Como é que um Roth IRA cresce com o tempo?

as contas tradicionais de aposentadoria individual (IRAs) são conhecidas por suas vantagens fiscais, mas como um Roth IRA trabalha—especificamente, como ele cresce ao longo do tempo? As suas contribuições ajudam, mas é o poder da composição que faz o trabalho pesado quando se trata de construir riqueza com um Roth IRA.

a sua conta tem duas fontes de financiamento: contribuições e ganhos. O primeiro é a fonte mais óbvia de crescimento, mas o potencial de dividendos e o poder de composição pode ser ainda mais importante.,

o que é um Roth IRA? IRAs, tanto tradicional quanto Roth, são veículos de poupança populares entre aqueles que entendem a importância do planejamento para a aposentadoria., É fácil abrir uma conta usando um corretor on-line ou com a orientação de um planejador financeiro.

A característica definidora de um Roth IRA é o tratamento fiscal das contribuições. Para um IRA tradicional, as contribuições são feitas com Dólares pretax, o que significa que você paga imposto de renda quando você retirar os fundos mais tarde. As contribuições para Roth IRAs, inversamente, são feitas com dólares pós-impostos. Assim, qualquer contribuição que você faça é sua para retirar livre de impostos a seu critério.,no entanto, geralmente não pode ser retirado até que a conta esteja aberta há cinco anos e você atinja a idade de 59½ sem incorrer em impostos e penalidades. Os levantamentos qualificados das contribuições e dos rendimentos na reforma também são isentos de impostos.

com IRAs tradicionais, você recebe uma quebra de imposto agora e pagar impostos mais tarde; com Roth IRAs, você paga impostos agora e obter uma quebra de imposto mais tarde.,muitos empregados dependem das poupanças acumuladas através de diferimentos de salários feitos a um plano de poupança patrocinado pelo empregador, como um 401(k). No entanto, as IRAs permitem que qualquer pessoa—mesmo os trabalhadores independentes-contribua durante os seus anos de trabalho para garantir a estabilidade financeira mais tarde na vida.

crescimento de Roth IRA

sempre que os investimentos na sua conta ganham um dividendo ou juros, esse montante é adicionado ao seu saldo da conta. Quanto ganha a conta depende dos investimentos que contém., Lembre-se, IRAs são contas que detêm os investimentos que você escolher (eles não são investimentos por conta própria). Esses investimentos põem o seu dinheiro a funcionar, permitindo que cresça e se complete.

a sua conta pode crescer mesmo nos anos em que não é capaz de contribuir. Você ganha juros, que é adicionado ao seu equilíbrio, e então você ganha juros sobre os juros, e assim por diante. A quantidade de crescimento que sua conta gera pode aumentar a cada ano por causa da magia do juro composto.,

não são necessárias distribuições mínimas para as iras Roth

com IRAs tradicionais, tem de começar a tomar as distribuições mínimas necessárias (RMDs) quando completar 72 anos, mesmo que não precise do dinheiro. Não é o caso de um Roth IRA. Pode deixar as suas poupanças na sua conta enquanto viver, e pode continuar a contribuir para isso indefinidamente, desde que tenha rendimentos auferidos qualificados e o seu rendimento bruto ajustado modificado não exceda o limite anual para fazer contribuições.,

estas características tornam Roth IRAs excelentes veículos para a transferência de riqueza. Quando o seu beneficiário herda o seu Roth IRA, em geral, ele ou ela terá de fazer distribuições que poderiam ser estendidas ao longo de 10 anos. Isso pode fornecer anos de crescimento livre de impostos e renda para seus entes queridos.

Roth IRA exemplo de crescimento

Aqui está um exemplo. Suponha que você contribui com $ 3.000 para o seu Roth IRA todos os anos por 20 anos, para uma contribuição total de $60.000., Tenha em mente que a partir de 2021, você pode contribuir até US $ 6.000 (US $ 7.000 se você tiver 50 anos ou mais), desde que você cumpra os limites de renda.

além das suas contribuições, a sua conta ganha uma quantia muito modesta de $5.000 em juros, dando-lhe um saldo total de $65.000. Para aumentar suas economias, você decide investir em um fundo mútuo que rende 8% de juros anualmente.

mesmo se você parar de contribuir para a sua conta após 20 anos, você ganha 8% no total de $ 65.000 indo para a frente., No ano seguinte você ganha $ 4.800 em juros simples ($60.000 em contribuições multiplicadas por 8%) e$400 em juros compostos ($5.000 de ganhos multiplicados por 8%). Isto aumenta o saldo da sua conta para $70,200.

no ano seguinte você continua a ganhar 8% sobre a soma de suas contribuições e ganhos anteriores, rendendo outros $5,616 no total de juros. O seu saldo é agora de 75 816 dólares. Ganhou quase 11 mil dólares em apenas dois anos sem fazer contribuições adicionais. No terceiro ano, você ganha $ 6.065, aumentando o seu saldo para $81.881.,se avançar mais cinco anos, a sua conta ganha mais $ 38.429 em juros, e o seu saldo total é $120,310. Sem fazer qualquer contribuição para isso, o seu Roth IRA quase duplicou nos últimos oito anos através do poder de juros compostos.

Advisor Insight

Scott Snider, CPF®, CRPC®
Mellen Money Management LLC, Jacksonville, Fla.,pense no Roth IRA como um embrulho em torno do seu dinheiro que proporciona crescimento diferido de impostos, de modo que, quando se aposentar, você pode retirar todas as contribuições e ganhos livres de impostos.Roth IRAs são especialmente atraentes para os investidores mais jovens, porque o crescimento pode ser tão alto quanto quatro a oito vezes o que eles originalmente investiram quando se aposentam.a taxa de crescimento real dependerá, em grande medida, da forma como investir o capital subjacente. Você pode selecionar a partir de qualquer número de instrumentos de investimento, tais como dinheiro, obrigações, ações, ETFs, fundos de investimento, imóveis, ou até mesmo um pequeno negócio.,historicamente, com uma carteira devidamente diversificada, um investidor pode esperar um rendimento médio anual entre 7% e 10%. O horizonte temporal, a tolerância ao risco e a combinação global são factores importantes a considerar na tentativa de projectar o crescimento.

Max out Your 401(k) Match First

of course, a Roth IRA should”t be the only way you work on building a nest egg. Se você tem acesso a um 401 (k) ou plano similar no trabalho, esse é outro ótimo lugar para economizar para a aposentadoria. Eis o porquê.,

• Se tiver uma correspondência com o empregador, obtém automaticamente um retorno de 100% de parte do dinheiro que investe na sua 401(k).
• 401 (k) S são adiados para impostos, por isso o seu dinheiro cresce mais rápido.você recebe uma dedução fiscal para o ano em que contribui, o que reduz os seus impostos (e lhe dá mais para investir).
• existem limites de contribuição elevados: para 2021, você pode investir até US $19.500, ou US $26.000 se você tiver 50 anos ou mais.

uma boa estratégia é financiar o seu 401 (k) primeiro para garantir que você obter o jogo completo, e, em seguida, trabalhar em aumentar a sua Roth., Se você tiver algum dinheiro restante, você pode se concentrar em completar o seu 401 (k).

a linha inferior

Roth IRAs tirar partido do poder de composição. Mesmo as contribuições anuais relativamente pequenas podem aumentar significativamente ao longo do tempo. Claro, quanto mais cedo você começar, mais você pode se aproveitar da composição—e melhor sua chance de ter uma aposentadoria bem financiada.,

---