Transferências ACH: o que são e como funcionam?
as transferências ACH são uma forma de movimentar dinheiro entre contas em diferentes bancos electronicamente. Eles permitem que você envie ou receba dinheiro de forma conveniente e segura. Este artigo irá mostrar como as transferências ACH funcionam.
pode estar a utilizar transferências ACH sem sequer se aperceber disso. Se você é pago através de Depósito direto, por exemplo, isso é uma forma de transferência ACH. Pagar contas online através da sua conta bancária é outra., Você também pode usar transferências ACH para fazer depósitos únicos ou recorrentes em uma conta de aposentadoria individual, uma conta de corretagem tributável, ou uma conta poupança da Faculdade. Os proprietários de negócios também podem usar ACH para pagar aos vendedores ou receber pagamentos de clientes e clientes. Só em 2019 foram processadas mais de 24 mil milhões de transações ACH.
as transferências ACH têm muitas utilizações e podem ser mais eficientes em termos de custos e fáceis de utilizar do que passar cheques ou pagar com cartão de crédito ou débito. Se está curioso sobre como as transferências da ACH funcionam, aqui está tudo o que precisa de saber.,
o que são transferências ACH?
uma transferência ACH é uma transferência electrónica de dinheiro entre bancos que é processada através da rede de câmaras de compensação automática. De acordo com a National Automated Clearing House Association (NACA), a rede ACH é um sistema de processamento em lote que bancos e outras instituições financeiras usam para agregar transações ACH para processamento, o que normalmente acontece três vezes por dia útil. A rede ACH processa dois tipos de operações ACH: depósitos directos e pagamentos directos.,
ACH transferências são geralmente rápidas, muitas vezes livres, e podem ser mais fáceis de usar do que passar um cheque ou pagar uma conta com um cartão de crédito ou débito.um depósito directo ACH é qualquer tipo de transferência electrónica feita de uma empresa ou entidade da administração pública para um consumidor., Os tipos de pagamentos que se encaixam nesta categoria incluem depósitos diretos de:
- Contracheques
- -Empregador Despesas Reembolsadas
- Benefícios do Governo
- restituição do Imposto de renda
- Pagamentos Anuais
- Pagamentos de Juros
Com a ACH depósitos diretos, você está recebendo o dinheiro. Quando você envia um, você está fazendo um pagamento direto ACH.os pagamentos directos podem ser utilizados por indivíduos, empresas e outras organizações para enviar dinheiro., Por exemplo, se você está pagando uma conta online com sua conta bancária, isso é um pagamento direto da ACH. Aplicativos de pagamento Social como Venmo e Zelle também usam ACH quando você envia dinheiro para amigos e família.
numa operação de pagamento directo ACH, a pessoa que envia o dinheiro vê um débito ACH aparecer na sua conta bancária. Este débito mostra a quem o dinheiro foi pago e em que montante. A pessoa ou entidade que recebe o dinheiro regista-o na sua conta bancária como crédito ACH. O primeiro “puxa” dinheiro de uma conta; o segundo “empurra” para outra conta.,
vantagens das transferências de ACH
Usando as transferências de ACH para pagar contas-ou fazer pagamentos de pessoa para Pessoa-oferece várias vantagens, começando pela conveniência. Pagar sua hipoteca, conta de utilidade, ou outras despesas mensais recorrentes usando um pagamento eletrônico ACH pode ser mais fácil e menos demorado do que escrever e enviar um cheque. Já para não falar que podes poupar uns trocos por não teres de gastar dinheiro em selos. Além disso, um pagamento ACH pode ser mais seguro do que outras formas de pagamento.o envio e recebimento de pagamentos de ACH é geralmente rápido., De acordo com NACHA, a liquidação—ou a transferência de fundos de um banco para outro através da rede ACH—geralmente acontece no dia seguinte ao início da transacção. As regras de operação da NACA exigem que os créditos ACH se liquidem em um a dois dias úteis e a ACH debita liquidar no dia útil seguinte.
outro benefício é que as transferências ACH são muitas vezes livres, dependendo de onde você Banco e o tipo de transferência envolvida. Por exemplo, seu banco pode não cobrar nada para mover dinheiro de sua conta corrente para uma conta em um banco diferente., E se ele cobra uma taxa, pode ser um custo nominal de apenas alguns dólares.
em comparação com uma transferência bancária, que pode ter uma taxa média que varia de pouco menos de $14 até $75 para transferências internacionais, as transferências ACH são muito mais eficientes em termos de custos. As transferências bancárias são conhecidas pela sua velocidade e são muitas vezes utilizadas para o mesmo dia de serviço, mas às vezes podem demorar mais tempo a completar. Com uma transferência internacional, por exemplo, pode levar vários dias úteis para que o dinheiro se mova de uma conta para outra, em seguida, mais alguns dias para a transferência para limpar.,
existem desvantagens nas transferências ACH?
as transferências ACH são convenientes, mas não necessariamente perfeitas. Há alguns inconvenientes potenciais a ter em mente ao usá-los para mover dinheiro de um banco para outro, enviar pagamentos, ou pagar contas.
ACH Transfer Transaction Limits
muitos bancos impõem limites à quantidade de dinheiro que pode enviar através de uma transferência ACH. Pode haver limites por transação, limites diários e limites mensais ou semanais. Pode haver um limite para pagamentos de contas e outro para transferências para outros bancos., Ou um tipo de operação ACH pode ser ilimitada,mas outro não. Os bancos também podem impor limites para onde você pode enviar dinheiro. Por exemplo, podem proibir transferências internacionais.as contas de poupança são regidas pela regra D da Reserva Federal, que limita certos tipos de levantamentos a seis por mês. Se você ultrapassar esse limite com várias transferências ACH de poupança para outro banco, você pode ser atingido com uma penalidade de levantamento em excesso., E se as transferências frequentes de poupanças se tornarem rotineiras, o banco pode converter a sua conta poupança para uma conta corrente.
Timing Matters for ACH Transfers
When you choose to send an ACH transfer matters, because not every bank sends them for bank processing at the same time. Pode haver um tempo de corte pelo qual você precisa obter sua transferência para tê-lo processado para o dia útil seguinte. Iniciar uma transferência ACH após o corte pode resultar em um atraso, o que pode ser um problema se você está tentando acertar uma data de vencimento para uma de suas contas para evitar uma taxa de atraso.,
ACH Transfer Alternatives: Other Ways to Send Money Online
If you need a faster way to send money online,a social payment money transfer app can help. Estes aplicativos permitem que você envie dinheiro para as pessoas usando seu endereço de E-mail ou número de telefone. O dinheiro que você envia pode vir de sua conta bancária, cartão de crédito, ou um saldo in-app.
A maior vantagem destes aplicativos, além de ser fácil de usar, é a velocidade que eles podem oferecer para transferências. Dependendo de qual você está usando, você pode ser capaz de completar uma transferência de dinheiro em apenas alguns minutos., Isso dá-lhes vantagem sobre as transferências da ACH.
verifique as taxas
a maioria das aplicações de transferência de dinheiro de tempo não cobra uma taxa para enviar dinheiro para amigos e família, mas alguns podem cobrar uma taxa de processamento de quase 3% quando você paga com um cartão de crédito, por isso leia a impressão fina.
a linha de fundo
as transferências ACH podem ser uma forma relativamente fácil de enviar ou receber dinheiro. De qualquer forma, certifique-se de que compreende as políticas do seu banco para os depósitos diretos e pagamentos diretos da ACH. Além disso, estejam atentos aos esquemas de transferência da ACH., O golpe comum, por exemplo, envolve alguém enviando-lhe um e-mail dizendo que você é devido dinheiro e tudo que você precisa fazer para recebê-lo é fornecer o seu número de conta bancária e número de roteamento. Se algo parece bom demais para ser verdade, provavelmente é.