Benefícios fiscais HSA
a menos que você tenha um desses planos mágicos de seguro de saúde unicórnio sem dedutível, sem copay, um prémio baixo e toneladas de cobertura, é fácil sentir que o seu plano de seguro de saúde está tomando mais do que dá. Mas a boa notícia é que há pelo menos uma maneira de começar a equilibrar a balança.
Se você tem um plano de saúde dedutível (HDHP), então você é elegível para abrir uma conta poupança de saúde (HSA). É basicamente um triplo afundanço sem impostos. Não precisa de varinha mágica ou pó de unicórnio!, Aqui está tudo o que você precisa saber sobre os benefícios fiscais que vêm com um HSA e como tirar vantagem deles começando agora.
como uma HSA funciona
pense em uma HSA como uma conta poupança que você pode usar para economizar para despesas médicas qualificadas agora e no futuro. Estamos a falar de tudo, desde pensos rápidos e exames corporais a parteiras e medicação para enjoos.
mas nem todos são elegíveis para um HSA. Há alguns critérios básicos que você tem que cumprir primeiro, mas uma vez que você faz, fazer contribuições é super fácil e os benefícios fiscais são imediatos.,
HSA Eligibility
Three things need to be true for you to open an HSA:
tem a cobertura de seguro de saúde adequada? Podes estar a poupar centenas!
1. Estás matriculado num HDHP.
em 2020, isso significa que o seu plano de seguro de saúde tem um mínimo dedutível de $1,400 para cobertura única ou $2,800 para a família. Também significa uma despesa anual máxima fora do bolso de $6.900 para indivíduos e $13.800 para famílias. Isto inclui coisas como dedutíveis, copayments e co—seguros-mas não o seu prémio.2., Não estás matriculado na Medicare.3. Você tem 18 anos ou mais e ninguém pode reivindicá-lo como dependente de sua declaração de imposto.se tudo isto for verdade, estás dentro. Mas aguentem os cavalos! Antes de começar a contribuir para uma HSA, certifique-se de que está no passo de bebê certo.HSAs nos passos de Bebê
enquanto HSAs são uma ótima idéia para as pessoas com HDHPs, há um momento e lugar certo quando se trata de fazer contribuições. Se você está em passos de bebê 1 e 2, não é o momento de adicionar dinheiro para uma HSA. Cada cêntimo que puder deve ir para acabar com a sua dívida., mas uma vez que você chegar aos passos de bebê 3 a 7, sinta—se à vontade para acender essa HSA e começar a economizar, ganhando e investindo-livre de impostos!
benefícios fiscais HSA para 2020
a fim de que você tire proveito desta conta poupança com vantagens fiscais, você tem que adicionar algum dinheiro para o pote. Mas antes de ir retirar um grande pedaço de mudança do banco, saiba que há limites para o quanto você pode contribuir para a sua HSA.
em 2020, a contribuição anual máxima de HSA que você pode fazer como um indivíduo é $3,550. Para as famílias, esse número sobe para $ 7,100., Se tiver 55 anos ou mais (e não estiver inscrito no Medicare), também pode fazer uma “contribuição anual de 1000 dólares”.
mas não se esqueça, estes números incluem as contribuições patronais. Você não quer exceder estes limites, ou você vai ser atingido com um imposto de 6%.
quer contribua com $ 50 ou $ 7,100, Aqui estão as três principais vantagens fiscais de que beneficia com uma HSA:
contribuições isentas de impostos
uma das melhores vantagens de uma HSA é que, quando faz uma contribuição, está a adicionar dinheiro livre de impostos. Isso pode acontecer de certa forma.,a primeira é através de uma dedução pré-fiscal sobre os salários. Isto significa que o seu empregador retira os fundos da HSA que destinou para sair do seu salário directamente para a sua conta da HSA. Puf! Esse dinheiro vai para a tua HSA e não é contado como rendimento. Portanto, não pode ser tributado. Cha-ching!mas talvez não receba o seu seguro através da sua entidade patronal, ou a sua entidade patronal não encaminhe fundos em seu nome para a sua HSA. Problema nenhum., Faça suas contribuições como você normalmente faria, e, em seguida, chegar a hora do imposto, reivindicar essas contribuições como deduções fiscais para que eles não são contados como renda.se é trabalhador independente, contribui com pretax e não conta para o seu rendimento tributável.Heads up, New Jersey and California-você terá que pagar imposto de renda do Estado sobre suas contribuições HSA.
Plus, agora, por causa do pacote de estímulo coronavírus aprovado no Congresso, o prazo para fazer contribuições de 2019 foi prorrogado de 15 de abril de 2020 para 15 de julho de 2020. Agora você tem mais três meses para adicionar à sua HSA!,
crescimento livre de impostos
Agora que o seu dinheiro está bem sentado em um HSA, aqui vem o bônus livre de impostos número dois: o seu dinheiro cresce livre de impostos. Lembre-se, uma HSA é uma conta poupança de saúde, então ela age como uma conta poupança e ganha juros. Mas ao contrário de uma conta de poupança regular, onde os juros ganhos serão contados como rendimento tributável, suas contribuições HSA pode crescer sem o impacto fiscal.Desculpe, New Jersey e Califórnia, quaisquer ganhos da HSA são considerados rendimentos tributáveis.,
levantamentos isentos de impostos
com um HSA, não só você está reservando dinheiro para as despesas médicas atuais, mas você também é capaz de economizar para os custos futuros de cuidados de saúde. Quer seja este ano ou daqui a 10 anos, quando chegar a altura de fazer um levantamento, pode retirar esse dinheiro sem impostos, desde que seja por uma despesa médica qualificada.há outra vantagem aqui também. Quando fizeres 65 anos, a tua HSA também agirá como um IRA tradicional. Pode retirar fundos da sua HSA para o que quiser, não apenas despesas médicas qualificadas., Não te esqueças que vais pagar impostos sobre esses fundos quando o fizeres.uma vez inscrito no Medicare, não poderá continuar a contribuir para a sua HSA. Mas pensa, todas as contribuições que fizeste antes da Medicare dar-te-ão a liberdade de pagar as despesas médicas na reforma da tua HSA, todas livres de impostos!diferenças fiscais entre HSAs vs. FSAs
se já ouviu falar de HSAs, então você também pode estar familiarizado com FSAs, ou contas de gastos flexíveis. Ambos são como fundos de emergência para despesas médicas, mas como eles funcionam no mundo real é bem diferente., Nós quebramos todas as informações necessárias sobre HSAs vs. FSAs aqui, mas vamos dar uma olhada mais de perto agora em suas diferenças fiscais.1. Os limites anuais de Contribuição do FSA são inferiores.
em 2020, você pode contribuir com até $ 2,750 para uma FSA. Como a FSAs só está disponível através de empregadores, é possível que o seu empregador possa estabelecer o Limite Abaixo de $2,750. Com um HSA, no entanto, um indivíduo pode contribuir com até US $3,550 ou us $7,100 para uma família. Quanto mais perto se chega a essas contribuições máximas, menos se tem de reportar como rendimento tributável.2. Os fundos da HSA cedem, mas os fundos da FSA não.,as HSAs definitivamente têm uma vantagem sobre as FSAs aqui. As FSAs estão a “usá-lo ou perdê-lo”, por isso digam adeus a quaisquer fundos que não tenham usado num ano civil. (Você pode ser capaz de rollover $500 se o seu empregador fornece essa opção, mas esse é o máximo.o que é que isso tem a ver com os teus impostos? Bem, como os fundos da HSA cedem, podes continuar a aumentar a tua conta ano após ano. Todas essas contribuições estão indo para livre de impostos e crescente livre de impostos. Uma FSA zera todos os anos sem oportunidade de ganhar juros isentos de impostos.3. Não podes investir os teus fundos da FSA.,um dos benefícios menos conhecidos de uma HSA é que você pode investir esses fundos em bons fundos de investimento em ações de crescimento. Como os fundos da FSA têm uma vida útil de 12 meses, você perde a oportunidade de investimento—e os benefícios fiscais—com um FSA. Sem a peça de investimento, escolher uma FSA significa perder os juros e os lucros isentos de impostos.
abrir uma conta HSA você mesmo
configurar uma conta HSA é tão fácil. Uns cinco minutos. E se você está matriculado em um HDHP,é fácil., Então, se você está pronto para começar a lucrar com o seu triple tax-free HSA para dar a você e seus entes queridos paz de espírito no futuro, então abra o seu HSA hoje!