Capital One Platinum kreditkort recension
om din kredit är inte så stor eller om du inte har en hel del kredit historia att tala om, registrera dig för ett kreditkort som är inriktad på konsumenter som du kan göra en hel del mening. Eftersom huvudstaden en Platinum kort är för personer med genomsnittlig kredit, du har en bra chans att kvalificera sig för detta kort om du har gjort misstag i det förflutna.
Vi gillar det faktum att detta kort inte har en årlig avgift, men dess förmåner verkligen hjälpa det sticker ut., Medan räntan är hög, anser vi att detta är en solid kort alternativ att överväga om du planerar att använda kredit för små inköp och aldrig bära en balans.
funktioner som hjälper dig att bygga kredit
från början sätter Capital One Platinum card dig för framgång med flera kreditbyggnadsverktyg. Det hela börjar med deras CreditWise funktion-en gratis kredit övervakning portal kan du få tillgång till se din kredit värdering och övervaka din kredit profil., Detta är gratis och tillgänglig för alla om de har ett kapital ett kort eller inte, men det är fortfarande värt att nämna eftersom övervakning av din kredit är det bästa sättet att se till att du förbättrar det med tiden.
låg initialgräns
tyvärr kommer Capital One Platinum card sannolikt att börja med en ganska liten kreditlinje. Några andra kreditkort, som Discover it® säkrade kreditkort, till exempel, kan du säkra så mycket som $2,500 i kredit., En större kredit kan hjälpa dig att bygga din kredit snabbare, eftersom det bidrar till att sänka din kredit utnyttjandegrad-en viktig faktor i din kredit värdering.
på plussidan sätter Capital One Platinum – kortet dig på snabbspåret för att kvalificera dig för en större kreditlinje-du anses automatiskt för en högre kreditlinje efter sex månadsbetalningar i tid.
mobilapp och enkel online-kontohantering
en annan anledning att överväga detta kort är hur enkelt det är att använda., Capital One mobil app gör det enkelt att hantera ditt konto, bank online och betala din faktura från din mobila enhet.
Du har också möjlighet att ställa in kontovarningar som meddelar dig när du har gjort ett köp eller en betalning är förfallen, tillsammans med möjlighet att välja ditt eget förfallodatum och betalningsmetod. Slutligen kan du ställa in ditt konto på autopay så att du aldrig kommer att glömma din månatliga faktura.
Capital One är också högt ansedd för sin 24/7 live kundservice som är tillgänglig för att hjälpa dig med problem som du inte kan lösa online.,
låg ägandekostnad
Observera också att Capital One Platinum card inte tar ut en årlig avgift. Eftersom många kort som marknadsförs till konsumenter med dålig eller rättvis kredit tenderar att kräva en medlemsavgift eller en stor deposition, detta är ett stort plus. Du har potential att bygga din kredit profil med kapital en Platinum kort gratis förutsatt att du betalar ditt saldo varje månad och aldrig betala kreditkort ränta.
hög APR
På tal om intresse, kapital ett Platinum kort är inte ett kort du vill bära en balans på., Detta beror på dess höga variabel APR 26.99 procent. Med tanke på den genomsnittliga kreditkort räntan svävar runt 20 procent, kan du enkelt hitta ett liknande kort med en lägre APR att ansöka om.
om du registrerar dig för detta kort för att bygga kredit och dra nytta av kortinnehavarens förmåner, bör du skapa en plan för att betala ditt saldo i sin helhet varje månad. Endast debitera små inköp du kan betala direkt och överväga att registrera ditt konto för autopay.
inga belöningar
en annan stor nackdel att överväga med detta kort är att det inte erbjuder ett belöningsprogram., Eftersom en handfull kreditkort inriktad på konsumenter med genomsnittliga kredit erbjuder möjlighet att tjäna pengar tillbaka, detta är en besvikelse.
om du hoppas kunna tjäna belöningar på dina utgifter, kan det betala för att jämföra kreditkort när det gäller deras konsumentförmåner och deras belöningsprogram. Kort med belöningsprogram erbjuder minst 1 procent cash-back.
låga avgifter
Capital One Platinum card är lättare på avgifter och påföljder än liknande kort., Kortet inte ådra sig en straffränta om du missar en betalning (även om det tar ut en försenad betalning avgift), inte tar ut en avgift för returnerade betalningar, och, framför allt, inte tar ut en utländsk transaktionsavgift, vilket innebär att du kan använda kortet för inköp utanför USA utan att behöva betala extra för privilegiet.,
Capital One Platinum card benefits
medan Capital One Platinum card är mestadels inriktad på konsumenter som behöver hjälp med att bygga sin kredit, erbjuder det några kortinnehavarfördelar:
- Akutkortstjänster – du kan få ett ersättningskort och ett förskott (beroende på din tillgängliga kredit) om ditt kort går förlorat eller stulits.
- bedrägeri täckning – om ditt kort någonsin förloras eller stulits, du är täckt med $0 bedrägeri ansvar.
- ID theft protection – med Mastercard ID Theft Protection™ kan du få hjälp om du blir offer för identitetsstöld.,
godkännande odds
enligt Capital One är detta kort inriktat på konsumenter med genomsnittlig kredit eller bättre. Detta innebär vanligtvis en FICO poäng av 580 eller högre. Capital One noterar också att du fortfarande kan kvalificera sig för detta kort om du har fallerat på ett lån under de senaste fem åren eller om du har mindre än tre år av kredithistoria.
för att ansöka om detta kort måste du vara minst 18 år och ha tillräcklig månadsinkomst för att kvalificera sig för en kreditlinje., Capital One kommer att kontrollera din kredit rapport och sysselsättning historia och kan nå ut till dig om de behöver ytterligare information.
Capital One Platinum Credit Card vs Secured Mastercard® från Capital One
ett annat kapital ett alternativ för att bygga kredit (med ansvarsfull användning, naturligtvis) är säkrade Mastercard® från Capital One, en ingen årlig avgift kort inriktad mot konsumenter med en skadad eller begränsad kredithistoria.,
Till skillnad från Capital One Platinum är det säkrade Mastercard från Capital One ett säkrat kreditkort, vilket innebär att du måste lägga ner en återbetalningsbar deposition innan du kan använda kortet. Även om detta kanske inte fungerar om du är kort på kontanter eller vill undvika att binda upp pengar, det kan erbjuda en stor fördel om du vill ha mer kontroll över din kreditgräns och därmed din kredit utnyttjande.,
säkrade kort ger dig vanligtvis en kreditgräns som matchar din insättning, så om du lägger ner en stor mängd kan du njuta av lite mer utrymme att spendera utan att oroa dig för att skada din poäng med hög kreditutnyttjande. Dessutom garanterar Secured Mastercard en minsta initial kreditgräns på $ 200 med bara en $ 49 insättning, en unik funktion bland säkrade kort.
medan båda korten kan hjälpa dig att bygga din kredit med ansvarsfull användning, vilket är bäst för dig beror på din ekonomiska situation och vanor. Här är en jämförelse sida vid sida för att hjälpa dig att bestämma.,
| Card | Card type | Credit limit | Annual fee |
|---|---|---|---|
| Capital One Platinum Credit Card | Unsecured. No deposit required. | See terms | $0 |
| Secured Mastercard from Capital One | Secured., Vissa användare rapporterar framgång i examen till ett osäkrat kort. | $200-$1,000 (beroende på din insättning) | $0 |
Varför få huvudstaden ett platinakort?
- du vill ha en möjlighet att bygga kredit utan en årlig avgift.
- du vill inte bygga kredit med ett säkrat kreditkort som kräver en up-front insättning.
- din kredit är genomsnittlig men inte bra.
- du vill ha ett kort som kommer att öka din kreditgräns över tiden med ansvarsfull användning.,
- du vill använda kredit för att bygga din kredithistoria men du bryr dig inte om att tjäna belöningar.
hur man använder Capital One Platinum card:
- använd kortet för regelbundna inköp som du har råd att betala av varje månad. Bär aldrig en balans eftersom du kommer att debiteras en hög APR om du gör.
- missa inte en betalning. Kapital en kan ta ut en förseningsavgift som kan vara så hög som $ 40.
- Håll ditt kreditutnyttjande lågt, särskilt när din kreditgräns är låg., Om du bara har en $ 500 kreditgräns och ladda upp direkt, din kredit utnyttjande kommer att stiga och potentiellt orsaka din kredit värdering att ta en träff. Sträva efter att använda ditt kort endast för små inköp du kan betala direkt.