Obter um cartão de crédito depois de declarar falência
muitas pessoas evitam declarar falência porque temem que uma letra escarlate “B” os impeça de receber crédito novamente. Enquanto falir pode dar um golpe sério na sua pontuação de crédito, ele também limpa a sua ficha limpa, alivia-o da dívida, e lhe dá uma chance de começar de novo.
usar cartões de crédito novamente é uma parte importante da reconstrução de seu crédito, então você”ll quer começar a procurar assim que você se sentir pronto para a responsabilidade., E, embora os credores tenham regras e expectativas diferentes para alguém com uma falência recente, obter um cartão de crédito depois pode não ser tão difícil quanto você pensa.
Como Falência Afeta o Seu Crédito
Como você provavelmente sabe, você tem um relatório de crédito que contém um histórico de suas contas de crédito. A falência vai para o seu relatório de crédito e ficar por sete a 10 anos, dependendo do tipo de falência que você declarou.,
Se teve uma pontuação de crédito elevada quando declarou falência, a sua pontuação de crédito pode cair 200 pontos ou mais quando a falência for aprovada. Sua pontuação de crédito pode não cair tanto se já era baixo. O impacto total dependerá de quanta dívida e de quantas contas você liberou quando vai à falência. Como de costume, os credores irão puxar o seu relatório de crédito quando você enviar um pedido de cartão de crédito, mas a sua pontuação baixa não pode automaticamente bloqueá-lo de obter um cartão de crédito.,
saiba quando estiver pronto para um cartão de crédito
antes de se candidatar a um cartão de crédito, certifique-se de que está pronto para a responsabilidade. Você não será capaz de declarar falência novamente por vários anos, então se você entrar em nova dívida de cartão de crédito, você não terá a mesma opção para alívio.
como parte do processo de falência, você provavelmente foi obrigado a passar por aconselhamento de dívidas. Certifica-te que aplicaste essas lições para corrigir os maus hábitos de despesa que te puseram em dívida., Você pode até considerar pedir a um membro da família com bom crédito para adicioná-lo como um usuário autorizado em sua conta. Isso lhe dará prática e construir sua pontuação no processo.
quando você receber um cartão de crédito novamente, discipline-se a cobrar apenas o que você pode pagar e pagar o seu saldo na totalidade a cada mês. Começa com saldos baixos e vai subindo.
ajuste as suas expectativas
não espere que o seu primeiro cartão de pós-falência, ou talvez os seus primeiros cartões de crédito depois, tenham bons termos., Cartões de crédito com recompensas e taxas de juros baixas são reservados para os consumidores com excelentes pontuações de crédito. Se você é diligente em provar sua credibilidade, você eventualmente se qualifica para este tipo de cartões.
evite solicitar cartões que você incluiu na sua falência. É mais provável que estas empresas neguem a sua candidatura. Além disso, certifique—se de que o cartão que você escolher relatórios para pelo menos um—de preferência todos os três-dos três principais agências de crédito. Isso garante que seus novos hábitos de cartão de crédito terá um impacto positivo no seu relatório de crédito.,
Verifique a sua caixa de correio para obter ofertas de cartão de crédito
alguns emitentes de cartões de crédito, sabendo que não poderá voltar a declarar falência por vários anos, serão rápidos a enviar ofertas para os seus cartões de crédito. Estas ofertas de cartão de crédito são algumas das suas melhores chances de ser aprovado, por isso mantenha o olho no correio.se tiver optado anteriormente por não receber ofertas pré-aprovadas, os emitentes de cartões de crédito não lhe enviarão quaisquer ofertas. Você terá que optar por receber ofertas novamente, indo para OptOutPrescreen.com.,
tenha em mente que ofertas pré-aprovadas de cartão de crédito não garantem necessariamente a aprovação. Você ainda terá que se candidatar e passar pelo processo de aprovação da candidatura. Se você for negado, o emissor do cartão de crédito enviará uma carta explicando por que seu pedido foi recusado. Além disso, lembre-se que cada aplicação de cartão que você Arquivo vai ding sua pontuação de crédito, por isso não se Aplique Para muitos de uma vez, e esperar de quatro a seis meses entre rodadas.,
considere a obtenção de um cartão de crédito garantido
um cartão de crédito garantido requer que você faça um depósito contra o limite de crédito e pode vir com taxas anexadas. Porque é menos arriscado para o emissor do cartão, você é mais provável de ser aprovado para um destes depois de ir à falência. Alguns cartões de crédito garantidos podem não aprová-lo se você teve uma falência descarregada dentro do ano passado ou dois; Leia através dos critérios de qualificação antes de gastar tempo se candidatando., Aqui estão algumas seguro de cartões de crédito a considerar:
- Capital One® Protegida MasterCard®
- Descubra® Cartão de Seguro
- no Banco dos estados unidos Garantiu Cartão de crédito Visa
o Seu limite de crédito será igual ao seu depósito de segurança, para colocar para baixo tanto quanto você pode. Após vários meses de manter o seu cartão seguro em boa posição, você pode ser capaz de converter o seu cartão para um cartão de crédito não garantido ou solicitar um cartão padrão com outro emitente.,
cartões de crédito a retalho são uma boa opção
cartões de crédito a retalho—os oferecidos pelas lojas que você compra—muitas vezes têm critérios de aprovação menos rigorosos para os candidatos. É mais provável que você seja aprovado para um cartão de crédito de varejo de ciclo fechado, que é um que não tem um logotipo de rede como Visa ou MasterCard e só pode ser usado na loja de varejo (ou sua família de lojas). Estes cartões não têm um impacto tão significativo nas suas pontuações de crédito como os de marca comum, mas cada pedacinho conta quando está a reconstruir o crédito.,
saber que cartões de crédito para evitar
muitos dos cartões de crédito oferecidos aos requerentes que recentemente apresentaram falência têm taxas de juro e taxas elevadas. Embora você não se qualifique para o escalão superior de cartões, isso não significa que você deve aceitar qualquer cartão de crédito que irá aprová-lo.evitar qualquer cartão de crédito com uma taxa de juro extremamente elevada (acima de 25% na sua situação) ou que cobra taxas iniciais elevadas. Estes cartões de crédito não são a melhor opção para começar de novo, uma vez que eles colocam você de volta em dívida antes que você nunca receber o cartão no correio., Se, como último recurso, você escolher um destes cartões, pagar a taxa antes de sua declaração mesmo chega e pagar o seu saldo na totalidade todos os meses para evitar encargos de juros caros.
Enquanto você pode ser tentado a jurar fora de cartões de crédito para evitar lidar com a dívida, novamente, eles oferecem uma das melhores maneiras de reconstruir a sua pontuação de crédito, e você vai precisar de uma boa pontuação, se você pretende financiar um carro ou uma casa. Cobrar apenas um pequeno montante e pagar o seu saldo no tempo e na totalidade a cada mês. Você vai ficar fora da dívida e, com o tempo, melhorar a sua pontuação de crédito.,