cum să ieșiți dintr-un împrumut Auto când sunteți cu susul în jos
datorați mai mult împrumutul dvs. auto decât merită mașina dvs.?
mergând „cu susul în jos” sau „sub apă” pe creditul auto se întâmplă atunci când valoarea de piață a vehiculului dvs. este mai mică decât suma pe care o datorați.,
de exemplu, să presupunem că încă datorezi 30.000 de dolari pe o mașină pe care ai vrea să o vinzi sau să o tranzacționezi, dar cel mai mult ți-a fost oferit este de 20.000 de dolari. Asta înseamnă 10.000 $ în capitaluri proprii negative cu care va trebui să te confrunți. Dar cum?din păcate, această situație financiară stresantă nu are o soluție unică.
proprietarii de mașini care sunt sub apă pot fi rupți între două opțiuni nedorite: efectuarea de plăți regulate în timp ce pot pierde capitaluri proprii sau vânzarea mașinii și consumul pierderii.
dar acestea nu sunt neapărat singurele opțiuni., În timp ce rambursarea soldului complet al împrumutului dvs. auto poate fi inevitabilă, unele modalități de a face față unui împrumut auto cu susul în jos sunt mai bune decât altele.
cel mai înțelept mod de acțiune poate depinde în cele din urmă de bugetul dvs., de creditul dvs. și de intervalul de timp în care, în mod ideal, doriți să plătiți împrumutul.pe această notă ,să ne uităm la patru pași care vă pot ajuta să determinați cea mai bună opțiune pentru a face față împrumutului dvs. subacvatic.,
Verificați pentru credit auto refinantare offersView Estimat Termeni de Împrumut
- Calcula capitaluri proprii negative
- Ajunge la creditor
- Ia pe un nou împrumut
- în Considerare a scăpa de mașina ta
Calcula capitaluri proprii negative
Începe prin a determina cât de departe subacvatice ești. Acest lucru se poate face scăzând valoarea estimată a mașinii dvs. din soldul rămas al împrumutului pe care îl datorați.
nu sunteți sigur ce merită mașina dvs. în prezent? Comisia Federală pentru comerț sugerează verificarea acestor resurse pentru a vă ajuta să aflați valoarea mașinii.,
- ghidurile Asociației Naționale a Dealerilor de Automobile
- Edmunds
- Kelley Blue Book
nu există o singură sursă autoritară atunci când vine vorba de evaluarea mașinilor. Vă recomandăm să verificați mai multe dintre resursele de mai sus pentru a vă face o idee mai bună despre valoarea reală a mașinii dvs.pentru a determina soldul împrumutului, trebuie să scădeți suma pe care ați plătit-o deja pentru împrumut din suma totală inițială a împrumutului.să presupunem că faceți cercetarea și aflați că valoarea de piață a mașinii dvs. este de aproximativ 15.000 USD., Dacă datorezi 20.000 de dolari pe împrumut, atunci ești 5.000 de dolari sub apă. Cu alte cuvinte, aveți 5.000 $în capitaluri proprii negative.înainte de a lua în considerare în mod serios vânzarea sau refinanțarea, întrebați-vă dacă este în mijloacele dvs. financiare să plătiți acel capital negativ. Dacă sunteți în măsură să plătiți o sumă forfetară fără a vă asuma mai multe datorii sau a pune în pericol celelalte active, aceasta este probabil cea mai bună opțiune.
ajungeți la creditorul dvs.
dacă nu sunteți în poziția de a vă plăti capitalul negativ într-o singură lovitură, aveți în continuare mai multe alternative care merită luate în considerare.,
următorul pas este să dați creditorului dvs. un apel. Explicați-vă situația și întrebați despre orice opțiuni pe care le poate oferi pentru a ajuta la transformarea împrumutului subacvatic. Chiar dacă creditorul spune că nu există opțiuni, nu strică să întrebi.dacă există loc în bugetul dvs. pentru a plăti bani în plus față de principalul dvs. în fiecare lună, întrebați despre configurarea acestei opțiuni. Plata suplimentară vă va ajuta să ieșiți mai repede din împrumut și vă poate permite să reduceți soldul la o rată care depășește devalorizarea mașinii.,
în timp ce va trebui să vă acoperiți capitalul negativ, păstrarea vehiculului și achitarea împrumutului vă pot ajuta să profitați la maximum de o situație proastă.
poate fi mai dureros pe termen scurt, dar cel puțin veți avea ceva capital cu care să lucrați atunci când faceți cumpărături pentru un vehicul nou mai târziu.
verificați ofertele de refinanțare automată a împrumuturilorvizualizați Termenii estimați ai împrumutului
luați un nou împrumut
creditorul dvs. nu dorește sau nu vă poate ajuta să obțineți deasupra apei împrumutul curent? Dacă aveți un credit rezonabil, refinanțarea la o rată a dobânzii mai mică ar putea fi mișcarea potrivită.,când refinanțați un împrumut cu susul în jos pentru o rată mai mică, este important să căutați termenii potriviți ai împrumutului.s-ar putea să fiți tentat de plăți lunare scăzute, dar plățile mai mici prelungesc durata de viață a unui împrumut și ar putea duce la un capital mai negativ.mașinile tind să se deprecieze în valoare destul de repede, pierzând aproximativ 20% din valoarea lor în primul an și până la aproximativ 50% până la 60% după cinci ani, deci cu cât mai repede puteți plăti împrumutul, cu atât este mai puțin probabil să mergeți din nou sub apă.
am mai multe șanse să merg sub apă pe un împrumut auto pe termen lung?,extinderea Termenilor împrumutului dvs. vă poate ajuta să vă permiteți o mașină mai scumpă pe termen scurt, dar vă poate expune la riscuri pe termen lung. Dacă doriți să achiziționați un vehicul nou, este posibil să fiți blocat să plătiți o mare parte din împrumutul dvs. după ce valoarea mașinii dvs. s-a depreciat semnificativ. potrivit Edmunds, ” cea mai bună strategie pentru a ajunge deasupra apei este să renunți la planurile pentru o mașină nouă și să rămâi cu cea pe care o ai.,”Dar dacă ați explorat toate celelalte opțiuni și nu vedeți o modalitate de a ține pasul cu deprecierea mașinii dvs., poate că este timpul să vă luați rămas bun.dacă vrei să-ți vinzi mașina, concentrează-te pe obținerea celui mai mare preț. Acest lucru vă va ajuta să acoperiți mai mult din soldul împrumutului.
detalierea mașinii și efectuarea oricăror îmbunătățiri mecanice necesare vă pot ajuta să aduceți oferte mai bune, dar dacă bugetul dvs. este restrictiv, luați în considerare cel puțin să îi oferiți o spălare și o ceară bună.,Trading masina ta pentru un nou set de roți poate fi tentant, deoarece vă economisește timp și hassle, dar trade-in-uri de obicei aduce în mai puțin de listări private.de asemenea, rețineți că va trebui să acoperiți soldul împrumutului curent. Cel mai probabil acest echilibru va fi rulat în noul dvs. împrumut auto, sporind riscul de a merge din nou sub apă.vânzătorii privați ar trebui să ia în considerare utilizarea resurselor online pentru a economisi bani și pentru a ajunge la cea mai largă audiență de potențiali cumpărători., Luați în considerare să ajungeți la rețeaua dvs. personală și să postați anunțuri clasificate pe site-uri online gratuite precum Craigslist.dacă o vânzare privată nu este opțiunea potrivită pentru dvs., luați în considerare tranzacționarea mașinii dvs. care are un sold de împrumut restant pentru un vehicul închiriat. Acest echilibru poate fi luat în contractul de închiriere.în timp ce leasingul poate să nu fie ideal, Edmunds spune: „nu va trebui să vă faceți griji cu privire la niciuna dintre problemele de valoare de revânzare, deoarece mașina se întoarce la dealer la sfârșitul contractului de închiriere.”
rețineți că, în orice caz, veți fi în continuare responsabil pentru acoperirea capitalurilor proprii negative pe care le-ați acumulat.,încercarea de a scăpa de un împrumut de mașină subacvatică poate fi incredibil de stresantă.când luați o decizie despre cum să ieșiți dintr-un împrumut auto, este important să evitați să fiți impulsivi. Tranzacționarea vehiculului dvs. vă poate aduce următoarea mașină mai repede, dar nu vă scoate din rambursarea datoriei.în loc să căutați o soluție rapidă, dar costisitoare, luați în considerare toate opțiunile dvs. pentru a găsi cea mai bună metodă de rambursare pentru dvs.
asta ar putea însemna apelarea creditorului dvs. și solicitarea de ajutor sub forma unui plan de rambursare îmbunătățit sau a unui împrumut refinanțat., Ar putea însemna, de asemenea, achitarea capitalului dvs. negativ într-o sumă forfetară sau trecerea la un contract de închiriere, astfel încât să nu vă aflați din nou în aceeași situație.indiferent de decizia dvs., înțelegerea opțiunilor vă poate ajuta să utilizați cât mai bine timpul și banii în timp ce lucrați pentru a vă transforma împrumutul subacvatic.
Verificați pentru credit auto refinantare offersView Estimat Termeni de Împrumut