cât ar trebui să economisiți în fiecare lună?
Mai mult decât veniturile sau investițiile, rata dvs. de economisire personală este cel mai mare factor în construirea securității financiare. Dar cât ar trebui să economisiți? 50 $pe lună? 50% Din salariu? Nimic până când nu mai aveți datorii sau puteți începe să câștigați mai mulți bani?
Ce este înainte:
cât ar trebui să economisiți în fiecare lună?multe surse recomandă economisirea a 20% din venitul dvs. în fiecare lună.,conform regulii populare 50/30/20, ar trebui să rezervați 50% din bugetul dvs. pentru esențiale precum chiria și mâncarea, 30% pentru cheltuieli discreționare și cel puțin 20% pentru economii. (Credit pentru regula 50/30/20 merge la senatorul Elizabeth Warren, care relatărilor folosit pentru a preda atunci când ea a fost un profesor de faliment.suntem de acord cu recomandarea de a economisi 20% din venitul dvs. lunar. Dar nu este întotdeauna atât de simplu să sugerezi procentul potrivit de venit pentru a economisi.,
dacă, de exemplu, sunteți un salariat mare, ar fi înțelept să vă mențineți cheltuielile scăzute și să economisiți un procent mult mai mare din venitul dvs.pe de altă parte, dacă economisirea a 20% din venitul dvs. pare improbabilă sau chiar imposibilă în acest moment, nu vrem să vă frustrați. Salvarea ceva este mai bună decât nimic.
Dar dacă doriți o șansă de a fi securizat printr-bătrânețe—și avea niște bani în plus pentru lucruri pe care doriți—numerele sugerează că 20% este numărul veți dori să atingă sau să le depășească.
unde ar trebui să salvați?,
deschiderea unui cont de economii online este o modalitate excelentă de a începe economisirea. Veți găsi unele dintre cele mai bune tarife online (vs.cărămidă și mortar), iar accesarea fondurilor dvs. se poate face de oriunde din lume.
gata pentru a începe salvarea? Comparați ratele de cont de economii de top de astăzi și deschideți unul astăzi!
o bancă online este Chime și există o duzină de motive pentru care s-au distins în lumea bancară.
0.,50% APY se aplică tuturor soldurilor și nu există o cerință minimă de depozit sau o cerință minimă de sold pentru a câștiga dobândă. Toate depozitele sunt asigurate FDIC, până la maximul personal de $250,000.în plus față de APY cu randament ridicat (care este despre cea mai bună rată pe care o puteți găsi online astăzi), Chime prezintă o mulțime de alte caracteristici extraordinare și unice:
- Spot Me – fără taxe de descoperit de cont atunci când atrageți un sold zero. Chime vă va acoperi și pur și simplu să plătească înapoi soldul negativ atunci când face un alt depozit pentru a acoperi diferența.,
- depozit direct Timpuriu-configurați depozitul direct și plătiți cu câteva zile mai devreme decât majoritatea oamenilor de la biroul dvs.
- rotunjiți transferurile – de fiecare dată când efectuați o achiziție cu Chime, puteți să le rotunjiți automat achiziția și să transferați fondurile adăugate în contul dvs. de economii. 30 de cenți aici, 60 de cenți într-adevăr începe să se adune.nu în ultimul rând, Chime se mândrește cu mai mult de 38.000 de ATM-uri gratuite de utilizat. Acestea combină două rețele mari, deci nu ar trebui să aveți probleme să fiți aproape de un bancomat pentru a vă retrage banii gratuit.,
un Alt ispititoare opțiune este o Aspirație, un scop condus de brand care oferă până la 1.00% APY (Variabilă) dacă te duci cu Aspirația lor Plus cont; vei plăti 15 dolari/luna sau $12.50/luna daca platesti anual. Veți avea nevoie de un depozit de deschidere de $10, dar după aceea, nu există o cerință minimă de sold.dacă preferați, Aspiration oferă un plan regulat în care alegeți o taxă lunară – orice credeți că este corect, dar nu veți câștiga dobândă pentru economiile dvs.,totuși, aspirația îți oferă o mulțime de avantaje grozave care te pot ajuta să pui niște bani deoparte în fiecare lună. Iată doar câteva:
- Cash back – veți primi bani înapoi pentru achizițiile dvs. de zi cu zi, începând cu 0,5% înapoi la Target, Walmart și CVS. Achizițiile de la comercianții cu amănuntul populare, cum ar fi Warby Parker și Blue Apron, vă pot aduce 3% până la 5% înapoi. Câștigați până la 10% cu Plus în timp ce săriți la comercianții eligibili din punct de vedere social.,
- bonus de bun venit – Când ai Aspirație taxa-cont gratuit, petrec cel puțin 1.000 de dolari în primele 60 de zile și veți obține un bonus de bun venit de 100$. Dacă aveți Aspiration Plus, petreceți cel puțin $1,000 în primele 60 de zile și veți primi un bonus de bun venit de $150.
- retrageri de numerar fără taxe-utilizați cardul la 55.000 de ATM –uri AllPoint din întreaga lume și nu plătiți taxe. Asta e mai mult decât Citi, Chase și Bank of America combinate.
dar în cazul în care aspirația într-adevăr iese în evidență este cu caracteristicile sale bazate pe misiune., Cu fiecare glisare activată a cardului dvs. de debit, aspirația va planta un copac. Aspirația Plus oferă, de asemenea, compensări de carbon pentru toate achizițiile de combustibil.
de ce 20%?conform analizei noastre, presupunând că aveți 20 sau 30 de ani și că puteți obține o rentabilitate medie a investiției de 5% pe an, va trebui să economisiți aproximativ 20% din venitul dvs. pentru a avea o șansă la obținerea independenței financiare înainte de a fi prea bătrân pentru a vă bucura de ea.
Iată chestia: dacă vrei să lucrezi ca un câine în fiecare zi până când mori, poate că nu trebuie să salvezi atât de mult., Sigur, veți dori în continuare o vacanță ocazională și ceva într-un fond de urgență în cazul în care mașina dvs. tușește un radiator.dincolo de asta, însă, economisim astfel încât într-o zi să nu mai trebuiască să lucrăm pentru bani. Pentru cei mai mulți dintre noi, acea zi nu va veni timp de multe decenii, dar există oameni care lucrează regulat care ajung la vârsta de 40 sau chiar 35 de ani.
pentru ce economisiți?
adevărata independență financiară înseamnă că vă puteți susține stilul de viață ales în întregime din interesele și dividendele investițiilor dvs.
câți bani trebuie să economisiți pentru a face asta?
bună întrebare., Răspunsul simplu: totul depinde. Depinde dacă ești dispus să trăiești la limita sărăciei, ai nevoie de două case și o barcă cu pânze sau să cazi undeva între ele. De asemenea, depinde de cât de bine funcționează investițiile dvs. Dacă puteți câștiga un randament mediu anual de 7% din banii dvs., puteți înceta să lucrați cu mult mai puțin decât dacă câștigați doar 3%.de dragul simplității ,vom folosi regula comună ” 4%”, care prevede că, teoretic, ai putea retrage 4% din soldul principal în fiecare an și să trăiești pe această perioadă nedeterminată., Asta înseamnă că va trebui să economisiți de 25 de ori cheltuielile anuale pentru a deveni independent financiar. (În cazul în care matematica nu se agită pentru tine, amintiți-vă 25 x 4 este 100, și 100% = soldul total.)
există probleme cu regula 4%, desigur. Pentru unul, nu există investiții fără risc care să producă undeva aproape de 4% astăzi. Inflația bruscă ar putea deveni, de asemenea, o problemă. Pentru a ține cont de acest lucru și de dragul simplității, vom baza cât de mult trebuie să economisiți pe baza veniturilor brute (înainte de impozitare), nu a cheltuielilor.,în exemplul nostru, presupunem că doriți să economisiți de 25 de ori venitul dvs. anual, mai degrabă decât cheltuielile dvs. anuale. În mod implicit, veți economisi mai mult decât aveți nevoie (deoarece, odată ce sunteți independent financiar, puteți opri economisirea). Dar când discutați despre sursa dvs. de venit pentru tot restul vieții, este mai bine să fiți conservatori.
cât timp va dura?
graficul de mai jos arată cât timp vă va lua să acumulați de 25 de ori venitul dvs. pe baza procentului de venit pe care îl economisiți., (Presupunem o rentabilitate medie anuală de 5% pentru a reprezenta o alocare mai agresivă a activelor în timp ce economisiți.,e7c801b13″>
după Cum puteți vedea, de economisire a 20% din veniturile tale te vei lovi de 25 de ori venitul anual în peste 40 de ani., Asta înseamnă că un tânăr de 30 de ani care începe să economisească astăzi (presupunând că nu există economii anterioare) va atinge această țintă de 71. Dacă economisiți mai puțin de 20%, pur și simplu va dura prea mult pentru ca banii dvs. să crească până la un punct în care vă va permite să trăiți doar din interes.
nu este atât de înfricoșător, promitem!amintiți-vă că aveți nevoie doar de 25 de ori cheltuielile dvs. anuale, nu de venitul dvs., pentru a deveni independent financiar. Cu cât vă păstrați mai puțin cheltuielile, cu atât mai repede vă veți atinge obiectivul de economii personale. De asemenea, graficul nostru de economii nu ia în considerare impozitele.,
conturile avantajate de taxe pot ajuta
pentru simplitate, graficul nostru analizează banii înainte de impozitare, presupunând că veți plăti impozite pe banii care ies. Dar conturile de pensionare protejate de impozite precum 401 (k) s și IRAs schimbă această ecuație în bine.dacă profitați de aceste conturi, puteți scăpa economisind 20% din venitul net sau după impozitare.
Dacă vă calificați pentru un IRA Roth, utilizați-l!, Banii pe care îi contribuiți la un Roth IRA se întorc acum la dvs. fără taxe atunci când sunteți mai în vârstă, deci cu cât economisiți mai mult într-un Roth, cu atât mai puțin va trebui să economisiți în total, deoarece nu va trebui să plătiți impozite pe retragerile Roth la pensionare.
contribuțiile la un 401 (k) vor ajuta, de asemenea, la ușurarea durerii de a atinge o rată de economii de 20%, potrivit unui blog TIAA-CREF axat pe milenii.TIAA-CREF presupune că puteți profita de cel puțin o potrivire de 5% de la angajator atunci când puneți bani într-un 401(k). Aceasta înseamnă că va trebui să economisiți doar 15% din salariul dvs.,în Plus, dacă puneți bani într-un 401(k), acești bani vor fi deduși din salariul dvs. înainte de impozite, ceea ce înseamnă că fiecare dolar pe care îl deduceți vă va economisi niște bani după impozitare.
Noțiuni de bază pentru 20% – un exemplu
Dacă faceți o contribuție pretaxă la un 401 (k) de 5% din salariul dvs. și este compensată de angajator, asta înseamnă că puneți deoparte 60 USD din cecul dvs. înainte de taxe (iar angajatorul dvs. începe cu un alt 60 USD). Asta înseamnă 120 de dolari în contul dvs. de pensionare în fiecare lună, iar salariul dvs. după impozitare este redus doar la 969 de dolari.
încă vă datorați 80 de dolari., Ai putea pune jumătate într-un IRA Roth pentru economii suplimentare de pensionare și cealaltă jumătate pentru a construi un fond de urgență. Ceea ce faci cu ea nu contează la fel de mult ca faptul că l-ai salvat deloc.aceasta înseamnă că, după toate aceste economii, venitul dvs. la domiciliu este încă de 889 USD la fiecare două săptămâni, ceea ce este cu aproximativ 11% mai mic decât salariul dvs. anterior de 1.000 USD. Profitând de potrivirea angajatorului și de deducerile înainte de impozitare, ați reușit să vă dublați aproape rata de economii. Vorbeste despre bang pentru buck ta!,
între economiile pretax și potrivirea angajatorului, economisirea a 20% din salariul dvs. devine un pic mai ușoară.
calculați cât puteți salva:
ce se întâmplă dacă nu pot salva atât de mult?
nu te stresa. Salvarea ceva este mai bună decât nimic.
pot auzi deja strigătele din comentarii: „cât de ridicol! Cheltuiesc aproape tot ce câștig, și pe chirie, mâncare și transport! Acest site nu este în contact cu publicul său!”
bine, bine., Dacă scenariul 20% pe care tocmai l-am schițat nu se potrivește situației dvs. (care va fi unic pentru dvs.), atunci vă rugăm să nu credeți că spun că sunteți un eșec sau un fraier. După cum am spus, Credem că toată lumea ar trebui să vizeze 20%, nu că toată lumea ar trebui să atingă această țintă la prima încercare.
începe mici. Începeți cu 1%. Când asta nu ustură atât de rău, du-te până la două, sau chiar trei. Poate ai atins 5%, și asta se simte destul de bine. Poate faci un salt nebun pentru 10%, și asta te lasă stresat și legat, așa că te retragi. Este un proces, un literal da și să ia.,
prin toate acestea, țineți cont de obiectivul de 20%. Te va împiedica să te complaci. Ori de câte ori primiți o majorare, creșteți rata de economisire! Te descurcai bine fără acești bani înainte și nu ar trebui să-i ratezi dacă nu te obișnuiești niciodată să-i ai.în cele din urmă, dacă aveți datorii, este posibil să economisiți deja mai mult decât credeți. Asta pentru că plata datoriei este, în esență, economisirea în sens invers.gândiți-vă astfel: într-o zi, sunteți fără datorii. Dar ai făcut plăți lunare mari pentru datoriile tale de ani de zile. Dacă începeți brusc să economisiți acești bani, care ar fi rata dvs. de economisire?,
dacă nu puteți economisi 20% în fiecare lună, o altă opțiune este o aplicație precum Empower care vă pune automat banii deoparte. tot ce trebuie să faceți este să spuneți Empower cât doriți să economisiți, iar Empower va începe să vă analizeze veniturile și cheltuielile zilnice. Dacă aveți bani în plus, Empower îl va trimite la economii, dar în lunile în care cheltuielile dvs. par să preia, Empower se va deplasa mai puțin. Aplicația va face toate ridicarea grele pentru tine, permițându-vă să se concentreze pe controlul cheltuielilor.servicii bancare furnizate de nbkc bank, membru FDIC.,
de asemenea, încercați să investiți
dacă nu puteți salva o bucată bună din salariul dvs. în fiecare lună, investiția o dată (pentru moment) vă poate ajuta să începeți să economisiți pe termen lung.
o opțiune de platformă de investiții este mai bună.
Betterment susține că sunt” cel mai simplu și mai inteligent mod de a investi ” și suntem de acord că sunt. Cu Betterment banii vor fi investite automat în fonduri de index. Dar mai întâi, îmbunătățirea vă va pune o serie de întrebări pentru a vă ajuta să vă determinați obiectivele și toleranța la risc.probabil vă întrebați: cât trebuie să plătesc pentru toate astea?, De fapt, nu la fel de mult cum ai putea crede. Comisionul de îmbunătățire este simplu—0,25% din portofoliul dvs. total. Comparativ cu firmele tradiționale de brokeraj, acest lucru este mult mai puțin.
pentru a înțelege mai bine tot ce are de oferit îmbunătățirea, iată recenzia noastră completă.
continuă! Atâta timp cât nu te privezi astăzi, este dificil să salvezi „prea mult”.luați același sfat pe care l-am dat celor care se luptă să atingă 20%: Testați-vă limitele și încercați să le măriți., Construirea puterea (fie fizic sau financiar) ia disciplina și coerența, precum și dorința de a asculta corpul tau (sau contul bancar) atunci când vă spune regimul curent este prea intens.
dar economisirea mai mult este cu siguranță o idee bună. Experții în pensionare spun că recomandarea tradițională de 15% din venit este sincer prea mică pentru a garanta o pensionare confortabilă și că 25 sau 30% este un pariu mai sigur.,de asemenea, rețineți că, dacă obiectivul dvs. este să vă retrageți devreme sau într-o zi să părăsiți un loc de muncă bine plătit, dar cu stres ridicat, rata de Economii va trebui probabil să fie de 50% sau mai mult. Acest lucru poate părea imposibil, dar s-ar putea da pauză atunci când face decizii financiare majore ca decide cât de mult casa vă puteți permite sau ce fel de masina pentru a cumpara.cel mai important lucru este să începeți salvarea. Cât de mult va varia de la o persoană la alta, precum și de la an la an. Cea mai bună filozofie a economiilor, în conformitate cu metaforele noastre sportive, vine de la Nike: faceți-o.,
- cum să salvați primul dvs. $100,000
- Salvați în locul potrivit? Ia testul nostru pentru a afla