refinancia

O que é uma refinancia?

um refinanciamento, ou” refi ” para abreviar, refere-se ao processo de revisão e substituição dos Termos de um contrato de crédito existente, geralmente no que diz respeito a um empréstimo ou hipoteca. Quando uma empresa ou um indivíduo decide refinanciar uma obrigação de crédito, eles efetivamente procuram fazer alterações favoráveis à sua taxa de juro, calendário de pagamento e/ou outros termos delineados em seu contrato. Se aprovado, o mutuário recebe um novo contrato que toma o lugar do acordo original.,

mutuários muitas vezes optam por refinanciar quando o ambiente das taxas de juro muda substancialmente, causando potenciais economias nos pagamentos de dívida a partir de um novo acordo.

como funciona uma Refinanciação

os consumidores geralmente procuram refinanciar certas obrigações de dívida, a fim de obter condições de empréstimo mais favoráveis, muitas vezes em resposta à mudança das condições económicas. Os objetivos comuns do refinanciamento São baixar a taxa de juro fixa de um”S para reduzir os pagamentos ao longo da vida do empréstimo, mudar a duração do empréstimo, ou mudar de uma hipoteca de taxa fixa para uma hipoteca de taxa ajustável (braço) ou vice-versa.,

mutuários também podem refinanciar porque o seu perfil de crédito melhorou, devido a alterações introduzidas nos seus planos financeiros a longo prazo, ou para pagar as suas dívidas existentes, consolidando-as num empréstimo a baixo preço.

a motivação mais comum para o refinanciamento é o ambiente das taxas de juro. Como as taxas de juro são cíclicas, muitos consumidores optam por refinanciar quando as taxas caem. A política monetária nacional, o ciclo económico e a concorrência no mercado podem ser factores-chave que fazem com que as taxas de juro aumentem ou diminuam para os consumidores e as empresas., Estes factores podem influenciar as taxas de juro em todos os tipos de produtos de crédito, incluindo tanto os empréstimos não renováveis como os cartões de crédito renováveis. Num contexto de aumento da taxa de juro, os devedores com produtos de taxa variável acabam por pagar mais juros; o inverso é verdadeiro num contexto de descida da taxa de juro.

a fim de refinanciar, um mutuário deve abordar o seu mutuante existente ou um novo com o pedido e completar um novo pedido de empréstimo. O refinanciamento envolve subsequentemente a reavaliação das condições de crédito e da situação financeira de um indivíduo ou de uma empresa., Os empréstimos ao consumidor normalmente considerados para refinanciamento incluem empréstimos hipotecários, empréstimos para automóveis e empréstimos estudantis.

as empresas também podem procurar refinanciar empréstimos hipotecários sobre propriedades comerciais. Muitos investidores empresariais avaliarão os seus balanços das empresas para empréstimos de empresas emitidos por credores que possam beneficiar de taxas de mercado mais baixas ou de um perfil de crédito melhorado.

Tipos de Refinanciamento

Existem vários tipos de opções de refinanciamento. O tipo de empréstimo que um mutuário decide obter depende das necessidades do mutuário., Algumas destas opções de refinanciamento incluem:

• refinanciamento de taxa e de prazo: este é o tipo de refinanciamento mais comum. O refinanciamento de taxa e de prazo ocorre quando o empréstimo original é pago e substituído por um novo contrato de empréstimo que requer pagamentos de juros mais baixos.refinanciamento: as saídas de caixa são comuns quando o activo subjacente que garante o empréstimo aumentou em valor. A transacção envolve a retirada do valor ou do capital próprio do activo em troca de um montante de empréstimo mais elevado (e muitas vezes de uma taxa de juro mais elevada)., Em outras palavras, quando um ativo aumenta em valor no papel, você pode ganhar acesso a esse valor com um empréstimo ao invés de vendê-lo. Esta opção aumenta o montante total do empréstimo, mas dá ao MUTUÁRIO acesso ao numerário imediatamente, mantendo a propriedade do activo.refinanciamento em numerário: um refinanciamento em numerário permite ao mutuário pagar uma parte do empréstimo por um rácio empréstimo / valor inferior (LTV) ou por pagamentos de empréstimos mais pequenos.refinanciamento de consolidação: em alguns casos, um empréstimo de consolidação pode ser uma forma eficaz de refinanciamento., Um refinanciamento de consolidação pode ser utilizado quando um investidor obtém um único empréstimo a uma taxa inferior à sua taxa de juro média corrente em vários produtos de crédito. Este tipo de refinanciamento exige que o consumidor ou a empresa se candidatem a um novo empréstimo a uma taxa mais baixa e, em seguida, paguem a dívida existente com o novo empréstimo, deixando o seu capital em dívida total com pagamentos de taxa de juro substancialmente mais baixos.

os prós e os contras do refinanciamento

Exemplo de Refinanciamento

Aqui um exemplo hipotético de como refinanciamento de obras. Digamos que a Jane e o John têm uma hipoteca fixa de 30 anos., Os juros que pagam desde que fixaram a taxa há 10 anos são 8%. Devido às condições económicas, as taxas de juro baixam. O casal chega ao seu banco e é capaz de refinanciar a sua hipoteca existente a uma nova taxa de 4%. Isso permite que Jane e John bloqueiem uma nova taxa para os próximos 20 anos, enquanto baixam o pagamento de hipoteca mensal regular. Se as taxas de juro voltarem a baixar no futuro, poderão ser novamente refinanciadas para reduzir ainda mais os seus pagamentos.

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