är min finansiella rådgivare en förvaltare?
fråga bara. Det enklaste sättet att ta reda på om din rådgivare är en förvaltare är helt enkelt att fråga. Om din rådgivare säger att de inte är en förvaltare, fråga varför. Rådgivaren bör ge en tydlig, koncis och logisk förklaring. De bör också vara villiga och kunna stava ut hur de arbetar med kunder och vilka regler som gäller för de råd de ger.
fråga också hur rådgivaren kompenseras. En komplicerad avgiftsstruktur är en röd flagga., Likaså tänka två gånger om rådgivaren tjänar de flesta av sina pengar från provisioner på de investeringar de säljer.
känner till olika typer av rådgivare. Här är några vanliga typer av rådgivare som sannolikt kommer att vara förvaltare:
investeringsrådgivare som arbetar med pensionskonton hålls nu till Department of Labor (DOL) fiduciary standard. Dessa rådgivare måste avslöja alla avgifter och intressekonflikter. De kan inte rekommendera produkter som representerar en konflikt inom pensionskonton., I andra konton kan RIAs rekommendera produkter som representerar en konflikt så länge de avslöjar konflikten först.
fee-only finansiella planerare tar ut en fast avgift eller en avgift baserat på andelen tillgångar som de hanterar för dig. De accepterar inte provisioner för de produkter de rekommenderar. Många avgiftsfria rådgivare följer frivilligt förvaltningsstandarder, och de som också är investeringsrådgivare måste göra det enligt lag.
mäklare-återförsäljare regleras av SEC, men de är inte skyldiga att vara förvaltare., Snarare hålls de till ”lämplighetsstandarden” – de behöver bara bevisa att en investering är lämplig för sin kund vid tidpunkten för köpet, inte att rådet var i kundens bästa intresse. Mäklare-återförsäljare tjänar vanligtvis en provision på försäljning av investeringar.
skattepersonal och försäkringsmäklare hålls inte till en förvaltarstandard.
vet advisor beteckningar. Du kanske har märkt att många rådgivare listar Förkortningar efter deras namn. Dessa brev representerar professionella beteckningar, som kan ge insikt i rådgivarnas förvaltarstatus., Här är några vanliga beteckningar:
Certified Financial Professionals (CFPs) hålls till en förvaltarstandard av CFP: s styrelse för standarder. Den gemensamma fiskeripolitikens förvaltningsstandarder gäller för ett brett spektrum av finansiell planering, inklusive pensionering, skatte-och försäkringsrådgivning. Denna standard verkställs inte av en statlig myndighet, som SEC eller DOL.
Chartered Financial Consultants (ChFC) hålls till en förvaltarstandard av American College of Financial Services’ Code of Ethics., ChFC-beteckningen omfattar samma grundläggande läroplan som omfattas av den gemensamma fiskeripolitikens beteckning samt ytterligare valmöjligheter som fokuserar på områden med privatekonomi.
ackrediterad Investment Fiduciary (AIF) är en beteckning som utfärdats av Center for Fiduciary studies. Det kräver att utsedda inte bara är förvaltare utan också bevisar kunskap om förvaltningsregler och att delta i pågående utbildning.