Cum să negocieze datoria cu companii de carduri de credit

Americanii sunt înec în datorii card de credit, cu o medie soldul cardului de credit de $5,315, în conformitate cu concluziile de la Experian. Dacă sunteți bazându-se pe carduri de credit pentru a obține prin intermediul, s-ar putea simti ca nu vei ieși din datoria card de credit., Dar puteți negocia datoria cu companiile de carduri de credit pentru a vă ajuta să reveniți pe drumul cel bun și să evitați mai multe daune raportului dvs. de credit.când finanțele se strâng, plățile cu cardul de credit sunt adesea una dintre primele facturi pe care oamenii le lasă să alunece. La urma urmei, datoria cardului de credit este negarantată. Dacă nu vă plătiți împrumutul auto sau ipoteca, mașina sau casa dvs. ar putea fi în pericol. Același lucru nu este valabil și cu cardurile de credit.asta nu înseamnă că a rămâne în urmă la plățile cu cardul de credit nu este periculos., Când plătiți orice factură cu întârziere, facturile cardului de credit incluse, vă puteți deteriora creditul. Problemele de Credit vă pot bântui de ani de zile. În plus, dacă implicit pe o factură de card de credit, există șansa ca banca să vă dea în judecată și asta vă lasă vulnerabil la mai multe probleme potențiale.

Încă, emitenții de carduri de credit sunt conștienți de faptul că dvs. de card de credit negarantate datorie poate fi în partea de jos a listei de prioritate, dacă ești într-un impas financiar., Când rămâneți în urmă pe o factură de card de credit, prioritățile băncii se pot schimba. Mai degrabă decât riscul de a ignora datoria sau depunerea pentru faliment, un emitent de card poate fi dispus să ia în considerare negocierea datoriei card de credit, astfel încât acesta devine înapoi o parte din banii săi, mai degrabă decât nimic.emitenții de carduri de Credit au, de asemenea, un stimulent pentru a vă menține în calitate de client — astfel încât aceștia pot fi dispuși să negocieze pentru a menține o relație pe tot parcursul vieții sau pentru a vă împiedica să pierdeți plățile.

cum funcționează decontarea cardului de credit?,

decontarea cu cardul de Credit este un tip de decontare a datoriilor care vă va permite să plătiți cardurile de credit pentru mai puțin decât ceea ce datorați inițial. Acest lucru se face de obicei printr-o agenție terță parte, deși este posibil să puteți negocia, de asemenea, opțiuni de dificultate sau rate ale dobânzii mai mici pe cont propriu. Când utilizați o companie de decontare a datoriilor, veți fi responsabil pentru trimiterea plăților către agenție și poate fi necesar să plătiți taxe suplimentare pentru serviciu.

beneficiile de decontare card de credit sunt clare: ați putea fi capabil de a ieși din datorii mai repede, fără responsabilitatea sarcinii datoriei totale., Cu toate acestea, scorul dvs. de credit va scădea probabil ca urmare a decontării datoriilor și este posibil să aveți consecințe fiscale pe linie. Dacă soluționați o datorie de $15,000 pentru $10,000, de exemplu, puteți fi impozitat pe acea diferență de $5,000.

tipuri de decontări ale datoriilor cu carduri de credit

emitenții de carduri sunt probabil de acord cu unul dintre cele trei tipuri de decontări. Cel mai bun pentru tine depinde de situația financiară actuală.cu această tehnică de negociere, vă oferă să se stabilească datoria restante într-o singură plată mare, deși pentru mai puțin de soldul., De exemplu, este posibil să datorați 4.000 USD între taxe, dobânzi și comisioane de pe cardul dvs. de credit, dar cereți băncii să accepte 2.500 USD (limita de credit inițială) pentru a soluționa integral contul. Dacă emitentul cardului acceptă, acesta va ierta soldul rămas.

Există două dezavantaje potențiale de sumă forfetară de localități. În primul rând, o notație poate fi adăugată la raportul dvs. de credit care arată că contul a fost ” decontat pentru mai puțin decât soldul complet.”Acest lucru ar putea fi rău pentru scorul dvs. de credit., Cu toate acestea, dacă contul dvs. a fost deja scadent, notația nu poate provoca daune suplimentare. De asemenea, s-ar putea să trebuiască să solicitați datoria iertată ca venit în declarația dvs. fiscală viitoare și să plătiți potențial impozite pe această sumă.

acordul de antrenament

un acord de antrenament implică de obicei emitentul cardului dvs. de credit care vă reduce rata dobânzii sau renunță temporar la dobândă. Banca poate fi, de asemenea, dispusă să ia alte măsuri pentru a vă facilita să țineți pasul cu datoria dvs., inclusiv reducerea plății minime și, eventual, renunțarea la taxele de întârziere din contul dvs.,pe de altă parte, emitentul cardului vă poate închide contul ca parte a acordului. Deși scorul dvs. de credit este probabil deja deteriorat din cauza plăților întârziate, închiderea contului dvs. (și, astfel, ștergerea limitei de credit disponibile) ar putea crește rata de utilizare a creditului. Utilizarea creditului este responsabilă pentru până la 30% Din scorul FICO, deci dacă utilizarea creditului dvs. crește, scorul dvs. de credit poate scădea în continuare.uneori numit un program de toleranță, un acord de dificultate poate fi o opțiune dacă regresul dvs. financiar este temporar., Dacă ar fi să-și piardă brusc locul de muncă sau au o boală neașteptată sau un prejudiciu, ar trebui să apelați emitentul cardului imediat pentru a vedea dacă acesta oferă un program de greutăți.cu un plan de dificultăți, emitentul cardului dvs. poate fi de acord să vă scadă rata dobânzii, să suspende taxele de întârziere sau să reducă temporar plata minimă. S-ar putea chiar să puteți sări peste câteva plăți în timp ce lucrați pentru a reveni la regresul financiar.din păcate, istoricul dvs. de credit și scorurile ar putea fi în continuare în pericol cu acest tip de acord., În funcție de termenii Acordului de dificultate al Băncii, acesta poate raporta informații negative birourilor de credit în perioada de toleranță.negocierea cu companiile de carduri de credit poate fi dificilă, deoarece mulți vor fi probabil reticenți în a-și schimba Termenii, cu excepția cazului în care sunt îngrijorați de depunerea falimentului. Indiferent dacă alegeți să negociați datoria cardului de credit pe cont propriu sau să angajați un profesionist care să vă reprezinte, cel mai bine este să veniți pregătiți la negocieri. Începeți cu următorii pași:

1. confirmați cât datorați., Înainte de a începe negocierea cardului de credit, Verificați soldul contului online sau apelați emitentul cardului pentru a descoperi soldul curent. De asemenea, este înțelept să confirmați rata dobânzii curente în cont.
2. examinați opțiunile. Decideți dacă o decontare forfetară, un acord de antrenament sau un acord de greutăți are cel mai mult sens pentru circumstanțele dvs.
3. apelați emitentul cardului dvs. de credit., Dacă v-ați decis să se ocupe de negocieri pe cont propriu, suna compania de card de credit și cere să vorbească cu decontarea datoriilor, pierderi de atenuare sau departamentul de greutăți; un reprezentant al serviciului general pentru clienți nu va avea Autoritatea de a aproba cererea dumneavoastră. Odată ce sunteți conectat cu cineva care are capacitatea de a negocia cu dvs., explicați-vă situația și faceți oferta. Fii politicos, dar ferm.
4. descrieți termenii., Dacă aveți în vedere depunerea falimentului sau angajarea unui profesionist care să vă ajute cu datoria dvs., anunțați emitentul cardului și menționați că preferați să rezolvați lucrurile direct. În acest moment, fiți pregătiți pentru ca emitentul cardului să vă înghețe limita de credit sau să vă închidă contul.
5. luați note detaliate și urmați dacă este necesar. Dacă doriți, puteți opta pentru înregistrarea apelului, deși unele state vă solicită să anunțați emitentul cardului că Înregistrați apelul și invers., Nu vă fie teamă să cereți un supraveghetor sau să sunați de mai multe ori în zilele și săptămânile următoare dacă nu sunteți mulțumit de termenii oferiți.
6. obțineți acordul în scris. Dacă emitentul cardului este de acord cu o decontare sau un acord care vă convine, cereți documentația. Nu ai o înțelegere până nu o ai în scris.

obținerea de ajutor cu datoria cardului de credit

când sunteți copleșit de datoria cardului de credit, ar putea ajuta să aveți o muncă profesională în numele dvs., În general, există două tipuri de companii care pot fi în măsură să negocieze cu companiile de carduri de credit pentru tine: companii de decontare a datoriilor și consilieri de credit.companiile de decontare a datoriilor sunt companii cu profit care vor încerca să negocieze decontări forfetare cu creditorii dvs. De obicei, încetați să efectuați plăți către creditorii dvs. și începeți să trimiteți fonduri către compania dvs. de decontare a datoriilor în fiecare lună pentru a vă construi contul.,odată ce contul dvs. cu compania crește suficient de mare, compania va apela emitentul cardului dvs. și va face o ofertă pentru a soluționa datoria pentru mai puțin decât datorați. Dacă banca acceptă oferta, compania de decontare a datoriilor trimite fondurile creditorului dvs. și ia o reducere pentru serviciile sale.companiile de decontare a datoriilor vă pot economisi timp și bani, dar există probleme potențiale cu această abordare. În primul rând, dacă încetați să plătiți compania dvs. de carduri de credit, aceasta va raporta plățile întârziate către birourile de credit. Contul poate fi în cele din urmă debitat, vândut unei agenții de colectare sau mai rău., Toate aceste acțiuni pot avea consecințe grave în ceea ce privește creditul dvs. De asemenea, nu există nicio garanție că banca dvs. va fi dispusă să negocieze.de asemenea, trebuie să știți că companiile de decontare a datoriilor nu sunt ieftine. Aceste companii percep de obicei un procent din suma pe care o economisesc atunci când negociază o datorie. În cele din urmă, ați putea ajunge să plătiți mii de dolari pentru serviciile de decontare a datoriilor.

companii de consiliere de Credit

o agenție de consiliere de credit poate fi capabil să vă ajute să negocieze datoria card de credit în cadrul unui aranjament cunoscut ca un plan de gestionare a datoriei., Un plan de gestionare a Datoriilor sau DMP vă poate ajuta să vă consolidați datoriile și să reduceți ratele dobânzilor.dacă vă întâlniți cu un consilier de credit și stabiliți că un DMP este potrivit pentru situația dvs., consilierul de credit vă va contacta creditorii (cum ar fi emitenții de carduri de credit) pentru a încerca să negocieze un aranjament de plată mai accesibil. Dacă consilierul de credit are succes, începeți să efectuați o singură plată lunară către compania de consiliere de credit, care, la rândul său, distribuie plăți mai mici către creditorii incluși în DMP., În general, un DMP vă poate ajuta să vă plătiți datoriile restante în cinci ani sau mai puțin.deși companiile de consiliere de credit sunt adesea organizații non-profit, serviciile lor nu sunt gratuite. Multe companii de consiliere de credit percep taxe de pornire și taxe lunare (adesea între 25 și 35 USD) atunci când vă înscrieți într-un DMP. În funcție de cât timp este nevoie pentru a achita datoria, chiar și aceste taxe mici pot adăuga până la mii de dolari.

cum afectează decontarea datoriilor cu cardul de credit Scorul dvs. de credit?,

dacă lucrați cu o companie de decontare a datoriilor, compania vă poate sfătui să nu mai Efectuați plăți pentru datoria dvs. în timpul procesului de negociere. Acest lucru poate provoca datoria dvs. să cadă în delincvență, pe care creditorii dvs. o vor raporta apoi birourilor de credit. Delincvențele rămâne pe raportul de credit timp de șapte ani, ceea ce înseamnă că ar putea simți un impact negativ, chiar și după ce ați soluționa datoria.

decontarea datoriilor poate afecta, de asemenea, scorul dvs. de credit dacă afectează utilizarea creditului. Dacă încetați să efectuați plăți pentru datoria dvs., soldul dvs. poate crește din cauza taxelor suplimentare și a taxelor de întârziere., Folosind prea mult de credit disponibile și nu achitarea datoriei va determina scorul dvs. să scadă în timp ce sunteți în procesul de soluționare a acestei datorii.

alternative la decontarea datoriilor cu carduri de credit

decontarea datoriilor este alegerea potrivită pentru unii oameni, dar rețineți că va scădea scorul dvs. de credit și va face mai greu să împrumutați bani în viitor. Chiar dacă vă calificați pentru viitor de credit, ratele dobânzilor va fi mult mai mare decât ar fi dacă ați avut un scor de credit excelent. Dacă doriți să evitați decontarea datoriilor, aveți și alte opțiuni.,dacă aveți o mulțime de datorii card de credit, uita-te pentru promotii pe un 0 la sută aprilie echilibru transfer Card de credit. Termenii variază în funcție de ofertă și emitent de card, dar, de obicei, puteți găsi o perioadă aprilie 0 la sută, care durează între 12 și 20 luni.acest lucru vă permite să mutați soldul cardului de credit peste și plăti-l peste câteva luni, fără a se confruntă cu taxe APR. Dar nu toate transferurile de sold se vor muta peste suma totală, ceea ce înseamnă că va trebui să efectuați plăți pe noul card și pe cel vechi., Probabil va trebui, de asemenea, să efectuați o plată minimă în fiecare lună, chiar dacă nu utilizați cardul și nu aveți o APR.dacă aveți multe tipuri diferite de datorii sau o mulțime de datorii de card de credit, un împrumut de consolidare a datoriei ar putea ajuta. Acest lucru vă permite să scoateți o sumă forfetară, să plătiți toate datoriile restante și apoi să efectuați o plată lunară pentru noul dvs. împrumut.împrumuturile de consolidare a datoriilor tind să aibă rate ale dobânzii mai mici decât cardurile de credit, ajutându-vă să vă plătiți datoria cardului de credit fără a acumula și mai multe taxe de dobândă., Acestea fiind spuse, rata dobânzii pe care o plătiți depinde de scorul dvs. de credit. Înainte de a solicita o consolidare a datoriilor, faceți cumpărături cu câțiva creditori pentru a vedea care vă oferă cea mai bună ofertă și cei mai buni termeni.

linia de jos

negocierea cardului de Credit se poate simți copleșitoare, dar încercarea de a evita problema va face doar mai rău. Adevărul este că aveți multe opțiuni pentru reducerea datoriei., Dacă alegeți să negocieze card de credit payoff-te sau de a lucra cu un profesionist, este important să se cântărească cu atenție alegerile tale și vin pregătit atunci când este timpul pentru a apela compania de card de credit.

Afla mai multe:

• Modul de decontare a datoriei afectează scor de credit
• cel Mai bun scutirea de datorii opțiuni pentru datorii card de credit
• Cum să scape de datorii card de credit

---