bästa personliga lån för Fair Credit

inte alla har utmärkt kredit. Missade betalningar hända, livet blir i vägen, och din kredit värdering kan sjunka efter bara några ekonomiska misstag.

att ha en ”rättvis” kredit värdering i intervallet 580 till 669 kan göra att säkra ett lån svårare, men flera lån alternativ finns specifikt för individer i detta intervall. Vissa långivare är specialiserade på att ge lån till dem med rättvis kredit-eller ta andra faktorer, som inkomst och utbildning, beaktas också.,

läs vidare för att lära sig de bästa personliga lån för rättvis kredit och några tips som hjälper dig att förbättra din poäng.

utlåning källor för personer med rättvis kredit

individer med kredit poäng i intervallet 580 till 669 kan säkra lån genom några olika utlåningskällor.

Lånaggregat

i stället för att erbjuda lån direkt via sina webbplatser matchar lånaggregat användare med externa långivare som uppfyller deras specifika finansiella behov.,

de flesta lån aggregat kommer att ha du fylla i ett formulär med information som din kredit värdering, ditt lån syfte, och ditt önskade lånebelopp. De kommer att använda dessa faktorer för att matcha dig med långivare som uppfyller dina kriterier, hjälpa dig begränsa din sökning.

våra favoritlån aggregatorer är Fiona, trovärdig, och Monevo.

Fiona

Fiona matchar användare med långivare på så lite som 60 sekunder., Processen är enkel-ge lite information om lånet, din kredit värdering, och din kontaktinformation, och Fiona kommer att skicka dig en lista över långivare som uppfyller dina behov. Tillämpa är gratis och kommer inte att påverka din kredit värdering.

Fiona partners med långivare som erbjuder lån från $ 1,000 till $ 100,000 och den minsta effektiva räntan (APR) du kan förvänta dig att betala är 4.99%.

besök Fiona eller Läs hela recensionen

trovärdig

trovärdig erbjuder en lånebegärande plattform som liknar Fiona men ger några ytterligare fördelar för låntagarna.,

för att bläddra igenom webbplatsens utlåningsalternativ kan du slutföra en sökning med filter eller fylla i ett offertformulär. När du hittar en långivare du vill, kan du ansöka direkt via trovärdig webbplats. Vissa långivare kommer att skicka dina pengar så snart nästa dag.

Du kan begära ett minsta lån på $600 genom trovärdig.

besök trovärdigt eller Läs hela recensionen

Monevo

Monevo är ett gratis verktyg som matchar användare med personliga långivare baserat på deras kreditresultat och önskade låneändamål., Dess långivare erbjuder finansiella produkter som skuldkonsolidering lån, auto lån, hypotekslån, och studielån refinansiering alternativ.

När du anger dina kriterier i formuläret, kommer Monevo söka igenom 40 av de bästa långivarna på marknaden, till exempel uppstart, figur och bästa ägg, för att matcha dig med de rätta för dina behov. När du får dina resultat, du är fri att gå bort från tjänsten, och tillämpa kommer inte att påverka din kredit värdering.

Monevos långivare börjar sina räntor så låga som 1.99%, men du bör förvänta dig att betala närmare 4.99% eller mer., När din långivare godkänner din ansökan, Du kan förvänta dig att få dina pengar så snart nästa arbetsdag.

besök Monevo eller Läs hela recensionen

personliga lån långivare

inte varje personlig långivare ger lån till personer med rättvis kredit, men vissa erbjuder högre räntor eller strängare återbetalningsvillkor för att kompensera för lägre kredit poäng. Några långivare kommer även att undersöka andra kriterier, såsom utbildning eller inkomst, att avgöra din behörighet.

OppLoans och Upstart är våra favorit personliga långivare för personer med rättvis kredit.,

Upstart

Upstart är en online utlåning marknadsplats som anser faktorer bortsett från sin kredit värdering när man granskar låneansökningar. Denna webbplats erkänner att en kredit värdering är inte den enda indikatorn på en persons ekonomiska ansvar, och som ett resultat, det granskar sökandes inkomst och utbildning samt.

eftersom Upstart inte riktar låntagare med dålig kredit, kan du förvänta dig att dess priser är lite lägre än andra personliga långivare., Ännu bättre, dina räntor och månatliga betalningar kommer att förbli densamma under hela din återbetalningstid.

om du tror att din inkomst och utbildning säger mer om din förmåga att återbetala ett lån än din kredit värdering, Upstart kan vara värt att kolla in.

besök Upstart eller Läs hela recensionen

OppLoans

OppLoans är en personlig långivare som erbjuder små lånebelopp på upp till $4,000., Denna webbplats använder en gratis online-program som tar några minuter att slutföra, och om långivarna godkänner din ansökan, Du kan få dina pengar i så lite som en dag.

även OppLoans inte annonsera sig som en, webbplatsen gör jämförelser mellan sina tjänster och payday långivare. OppLoans har en maximal APR av 199%, jämfört med vissa avlöningsdag långivare som tar ut upp till 400%. Och eftersom OppLoans erbjuder låga lånebelopp, vissa människor kan använda sina tjänster för att få en avancemang på en lönecheck.,

många kunder med låga kreditbetyg har kvalificerat sig för lån genom OppLoans. För dem med kredit poäng i intervallet 580-699, prova OppLoans kan vara ett bra ställe att börja.

besök OppLoans

P2P långivare

Peer-to-peer, eller P2P, långivare, tillåter individer att få lån direkt från andra individer eller företag. Dessa typer av långivare skära ut mellanhand, såsom en bank, och förenkla låneprocessen.

flera P2P långivare hjälpa låntagare med rättvis kredit poäng. Prosper och Lending Club är några av våra favorit P2Ps i utlåningsindustrin.,

Prosper

Prosper är en P2P-plattform som matchar låntagare med långivare som uppfyller deras specifika finansiella behov. Webbplatsen matchar cirka 4,000 lån varje vecka och har snabbt blivit en av de mest populära P2P webbplatser.

dessa långivare tenderar att debitera APR mellan 6.99% och 35.99% beroende på din kredit värdering. När du fyller i en offert begäran formulär, webbplatsen kommer att köra en mjuk kontroll av din kredit som inte kommer att påverka din poäng. Du kan förvänta dig att få dina pengar inom fem dagar.,

Prosper kräver en minsta kredit värdering av 640, så de på den nedre änden av ”fair” score range kanske vill överväga andra alternativ.

besök Prosper eller Läs hela recensionen

LendingClub

LendingClub är en annan peer-to-peer-plattform som matchar låntagare med långivare. Denna webbplats är en av de största i sitt slag. Sedan 2007 har LendingClub initierat över $ 50 miljarder i lån och ansluten över tre miljoner låntagare med långivare.,

Du kan ansöka om lån var som helst från $1,000 till $ 40.000, och efter en långivare godkänner din ansökan, Du kommer att få dina pengar i cirka fyra dagar. APR priser varierar från 10.68% till 35.89%.

Tillsammans med matchande låntagare och långivare, LendingClub har också en omfattande resurs center som kan förbättra dina kunskaper om den finansiella världen.

och som med alla långivare, din kredit värdering kommer att påverka din APR och återbetalningsvillkor.,

besök LendingClub eller Läs hela recensionen

få ett auto lån med rättvis kredit

om du har rättvis kredit och överväger att köpa en bil, bör du vara medveten om nackdelarna med att låna direkt från återförsäljaren.

många återförsäljare debitera upprörande intresse och avgifter för köpare med mindre än optimal kredit poäng. Finansiering din bil genom generalagenten kan leda dig att betala nästan dubbelt vad bilen är värt.

istället bör ditt första steg när du överväger ett auto lån prata med din bank., Banker erbjuder rättvisa räntor som uppfyller regler som fastställts av deras finansiella institutioner, så att de inte kommer att REP dig till att betala onödigt hög ränta.

om din bank inte godkänner din låneansökan bör ditt nästa steg vara att kontakta en kreditupplysning. I motsats till banker är kreditföreningar inte vinstdrivande, så de tenderar att ta ut lägre priser, har färre avgifter och kräver färre godkännandekriterier.

om du föredrar att inte finansiera genom en Credit union, flera av lån aggregat och P2P plattformar ovan kan matcha dig med auto långivare., Också, de flesta personliga långivare kommer att godkänna lån för många användningsområden, inklusive auto finansiering.

ta emot ett billån genom en personlig långivare kommer sannolikt att resultera i högre räntor, så tänk på detta när man överväger den totala kostnaden för ditt köp.

att få en inteckning med rättvis kredit

individer med rättvis kredit kan kämpa för att hitta en inteckning för att betala för ett hus. Men, att få en inteckning med denna kredit värdering intervall är möjligt—och det kan vara lättare än du tror.,

Mortgage långivare behöver låntagare i alla kredit intervall för att hjälpa dem att öka vinsten och hålla sig flytande. Som ett resultat, många långivare inte ändra sina krav om inte din poäng är lägre än 580, som faller i” dålig ” intervall.

låna en inteckning genom Federal Housing Association (FHA) är din bästa plats att börja om du har en rättvis kredit värdering. FHA inteckningar tillåter låntagare med kredit betyg av 580 eller högre för att ta emot medel med endast 3.5% ner.,

om du är en militär veteran, Du kan också överväga att ansöka om en VA inteckning, som inte kräver en minsta kredit värdering. VA långivare kan dock skapa sina egna poäng krav och begränsa dina alternativ.

om du föredrar att ansöka om en traditionell inteckning, kan du behöva göra några uppoffringar för att få godkännande. Konventionella långivare kräver ofta högre nedbetalningar eller en co-signer med god kredit för att kompensera för din rättvis kredit värdering.

ytterligare, vissa bolåneinstitut kommer bara att godkänna din ansökan om du köper ett hus som kostar mindre än du har råd.,

innan du ansöker, överväga vilka uppoffringar du är villig att göra för att få en inteckning.

Lånekällor för att undvika

eftersom det finns färre alternativ för låntagare med rättvis kredit kan du känna dig frestad att ta ett erbjudande med mindre än idealiska villkor eller höga avgifter för att säkra ett lån. Du bör dock vara medveten om några lån källor att undvika helt och hållet.

bara för att en långivare verkar trovärdig betyder inte att dess villkor kommer att vara rättvisa., Innan du godkänner några lån, läs avtalet noggrant, beräkna hur mycket ränta du betalar under hela återbetalningen och avgöra om du kan göra betalningarna i tid.

vissa långivare riktar människor med rättvis kredit eftersom de vet att dessa låntagare kan ha problem att återbetala lån, vilket resulterar i vinster för långivaren. Dessa långivare faller ofta i kategorin lån haj, som hänvisar till långivare som erbjuder lån med extremt höga räntor.

lån sharking är olagligt, men vissa långivare arbetar kring lagen för att stanna på marknaden., Om du någonsin börjar arbeta med en långivare som har ovanligt strikta insamlingsvillkor eller verkar fungera utanför lagen, gå bort omedelbart. Du kommer nästan alltid att kunna hitta ett säkrare, billigare alternativ.

avlöningsdag utlåning är en form av lån sharking som är lagligt i vissa stater. Avlöningsdag långivare erbjuder kortfristiga lån som använder din lönecheck som säkerhet. Många människor som behöver snabba cash dra nytta av avlöningsdag lån utan att förstå tillhörande avgifter, lämnar dem med mindre pengar än de ursprungligen hade.,

att ta ett lån från en avlöningsdag långivare kan leda till en oändlig cykel av upplåning, återbetala, och inredningar upp ränta. Styra bort dessa utlåning alternativ och alltid se till att du kan uppfylla återbetalningsvillkoren innan de godkänner alla lån.

hur man väljer den bästa Fair-Credit lån företag

många utmärkta personliga lån långivare finns på marknaden idag för personer med fair credit poäng. Att välja rätt för dig i slutändan kommer ner till personliga preferenser., För att fatta det mest välgrundade beslutet, följ dessa steg som hjälper dig att bättre förstå dina utlåningsbehov:

1. vet din kredit värdering: även om du vet att din kredit faller i kategorin ”fair”, bör du identifiera din exakta poäng. Vissa långivare kräver minsta kredit betyg som faller i den högre änden av detta intervall.
2. Bestäm ditt önskade lånebelopp: innan du dyker in i låneprocessen bör du bestämma hur mycket pengar du vill begära genom ditt lån., Om du bara behöver några tusen dollar, kan du ha en bättre chans att säkra ett lån med lägre räntor än om du begär ett högre belopp.
3. förstå din ekonomi: du vet din ekonomiska situation bättre än någon annan. När du börjar undersöka villkoren för olika långivare, överväga hur mycket du skulle kunna betala i ränta på ditt lånebelopp. Du bör också schemalägga en återbetalningsplan som fungerar med din budget innan du godkänner några lån.
4. läs villkoren: vissa långivare innehåller viktig information om lånet i finstilt., Läs hela avtalet för varje långivare och ta del av eventuella dolda avgifter eller villkor som du hittar.
5. ta din tid: många lånaggregat skryta hur snabbt du kan få ditt lån efter ansökan. Även om du kan behöva pengarna direkt, försök att inte rusa in i några avtal. Ta dig tid att överväga varje aspekt av varje långivare innan beslut fattas.

med dessa steg i åtanke kan du välja en långivare som bäst passar dina ekonomiska behov.,

typer av Fair Credit lån

de personliga lån som personer med fair credit kan förvärva faller i följande kategorier:

• lån utan säkerhet: dessa lån kräver inte att du ger säkerheter, vilket gör dem mer riskfyllda för långivare. De flesta lån utan säkerhet debitera APR baserat på din kredit värdering.
• säkrade lån: dessa lån kräver säkerheter i form av din personliga egendom, till exempel ditt hus eller bil. Inteckningar och auto lån faller i kategorin säkrade lån. Vissa banker även låta dig använda pengar på ett sparkonto som säkerhet för ditt lån.,
• fast ränta lån: många lån erbjuder fasta räntor, vilket innebär att du kommer att betala samma månatliga betalningar under hela återbetalningsperioden. När du letar efter en rättvis kredit lån, försök att begränsa din sökning till de som erbjuder fasta priser.
• lån med rörlig ränta: dessa lån debiterar räntor som kan fluktuera under hela återbetalningsperioden baserat på ett riktmärke som fastställts av banken. Även om rörlig ränta lån erbjuder ibland lägre räntor totalt sett, Du kan sluta betala mer än du tänkt på grund av deras oförutsägbara karaktär.,
• co-sign lån: låntagare med rättvis kredit poäng kan dra nytta av lägre priser som kommer med co-sign lån. Dessa lån kräver låntagaren att länka en annan individ till lånet, såsom en make eller förälder, som lovar att återbetala lånet om den ursprungliga låntagaren inte kan.
• skuldkonsolideringslån: låntagare använder medel från dessa lån för att återbetala högre ränteskulder.

identifiera vilken typ av lån du behöver kan hjälpa dig att effektivisera sökprocessen.,

Hur att upptäcka Fair-Credit lån bedrägerier

individer med fair credit måste vara särskilt försiktig med att falla i ett lån Bluff. Vissa långivare lever på dem med lägre kredit eftersom de vet att dessa låntagare kan vara desperat att förvärva ett lån och, av den anledningen, spendera mindre tid att läsa villkoren innan överens.

här är några tecken på att en rättvis kredit lån kan vara en bluff:

• långivaren frågar inte om din kredit: Du kanske tror att en långivare inte behöver veta din kredit värdering skulle ge dig en bättre möjlighet att säkra lånet., Alla långivare bör dock fråga om din betalningshistorik. Om de inte gör det, kan de försöka lura dig.
• långivaren ber om ett förbetalt kort: långivare som ber om betalning i form av ett förbetalt kort kan också indikera en bluff. Tillförlitliga långivare kommer att dra av eventuella avgifter från själva lånet. Be om ett förbetalt kort visar att långivaren vill dölja sin verksamhet, vilket innebär att det kan försöka stjäla dina pengar.,
• långivaren når ut utan förfrågan: pålitliga långivare annonsera sina tjänster genom traditionella metoder: online, genom reklam, eller i tryckta annonser. Om en långivare kontaktar dig direkt utan att du når ut först, det kan vara en bluff.
• långivaren använder en osäker webbplats: när du ansöker om ett lån online, bör du se till att webbplatsen är säker innan du ger någon finansiell information. Säkra webbplatser har en hänglås symbol till vänster om sökfältet, och deras webbadresser börjar med ”https” snarare än ” http.,”
• långivaren garanterar godkännande: ingen trovärdig långivare kan garantera alla lån tills den granskar låntagarens finansiella information. Om en långivare garanterar godkännande upfront, du kan anta att det försöker lura dig.
• långivaren avslöjar inte sina avgifter: långivare måste lägga ut alla sina kostnader innan du godkänner deras villkor. Om en långivare undviker att ange sina avgifter helt och hållet, det kan försöka rep dig till att betala höga kostnader utan att märka.

övergripande, Om du är osäker på om en långivare är trovärdig, är det bästa tillvägagångssättet att gå bort.,

vad anses Fair Credit?

Fair credit scores faller inom intervallet 580 till 669. Om 17% av amerikanerna har poäng i denna kategori, och medan det fortfarande är ett steg över dålig kredit, med en rättvis kredit värdering är inte perfekt.

en persons kredit värdering börjar på den högre änden av spektrumet och minskar varje gång de gör en sen betalning, ackumulera skuld, eller kontrollera deras kreditupplysning. En poäng i mässan innebär att en person har gjort flera ekonomiska misstag under hela sin betalningshistorik.,

hur du kan förbättra din kredit

öka din kredit värdering gratis

Experian Boost™ hjälper genom att ge dig extra kredit för verktyget och mobiltelefon räkningar du”re redan betalar. Hittills har dessa betalningar inte positivt påverka din poäng. Börja nu gratis

om din kredit värdering faller i mässan, kan du miste om ekonomiska möjligheter och kamp för att få lån och kreditkort., Tack och lov, kredit poäng är ständigt fluktuerande siffror, och du kan öka din poäng till ett mer acceptabelt intervall med tiden.

Här är några säkra, tillförlitliga sätt att förbättra din kredit värdering:

• använd Experian Boost: En av de snabbaste sätten att öka din poäng är genom Experian Boost. Detta gratis verktyg kommer att undersöka din betalningshistorik för räkningar som Netflix och låter dig välja vilka betalningar du vill bidra till din kredit värdering. Din poäng kommer att öka med flera punkter nästan omedelbart.,
• betala av skuld: om du för närvarande har ett kreditkort eller personlig skuld, bör du försöka betala det så snabbt som möjligt. Ju längre skulden sitter i ditt konto, desto mer intresse kommer det att tillfalla. Att få en skuldkonsolideringslån kan hjälpa dig effektivisera din skuld återbetalning.
• gör lån betalningar i tid: ta ut ett lån och göra betalningar i tid kan också öka din kredit värdering. Gör så visar långivare att du är ansvarig med dina pengar och att du kan uppfylla deras lånevillkor.,

om du har rättvis kredit, var noga med att skriftligen tillhandahålla en motivering till kreditbyråerna om eventuella incidenter i din kredithistoria som har sänkt din kredit.

dokument som krävs för en låneansökan när du har rättvis kredit

de flesta långivare kräver att du lämnar några dokument som en del av din låneansökan. Personer med rättvisa krediter kan behöva erbjuda ytterligare bevis på deras ekonomiska ansvar för att kvalificera sig för ett lån.,

håll dessa dokument redo när du börjar din ansökningsprocess:

• dina senaste lönestuber
• dina W-2-formulär
• din socialförsäkringsutmärkelse
• din arbetsgivares kontaktuppgifter
• dina inkomstskattedeklarationer från föregående år
• en skriftlig förklaring av dina kreditproblem

om du har rättvis kredit bör du tillhandahålla alla bevis som är möjliga om din kredit historia och eventuella förmildrande omständigheter som ledde till din kredit problem.,

Vanliga frågor