar seus empréstimos estudantis, você não será apenas livre desses pagamentos mensais, Você ” também será capaz de alcançar outros objetivos financeiros mais facilmente. um rácio mais baixo entre a dívida e o rendimento também é importante se planeia candidatar-se a um novo crédito, especialmente a uma hipoteca., A maioria dos credores irá ver uma relação DTI mais baixa como um sinal de que você pode se dar ao luxo de assumir e pagar responsavelmente nova dívida. Você geralmente precisará de um DTI abaixo de 43% para se qualificar para uma hipoteca, por exemplo, e DTI ainda mais baixo de 30% a 35% para realmente mostrar que sua dívida está em um nível gerenciável.
pagar empréstimos estudantis irá baixar a sua DTI, o que, por sua vez, torna mais provável que você seja aprovado para empréstimos ou crédito, e qualificar-se para melhores taxas e ofertas no futuro.,
a quebra de impostos é”t que grande
um equívoco comum sobre os empréstimos estudantis é que você deve mantê-los para a quebra de impostos, o que pode ser razão suficiente para colocar os empréstimos estudantis no final de sua bola de neve de dívida.
mas você deve perceber que a dedução do imposto de empréstimo do estudante tem suas limitações. A dedução fiscal é limitada a US $ 2.500 de juros de empréstimo estudantil que você paga., Ele também começa a sair gradualmente quando sua renda chega a US $ 70.000, e é eliminado com um rendimento bruto ajustado (AGI) de US $85.000 (ou US $140.000 e US $170.000, respectivamente, se você apresentar um retorno conjunto) por ano. Por último, esta dedução só indirectamente baixa a sua factura fiscal, reduzindo o seu rendimento bruto ajustado.
Este valor é nominal e você pode pagar muito mais em juros do que você”D salvar através da quebra de imposto sobre a vida de seus empréstimos. É melhor livrar-se dos empréstimos estudantis em vez de ficar com eles para uma redução de impostos.,
It ” s Costing You
mesmo que você tire proveito da quebra de imposto de empréstimo estudantil, você deve considerar quanto dinheiro você está perdendo cada mês devido tanto ao seu pagamento de empréstimo estudantil e juros.
Os juros dos empréstimos a estudantes são cobrados em percentagem do seu saldo actual. À medida que você fizer pagamentos extras e baixar o seu saldo, O montante que você é cobrado irá para baixo, também. Pagar seus empréstimos estudantis mais cedo também significa que você vai pagar menos juros totais em comparação com seus custos de empréstimo se você seguir o seu horário de pagamento regular.,
dependendo do montante da dívida de empréstimo a estudantes que você tem, o seu pagamento pode assumir uma parte considerável do seu orçamento. Se pagares os teus empréstimos estudantis, livras-te deste pagamento e Libertas o fluxo de dinheiro. Além disso, você será capaz de alcançar outros objetivos financeiros mais rapidamente, como economizar para um pagamento inicial em sua primeira casa, fazer uma viagem, criar um portfólio de investimento, ou iniciar o seu próprio negócio.
é virtualmente inevitável
muitas pessoas que estão sobrecarregadas com a dívida de empréstimo estudantil esperam que a falência possa oferecer uma solução para o seu problema., No entanto, se declarar falência, é raro que os seus empréstimos estudantis sejam perdoados através desse processo. Os mutuários têm que apresentar uma ação separada para obter empréstimos estudantis liberados na falência, e provar que o reembolso iria impor “dificuldades indevidas.”
além de declarar falência, existem poucas maneiras de você se livrar de seus empréstimos estudantis. Os empréstimos de estudantes federais e alguns empréstimos de estudantes privados são liberados após a morte do mutuário ou deficiência total., Os empréstimos estudantis federais também podem ser perdoados através da qualificação para certos programas de perdão de empréstimos estudantis, como o perdão de empréstimos do Serviço Público.
mas o facto permanece: para a maioria dos mutuários, a melhor forma de sair da dívida estudantil é pagá-la.os empréstimos a estudantes tendem a ser uma grande fonte de stress, impedindo os indivíduos de alcançar a estabilidade financeira., Cerca de um terço dos licenciados universitários entre os 25 e os 39 anos dizem que vivem confortavelmente financeiramente, em comparação com 51% dos licenciados do mesmo grupo etário sem empréstimos de estudantes pendentes, de acordo com dados recentes do centro de Pesquisa Pew.
Se quiser reduzir o seu stress financeiro, deve trabalhar no pagamento dos seus empréstimos estudantis. Mesmo que seus empréstimos estudantis estejam se aproximando do fim de seu plano de pagamento da dívida, você pode se beneficiar ao sair da dívida e reduzir o montante que você deve.,
criar um orçamento e um plano de pagamento da dívida deve ser uma prioridade quando você se formar na faculdade, uma vez que esses passos podem ajudá-lo a limpar a sua dívida e tornar possível para você parar de se preocupar com o dinheiro.
razões para não pagar antecipadamente empréstimos estudantis
sair da dívida rapidamente soa bem, mas nem sempre é possível para todos. Antes de entrar num plano para dizimar o seu empréstimo estudantil, faça um balanço de toda a sua situação financeira.,
- Se não tiver poupanças suficientes: um fundo de emergência saudável pode ajudá-lo a evitar contrair dívidas quando a vida lhe dá uma surpresa cara. Priorize a construção de uma reserva de poupança de três a seis meses de suas despesas cruciais antes de pagar agressivamente a dívida de empréstimo estudantil.
- Se você tem outra dívida: os empréstimos estudantis têm taxas de juros relativamente baixas, em comparação com outras formas de crédito, como empréstimos pessoais e cartões de crédito., Certifique—se de comparar as taxas de juros ao decidir qual a dívida para enfrentar empréstimos de primeiro aluno provavelmente não será a primeira coisa que você quer se livrar se o seu principal objetivo é economizar dinheiro, ficando fora da dívida.,