O que é uma apólice de seguro HO-3?
Se você está comprando para o seguro de casa,existem várias políticas diferentes que você pode escolher. A Política mais comum é a HO-3, que oferece proteção padrão contra coisas como danos de propriedade e responsabilidade. No entanto, você pode precisar de mais ou menos cobertura, dependendo de suas circunstâncias. Antes de comprar seguro HO-3, confira as informações neste artigo para saber mais sobre o que é e não é coberto por este tipo de apólice.o que é seguro HO-3?o seguro é um tipo de apólice de seguro de habitação., É a apólice de seguro de casa mais comum, e é oferecida por quase todos os provedores de seguros de casa. O seguro HO-3 inclui habitação, outras estruturas, bens pessoais, responsabilidade, pagamentos médicos e cobertura de despesas de vida adicionais.outros tipos de apólices de seguro de habitação incluem o HO-2 para casas mais velhas ou de alto risco, O HO-4 para unidades de aluguer, O HO-6 para condomínios e o HO-8 para casas históricas ou arquitectonicamente significativas.a principal diferença entre o seguro HO-3 e outras apólices é o tipo de cobertura que inclui., O seguro HO-3 inclui cobertura de risco aberto para a sua habitação e chamada cobertura de risco para os seus pertences pessoais. Em comparação, as apólices de seguro HO-2, HO-4, HO-6 e HO-8 normalmente incluem a cobertura de risco nomeada tanto para a sua propriedade pessoal como para habitação.
risco aberto
HO-3 as políticas incluem cobertura risco aberto para a sua habitação. Isso significa que qualquer perda que não seja explicitamente excluída de sua política é coberto., Aqui estão os eventos que são tipicamente excluídos de políticas de perigo aberto: danos de Pet pragas ou roedores sismos inundações construção de Code enforcement ação do Governo
nomeado peril
o seguro Ho-3 inclui a cobertura de risco nomeado para os seus bens pessoais, o que significa que os seus bens só estão cobertos de eventos específicos listados na sua apólice., Exemplos cobertos, riscos nomeados incluem:
- o Fogo e o relâmpago
- Fumaça
- Granizo e vento
- Motins
- Explosões
- a Queda de objetos
- o Roubo
- Vandalismo
- Peso do gelo, neve, ou granizo
- Acidental, súbita ou danos de água
Quem precisa de HO-3 de seguro?o seguro HO-3 é a apólice padrão de seguro de casa e é uma boa opção para a maioria dos proprietários. Assumindo que a sua casa tem um preço moderado e em condições relativamente boas, o seguro HO-3 deve proporcionar uma cobertura adequada., Tenha em mente que o seguro HO-3 só está disponível para proprietários, não para inquilinos ou proprietários de condomínios.o seguro cobre a sua habitação sob uma apólice aberta de perigo, pelo que este tipo de seguro oferece uma boa protecção contra uma série de riscos potenciais. No entanto, o seguro HO-3 cobre os seus pertences pessoais sob uma apólice chamada de perigo, que tem limitações. Se você possui um monte de pertences, particularmente de alto valor, é benéfico comprar uma política adicional para a proteção adicional.,a tabela abaixo inclui os limites e limitações comuns de cobertura de bens pessoais ao abrigo de uma apólice de seguro HO-3. Qual é a cobertura do seguro HO-3?o seguro de habitação abrange a estrutura física da sua casa, bem como as estruturas anexas, como uma garagem ou um alpendre. Qualquer dano que ocorra no exterior de sua casa, do telhado ou da fundação é coberto pelo seguro de habitação.,
outra cobertura de estruturas
outra cobertura de estruturas protege estruturas destacadas na sua propriedade, como barracas, vedações, casas de hóspedes e até piscinas no solo. Se alguma estrutura separada da sua propriedade for danificada por um evento coberto, o seguro HO-3 irá fornecer uma compensação financeira até os limites da apólice. o seguro de bens pessoais cobre os seus bens pessoais. Isso inclui tudo, desde roupas A móveis a Eletrônicos., A maioria das apólices de seguro, incluindo o HO-3, têm limites de cobertura específicos para itens valiosos, como jóias ou moedas. Se você mantém bens pessoais valiosos em sua casa, como coleções ou Antiguidades, você pode comprar endossos para aumentar seus limites de cobertura.
cobertura do passivo
seguro de Responsabilidade protege o seu passivo como proprietário. Especificamente, este tipo de cobertura paga as suas taxas legais se você danificar alguma propriedade de outra pessoa, ou um hóspede se fere em sua casa, e você tem que ir a tribunal. A cobertura de responsabilidade irá compensá-lo por taxas legais e acordos.,se um hóspede ou visitante se magoar na sua propriedade, a cobertura de pagamentos médicos ajudará a pagar as suas despesas médicas. A cobertura de pagamentos médicos aplica-se a tudo, desde passeios de ambulância até exames à cirurgia. Este tipo de cobertura pode ser usado mesmo se você não foi diretamente responsável pela lesão da pessoa.a cobertura das despesas de vida adicionais, por vezes chamada de perda de uso, cobre as suas despesas de vida se a sua casa estiver danificada por perigo coberto e tiver de sair enquanto está a ser reparada., Despesas de vida adicionais irão cobrir coisas como contas de hotel, visitas a restaurantes, taxas de estacionamento, custos de lavanderia, e muito mais. o que é que o seguro HO-3 não cobre?sismos os sismos não são abrangidos por apólices de seguro dos proprietários de casas, incluindo apólices de seguro dos proprietários de imóveis. Se a sua casa for danificada ou destruída por um terramoto, não receberá qualquer compensação da sua companhia de seguros se tiver uma apólice HO-3. No entanto, os danos causados por um sismo podem ser cobertos por algumas políticas., Para proteger sua casa de outros danos causados por terremotos, você precisa comprar uma apólice separada de seguro contra terremotos.os danos causados pelas inundações também nunca são cobertos por seguros HO-3 ou por qualquer outro tipo de apólice de seguro de habitação. Mesmo depois de uma grande tempestade, qualquer dano de inundação que ocorre em sua casa deve ser pago fora do bolso, a menos que você tenha seguro de inundação. Se você vive em uma área com um alto risco de inundação, você deve comprar uma apólice de seguro de inundação separada.qualquer dano determinado como resultado de negligência não é coberto pelo seguro HO-3., Isto também inclui desgaste geral. Por exemplo, coisas como rachaduras graduais de Fundação, tinta que está lascando as paredes ou canos velhos e vazados não são cobertos. de quanto seguro preciso?quando você compra seguro HO-3, você precisa decidir quanto cobertura será adequada. A quantidade exata de cobertura que você precisa depende do valor de sua casa, o valor de seus pertences e quanto risco você pode se dar ao luxo de assumir., Aqui estão algumas coisas que você deve considerar ao determinar quanto seguro HO-3 para comprar:
- custo de substituição da sua casa: com uma apólice HO-3, você pode escolher o seu limite de cobertura de seguro de habitação. Deve ser pelo menos suficiente para cobrir o custo da reconstrução de sua casa, que inclui o custo médio por metro quadrado em sua área, o custo de mão de obra e materiais e o custo de janelas, portas, pisos, etc.
- o valor dos seus itens pessoais: como regra geral, a cobertura da sua propriedade pessoal deve ser de 50-70% da cobertura da sua habitação., Se você possui objetos de valor ou colecionáveis, você pode precisar aumentar o seu limite de cobertura ou comprar um endosso.
- quanta responsabilidade você enfrenta: considere quanta responsabilidade você enfrenta como proprietário. Se você frequentemente tem convidados, ou anfitriões jantares ou eventos, você pode querer aumentar o seu limite de cobertura para mais proteção.
Ho-3 vs Ho-5
embora uma política HO-3 seja adequada para a maioria dos proprietários, não oferece o mais elevado nível de protecção. Se você quer mais cobertura do que o seguro HO-3 inclui, considere olhar para uma apólice HO-5., o seguro cobre a sua habitação e os seus bens pessoais em risco aberto e tem limites de cobertura mais elevados. Se você está com um orçamento, tenha em mente que as Políticas HO-5 vêm em um prémio mais elevado para a cobertura extra.,>
HO-3 de seguros considerações
HO-3 as apólices de seguros são uma boa opção para a maioria dos proprietários de imóveis., No entanto, há algumas coisas que você deve considerar antes de comprar uma política. Por exemplo, o seguro HO-3 só cobre os seus pertences pessoais sob uma apólice de perigo nomeada, o que significa que a sua cobertura é limitada. Pessoas que possuem um monte de itens de alto valor ou caros podem precisar comprar cobertura adicional.embora o seguro HO-5 seja mais caro, oferece limites de cobertura mais elevados, e é uma melhor opção para algumas pessoas. Antes de comprar seguro de casa, é importante pesar os prós e contras de diferentes políticas e determinar o que faz mais sentido para o seu orçamento e sua situação de vida., o seguro de habitação é o tipo mais popular de apólice de seguro de habitação.o HO-3 cobre a sua habitação sob uma política de risco aberto, e os seus itens pessoais sob uma política de risco nomeado.o seguro HO-3 não cobre terramotos, inundações, desgaste e negligência, entre outras coisas. o seguro HO-3 é uma apólice padrão de seguro de habitação que quase todas as companhias de seguros de propriedade vendem. Oferece uma boa cobertura para o proprietário médio, mas há algumas limitações., Os proprietários que estão à procura de mais cobertura devem considerar a compra de uma política HO-5, que inclui limites de cobertura mais elevados e cobertura de risco aberto para a sua habitação e propriedade pessoal.