ACH överföringar: Vad är de och hur fungerar de?

ACH överföringar är ett sätt att flytta pengar mellan konton hos olika banker elektroniskt. De gör att du kan skicka eller ta emot pengar bekvämt och säkert. Denna artikel kommer att visa dig hur ACH överföringar fungerar.

Du kan använda ACH-överföringar utan att ens inse det. Om du betalas via direkt insättning, till exempel, det är en form av ACH överföring. Betala räkningar online via ditt bankkonto är en annan., Du kan också använda ACH-överföringar för att göra enstaka eller återkommande insättningar till ett individuellt pensionskonto, ett beskattningsbart mäklarkonto eller ett college sparkonto. Företagare kan också använda ACH för att betala leverantörer eller ta emot betalningar från kunder och kunder. Mer än 24 miljarder ACH transaktioner behandlades i 2019 ensam.

ACH överföringar har många användningsområden och kan vara mer kostnadseffektiva och användarvänliga än att skriva kontroller eller betala med ett kredit-eller betalkort. Om du är nyfiken på hur ACH överföringar fungerar, här är allt du behöver veta.,

Vad är ACH-överföringar?

en ACH-överföring är en elektronisk överföring från bank till bank som behandlas via det automatiserade Clearingnätet. Enligt National Automated Clearing House Association (NACHA) är ACH-nätverket ett batchbehandlingssystem som banker och andra finansinstitut använder för att aggregera ACH-transaktioner för bearbetning, vilket vanligtvis händer tre gånger varje arbetsdag. ACH-nätverket behandlar två typer av ACH-transaktioner: direktinlåning och direktbetalningar.,

ACH direkta insättningar

en ACH direkt insättning är någon form av elektronisk överföring från ett företag eller en statlig enhet till en konsument., De typer av betalningar som passar i denna kategori inkluderar direktinlåning av:

• lönecheckar
• arbetsgivare-återbetalda kostnader
• statliga förmåner
• Skatteåterbetalningar
• livränta betalningar
• räntebetalningar

med ACH direktinlåning får du pengar. När du skickar en, du gör en ACH direktbetalning.

ACH direktbetalningar

direktbetalningar kan användas av privatpersoner, företag och andra organisationer för att skicka pengar., Till exempel, om du betalar en faktura online med ditt bankkonto, det är en ACH direktbetalning. Sociala betalningsappar som Venmo och Zelle använder också ACH när du skickar pengar till vänner och familj.

i en ACH-direktbetalningstransaktion ser den person som skickar pengarna en ACH-debitering på sitt bankkonto. Denna debet visar till vem pengarna betalades och i vilket belopp. Den person eller enhet som tar emot pengarna registrerar det på sitt bankkonto som en ACH-kredit. Den förra ” drar ”pengar från ett konto; den senare” skjuter ” den till ett annat konto.,

fördelar med ACH överföringar

använda ACH överföringar för att betala räkningar—eller göra person-till-person betalningar—erbjuder flera fördelar, börjar med bekvämlighet. Betala din inteckning, elräkning, eller andra återkommande månatliga utgifter med hjälp av en elektronisk ACH betalning kan vara enklare och mindre tidskrävande än att skriva och skicka en check. För att inte tala om att du kan spara några dollar genom att inte behöva spendera pengar på Frimärken. Dessutom kan en ACH-betalning vara säkrare än andra betalningsformer.

skicka och ta emot ACH betalningar är oftast snabb., Enligt NACHA sker avveckling—eller överföring av medel från en bank till en annan via ACH—nätverket-i allmänhet nästa dag efter transaktionen initieras. Nacha operativa regler kräver att ACH krediter bosätta sig i en till två arbetsdagar och ACH debiterar lösa nästa arbetsdag.

en annan fördel är att ACH överföringar är ofta Gratis, beroende på var du bank och vilken typ av överföring inblandade. Till exempel kan din bank debitera dig ingenting för att flytta pengar från ditt checkkonto till ett konto på en annan bank., Och om det tar ut en avgift, kan det vara en nominell kostnad på bara några dollar.

jämfört med en banköverföring, som kan ha en genomsnittlig avgift som sträcker sig från knappt $14 till så hög som $75 för internationella utgående överföringar, är ACH överföringar mycket mer kostnadseffektiva. Banköverföringar är kända för sin hastighet och används ofta för samma dag, men de kan ibland ta längre tid att slutföra. Med en internationell banköverföring kan det till exempel ta flera arbetsdagar för pengar att flytta från ett konto till ett annat, sedan ytterligare några dagar för överföringen att rensa.,

finns det några nackdelar med ACH-överföringar?

ACH överföringar är praktiska, men inte nödvändigtvis perfekt. Det finns vissa potentiella nackdelar att tänka på när du använder dem för att flytta pengar från en bank till en annan, skicka betalningar eller betala räkningar.

ach Överföringstransaktionsgränser

många banker sätter gränser för hur mycket pengar du kan skicka via en ACH-överföring. Det kan finnas gränser per transaktion, dagliga gränser och månatliga eller veckovisa gränser. Det kan finnas en gräns för bill betalningar och en annan för överföringar till andra banker., Eller en typ av ACH transaktion kan vara obegränsad men en annan får inte. Banker kan också införa gränser för var du kan skicka pengar till. De kan till exempel förbjuda internationella överföringar.

överföring alltför ofta från besparingar kan utlösa en straff

sparkonton styrs av Federal Reserve Regulation D, som begränsar vissa typer av uttag till sex per månad. Om du går över den gränsen med flera ACH överföringar från besparingar till en annan bank, du kan drabbas med ett överskott tillbakadragande straff., Och om frekventa överföringar från besparingar blir rutinmässiga, banken kan konvertera ditt sparkonto till ett checkkonto.

tidsfrågor för ACH överföringar

När du väljer att skicka en ACH överföring frågor, eftersom inte varje bank skickar dem för bankbehandling samtidigt. Det kan finnas en cutoff tid som du behöver för att få din överföring för att få det behandlas för nästa arbetsdag. Initiera en ACH överföring efter cutoff kan resultera i en fördröjning, vilket kan vara ett problem om du försöker träffa ett förfallodatum för en av dina räkningar för att undvika en sen avgift.,

ACH överföringsalternativ: andra sätt att skicka pengar Online

om du behöver ett snabbare sätt att skicka pengar online kan en social betalningsöverföringsapp hjälpa till. Med dessa appar kan du skicka pengar till personer som använder sin e-postadress eller telefonnummer. Pengarna du skickar kan komma från ditt bankkonto, kreditkort eller ett saldo i appen.

den största fördelen med dessa appar, förutom att de är lätta att använda, är den hastighet de kan erbjuda för överföringar. Beroende på vilken du använder, kanske du kan slutföra en överföring av pengar på bara några minuter., Det ger dem en kant över ACH överföringar.

den nedersta raden

ACH överföringar kan vara ett relativt problemfritt sätt att skicka pengar eller ta emot den. Hur som helst, se till att du förstår din banks politik för ACH direktinlåning och direktbetalningar. Var också vaksam för ACH transfer scams., Den gemensamma bluff, till exempel, innebär att någon skickar ett e-postmeddelande som berättar att du är skyldig pengar och allt du behöver göra för att ta emot det är att ge ditt bankkontonummer och routing nummer. Om något låter för bra för att vara sant, är det förmodligen.

---