os melhores empréstimos pessoais para crédito justo

Fontes de financiamento para pessoas com crédito justo

indivíduos com pontuação de crédito na gama de 580 a 669 podem garantir empréstimos através de algumas fontes de crédito diferentes.em vez de oferecerem empréstimos directamente através das suas instalações, os agregadores de empréstimos combinam utilizadores com mutuantes externos que satisfazem as suas necessidades financeiras específicas.,

A maioria dos agregadores de empréstimos irá fazê-lo preencher um formulário com informações como a sua pontuação de crédito, o propósito do seu empréstimo, e o montante de empréstimo desejado. Eles vão usar esses fatores para combiná-lo com os credores que atendem aos seus critérios, ajudando-o a reduzir a sua busca.os nossos agregadores favoritos de empréstimos são Fiona, Credible, e Monevo.

Fiona

Fiona coincide com os utilizadores com os credores em menos de 60 segundos., O processo é simples—forneça algumas informações sobre o empréstimo, a sua pontuação de crédito e o seu contacto, e Fiona irá enviar-lhe uma lista de credores que atendem às suas necessidades. A aplicação é gratuita e não afetará a sua pontuação de crédito. Fiona parceiros com credores oferecendo empréstimos de US $ 1.000 a US $ 100.000 e a taxa percentual anual mínima (APR) que você pode esperar para pagar é de 4,99%.

visite Fiona ou leia a revisão completa

credível

Credible oferece uma plataforma de pedido de empréstimo semelhante à Fiona, mas oferece alguns benefícios adicionais aos mutuários.,

para navegar pelas opções de empréstimo do site, você pode completar uma pesquisa com filtros ou preencher um formulário de cotação. Uma vez que você encontrar um emprestador que você gosta, você pode aplicar diretamente através do site credível. Alguns credores irão enviar-lhe os seus fundos logo no dia seguinte.

Você pode solicitar um empréstimo mínimo de US $ 600 através do Credible.

Visite Credível ou leia o review completo

Monevo

Monevo é uma ferramenta gratuita que corresponde a utilizadores com pessoal credores com base na sua pontuação de crédito e desejado de empréstimo fins., Seus mutuantes oferecem produtos financeiros, tais como empréstimos de consolidação de dívida, auto empréstimos, empréstimos hipotecários e opções de refinanciamento de empréstimo estudantil.

Uma vez que você digite seus critérios na forma, Monevo irá pesquisar através de 40 dos principais credores no mercado, como o Upstart, figura e melhor ovo, para combinar com os certos para as suas necessidades. Depois de receber seus resultados, você está livre para se afastar do serviço, e aplicação não afetará sua pontuação de crédito.os mutuantes de Monevo começam as suas taxas de juro tão baixas como 1, 99%, embora deva esperar pagar mais perto de 4, 99% ou mais., Uma vez que o seu mutuante aprova a sua candidatura, você pode esperar receber o seu dinheiro logo no dia útil seguinte.

visite Monevo ou leia a revisão completa

emprestadores de empréstimos pessoais

nem todos os emprestadores pessoais concedem empréstimos a pessoas com crédito justo, mas alguns oferecem taxas de juro mais elevadas ou condições de reembolso mais rigorosas para compensar as menores pontuações de crédito. Alguns emprestadores irão até examinar outros critérios, como educação ou renda, para determinar a sua elegibilidade.

OppLoans e Upstart são os nossos credores pessoais favoritos para pessoas com crédito justo.,

Upstart

Upstart é um mercado de empréstimos online que considera fatores além da pontuação de crédito de uma pessoa ao analisar os pedidos de empréstimo. Este site reconhece que uma pontuação de crédito não é o único indicador da responsabilidade financeira de uma pessoa, e como resultado, ele analisa a renda e educação dos candidatos também.

porque o Upstart não tem como alvo mutuários com crédito pobre, você pode esperar que suas taxas sejam um pouco mais baixas do que outros emprestadores pessoais., Melhor ainda, suas taxas de juros e pagamentos mensais permanecerão os mesmos durante todo o seu período de reembolso.

Se você acredita que sua renda e educação dizem mais sobre sua capacidade de pagar um empréstimo do que sua pontuação de crédito, Upstart pode valer a pena conferir.

visite o início ou leia a revisão completa

OppLoans

OppLoans é um emprestador pessoal que oferece pequenos montantes de empréstimo de até $4.000., Este site usa uma aplicação online gratuita que leva alguns minutos para completar, e se os credores aprovarem a sua aplicação, você pode receber seus fundos em tão pouco quanto um dia. embora os OppLoans não se anunciem como um, o site faz comparações entre os seus serviços e os dos credores de pagamento. OppLoans boasts a maximum APR of 199%, compared to some payday lenders that charge up to 400%. E porque os OppLoans oferecem valores baixos do empréstimo, algumas pessoas podem usar seus serviços para receber um avanço em um salário.,muitos clientes com escores de crédito baixos qualificaram-se para empréstimos através de OppLoans. Para aqueles com pontuação de crédito na faixa de 580-699, experimentar OppLoans pode ser um bom lugar para começar.

visitar OppLoans

emprestadores P2P

emprestadores Peer-to-peer, ou P2P, permitem que os indivíduos obtenham empréstimos diretamente de outras pessoas ou empresas. Estes tipos de mutuantes cortam o intermediário, como um banco, e simplificam o processo de empréstimo.vários mutuantes de P2P assistem mutuários com pontuações de crédito justas. O Prosper and Lending Club é um dos nossos P2Ps favoritos na indústria de empréstimos.,Prosper é uma plataforma P2P que combina mutuários com emprestadores que atendem às suas necessidades financeiras específicas. O site corresponde a cerca de 4.000 empréstimos por semana e rapidamente se tornou um dos sites P2P mais populares.estes credores tendem a cobrar APR entre 6,99% e 35,99%, dependendo da sua pontuação de crédito. Quando você preencher um formulário de pedido de orçamento, o site irá executar uma verificação suave do seu crédito que não vai afetar a sua pontuação. Você pode esperar receber seus fundos dentro de cinco dias.,

Prosper requer uma pontuação de crédito mínima de 640, de modo que aqueles na extremidade inferior do intervalo de pontuação “justo” podem querer considerar outras opções.

Visite o Prosper) ou não ler a resenha completa

LendingClub

LendingClub é outro peer-to-peer plataforma que corresponde a mutuários com os credores. Este site é um dos maiores de seu tipo. Desde 2007, o LendingClub iniciou mais de US $50 bilhões em empréstimos e conectou mais de três milhões de mutuários com mutuantes.,

Você pode solicitar empréstimos em qualquer lugar de $ 1.000 a $40.000, e depois que um emprestador aprova a sua aplicação, você receberá seus fundos em cerca de quatro dias. As taxas de TAEG variam de 10,68% a 35,89%.

juntamente com mutuários e mutuantes correspondentes, o LendingClub também tem um centro de recursos abrangente que pode melhorar o seu conhecimento sobre o mundo financeiro.e tal como acontece com qualquer credor, a sua pontuação de crédito irá afectar as suas TAEG e as condições de reembolso.,

visite LendingClub ou leia a revisão completa

obter um empréstimo automático com crédito justo

Se você tem crédito justo e está considerando a compra de um carro, você deve estar ciente das desvantagens de empréstimo diretamente da concessionária.

muitas concessionárias cobram juros e taxas ultrajantes para os compradores com escores de crédito menos do que ótimos. Financiamento do seu carro através do concessionário poderia levá-lo a pagar quase o dobro do que o carro vale.em vez disso, o seu primeiro passo ao considerar um empréstimo automático deve ser falar com o seu banco., Os bancos oferecem taxas de juro justas que cumprem os regulamentos estabelecidos por suas instituições financeiras, para que eles não vão levá-lo a pagar juros desnecessariamente elevados.

Se o seu banco não aprovar o seu pedido de empréstimo, o seu próximo passo deve ser contactar uma união de crédito. Ao contrário dos bancos, As uniões de crédito não têm fins lucrativos, por isso tendem a cobrar taxas mais baixas, têm menos comissões e exigem menos critérios de aprovação.

Se preferir não financiar através de uma união de crédito, vários dos aggregadores de empréstimos e plataformas P2P acima podem combiná-lo com auto mutuantes., Além disso, a maioria dos credores pessoais vai aprovar empréstimos para muitos usos, incluindo auto financiamento.

receber um empréstimo automático através de um emprestador pessoal irá provavelmente resultar em taxas de juros mais elevadas, por isso tenha isso em mente ao considerar o custo global da sua compra.os indivíduos com crédito justo podem lutar para encontrar uma hipoteca para pagar uma casa. No entanto, a obtenção de uma hipoteca com este intervalo de pontuação de crédito é possível-e pode ser mais fácil do que você pensa.,os mutuantes de hipotecas precisam de mutuários em qualquer intervalo de crédito para os ajudar a aumentar os lucros e a manter-se à tona. Como resultado, muitos credores não alteram seus requisitos a menos que sua pontuação seja inferior a 580, que cai na faixa “pobre”.o empréstimo hipotecário através da Federal Housing Association (FHA) é o seu melhor lugar para começar se tiver uma pontuação de crédito justa. As hipotecas do FHA permitem que mutuários com pontuação de crédito de 580 ou superior recebam fundos com apenas 3,5% de redução.,

Se você é um veterano militar, Você também pode considerar a candidatura a uma hipoteca VA, o que não requer uma pontuação mínima de crédito. No entanto, os credores da VA podem criar os seus próprios requisitos de pontuação e limitar as suas opções.

Se você preferir se candidatar a uma hipoteca tradicional, você pode ter que fazer alguns sacrifícios para obter aprovação. Os mutuantes convencionais muitas vezes exigem pagamentos mais baixos ou um co-signatário com bom crédito para compensar a sua pontuação de crédito justo.além disso, alguns credores hipotecários só aprovarão o seu pedido se você comprar uma casa que custa menos do que você pode pagar.,antes de se candidatar, considere os sacrifícios que está disposto a fazer para receber uma hipoteca.

Fontes de empréstimo para evitar

porque existem menos opções para os mutuários com crédito justo, você pode se sentir tentado a aceitar uma oferta com termos menos do que ideais ou taxas elevadas para garantir um empréstimo. No entanto, você deve estar ciente de algumas fontes de empréstimo para evitar completamente.

só porque um mutuante parece credível não significa que os seus termos serão justos., Antes de concordar com quaisquer empréstimos, leia o Acordo cuidadosamente, calcular quanto juros você vai pagar durante todo o reembolso, e determinar se você pode fazer os pagamentos no tempo.

alguns mutuantes visam pessoas com crédito justo porque eles sabem que esses mutuários podem ter problemas em reembolsar empréstimos, resultando em lucros para o mutuante. Estes mutuantes incluem-se frequentemente na categoria dos agiotas, que se refere a mutuantes que oferecem empréstimos com taxas de juro extremamente elevadas.a agregação de empréstimos é ilegal, mas alguns mutuantes trabalham em torno da lei para se manterem no mercado., Se você alguma vez começar a trabalhar com um emprestador que tem Termos de coleção excepcionalmente rigorosos ou parece operar fora da lei, ir embora imediatamente. Você quase sempre será capaz de encontrar uma opção mais segura e acessível.o empréstimo ao dia de pagamento é uma forma de agregação de empréstimos que é legal em alguns estados. Os credores oferecem empréstimos de curto prazo que usam o seu salário como garantia. Muitas pessoas que precisam de dinheiro rápido tirar proveito de empréstimos de pagamento sem entender as taxas associadas, deixando-os com menos dinheiro do que eles originalmente tinham.,aceitar um empréstimo de um emprestador de dia de pagamento pode levar a um ciclo interminável de empréstimo, reembolso e aumento de juros. Mantenha-se afastado destas opções de empréstimo e certifique-se sempre de que você pode cumprir os Termos de reembolso antes de concordar com qualquer empréstimo.

como escolher a melhor empresa de empréstimo de crédito justo

muitos empréstimos pessoais excelentes existem no mercado hoje em dia para pessoas com pontuações de crédito justo. Escolher o certo para você, em última análise, resume-se à preferência pessoal., Para tomar a decisão mais informada, siga estes passos que o ajudarão a compreender melhor as suas necessidades de empréstimo:

1. Conheça a sua pontuação de crédito: mesmo que saiba que o seu crédito se insere na categoria “justo”, deve identificar a sua pontuação exacta. Alguns mutuantes exigem escores de crédito mínimos que caem no extremo mais alto deste intervalo.
2. Determine o seu montante de empréstimo desejado: antes de mergulhar no processo de empréstimo, você deve determinar quanto dinheiro para solicitar através do seu empréstimo., Se você só precisa de alguns milhares de dólares, você pode ter uma melhor chance de garantir um empréstimo com taxas de juros mais baixas do que se você pedir um montante mais elevado.compreenda as suas finanças: conhece a sua situação financeira melhor do que ninguém. À medida que você começa a examinar os termos para diferentes mutuantes, considere quanto você seria capaz de pagar em juros em cima do seu montante de empréstimo. Você também deve agendar um plano de reembolso que funciona com o seu orçamento antes de concordar com quaisquer empréstimos.
3. leia os Termos: alguns mutuantes incluem informações essenciais sobre o empréstimo em letras pequenas., Leia todo o acordo para cada mutuante e tome nota de quaisquer taxas ocultas ou termos que você encontrar.
4. leve o seu tempo: muitos agregadores de empréstimos gabam – se da rapidez com que pode receber o seu empréstimo após a aplicação. Embora você possa precisar do dinheiro imediatamente, tente não se apressar em quaisquer acordos. Tome seu tempo para considerar cada aspecto de cada mutuante antes de decidir.com estes passos em mente, pode escolher um mutuante que melhor se adapte às suas necessidades financeiras.,

   Tipos de Justo Empréstimos de Crédito

   Os empréstimos pessoais que as pessoas com crédito justo pode adquirir enquadra nas seguintes categorias:

   • empréstimos sem garantias: Estes empréstimos não exigem que você forneça garantias, tornando-os mais arriscados para os credores. A maioria dos empréstimos não garantidos cobrar APR com base na sua pontuação de crédito.empréstimos garantidos: estes empréstimos exigem garantias sob a forma de bens pessoais, tais como a sua casa ou carro. As hipotecas e os empréstimos automóveis inserem-se na categoria dos empréstimos garantidos. Alguns bancos até permitem que você use dinheiro em uma conta de poupança como garantia para o seu empréstimo.,
   • empréstimos a taxa fixa: muitos empréstimos oferecem taxas de juro fixas, o que significa que você vai pagar os mesmos pagamentos mensais ao longo do período de reembolso. Ao procurar um empréstimo de crédito justo, tente limitar a sua pesquisa para aqueles que oferecem taxas fixas.empréstimos de taxa variável: estes empréstimos cobram taxas de juro que podem flutuar ao longo do período de reembolso com base num valor de referência estabelecido pelo banco. Embora os empréstimos de taxa variável às vezes oferecem taxas de juro mais baixas em geral, você pode acabar pagando mais do que você pretendia por causa de sua natureza imprevisível.,Co-assinam empréstimos: os mutuários com pontuações de crédito justas podem beneficiar de taxas mais baixas que vêm com CO-assinantes de empréstimos. Estes empréstimos exigem que o mutuário ligue outro indivíduo ao empréstimo, como um cônjuge ou uma empresa-mãe, que promete reembolsar o empréstimo se o mutuário original não puder.empréstimos de consolidação da dívida: os mutuários utilizam os fundos destes empréstimos para reembolsar dívidas com juros mais elevados.

   identificar o tipo de empréstimo de que necessita pode ajudá-lo a racionalizar o processo de pesquisa.,

   como detectar esquemas de crédito justo

   indivíduos com crédito justo precisam ser especialmente cautelosos de cair em um esquema de empréstimo. Alguns emprestadores aproveitam-se daqueles com crédito mais baixo porque sabem que estes mutuários podem estar desesperados para adquirir um empréstimo e, por essa razão, gastar menos tempo lendo os termos antes de concordar.

   Aqui estão alguns sinais de que um empréstimo de crédito justo pode ser um esquema:

   • o mutuante não pergunta sobre o seu crédito: você pode pensar que um mutuante que não precisa de saber a sua pontuação de crédito lhe daria uma melhor oportunidade de garantir o empréstimo., No entanto, todos os credores devem perguntar sobre o seu histórico de pagamento. Se não o fizerem, podem estar a tentar enganar-te.
   • o mutuante pede um cartão pré-pago: os mutuantes que pedem o pagamento sob a forma de um cartão pré-pago podem também indicar um esquema fraudulento. Mutuantes confiáveis irá deduzir quaisquer taxas do próprio empréstimo. Pedir um cartão pré-pago mostra que o emprestador quer esconder sua atividade, o que significa que ele pode estar tentando roubar o seu dinheiro.,
   • o emprestador alcança sem indagação: emprestadores confiáveis anunciam seus serviços através de métodos tradicionais: online, através de comerciais, ou em anúncios impressos. Se um emprestador contacta-o directamente sem que o procure primeiro, pode ser um golpe.
   • o mutuante usa um site não garantido: quando você se candidatar a um empréstimo on-line, você deve garantir que o site é seguro antes de fornecer qualquer informação financeira. Sites seguros têm um símbolo de cadeado à esquerda da barra de pesquisa, e seus endereços web começam com “https” em vez de “http.,o mutuante garante a aprovação: nenhum mutuante credível pode garantir qualquer empréstimo até que reveja as informações financeiras do mutuário. Se um emprestador garante a aprovação inicial, você pode assumir que ele está tentando enganá-lo.
   • o mutuante não divulga as suas taxas: os mutuantes precisam de apresentar todos os seus custos antes de você concordar com os seus termos. Se um mutuante evita declarar suas taxas completamente, ele pode estar tentando levá-lo a pagar altos custos sem notar.

   No geral, se não tiver a certeza se um mutuante é credível, a melhor forma de agir é afastar-se.,o que é considerado crédito justo?as pontuações de crédito justas situam-se entre 580 e 669. Cerca de 17% dos americanos têm pontuações nesta categoria, e embora ainda seja um passo acima do crédito pobre, ter uma pontuação de crédito justo não é o ideal.

   a pontuação de crédito de uma pessoa começa no extremo superior do espectro e diminui cada vez que eles fazem um atraso de pagamento, acumulam dívida, ou verificar o seu relatório de crédito. Uma pontuação na escala justa significa que uma pessoa cometeu vários erros financeiros ao longo de seu histórico de pagamento.,

   Como Melhorar o Seu Crédito

   

   Aumentar a sua pontuação de crédito de livre

   Experian Boost™ ajuda, dando-lhe crédito extra para a utilidade e móveis contas de telefone você já está pagando. Até agora, esses pagamentos não tiveram impacto positivo na sua pontuação. Comece agora de graça para

   Se a sua pontuação de crédito cair no intervalo justo, você pode perder oportunidades financeiras e lutar para obter empréstimos e cartões de crédito., Felizmente, as pontuações de crédito são números sempre flutuantes, e você pode aumentar a sua pontuação para um intervalo mais aceitável com o tempo.

   Aqui estão algumas formas seguras e confiáveis de melhorar a sua pontuação de crédito:

   • Use Experian Boost: uma das formas mais rápidas de aumentar a sua pontuação é através Experian Boost. Esta ferramenta gratuita irá examinar o seu histórico de pagamento para contas como o Netflix e permitir-lhe-á escolher quais os pagamentos que gostaria de contribuir para a sua pontuação de crédito. Sua pontuação vai aumentar em vários pontos quase instantaneamente.,
   • Pay off debt: se você tem atualmente um cartão de crédito ou dívida pessoal, você deve tentar pagá-lo o mais rápido possível. Quanto mais tempo a dívida estiver na tua conta, mais juros irá acumular. Obter um empréstimo de consolidação de dívida pode ajudá-lo a racionalizar o seu pagamento de dívida.
   • Fazer pagamentos de empréstimo no tempo: tomar um empréstimo e fazer pagamentos no tempo também pode aumentar a sua pontuação de crédito. Fazendo isso mostra emprestadores que você é responsável com o seu dinheiro e que você pode cumprir os seus termos de empréstimo.,

   Se você tem um crédito justo, certifique-se de fornecer, por escrito, uma justificação para as agências de crédito sobre quaisquer incidentes em seu histórico de crédito que tenham reduzido o seu crédito.

   documentos necessários para um pedido de empréstimo quando você tem crédito justo

   a maioria dos credores exigem que você forneça alguns documentos como parte de seu pedido de empréstimo. Os indivíduos com créditos justos podem precisar oferecer provas adicionais de sua responsabilidade financeira para se qualificar para um empréstimo.,

   Manter estes documentos prontos como você começa o seu processo de aplicação:

   • O últimos recibos de pagamento
   • a Sua formulários W-2
   • a Sua Segurança Social, carta de adjudicação
   • do Seu empregador, informações de contato
   • a Sua declaração de imposto de renda do ano anterior
   • Uma explicação, por escrito, de seus problemas de crédito

   Se você tem feira de crédito, você deve fornecer todas as provas possíveis sobre o seu histórico de crédito e quaisquer circunstâncias atenuantes que levou para seus problemas de crédito.,

   FAQs

   a maioria dos credores são flexíveis com a forma como utiliza o seu empréstimo. Usos comuns incluem auto-financiamento, renovações em casa, casamentos, funerais, consolidação de dívida e contas médicas. Em geral, uma vez que você garantir um empréstimo, você pode usar os fundos para quaisquer despesas pessoais.

   a taxa de juro média nacional para os empréstimos pessoais é de 9,41%, e as melhores taxas de juro caem a esta média ou abaixo dela. No entanto, você pode esperar que sua pontuação de crédito para impactar as taxas para as quais você se qualifica—escores mais baixos levam a taxas mais elevadas.,

   embora possa danificar a sua pontuação de crédito em apenas alguns dias, reconstruí-la leva tempo. Você precisa corrigir os problemas que diminuíram sua pontuação e, em seguida, demonstrar sua responsabilidade financeira em cima desses problemas. O tempo exato que levará para reconstruir sua pontuação depende das razões para o seu declínio. A delinquência continuará no seu relatório de crédito por sete anos, enquanto as investigações aparecerão por cerca de dois anos. No entanto, as falências podem durar até 10 anos., Você pode trabalhar para melhorar a sua pontuação enquanto esses elementos adversos permanecem em seu relatório, mas eles continuarão a afetar sua pontuação negativamente de alguma forma até que eles expiram.

   Linha de Fundo

   Apesar de ter um “justo” pontuação de crédito pode colocar um amortecedor no seu oportunidades financeiras, você ainda pode encontrar dezenas de credores que estão dispostos a oferecer empréstimos pessoais a indivíduos neste intervalo de crédito. Alguns credores até considerarão sua renda e educação, além de sua pontuação de crédito.,

   tenha em mente que até que você aumente a sua pontuação de crédito com as agências de crédito, você provavelmente terá que pagar mais APR e ter condições de reembolso mais rigorosas em empréstimos. Aumentar a sua pontuação para o” bom “ou” excelente ” intervalo irá fornecer-lhe mais oportunidades financeiras e permitir que você pague taxas mais baixas em geral.até lá, pergunte a si mesmo: Como posso usar um empréstimo pessoal para melhorar a minha pontuação de crédito?,melhores empréstimos de emergência para crédito mau crédito melhor empréstimos pessoais para crédito bom crédito melhor empréstimos pessoais para crédito excelente crédito excelente aplicações que lhe emprestam dinheiro agora melhor empréstimos de emergência para crédito mau crédito mau

   ---