jag blir stämd för ett kreditkort skuld. Vad Gör Vi Nu?

Inkasso på förfallna kreditkort skuld

om du väntar för länge innan du gör en betalning, kreditkortsföretaget kan använda en inkassobyrå för att försöka samla in skulden. Kreditkortsföretaget kan ge upp på dig och sälja din skuld till en skuld-köpande företag. Insamlingsbyråer kommer kontinuerligt att ringa dig. De kommer att skicka många samlingsbrev. De kan även hota rättsliga åtgärder om du inte betalar.,

Fair Debt Collection Practices Act

FDCPA skyddar gäldenärer från missbruk beteende av inkasserare. FDCPA skydd gäller i allmänhet för tredje part inkasserare. FDCPA gäller vanligtvis inte för ursprungliga fordringsägare. Tredje part inkasserare inkluderar inkassobyråer och skuldköpande företag.

FDCPA ger många skydd. Till exempel förbjuder det inkasserare från att ringa dig före 8:00 och efter 9:00 PM. Det förbjuder inkasserare från trakassera dig., FDCPA förbjuder inkasserare från att kontakta dig om du har en advokat som representerar dig om denna skuld. Skuld samlare måste också sluta kontakta dig om du skickar dem en skriftlig efterfrågan för att stoppa.,

FDCPA kräver inkasserare att förse dig med ett skriftligt meddelande som informerar dig om

• borgenärens namn,

• det belopp som du är skyldig,

• att du har rätt att bestrida skulden, och

• att du kan begär den ursprungliga borgenärens namn och adress om borgenären skiljer sig från den aktuella borgenären.

inkasserare måste skicka detta skriftliga meddelande inom fem dagar från det första datum de har kontaktat dig., Om du bestrider skulden inom trettio dagar efter mottagandet av detta skriftliga meddelande, måste inkassören sluta kontakta dig tills de kan kontrollera skulden. Om du väntar till efter den trettio dagarsperioden för att bestrida skulden kan skuldkollektorn fortsätta att kontakta dig, men måste fortfarande verifiera skulden för dig.

FDCPA förbjuder trakasserier av en inkasserare. Vilka beteenden betraktas som trakasserier?, Följande är några exempel på trakasserier i FDCPA:

• upprepade telefonsamtal avsedda att irritera, missbruka eller trakassera dig eller någon annan person som svarar i telefonen.

• obscent eller profant språk.

• hot om våld eller skada.

• förutom rapporter till kreditbyråerna anses alla publicerade listor över personer som inte betalar sina skulder vara trakasserier.

• ringer dig utan att berätta vem de är.

• ligger Om Beloppet skyldig.,

• hävdar att de är en advokat när de är”t.

• gör falska hot som de”ll har du arresterad.

• hotar att göra saker som de inte kan göra lagligt.

• hot mot att göra saker som de inte har för avsikt att göra.

om en skuldkollektor engagerar sig i trakasserande beteende kan du stämma skuldkollektorn under FDCPA.,

Inkasso stämningar

om en inkassobyrå inte samlar in en skuld, då den ursprungliga borgenären eller skuldköparen (om skulden har sålts), kan anställa en advokatbyrå för att samla in skulden. Advokatbyrån kommer sannolikt att stämma dig. När du är stämd, kommer du att få en kallelse och klagomål. Dessa dokument låter dig veta vad du ” är stämd för, som stämmer dig, och hur mycket tid du har att svara. Ditt svar kallas ett ” svar.”Hur länge du måste lämna in ditt svar beror på din statens lagar., Om du inte svarar på din rättegång klagomål, domstolen kommer att ange en standard dom mot dig. För att använda en sport analogi, en standard dom är som att förlora ett spel. Med andra ord, om du inte”t fil ditt svar inom den tillåtna tiden, förlorar du automatiskt.

Du måste lämna in ditt svar på ditt County courthouse på civil court clerk ’ s office. I de flesta fall är det lättare än det låter. Stater ger ofta särskilda former för att göra det lättare för individer att lämna sina egna svar utan att behöva anställa en advokat. Dessa svarformulär kan erhållas från din kontorist kontor., Ibland är formulären tillgängliga online. En kopia av ditt svar måste också delges (skickas till) borgenärens advokat.

ditt svar är där du höjer ditt försvar. Det mest uppenbara försvaret är att du inte är skyldig pengarna. Detta försvar är sällan tillgänglig eftersom kreditkortsföretag inte är kända för att stämma människor som inte är skyldiga pengar till dem. Mer vanliga försvar inkluderar att skulden är tidsbegränsad på grund av stadgan för begränsningar, identitetsstöld och / eller en skuld samlare brutit mot FDCPA., Advokater för kreditkortsföretag är ofta redo att göra en skuld avveckling erbjudande för mindre än hela beloppet på grund, när du har svarat på deras inkasso stämningsansökan. De kan ge detta alternativ eftersom de vill spara på bekostnad av att gå till rättegång.

varje stat har lagar som begränsar den tid som kan passera där en skuld kan samlas in. Dessa lagar kallas stadgar för begränsningar. Dessa tidsramar varierar mellan de olika staterna. Utlösningshändelsen som startar tidsperioden skiljer sig också mellan staterna., I fall där en domstol finner att skulden är tidsbegränsad på grund av preskriptionsstadgan, kommer domstolen att avvisa målet.

om du har blivit utsatt för identitetsstöld måste du fråga borgenären om deras identitetsstöldpaket. Helst gör du det här innan du blir stämd. Efter kreditkort stämningsansökan lämnas in, identitetsstöld är ett försvar om du kan bevisa att identitetstjuven gjort inköp som resulterade i skulden.

om borgenären vinner sin skuld rättegång mot dig, de kommer att få en dom från domstolen., Nästa steg för borgenären är att använda domen för att samla in pengar från dig. Den vanligaste metoden för post-dom samling är lön garnishments. En borgenär med en dom kan ta pengarna direkt ur din lönecheck. Om din arbetsgivare inte skickar dessa pengar till borgenären måste arbetsgivaren skicka egna pengar.

det finns en gräns för hur mycket en utmätning kan minska din ta hem lön. Federal lag förbjuder ett finansinstitut att ta mer än 25% av din disponibla inkomst. För låginkomsttagare kan gränsen vara mindre än 25%., Lönecheckar är inte den enda tillgång som kan garneras. Borgenärer kan också garnera kundfordringar för småföretagare. Det är viktigt att veta att finansinstituten inte kan garnera socialförsäkringskontroller.

en annan vanlig metod för insamling efter dom är en bankkontoavgift. Domstolen kommer att beordra en bank att ta pengar ur ditt konto för att betala domen borgenären. Till skillnad från federal skydd för lön garnishments finns det ingen federal gräns för hur mycket som kan tas från ditt bankkonto., Ändå finns det ett federalt förbud mot att ta sociala förmåner och vissa andra skyddade tillgångar från ditt bankkonto. Detta skydd kan dock bli förvirrat om du commingle dina socialförsäkringskontroller och andra skyddade tillgångar med dina icke-undantagna pengar. Av denna anledning bör du ha ett separat konto för dina socialförsäkringskontroller och andra skyddade tillgångar som ska deponeras direkt i. Lägg inte några andra pengar på kontot där dina undantagna tillgångar deponeras. Om du gör detta, kommer du att kunna förhindra bankkontoavgifter från att påverka det kontot.,

för icke-undantagna konton, du kan använda din statliga lag undantag i den utsträckning de”re tillgängliga för att skydda dina tillgångar. Du kommer dock bara att kunna använda dessa undantag efter en borgenär har tagit ut ditt konto. Det kan vara en lång domstolsprocess för att få dina pengar tillbaka.

en annan insamlingsmetod som används av dom borgenärer kallas en dom kvarstad. En dom kvarstad uppstår när ett intyg om dom registreras på ditt läns register kontor. När borgenären registrerar domen, en kvarstad fäster din egendom., Även om det är tekniskt möjligt för borgenären att sälja dina saker, används denna taktik sällan. Borgenärer brukar vänta på dig att försöka sälja en av dina värdefulla tillgångar som din bil eller hem. Innan försäljningen kan gå igenom måste du betala borgenären för att ta bort kvarstaden.

Du kan presentera ett försvar för en dom kvarstad. Statliga lagundantag kan hålla kvarstaden från att fästa på en del av din egendom. Till exempel, om du har tillräckligt med undantag för att skydda din bil och du säljer din bil, kommer du att kunna göra det utan att betala av lien., Observera att detta är en svår process och du kan behöva gå till domstol för att få tillstånd att sälja bilen trots kvarstaden.

konkurs efter en samling rättegång

konkurs stoppar all insamling aktivitet. Detta inkluderar rättegångar. Den automatiska vistelsen i § 362 i konkurskoden är det som stoppar all insamlingsverksamhet. Denna paus i insamlingsverksamhet är nödvändig för att ge domstolen tid att ta reda på vad”s utsläpp och vad”s nondischargeable i konkurs. Om en skuld släpps ut i konkurs blir förbudet mot att samla in skulden permanent.,

säkrade skulder kan endast släppas ut i ett kapitel 7 konkurs genom att avstå från säkerheten. Oprioriterade skulder är de som inte är säkrade av säkerheter. Om du till exempel har ett billån är det säkrat eftersom bilen är säkerheten som säkrar borgenärens intresse för lånet. Däremot är kreditkort oftast osäker eftersom det inte finns någon säkerhet i samband med dessa konton.

eftersom kreditkortsskulden är oftast osäker, ett kapitel 7 konkurs kan eliminera dessa skulder utan problem., Men om kreditkortsföretaget får en dom mot dig och sedan registrerar den domen, det blir en dom kvarstad. Dom kvarstad behandlas som säkrade skulder. Med en dom kvarstad, denna säkerhet kan inkludera allt du äger i den utsträckning du har icke-undantagna eget kapital i dessa tillgångar.

om du vill fullgöra en säker skuld i ett kapitel 7 konkurs, du”ll måste överlämna din säkerhet. Eftersom det inte längre skulle finnas några säkerheter, skulden kan behandlas som oprioriterade. Få människor vill överge allt för att fullgöra en dom kvarstad., Av denna anledning, det är viktigt att du filen konkurs innan domen registreras. Registrering av en dom behandlas som Samlingar åtgärder hindras av den automatiska vistelsen. Därför skapar en dom som registrerats efter ansökan konkurs inte en dom kvarstad. Utan en dom kvarstad, kreditkort skuld är osäker, vilket innebär att det kommer att släppas ut i ett kapitel 7 konkurs.

När en dom har registrerats, om du inte har något icke-undantaget eget kapital i din egendom, kan du undvika det., ”Undvika” är en term av konst vilket innebär att konkursdomstolen anser annars säkrade skulden som en oprioriterade skuld. Om domen kvarstad har registrerats och kan”t undvikas, din bästa konkurs alternativ kan vara ett kapitel 13 konkurs. Ett kapitel 13 konkurs har en betalningsplan för 36 till 60 månader som kan användas för att betala av alla säkrade skulder. Detta gör det möjligt för ett kapitel 13 konkurs att fullgöra resten av vissa säkrade skulder.

---