Como e quando iniciar um colégio de fundo para o seu filho
Muitos pais querem ajudar seus filhos a frequentar a faculdade, sem acumular dívidas, e eles sabem que é melhor começar a poupar cedo para atingir este objetivo. Eles entendem o benefício de uma educação universitária não só em termos de crescimento pessoal, mas também em ganhar potencial, oportunidades de carreira e estabilidade financeira.,no entanto, as despesas da Faculdade aumentaram consideravelmente ao longo dos anos, tornando difícil para muitas famílias pagarem sem acumular alguma dívida. As propinas e os custos de vida podem ser superiores a 60 mil dólares por ano numa faculdade privada e a mais de 30 mil dólares por ano numa Universidade Estatal.Felizmente, Existem maneiras de começar um fundo universitário que pode ajudá-lo e ao seu filho a pagar as propinas. Aqui está o que você pode fazer:
escolha a melhor opção de poupança para a faculdade para você
primeiro, é importante escolher o veículo de investimento que atende às suas necessidades., Existem vários tipos de fundos para escolher, todos com suas próprias regras e consequências fiscais. Você pode até ter mais de uma conta, dependendo de como suas finanças mudam ao longo do tempo. Abaixo estão alguns produtos de poupança para a faculdade a considerar:
- 529 planos: Este plano”o nome do plano vem de uma seção de código IRS especificamente permitindo que os adultos para salvar para a faculdade no nome de uma criança. O plano tem benefícios fiscais; os ganhos de investimento da conta crescem livres de impostos federais, se usado para as despesas elegíveis da Faculdade., A pessoa que financia a conta paga impostos sobre o dinheiro antes de contribuir para o plano 529. Os Estados patrocinam 529 planos que podem também ter vantagens fiscais para os residentes do estado. Estas contas podem ser abertas para beneficiar um estudante que não é filho do doador, e fundos não utilizados podem ser designados para outro estudante em um momento posterior.
- Coverdell Education Savings Accounts: a Coverdell educational savings account is a tax-advantaged way to contribute up to $2,000 a year to a child’s account., Esta conta não está disponível para todos porque você precisa estar abaixo de um certo nível de renda para contribuir. A vantagem é que os fundos crescem livres de impostos federais. Por vezes, existem vantagens fiscais do estado.contas UGMA: a Uniform Gift to Minors Act é uma conta de Custódia, o que significa que o seu filho ou o menor para quem você cria a conta pode possuir investimentos como ações e fundos de investimento. Esta conta dá-lhes os activos, mas permite ao depositário controlá-los até que o menor atinja a idade legal., Isto não é considerado um fundo tradicional da faculdade porque o dinheiro não cresce livre de impostos. Além disso, conta contra o estudante e os pais quando se candidatam a ajuda financeira da Faculdade, reduzindo assim o montante de ajuda financeira que a escola pode oferecer ao seu filho.contas do IRA: a maioria das pessoas associa uma conta de reforma individual a poupanças de reforma. No entanto, também pode utilizar um IRA para pagamentos qualificados da faculdade, desde que as contribuições tenham sido feitas durante pelo menos cinco anos., Os planos do IRA podem ser tradicionais ou Roth, a diferença é se você paga impostos sobre os fundos antes de colocar o dinheiro na conta. Pelo Roth IRAs, pagas os impostos adiantado. Qualquer dinheiro retirado dentro do prazo adequado é isento de impostos. Com um IRA tradicional, você deve pagar impostos sobre o dinheiro retirado.
comece a poupar para a faculdade do seu filho mais cedo
idealmente, a melhor altura para começar um fundo universitário é quando o seu filho nasce., Com juros compostos e Investimentos regulares feitos mensalmente ou anualmente, os fundos têm uma oportunidade de crescer durante um período de tempo mais longo, e você não precisa colocar de lado tanto a cada mês ou ano para alcançar o seu objetivo de poupança.
seu financiamento pode ser modesto, e muitos pais acham que eles podem pagar $25–$100 de cada salário, automaticamente depositado no plano de poupança da Faculdade de sua escolha. Se você receber um aumento ou bônus, esse dinheiro (ou uma parte) também pode ser alocado para a poupança da Faculdade.,os membros da família podem contribuir para a poupança escolar de uma criança abrindo as suas próprias 529 contas de plano. Eles também podem fazer contribuições para uma conta estabelecida 529 sob o nome dos pais da criança, se o plano que os pais usam aceita contribuições de terceiros.alguns planos não aceitam estas contribuições, caso em que é melhor criar uma nova conta ou oferecer o dinheiro dos pais destinado a depósito no plano 529. Independentemente de como o plano é configurado, é importante manter níveis de contribuição que irá garantir que você pode pagar as propinas e outros custos., Essa disciplina pode ser particularmente útil se você enfrentar obrigações financeiras adicionais mais tarde.
não importa o plano que você escolher, começar um fundo de poupança da faculdade para o seu filho é um grande investimento. Deixe um profissional Financeiro Nacional ajudar a orientar o processo.