hur man får ut av ett billån när du är upp och ner
Vi tycker att det är viktigt för dig att förstå hur vi tjänar pengar. Det är faktiskt ganska enkelt. Erbjudanden för finansiella produkter du ser på vår plattform kommer från företag som betalar oss. De pengar vi gör hjälper oss att ge dig tillgång till gratis kredit poäng och rapporter och hjälper oss att skapa våra andra bra verktyg och utbildningsmaterial.
ersättning kan ta hänsyn till hur och var produkter visas på vår plattform (och i vilken ordning)., Men eftersom vi i allmänhet tjänar pengar när du hittar ett erbjudande du gillar och får, vi försöker visa dig erbjudanden vi tycker är en bra match för dig. Det är därför vi tillhandahåller funktioner som ditt godkännande Odds och besparingar uppskattningar.
naturligtvis representerar erbjudanden på vår plattform inte alla finansiella produkter där ute, men vårt mål är att visa dig så många bra alternativ som möjligt.
är du skyldig mer på ditt billån än din bil är värt?
gå ”upp och ner” eller ”underwater” på ditt billån händer när marknadsvärdet på ditt fordon är mindre än det belopp du är skyldig.,
säg till exempel att du fortfarande är skyldig $30,000 på en bil som du vill sälja eller handla med, men det mesta du har erbjudits är $20,000. Det är $10,000 i negativt kapital du måste ta itu med. Men hur?
tyvärr har denna stressiga ekonomiska situation inte en one-size-fits-all-lösning.
bilägare som är under vattnet kan rivas mellan två oönskade alternativ: att göra regelbundna betalningar samtidigt som potentiellt förlora eget kapital, eller sälja bilen och äta förlusten.
men de är inte nödvändigtvis de enda alternativen., Medan återbetala hela saldot på ditt billån kan vara oundvikligt, vissa sätt att hantera en upp och ner billån är bättre än andra.
det klokaste tillvägagångssättet kan i slutändan bero på din budget, din kredit och tidsramen där du helst vill betala av lånet.
Låt oss titta på fyra steg som kan hjälpa dig att bestämma det bästa alternativet för att hantera ditt undervattenslån.,
kontrollera för auto lån refinance offersView beräknade lånevillkor
- beräkna ditt negativa eget kapital
- nå ut till din långivare
- ta ett nytt lån
- överväga att bli av med din bil
beräkna ditt negativa eget kapital
börja med att bestämma hur långt under vattnet du är. Detta kan göras genom att subtrahera det uppskattade värdet av din bil från resterande lån balans du är skyldig.
Inte säker på vad din bil är för närvarande värt? Federal Trade Commission föreslår att du kontrollerar dessa resurser för att hjälpa dig att räkna ut bilens värde.,
- National Automobile Dealers Association Guides
- Edmunds
- Kelley Blue Book
det finns ingen enda auktoritativ källa när det gäller bilvärdering. Vi rekommenderar att du kontrollerar mer än en av ovanstående resurser för att få en bättre uppfattning om bilens faktiska värde.
för att bestämma lånebalansen måste du subtrahera det belopp du redan har betalat mot lånet från det ursprungliga totala lånebeloppet.
låt oss säga att du gör forskningen och lär dig att marknadsvärdet på din bil är ungefär $15,000., Om du är skyldig $ 20,000 på ditt lån, då är du $ 5,000 under vattnet. Med andra ord har du $ 5,000 i negativt eget kapital.
innan du allvarligt överväga att sälja eller refinansiering, fråga dig själv om det är inom dina finansiella medel för att betala ner det negativa kapitalet. Om du ’ re kunna betala en klumpsumma utan att ta på sig mer skuld eller äventyra dina andra tillgångar, detta är sannolikt ditt bästa alternativ.
nå ut till din långivare
Om du inte är i stånd att betala ner ditt negativa eget kapital i ett svep, har du fortfarande flera alternativ värda att överväga.,
nästa steg är att ge din långivare ett samtal. Förklara din situation och fråga om alla alternativ som det kan erbjuda för att vända undervattenslån runt. Även om långivaren säger att det inte finns några alternativ, det skadar inte att fråga.
om det finns utrymme i din budget att betala extra pengar till din rektor varje månad, fråga om att ställa in det här alternativet. Betala extra hjälper dig att få ut av lånet snabbare och kan låta dig få ner saldot i en takt som överträffar din bil devalvering.,
medan du fortfarande måste täcka ditt negativa eget kapital, hålla din bil och betala av ditt lån kan hjälpa dig att göra det bästa av en dålig situation.
det kan vara mer smärtsamt på kort sikt, men åtminstone har du lite eget kapital att arbeta med när du handlar för ett nytt fordon senare.
kontrollera för auto lån refinance offersView uppskattade lånevillkor
ta på ett nytt lån
är din långivare ovillig eller inte kan hjälpa dig att få över vatten på ditt nuvarande lån? Om du har någorlunda bra kredit, refinansiering till en lägre ränta kan vara rätt drag.,
när refinansiering ett upp-och-ner lån för en lägre ränta, är det viktigt att söka efter rätt lånevillkor.
Du kan bli frestad av låga månatliga betalningar, men lägre betalningar förlänger lånets livslängd och kan leda till mer negativt eget kapital.
bilar tenderar att depreciera i värde ganska snabbt, förlora cirka 20% av deras värde under det första året och upp till cirka 50% till 60% efter fem år, så ju snabbare du kan betala av lånet, desto mindre sannolikt är du att gå under vattnet igen.
är jag mer benägna att gå under vattnet på ett längre sikt auto lån?,
att sträcka ut villkoren för ditt lån kan hjälpa dig att ha råd med en dyrare bil på kort sikt, men det kan utsätta dig för långsiktig risk. Om du vill köpa ett nytt fordon, kan du vara fast betala av en stor del av ditt lån efter bilens värde har minskat avsevärt.
överväga att bli av med din bil
enligt Edmunds, ” den bästa strategin för att komma över vatten är att skrota planer för en ny bil och stanna hos den du har.,”Men om du har utforskat alla andra alternativ och inte ser ett sätt att komma ikapp med bilens avskrivningar, kan det vara dags att säga farväl.
om du är inställd på att sälja din bil, fokusera på att få det högsta priset. Detta kommer att hjälpa dig att täcka mer av ditt lån balans.
detaljer bilen och göra några nödvändiga mekaniska förbättringar kan bidra till bättre erbjudanden, men om din budget är restriktiv, överväga åtminstone att ge det en bra tvätt och vax.,
handel din bil i för en ny uppsättning hjul kan vara frestande eftersom det sparar tid och krångel, men trade-ins vanligtvis ta in mindre än privata listor.
kom också ihåg att du fortfarande måste täcka saldot på ditt nuvarande lån. Mest troligt att balansen kommer att rullas in i din nya billån, öka risken för att gå under vattnet igen.
privata säljare bör överväga att använda online-resurser för att spara pengar och nå den bredaste publiken av potentiella köpare., Överväg att nå ut till ditt personliga nätverk och publicera annonser till gratis online webbplatser som Craigslist.
om en privat försäljning inte är rätt alternativ för dig, överväga att handla i din bil som har ett utestående lånesaldo för ett leasat fordon. Den balansen kan vägas in i hyresavtalet.
medan leasing kanske inte är idealisk, säger Edmunds ,” du behöver inte oroa dig för någon av återförsäljningsvärdesproblemen eftersom bilen går tillbaka till återförsäljaren i slutet av hyresavtalet.”
Tänk på att du ändå är ansvarig för att täcka det negativa eget kapital du har upplupna.,
försöker fly från en undervattens billån kan vara otroligt stressande.
När du fattar ett beslut om hur du kommer ut ur ett billån är det viktigt att undvika att vara impulsiv. Handel ditt fordon i kan få dig din nästa bil snabbare, men det inte få dig av återbetala din skuld.
i stället för att söka efter en snabb men dyr lösning, överväga alla dina alternativ för att hitta den bästa återbetalningsmetoden för dig.
det kan innebära att ringa din långivare och be om hjälp i form av en förbättrad återbetalningsplan eller ett refinansierat lån., Det kan också innebära att betala av ditt negativa eget kapital i en klumpsumma eller byta till ett leasingavtal så att du inte befinner dig i samma situation igen.
oavsett ditt beslut kan förstå alternativen hjälpa dig att utnyttja din tid och pengar på bästa sätt när du arbetar mot att vända ditt undervattenslån runt.
kontrollera för auto lån refinance offersView uppskattade lånevillkor