Är det möjligt att gå i pension vid 45 med $ 500,000?

om du är som många vuxna, tanken på att ta förtidspensionering (kan du gå i pension vid 45?) har förmodligen slagit dig minst en eller två gånger. För de flesta av oss är det helt enkelt inte ett alternativ eftersom de finansiella konsekvenserna är komplicerade (för att inte tala om de beroende barnen som verkar behöva gå på college).

ändå hör vi ibland om vänner, familjemedlemmar eller fullständiga främlingar som bestämde sig för att klocka ut tidigt och spela att de kommer att kunna göra slut träffas under de närmaste flera (eller flera) decennierna., Här är en snabb titt för att se om det är möjligt att gå i pension på $500K om du är 45 år gammal.

”gå i pension vid 45 med $500,000” och 4%—regeln

”fyra procentregeln”—en allmänt accepterad finansiell tumregel-säger att dina besparingar ska vara genom 30 år av pensionering om du tar ut 4% av ditt boägg under det första året av pensioneringen och sedan justera varje år därefter för inflationen. För att räkna ut hur stor ett bo ägg du behöver, måste du matcha det 4% till dina förväntade utgifter., Om du planerar att leva på $ 30,000 varje år, till exempel, behöver du $750K socked bort. Om dina utgifter blir $ 40.000, behöver du $ 1 miljoner-och så vidare.

om du har $500K, kommer matten ut till $20,000 per år, förutsatt att en 4% uttagsstrategi. Men kom ihåg, 4% regeln fungerar inte på obestämd tid. Det är tänkt att se dig genom 30 års pensionering, som om du är i god hälsa inte kommer att räcka om du går i pension vid 45. Pensionering på $ 500K vid 55 års ålder kan ge dig ett bättre resultat ekonomiskt.,

Reality Check

Om du kunde leva (och vara glad) på $20,000 beror på din livsstil preferenser och situation. Om du håller dig till 4% tittar du på ungefär $ 385 i veckan eller om $1,667 i månaden—vilket inte är mycket. Och det finns de som tror att i den nuvarande miljön kan 4% vara för generösa.,

”4% regeln fungerar inte mycket bra i nuvarande förhållanden med historiskt låga räntor. En säker uttagsfrekvens kan vara närmare 3% eller 3.5%. Det finns några adaptiva distributionsstrategier som kan extrahera lite mer värde ur en $500,000-portfölj. Fyra procent är fortfarande ganska aggressiv även med konstant portfölj övervakning, säger Louis Kokernak CFA, den gemensamma fiskepolitiken, grundare av Haven Finansiella Rådgivare i Austin, Texas.,

men låt oss nu arbeta med den budgeten och se vad som skulle hjälpa dig att hantera på det beloppet. Det blir lättare om du:

• äger redan ditt hem gratis och klart (ingen inteckning)
• har inte college kostnader kommer upp (du har inte barn, de har redan examen, de kvalificerar sig för full stipendier, eller du har redan lagt pengar åt sidan i en college sparplan)
• är friska nu och är verkligen proaktiva om att stanna på det sättet (äta bra, få tillräckligt med motion, få tillräckligt med sömn, etc.,)
• är innehåll att leva sparsamt
• är villiga att tänka utanför boxen och prova ett annat tillvägagångssätt

Out-of-the-Box alternativ

det finns sätt att sänka dina månatliga levnadskostnader om du är villig att gå den vägen. Ett alternativ: pension utomlands i en destination som erbjuder ett miljöombyte, nya erfarenheter, tillgång till prisvärd sjukvård och—den stora—en lägre levnadskostnad. Det är möjligt för ett par att leva bekvämt i Ecuador, inklusive hyra, till exempel på cirka $1,500 per månad.,

enligt det årliga globala Pensionsindexet för 2020, Mexiko, Panama och Costa Rica erbjuder alla prisvärda alternativ för pensionärer.

ett annat alternativ: om du redan äger ett hem kan du sälja det och lägga till intäkterna till dina besparingar. Du skulle då ha möjlighet att hyra, köpa ett mindre hem (kanske ett litet hus?), bor utomlands, eller ens köpa en RV och resa i USA (vissa människor får gratis hyra på en campingplats i utbyte mot att vara en ”värd”).

Social trygghet sparkar in

Vid något tillfälle kommer Social trygghet sparka in., För personer som är födda 1960 eller senare är den normala pensionsåldern—den ålder då du har rätt till full socialförsäkringsförmåner—67. Du kan börja ta förmåner så tidigt som 62 år, men din månatliga förmån kommer att minskas med cirka 30%. Ju längre du väntar på att börja, desto mer får du varje månad. Du kan fördröja dina pensionsförmåner till 70 års ålder för en ännu större månatlig förmån.

om du kan sträcka din $500K i besparingar tills dess kommer dina socialförsäkringsförmåner att sparka in och ge en välkommen månatlig kontantinfusion. Var säker, förresten, att du har arbetat tillräckligt med mynt för att kvalificera sig för Social trygghet.

”om du investerar med en genomsnittlig avkastning på 7% per år (inte för stor en ”if”) kommer dina pengar att fördubblas vart tionde år. Därför, om du har $500,000 vid 45 års ålder, kan du ha $ 2 miljoner vid 65 års ålder om du lämnar det ensam. Varför inte arbeta längre så att du kan njuta av livet mer?, Om du ska leva i 40 år eller så (efter pension vid 45) kan du bli väldigt uttråkad om du inte är anställd. Och om du lever av besparingar som måste vara 45 år, kommer din livsstil aldrig att bli mer rik”, säger John R. Frye, CFA, Chief investment officer, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, Kalifornien.

den nedersta raden

besluta när du ska gå i pension—om du har turen att ha valet—kan vara utmanande. Gå i pension för tidigt och du kan riskera att få slut på pengar., Gå i pension för sent och du riskerar inte att kunna njuta av några av de äventyr du såg fram emot att uppleva.

om du vill gå i pension tidigt—eller riktigt tidigt, vid 45 års ålder—är det viktigt att överväga mer än Ekonomi. ”Kompromisserna för ett sådant beslut bör inte tas lätt som du skulle ge upp prime tjäna år, som inte bara ger större pensionssparande men eftersom Social trygghet tittar på år av arbete och inkomstnivåer, skulle din socialförsäkringsinkomst minskas kraftigt i pension., Vidare, om du var skyldig att återvända till jobbet du ”d vara i en stor nackdel,” säger Matthew J. Ure, vice president, Anthony Capital, LLC-Sydvästra regionen, San Antonio, Texas.

och glöm inte kostnaden för hälsoskydd. ”Sjukförsäkringen kommer att vara en betydande kostnad tills du når Medicare ålder till 65 år, förmodligen äta en tredjedel till hälften av din årliga kostnader, beroende på var du bor”, säger Ross Haycock, gemensamma FISKERIPOLITIKEN®, AIF®, vice vd, Toppmötet Wealth Group, Colorado Springs, Colorado.,

människor som tittar ut tidigt kan möta samma utmaningar som människor som arbetar för lång tid: saker som ensamhet, tristess, brist på syfte och känsla av beröring. Det är bäst att titta på hela bilden—både ekonomiska och emotionella faktorer—när man bestämmer om man kan gå i pension vid 45 års ålder med 500 000 dollar.,

---