beneficiário (Português)
O que é um beneficiário? um beneficiário é qualquer pessoa que obtém uma vantagem e/ou lucros de alguma coisa. No mundo financeiro, um beneficiário normalmente se refere a alguém elegível para receber distribuições de um fundo fiduciário, Testamento ou apólice de seguro de vida. Os beneficiários são mencionados especificamente nestes documentos ou cumpriram as disposições que os tornam elegíveis para qualquer distribuição especificada.,
Takeways
- um beneficiário é um indivíduo que recebe um benefício, o que é tipicamente uma vantagem monetária.as distribuições normalmente vêm com consequências fiscais e, por vezes, várias estipulações.
- Se a distribuição é na forma de uma conta de aposentadoria, há muitos fatores a considerar, tais como o período de tempo e as quantidades de distribuição, dependendo do tipo de conta.,o proprietário de uma apólice de seguro de vida pode mudar o beneficiário a qualquer momento, embora isso normalmente exija preencher a papelada necessária com a companhia de seguros de vida.
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Beneficiário
a Compreensão de um Beneficiário
Takeways
- um beneficiário é um indivíduo que recebe um benefício, o que é tipicamente uma vantagem monetária.as distribuições normalmente vêm com consequências fiscais e, por vezes, várias estipulações.
- Se a distribuição é na forma de uma conta de aposentadoria, há muitos fatores a considerar, tais como o período de tempo e as quantidades de distribuição, dependendo do tipo de conta.,o proprietário de uma apólice de seguro de vida pode mudar o beneficiário a qualquer momento, embora isso normalmente exija preencher a papelada necessária com a companhia de seguros de vida.
Beneficiário
Normalmente, qualquer pessoa ou entidade pode ser chamado de um beneficiário de um trust, vai, ou uma apólice de seguro de vida., O indivíduo que distribui os fundos, ou o benfeitor, pode impor várias estipulações sobre o desembolso de fundos, tais como o beneficiário atingir uma certa idade ou ser Casado. Pode também haver consequências fiscais para o beneficiário. Por exemplo, embora o capital da maioria das apólices de seguro de vida não seja tributado, os juros acumulados podem ser tributados.
uma das coisas mais importantes a determinar após a reforma, se não antes, é que todos os ativos vão acabar nas mãos certas., Não nomear os beneficiários pode ter efeitos desastrosos na saúde financeira de uma família se você ou seu cônjuge morrer sem fazer os planos necessários.
Aviso
Quando você passar sem um vai no lugar, você”re considerada sem e seus recursos são distribuídos e não a qualquer escolhido beneficiários, mas de acordo com o estado de herança leis.os planos de reforma qualificados, como uma alínea k) do ponto 401 ou IRA, conferem ao titular da conta a possibilidade de designar um beneficiário., Após a aprovação do detentor do plano qualificado, um beneficiário conjugal pode ser capaz de transferir o produto para o seu próprio IRA. Se o beneficiário não for o cônjuge, existem três opções de distribuição diferentes.
a primeira consiste numa distribuição forfetária, que torna a totalidade do montante tributável ao nível do rendimento normal do beneficiário. A segunda é estabelecer um IRA herdado e retirar um montante anual baseado na esperança de vida do beneficiário, também conhecido como “stretch IRA”.,”A terceira opção é retirar os fundos a qualquer momento dentro de cinco anos da data da morte do proprietário da conta original.
O Trecho Opção para Herdadas Contas de Aposentadoria
O trecho opção não está mais disponível para uma herança recebida em 2020, devido à passagem da Configuração de Cada Comunidade para a Reforma de Melhoramento (SEGURO) Ato de 2019, e, portanto, só a soma de protuberância e cinco anos de regra estão disponíveis opções de ir para a frente., A lei SECURE estipula que a maioria dos beneficiários não-conjugais de um IRA deve ter distribuições iguais à totalidade do saldo da conta no prazo de 10 anos.
No caso de o beneficiário ser um estado ou um trust, as regras de distribuição são mais limitadas. Todos os lucros deixados à propriedade também o sujeitam a prova.as receitas do seguro de vida são consideradas isentas de impostos para o beneficiário e não são declaradas como rendimentos brutos., No entanto, quaisquer juros recebidos ou vencidos são considerados tributáveis e reportados como quaisquer outros juros recebidos.os beneficiários do seguro de vida podem ser pessoas singulares, como um cônjuge ou um filho adulto, ou entidades, como um trust. Por exemplo, se tem filhos menores, pode optar por estabelecer um fundo fiduciário e nomeá-lo como beneficiário da sua apólice de seguro de vida. Se falecesse, o subsídio de morte da apólice seria pago ao fundo. O administrador fiduciário seria então encarregado de gerir esses activos de acordo com as condições do trust em nome dos seus beneficiários, ou seja,, os teus filhos.
Tip
as crianças menores não podem receber directamente as receitas de uma apólice de seguro de vida, mas pode nomear um trust ou o tutor legal dos seus filhos como beneficiário.os beneficiários do seguro de vida podem ser revogáveis ou irrevogáveis. Os beneficiários revogáveis podem ser alterados, se necessário, a qualquer momento durante a vida útil do proprietário da apólice. Isto é semelhante a uma confiança viva revogável, que também pode ser mudada enquanto o investidor ainda estiver vivo.,um beneficiário irrevogável é permanente. Se houver vários beneficiários nomeados para uma apólice de seguro de vida, ou seja, um beneficiário primário e vários beneficiários eventuais, todos eles terão de aceitar quaisquer alterações que envolvam um beneficiário irrevogável.quem pode mudar o beneficiário de uma apólice de seguro de vida? no caso de uma apólice de seguro de vida que tenha um ou mais beneficiários revogáveis, o proprietário da apólice pode alterar as designações dos beneficiários a qualquer momento., Isto é algo que pode ser necessário se um beneficiário morre ou o beneficiário principal é um cônjuge e o casamento termina em divórcio.se os beneficiários irrevogáveis forem nomeados para uma apólice de seguro de vida, o proprietário da apólice precisaria do consentimento do beneficiário e de quaisquer beneficiários eventuais para proceder a uma alteração. Por isso, é importante pensar cuidadosamente na escolha dos beneficiários da política.,as anuidades não qualificadas são consideradas instrumentos de investimento diferidos por impostos que permitem aos proprietários designar um beneficiário. Após o falecimento do proprietário, o beneficiário pode ser responsável por quaisquer impostos sobre a prestação por Morte. Ao contrário do seguro de vida, as prestações por morte de anuidade são tributadas como rendimentos normais sobre quaisquer ganhos acima do montante de investimento original., Por exemplo, se o proprietário da conta original comprou uma anuidade de US $100.000 e, em seguida, faleceu quando o valor era de US $150.000, alguns ou todos os ganhos de US $50.000 podem ser tributados como renda comum para o beneficiário.se foi designado como beneficiário de uma anuidade não qualificada, considere falar com um contabilista ou outro profissional fiscal sobre as potenciais implicações fiscais.,