este consilierul meu financiar un fiduciar?
doar întrebați. Cel mai simplu mod de a afla dacă consilierul dvs. este un fiduciar este pur și simplu să întrebați. Dacă consilierul tău spune că nu sunt fiduciari, întreabă de ce. Consilierul ar trebui să ofere o explicație clară, concisă și logică. De asemenea, ar trebui să fie dispuși și capabili să precizeze modul în care lucrează cu clienții și ce reguli se aplică sfaturilor pe care le oferă.de asemenea, întrebați cum este compensat consilierul. O structură complicată a taxelor este un steag roșu., De asemenea, gândiți-vă de două ori dacă consilierul își câștigă majoritatea banilor din comisioane pentru investițiile pe care le vând.
cunoașteți diferitele tipuri de consilieri. Iată câteva tipuri comune de consilieri care ar putea fi fiduciari:
consultanții de investiții care lucrează cu conturi de pensionare sunt acum ținuți la standardul fiduciar al Departamentului Muncii (DOL). Acești consilieri trebuie să dezvăluie toate taxele și conflictele de interese. Nu pot recomanda produse care reprezintă un conflict în cadrul conturilor de pensionare., În alte conturi, Ria poate recomanda produse care reprezintă un conflict, atâta timp cât dezvăluie mai întâi conflictul.planificatorii financiari numai pentru taxe percep o taxă fixă sau o taxă pe baza procentului de active pe care le gestionează pentru dvs. Nu acceptă comisioane pentru produsele pe care le recomandă. Mulți consilieri doar cu taxă respectă în mod voluntar standardele fiduciare, iar cei care sunt și consilieri de investiții trebuie să facă acest lucru prin lege.brokerii-dealeri sunt reglementați de SEC, dar nu sunt obligați să fie fiduciari., Mai degrabă, acestea sunt ținute la „standardul de adecvare” —trebuie doar să demonstreze că o investiție este potrivită pentru clientul lor la momentul achiziției, nu că sfatul a fost în interesul clientului. Brokerii-dealeri câștigă de obicei un comision pentru vânzările de investiții.profesioniștii fiscali și brokerii de asigurări nu sunt ținuți la un standard fiduciar.
cunoașteți denumirile consilierilor. Este posibil să fi observat că mulți consilieri enumeră abrevieri după numele lor. Aceste scrisori reprezintă denumiri profesionale, care pot oferi o perspectivă asupra statutului fiduciar al consilierilor., Iată câteva denumiri comune:
profesioniștii financiari certificați (CFP) sunt ținuți la un standard fiduciar de către Consiliul de Standarde al PCP. Standardele fiduciare ale PCP se aplică unui domeniu larg de planificare financiară, inclusiv consultanța privind pensiile, impozitele și asigurările. Acest standard nu este aplicat de o agenție guvernamentală, cum ar fi SEC sau DOL.consultanții financiari autorizați (ChFC) sunt ținuți la un standard fiduciar de codul de etică al Colegiului American de Servicii Financiare., Desemnarea ChFC acoperă același curriculum de bază acoperit de desemnarea PCP, plus electives suplimentare care se concentrează pe domenii de Finanțe personale.acreditat fiduciar de investiții (FIA) este o denumire emisă de Centrul pentru studii fiduciare. Este nevoie de desemnați nu numai să fie fiduciari, ci și să dovedească cunoașterea regulilor fiduciare și să se angajeze în educația continuă.