HSA beneficii fiscale
dacă nu aveți unul dintre acele planuri magice de asigurări de sănătate unicorn fără deductibile, fără copay, o primă scăzută și tone de acoperire, este ușor să simțiți că planul dvs. de asigurări de sănătate Ia mai mult decât oferă. Dar vestea bună este că există cel puțin o modalitate de a începe echilibrarea cântarului.
dacă aveți un plan de sănătate cu deductibilitate ridicată (HDHP), atunci sunteți eligibil să deschideți un cont de economii de sănătate (HSA). Este practic un triplu slam dunk duty-free. Nu este nevoie de baghetă magică sau praf de unicorn!, Iată tot ce trebuie să știți despre beneficiile fiscale care vin cu un HSA și cum să profitați de ele începând chiar acum.
cum funcționează un HSA
gândiți-vă la un HSA ca la un cont de economii pe care îl puteți utiliza pentru a economisi pentru cheltuieli medicale calificate acum și în viitor. Vorbim despre orice, de la plasturi și scanări corporale până la moașe și medicamente pentru răul de mișcare.
dar nu toată lumea este eligibilă pentru un HSA. Există câteva criterii de bază pe care trebuie să le îndepliniți mai întâi, dar odată ce faceți acest lucru, contribuțiile sunt foarte ușoare, iar beneficiile fiscale sunt imediate.,
eligibilitate HSA
trei lucruri trebuie să fie adevărate pentru a deschide un HSA:
aveți dreptul de asigurare de sănătate? Ai putea salva sute!
1. Ești înscris într-un HDHP.
în 2020, asta înseamnă că planul dvs. de asigurări de sănătate are o deductibilă minimă de 1,400 USD pentru o singură acoperire sau 2,800 USD pentru familie. Aceasta înseamnă, de asemenea, o cheltuială maximă anuală în afara buzunarului de 6,900 USD pentru persoane fizice și 13,800 USD pentru familii. Aceasta include lucruri cum ar fi deductibile, copayments și coasigurare—dar nu prima ta.
2., Nu ești înscris la Medicare.
3. Aveți 18 ani sau mai mult și nimeni nu vă poate pretinde ca fiind dependent de declarația fiscală.
dacă toate acestea sunt adevărate, sunteți în. Dar țineți-vă caii! Înainte de a începe să contribuiți la un HSA, asigurați-vă că sunteți pe pasul potrivit pentru copii.
HSAs în pașii copilului
în timp ce HSAs sunt o idee grozavă pentru cei cu HDHPs, există un moment și un loc potrivit atunci când vine vorba de contribuții. Dacă sunteți în pași copil 1 și 2, nu este momentul pentru a adăuga bani la un HSA. Fiecare bănuț pe care îl poți cruța ar trebui să se îndrepte spre demolarea datoriei tale., dar odată ce ajungeți la pașii copilului de la 3 la 7, nu ezitați să porniți acel HSA și să începeți să economisiți, să câștigați și să investiți—fără taxe!
HSA beneficii fiscale pentru 2020
pentru a profita de acest cont de economii avantajat de taxe, trebuie să adăugați niște bani la pot. Dar, înainte de a merge retrage o bucată mare de schimbare de la banca, știu că există limite pentru cât de mult vă poate contribui la HSA dumneavoastră.în 2020, Contribuția maximă anuală HSA pe care o puteți face ca persoană fizică este de 3.550 USD. Pentru familii, acest număr merge până la $7,100., Dacă sunteți 55 și mai în vârstă (și nu sunt înscriși în Medicare), puteți face, de asemenea, o contribuție anuală „catch-up” de $1,000.dar nu uitați, aceste numere includ contribuțiile angajatorului. Nu doriți să depășiți aceste limite sau veți fi lovit cu o taxă de 6%.indiferent dacă contribuiți cu $50 sau $7,100, iată cele trei avantaje fiscale majore pe care le puteți bucura cu un HSA:
contribuții fără taxe
unul dintre cele mai bune avantaje ale unui HSA este că atunci când faceți o contribuție, adăugați bani fără taxe. Asta se poate întâmpla în câteva feluri.,
primul este printr-o deducere preax salarizare. Aceasta înseamnă că angajatorul dvs. scade orice fonduri HSA pe care le-ați alocat pentru a ieși din salariul dvs. direct în contul dvs. Poof! Banii intră în HSA-ul tău și nu sunt socotiți ca venituri. Prin urmare, nu poate fi impozitat. Cha-ching!
dar poate că nu obțineți asigurarea prin intermediul angajatorului dvs. sau angajatorul dvs. nu direcționează fonduri în numele dvs. către HSA. Nicio problemă., Faceți contribuțiile dvs. așa cum ați proceda în mod normal și apoi veniți timpul fiscal, revendicați aceste contribuții ca deduceri fiscale, astfel încât acestea să nu fie considerate venituri.
dacă sunteți independent, contribuiți cu pretaxis și nu va fi luat în considerare pentru venitul dvs. impozabil.
Heads up, New Jersey și California—va trebui să plătiți impozitul pe venit al statului pentru contribuțiile dvs.în Plus ,chiar acum, din cauza pachetului de stimulare a coronavirusului adoptat în Congres, termenul limită pentru efectuarea contribuțiilor din 2019 a fost prelungit de la 15 aprilie 2020 la 15 iulie 2020. Acum aveți încă trei luni pentru a adăuga la HSA!,
creștere fără taxe
acum, că banii dvs. stau destul de bine într-un HSA, aici vine bonusul fără taxe numărul doi: banii dvs. cresc fără taxe. Amintiți-vă, un HSA este un cont de economii de sănătate, deci acționează ca un cont de economii și câștigă dobândă. Dar, spre deosebire de un cont de economii regulat în cazul în care dobânda câștigată va fi considerată ca venit impozabil, contribuțiile dvs.Ne pare rău, New Jersey și California, orice câștiguri HSA sunt considerate venituri impozabile.,
retrageri fără taxe
cu un HSA, nu numai că alocați bani pentru cheltuielile medicale curente, dar puteți economisi și pentru costurile viitoare de îngrijire a sănătății. Fie că este anul acesta sau peste 10 ani, când va veni momentul să faceți o retragere, puteți scoate acei bani fără taxe, atâta timp cât este pentru o cheltuială medicală calificată.
există și un alt perk-within-a-perk aici. Odată ce împliniți 65 de ani, HSA dvs. va acționa, de asemenea, ca un IRA tradițional. Puteți retrage fonduri din HSA pentru orice doriți, nu doar cheltuieli medicale calificate., Nu uitați însă că veți plăti impozite pe aceste fonduri atunci când o faceți.odată ce sunteți înscris în Medicare, nu veți mai putea contribui la HSA. Dar gândiți-vă, toate contribuțiile pe care le-ați făcut pre-Medicare vă vor oferi libertatea de a plăti cheltuielile medicale la pensionare de la HSA, toate fără taxe!
diferențele fiscale dintre HSAs și FSAs
Dacă ați auzit de HSAs, atunci este posibil să fiți familiarizați și cu FSAs sau cu conturile flexibile de cheltuieli. Ambele sunt ca fonduri de urgență pentru cheltuieli medicale, dar modul în care funcționează în lumea reală este destul de diferit., Descompunem toate informațiile necesare pentru a cunoaște despre HSAs vs. FSAs aici, dar să aruncăm o privire mai atentă acum la diferențele lor fiscale.
1. Limitele contribuției anuale FSA sunt mai mici.în 2020, puteți contribui până la $2,750 într-un FSA. Deoarece FSAs sunt disponibile numai prin angajatori, este posibil ca angajatorul dvs. să stabilească limita mai mică de $2,750. Cu un HSA, cu toate acestea, o persoană poate contribui până la $3,550 sau $7,100 pentru o familie. Cu cât vă apropiați de aceste contribuții maxime, cu atât mai puțin trebuie să raportați ca venit impozabil.
2. Fondurile HSA se rostogolesc, dar fondurile FSA nu.,HSAs au cu siguranta un picior pe FSAs aici. FSAs-urile sunt „folosiți-o sau pierdeți-o”, așa că lăsați-vă la revedere la orice fonduri pe care nu le-ați utilizat într-un an calendaristic. (S-ar putea să puteți răsturna 500 USD dacă angajatorul dvs. oferă această opțiune, dar aceasta este maximul.ce legătură are asta cu taxele tale? Ei bine, deoarece fondurile HSA se rostogolesc, puteți continua să vă creșteți contul an de an. Toate aceste contribuții merg în Duty-free și în creștere duty-free. Un FSA zerouri în fiecare an, cu nici o oportunitate de a câștiga interes duty-free.
3. Nu puteți investi fondurile FSA.,unul dintre beneficiile mai puțin cunoscute ale unui HSA este că puteți investi aceste fonduri în fonduri mutuale bune de creștere. Deoarece fondurile FSA au o durată de viață de 12 luni, pierdeți oportunitatea de investiții-și beneficiile fiscale—cu un FSA. Fără piesa de investiții, alegerea unui FSA înseamnă a pierde din dobânzi și câștiguri fără taxe.
deschiderea unui cont HSA singur
Configurarea unui cont HSA este atât de ușoară. Ca cinci minute Ușor. Și dacă sunteți înscris într-un HDHP, este un nu-brainer., Deci, dacă sunteți gata să începeți să încasați HSA-ul dvs. triplu fără taxe pentru a vă oferi dvs. și celor dragi liniște sufletească în viitor, atunci deschideți HSA astăzi!