rata dobânzii variabilă

ce este o rată a dobânzii variabilă?

o rată a dobânzii variabilă (uneori numită „reglabilă” sau „flotantă”) este o rată a dobânzii la un împrumut sau o garanție care fluctuează în timp, deoarece se bazează pe o rată a dobânzii de referință sau un indice care se modifică periodic.

avantajul evident al unei rate a dobânzii variabile este că, dacă rata dobânzii sau indicele de bază scade, plățile dobânzilor debitorului scad și ele., În schimb, dacă indicele de bază crește, plățile dobânzilor cresc. Spre deosebire de ratele dobânzilor variabile, ratele dobânzilor fixe nu fluctuează.

înțelegerea ratelor dobânzilor variabile

o rată a dobânzii variabilă este o rată care se mișcă în sus și în jos cu restul pieței sau împreună cu un indice. Rata dobânzii de referință de bază sau indicele pentru o rată a dobânzii variabilă depinde de tipul de împrumut sau de garanție, dar este adesea asociat fie cu rata oferită interbancară din Londra (LIBOR), fie cu rata fondurilor federale.,ratele dobânzilor variabile pentru credite ipotecare, automobile și carduri de credit se pot baza pe o rată de referință, cum ar fi rata principală dintr-o țară. Băncile și instituțiile financiare percep consumatorilor un spread peste această rată de referință, spread-ul depinzând de mai mulți factori, cum ar fi tipul de activ și ratingul de credit al consumatorului. Astfel, o rată variabilă se poate factura ca „LIBOR plus 200 de puncte de bază” (plus 2%).,ipotecile rezidențiale, de exemplu, pot fi obținute cu rate ale dobânzii fixe, care sunt statice și nu se pot modifica pe durata contractului de ipotecă sau cu o rată a dobânzii flotantă sau reglabilă, care este variabilă și se schimbă periodic cu piața. Ratele dobânzilor variabile pot fi găsite și în cardurile de credit, emisiunile de obligațiuni corporative, contractele swap și alte valori mobiliare.din cauza scandalurilor recente și a întrebărilor legate de valabilitatea sa ca rată de referință, LIBOR este eliminată treptat., Potrivit Rezervei Federale și autorităților de reglementare din Marea Britanie, LIBOR va fi eliminat treptat până la 30 iunie 2023 și va fi înlocuit cu rata de finanțare overnight garantată (SOFR). Ca parte a acestei eliminări treptate, ratele LIBOR de o săptămână și două luni în USD LIBOR nu vor mai fi publicate după 31 decembrie 2021.

carduri de credit cu rată variabilă a dobânzii

cardurile de credit cu rată variabilă a dobânzii au o rată procentuală anuală (APR) legată de un anumit indice, cum ar fi rata principală., Rata principală se modifică cel mai frecvent atunci când Rezerva Federală ajustează rata fondurilor federale, rezultând o modificare a ratei cardului de credit asociat. Ratele la cardurile de credit cu dobândă variabilă se pot modifica fără notificare prealabilă către deținătorul cardului.

în documentul „Termeni și Condiții” asociat cardului de credit, rata dobânzii este cel mai frecvent exprimată ca rată principală plus un anumit procent, procentul listat fiind legat de bonitatea deținătorului cardului. Un exemplu de format este rata prime plus 11,9%.

credite cu dobândă variabilă și ipoteci

credite cu dobândă variabilă funcționează similar cu cardurile de credit, cu excepția programului de plată., În timp ce un card de credit este considerat o linie de credit revolving, cele mai multe împrumuturi sunt împrumuturi în rate, cu un anumit număr de plăți care să conducă la împrumutul fiind plătit de o anumită dată. Pe măsură ce ratele dobânzilor variază, plata necesară va crește sau va scădea în funcție de modificarea ratei și de numărul de plăți rămase înainte de finalizare.atunci când un credit ipotecar are o rată a dobânzii variabilă, este mai frecvent menționată ca un credit ipotecar cu rată reglabilă (ARM)., Multe arme încep cu o rată scăzută a dobânzii fixe pentru primii câțiva ani ai împrumutului, ajustându-se numai după expirarea acestei perioade. Perioadele comune ale ratei dobânzii fixe pe un braț sunt de trei, cinci sau șapte ani, exprimate ca braț 3/1, 5/1 sau, respectiv, 7/1. Există, de asemenea, de obicei de ajustare „capace” care pune o limită pe cât de mult rata dobânzii poate merge în sus sau în jos atunci când se ajustează. Puteți utiliza un calculator online pentru a obține o estimare a ratelor dobânzilor curente pe ipoteci cu rată reglabilă.,în cele mai multe cazuri, armele au rate care se ajustează pe baza unei marje prestabilite și a unui indice ipotecar major, cum ar fi LIBOR, indicele 11th District Cost of Funds (COFI) sau indicele mediu lunar al Trezoreriei (MTA Index). Dacă, de exemplu, cineva scoate un braț cu o marjă de 2% bazată pe LIBOR, iar LIBOR este la 3% atunci când rata ipotecii se ajustează, rata se resetează la 5% (marja plus indicele).

obligațiuni cu rată variabilă a dobânzii și titluri de valoare

pentru obligațiuni cu rată variabilă a dobânzii, rata de referință poate fi LIBOR., Unele obligațiuni cu rată variabilă utilizează, de asemenea, randamentul obligațiunilor de trezorerie din SUA de cinci ani, 10 ani sau 30 ca rată a dobânzii de referință, oferind o rată a cuponului care este stabilită la o anumită răspândire peste randamentul trezoreriilor din SUA.instrumente financiare derivate cu venit fix, de asemenea, poate transporta rate variabile. Un swap pe rata dobânzii, de exemplu, este un contract forward în care un flux de plăți viitoare ale dobânzii este schimbat pentru altul pe baza unei sume principale specificate., Swap—urile pe rata dobânzii implică, de obicei, schimbul unei rate fixe a dobânzii pentru o rată variabilă sau invers, pentru a reduce sau a crește expunerea la fluctuațiile ratelor dobânzii-sau pentru a obține o rată a dobânzii marginal mai mică decât ar fi fost posibil fără swap. Un swap poate implica, de asemenea, schimbul unui tip de rată variabilă pentru altul, care se numește swap de bază.

Pro și contra ratelor dobânzilor variabile

---