asigurarea de viață

care sunt dezavantajele unui fond fiduciar?

• există mai multe șiruri atașate moștenitorilor dvs. care vă moștenesc proprietatea.costul creării unei încrederi poate fi prohibitiv pentru unii oameni.este un pas suplimentar incomod dacă încercați doar să aranjați un set de instrucțiuni de bază pentru locul în care proprietatea dvs. ar trebui să meargă după ce ați trecut.,administrarea Fondului fiduciar poate fi mai complicată decât simpla transferare a activelor către un beneficiar după ce ați trecut. De exemplu, un mandatar poate avea nevoie să facă distribuții regulate unui beneficiar și să țină evidența anumitor repere (de exemplu, atunci când beneficiarul împlinește o anumită vârstă.deși fondurile fiduciare pot avea sens în unele cazuri din cauza beneficiilor fiscale, trusturile vii (cunoscute și sub denumirea de trusturi revocabile) nu conferă de fapt aceleași beneficii fiscale majore ca trusturile irevocabile.

Fondul fiduciar vs., o voință

o încredere nu înlocuiește în niciun fel o voință. Un testament este singurul mod în care puteți numi un executor și tutori legali pentru copiii dvs. Fără voință, statul în care locuiți vă va împărți proprietatea și activele după cum consideră potrivit.de fapt, o voință este cea mai importantă parte a planului dvs. imobiliar. (Psst: Fabric vă permite să faceți o voință online gratuită.acestea fiind spuse, a avea o voință și o încredere vă poate ajuta să vă asigurați că banii dvs. nu numai că merg la cine alegeți, ci și în modul pe care îl alegeți.

odată ce aveți un testament, s-ar putea configura un trust, deoarece testamentele sunt supuse probate., Asta înseamnă că creditorii, alte rude sau chiar copiii dumneavoastră ar putea contesta ceea ce se spune în timpul procesului de succesiune.de exemplu, spuneți că voința dvs. alocă 40% din averea dvs. fiului dvs., 40% fiicei dvs. și 20% carității. Copiii tăi pot contesta în mod legal voința și să încerce să taie caritate afară. Sau fiica ta îți poate da în judecată Fiul dacă simte că are dreptul la mai mult de 40%.

un trust, în timp ce este mai complex de configurat, poate ocoli procesul de succesiune pe drum.

poate un mandatar să retragă bani dintr-un Trust?,când se gândesc la fonduri fiduciare, mulți oameni devin nervoși că un mandatar ar putea să-și răscumpere încrederea în scopuri personale. Pentru a fi clar, acest lucru este ilegal. Legile specifice variază în funcție de locul în care locuiți, dar mandatarului nu i se permite niciodată să retragă fonduri pentru uz personal. Asta pentru că trustree are o responsabilitate fiduciară, ceea ce înseamnă că el sau ea este obligat să acționeze în cel mai bun interes financiar al beneficiarului și trebuie să respecte regulile și termenii Acordului de încredere. mandatarul este singura persoană (sau persoane) care poate scoate bani dintr-un cont de încredere.,

există multe în viață pe care nu le puteți controla

Lista de verificare a țesăturilor vă va ajuta să aveți grijă de lucrurile pe care le puteți.

descărcați aplicația noastră gratuită acum

tipuri de fonduri fiduciare

ca și în multe domenii ale planificării financiare, aveți opțiuni.

ce este o încredere irevocabilă?

acest tip de încredere, după cum sugerează și numele, nu poate fi modificat sau dizolvat mai târziu. Odată ce plasați activele în încredere, acestea nu mai sunt ale voastre. Sunt sub îngrijirea unui mandatar., Aceasta poate include o bancă, un avocat sau o altă entitate înființată în acest scop.

vestea bună? Deoarece activele nu mai sunt în posesia dvs. directă, nu trebuie să plătiți impozitul pe venit pentru nicio dobândă obținută din active sau impozite pe proprietate.în mod similar, o încredere irevocabilă vă va proteja activele de creditori sau procese. Dacă creați o încredere irevocabilă pentru a vă dona activele în scopuri caritabile, puteți lua și o deducere a impozitului pe venit caritabil pentru aceste active.,un alt plus al unei încrederi irevocabile este că, pentru că acești bani nu mai sunt „ai tăi”, sunt protejați de casele de îngrijire medicală. Dacă ajungeți să aveți nevoie de îngrijire pe termen lung, acești bani nu vor fi înghițiți de o instalație scumpă. Acestea fiind spuse, dacă blocați o mulțime de active într-o încredere irevocabilă, s-ar putea să nu aveți banii de care aveți nevoie pentru cheltuielile de trai pe linie!deși există beneficii pentru crearea unei încrederi irevocabile, cel mai mare negativ este că nu puteți face modificări. Nu poți primi banii „înapoi” mai târziu, chiar dacă ai nevoie de ei.

ce este un Trust revocabil?,

acesta este opusul unei încrederi irevocabile, așa cum probabil ați ghicit din nume. Îl puteți revoca mai târziu, plus puteți face modificări. Numite și „trusturi vii”, aceste trusturi au efect atunci când încă mai trăiești.desigur ,asta înseamnă că nu obțineți aceleași beneficii fiscale ca o încredere irevocabilă, dar mențineți mult mai multă flexibilitate. Acest tip de încredere vă oferă în continuare posibilitatea de a stabili reguli cu privire la cine ar trebui să vă moștenească activele și cum.de asemenea, puteți stabili linii directoare pentru un viitor mandatar., De exemplu, dacă vă temeți că ați putea deveni incapabili fizic sau mental, ați putea să vă gestionați propriile active, dar să aveți un mandatar în aripi pentru a interveni, dacă este necesar.un motiv pentru a lua în considerare un fond fiduciar este dacă aveți un copil cu nevoi speciale. Poți să te asiguri că primește îngrijiri detaliate printr-un trust, chiar dacă ar fi să mori pe neașteptate.

puteți desemna trustul pentru nevoi speciale ca beneficiar al poliței dvs. de asigurare de viață și nu direct dependent. Acest lucru are câteva avantaje., În primul rând, dacă dependentul dvs. nu este capabil să gestioneze banii, îl pune pe altcineva la conducere. În plus, acordarea încrederii beneficiarului vă poate ajuta să rămâneți eligibil pentru cât mai multe resurse guvernamentale.

(Dacă aveți grijă de cineva cu nevoi speciale, probabil că veți dori să lucrați cu un avocat specializat în planificarea imobiliară cu nevoi speciale.aceste tipuri de fonduri fiduciare ar putea proteja banii de impozite în timp ce transmit bani unei organizații de caritate care vă interesează., Cu un fond caritabil rest trust, puteți dona activele dvs. unei organizații de caritate, care servește ca mandatar și gestionează aceste active, chiar și în timp ce sunteți în viață. Atunci când investițiile dvs. produc venituri, caritatea vă va plăti (sau un alt beneficiar) aceste venituri. Acest lucru ar continua să se întâmple pentru o anumită perioadă de timp, adesea pentru viața concedentului., cu alte cuvinte, ați putea „pre-cadou” o contribuție caritabilă acum pentru a primi un beneficiu fiscal imediat și, de asemenea, să vă protejați activele de impozitele imobiliare prin reducerea dimensiunii proprietății dvs. la moartea dvs. (moment în care fondurile ar aparține în întregime carității).

trusturi testamentare

testamentar – ca ultima voință și testament. Puteți crea de fapt o încredere testamentară prin voința dvs. de a controla ce se întâmplă cu activele dvs. și modul în care proprietatea dvs. ar trebui moștenită. Dacă mergeți pe acest traseu, atunci instanța de succesiune vă va examina voința după ce muriți., Cu condiția ca instanța să accepte voința dvs. și să fie de acord să îndeplinească instrucțiunile pe care le-ați stabilit, atunci orice Trust ar intra în vigoare, dacă ați dictat că acestea ar trebui create prin document.acest tip de încredere ajută în mod special să se asigure că soțul trustorului poate rămâne în casa lor până când moare, dar nu permite soțului să vândă proprietatea. Acest lucru este util în special pentru familiile mixte. Deci, să presupunem că sunteți căsătorit și aveți un copil adult dintr-o căsătorie anterioară., Acum, să spunem că vrei să părăsești casa copilului tău când mori. S-ar putea folosi un trust QTIP pentru a vă asigura că, dacă ați murit, soțul dvs. nu va fi „dat afară” din casa în care ați locuit împreună. Când soțul / soția a murit după atâția ani, atunci copilul dvs. ar putea moșteni casa.acesta este un termen larg pentru a descrie fondurile fiduciare care sunt construite pentru a permite administratorului să rețină banii beneficiarului dacă consideră că beneficiarul ar pierde-o sau ar fi colectat de un creditor., De exemplu, acest lucru ar putea avea sens dacă doriți să transmiteți bani copiilor, dar nu sunteți siguri că vor fi suficient de responsabili pentru a-i cheltui bine. Sau, să zicem, dacă doriți să transmiteți bani cuiva cu un abuz de substanțe sau o problemă compulsivă de cheltuieli. acest tip de fond fiduciar este cel mai relevant pentru cei foarte bogați. Ideea din spatele acestui tip de încredere este de a încerca să reducă cât de mult guvernul valorile proprietatea dumneavoastră în scopuri fiscale imobiliare., Dacă proprietatea dvs. valorează peste o anumită sumă, este posibil să fiți nevoit să plătiți impozite pe proprietate—de aceea GRITs lasă trustorul să câștige venituri din dobânzi din activele din încredere, dar nu contează valoarea acelei proprietăți în total în scopuri fiscale imobiliare.

trusturi de rezidență personală calificate

Similar cu modul în care sunt construite GRITs pentru a vă ajuta să reduceți răspunderea fiscală, trusturile de rezidență personală calificate servesc unui scop similar. Acestea sunt un fel de încredere irevocabilă care poate fi folosită pentru a vă menține casa primară sau de vacanță „în afara” proprietății dvs. în scopuri fiscale., Pentru că este o încredere irevocabilă, asta înseamnă că nu te poți întoarce și să o revendici, dar această manevră poate fi utilă dacă vrei să transferi o casă membrilor familiei.